A legjobb hitelkártyák fiatal felnőtteknek 2021-ben

Munkatársam nemrég megosztott velem egy kérdést, amit egy olvasónktól, Dianától kapott:

“Tudna nekem egy tippet adni, hogy melyik hitelkártya lenne a legjobb nekem? Próbálom felépíteni a hitelemet, hogy a jövőben lakást vásárolhassak. A pontszámom 34 ponttal emelkedett, ennek nagyon örülök. A pontszámom jelenleg 654 ponton áll. Szeretnék egy alacsony kamatozású hitelkártyát, ha lehetséges. Ön mit ajánlana? Csak egy hitelkártyám van 300 dolláros hitelkerettel. Már majdnem befejeztem a törlesztését. Már csak 100 dollárt kell fizetnem.”

Először is, szép munka, hogy növelte a pontszámát, és olyan csodálatos célt tűzött ki maga elé, mint a lakástulajdonlás, Diana! Folytasd a kártyád törlesztését – azt szeretnéd, hogy a hitelkihasználtságod (mennyit használsz a hitelkeretedből) mindig 35% alatt legyen. És mindenképpen kérje a hitelkeret növelését, hogy ezt megkönnyítse.

A legnagyobb szívesség, amit tehet magának, hogy soha nem tart egyenleget, mivel a tisztességes FICO pontszámmal (670 alatt) rendelkező kártyabirtokosok ritkán számíthatnak alacsony THM-re, kártyától függetlenül.

Ami a legjobb kártyát illeti az Ön számára, gyakran kapok ilyen jellegű kérdést barátaimtól – különösen a huszonévesektől, akik vagy most kezdik a hitelépítést, vagy néhány elkövetett hiba után azon dolgoznak, hogy javítsák azt. Mivel nagy hitelkártya-őrült vagyok, szívesen segítek nekik – és szívesen segítek neked is.

Ebben a cikkben megosztom veled a legjobb hitelkártyákat fiatal felnőttek számára, akár már elérték a jó hitelküszöböt, akár Dianához hasonlóan még csak most kezdenek odaérni.

Secured Mastercard® a Capital One-tól: A legjobb fiatal felnőttek számára alacsony hitelpontszámmal

Néhány fiatalnak nehézséget okozhat a hitelkártyák többségére való jogosultság, ha még csak most kezdik a hitelezési utat, vagy ha a hitelpontszámuk alacsony. Ebben az esetben a fedezett hitelkártya jó lehetőség. Azért hívják “biztosítottnak”, mert a jóváhagyáshoz előleggel kell biztosítania. Általában a letétből lesz a hitelkerete.

Sea related:

Az én ajánlásom itt a Capital One Biztosított Mastercardja. Lehet, hogy egy kicsit elfogult vagyok, mert ezt a fedezett hitelkártyát választottam, de nem is lehetnék boldogabb vele. A kezdeti kaució alacsony (200 dollárig, a hitelképességtől függően), és kezdetben 200 dolláros hitelkeretet kap.

Hat hónapos pontos fizetés után magasabb hitelkerethez juthat, anélkül, hogy többet kellene fizetnie a kaucióra, ami sok más biztosított kártya feltétele. Nincs éves díj sem.

A Capital One Secured ráadásul könnyen frissíthető. Igaz történet: Másfél év kártyatagság után a hitelkeretemet 500 dollárról automatikusan 1500 dollárra emelték. Ez arra engedett következtetni, hogy a Capital One elégedett velem. Ezért felhívtam a kibocsátót, és megkérdeztem, hogy frissíthetek-e, és egy ötperces beszélgetés után a biztosított kártyámat a készpénz-visszatérítéses Capital One Quicksilver Cash Rewards hitelkártyára frissítették.

Azt azonban fontos megjegyezni, hogy a Capital One nem kínál egységes ütemtervet a kártyáról való frissítésre, így az én tapasztalatom nem biztos, hogy mindenkire igaz. Még ha ezt figyelembe is vesszük, a Capital One Secured még mindig jó választás a hitelépítéshez, ha a hitel nem a legjobb állapotban van.

Discover it® Student Cash Back: A legjobb diákoknak

Ha a diplomáján dolgozik, miért ne dolgozhatna egyúttal a hitele építésén is? A Discover it Student Cash Back kártya egy olyan kezdő hitelkártya, amelyet hiteltörténettel nem rendelkező diákok számára terveztek, és lehetőséget kínál arra, hogy megtanulj hitelezni, miközben befejezed a főiskolai tanulmányaidat. Ráadásul készpénz-visszatérítési jutalmakat is kaphatsz.

A Discover it Student Cash Back kártya számos előnnyel jár, többek között nincs éves díj és az első elmaradt fizetésnél nem kell késedelmi díjat fizetned (utána legfeljebb 40 USD-t). (De kérem, ne tegye szokásává a késedelmes fizetést. Higgye el.)

A negyedévente beiratkozott, változó kategóriák után 5%-os cash backet is kaphat – negyedévente legfeljebb 1500 dollárnyi vásárlásig, utána 1% -, így nyugodtan vásároljon annyi tanulnivalót, amennyit csak megengedhet magának. Minden más vásárlás után 1%-os készpénz-visszatérítést kap, valamint 20 $ Jó jegyért jutalmat minden olyan évben, amikor a tanulmányi átlaga 3,0 vagy magasabb (legfeljebb 5 évig). Ha ez az első éved kártyatulajdonosként, akkor a Discover híres Cashback Match-et is megkapod.

Sea related: Hogyan építsünk hitelt egyetemistaként

Chase Freedom Unlimited:

Ha már tisztességes hitelképességű területen vagy, több hitelkártya lehetősége nyílik meg előtted, beleértve a cash back hitelkártyákat is.

A piacon van néhány 1,5%-os cash back hitelkártya, és ezek mindegyike egyszerűséget és szilárd jutalmakat hozhat a cash back játékodba. Erre a célra mindegyik nagyszerű lehetőség, de én a Chase Freedom Unlimitedet választom ebben a kategóriában, mert ha hitelkártyáról van szó, akkor hosszú távon kell gondolkodni.

A Chase Freedom Unlimited segítségével beléphetsz a Chase Ultimate Rewards világába, a hitelkártyapiac egyik legértékesebb jutalompénzébe. Ez azt jelenti, hogy a készpénzvisszatérítést pontokként használhatod fel, amelyekkel messzire juthatsz, ha szeretsz utazni. Az út további szakaszában, ahogy a pontszámai javulnak, megszerezheti a Chase Sapphire Preferred® kártyát vagy a Chase Sapphire Reserve® kártyát, és még több értéket kaphat a jutalmakból, valamint néhány elképesztő utazási kedvezményt.

Nem túl rossz, igaz? Az 1.5%-os általános vásárlások után járó készpénz-visszatérítés és az utazási jutalmak világába szóló belépőjegy mellett a Chase Freedom Unlimited kártyával:

• 5% készpénz-visszatérítést kaphat Lyft-vásárlások után (2022 márciusáig)
• 5% készpénz-visszatérítést a Chase Ultimate Rewards-on keresztül vásárolt utazások után
• 3% készpénz-visszatérítést étkezések után
• 3% készpénz-visszatérítést drogériás vásárlások után

Discover it® Cash Back:

Míg még mindig a tisztességes hitelek területén vagyunk, szeretném ajánlani a Discover it Cash Back-et is. Technikailag jó hitelpontszámot igényel, de én 660-as FICO pontszámmal tudtam megkapni az Experian adatai alapján. Bár ennek lehet, hogy köze van ahhoz, hogy van egy megtakarítási számlám is a Discover-nél, ez mégis azt bizonyítja, hogy tisztességes hitellel is lehet esélyed a jóváhagyásra**.

A Discover it Cash Back a kártya diákváltozatához hasonlóan az aktiválás után váltakozó kategóriákban 5%-os visszatérítést biztosít (negyedévente legfeljebb 1500 dollárnyi költésig, utána 1%). A Discover cash back naptár meglehetősen állandó, de a kibocsátó időnként változtathat a dolgokon.

**A Discover it Cash Back kártyához jó vagy kiváló hitelképesség szükséges, 670+ pontszámmal

American Express® Green Card:

Az American Express Green Card egy jó belépő szintű utazási kártya lehet. Bónuszpontokat kínál utazási, éttermi és közlekedési kiadásokra (beleértve az olyan fuvarmegosztó szolgáltatásokat, mint az Uber és a Lyft), így remek választás, ha egy hosszú munkanap után szívesen elmegy szórakozni.

Ez egy nagyszerű üdvözlő bónusz is jár, amely 30 000 pontot jelent a kártyatulajdonosoknak, akik az első három hónapban 2000 dollárt költenek, ami körülbelül 300 dollárt ér az American Express utazási portálon keresztül lefoglalt utazásokért. Az Amex Membership Rewards pontok 1:1 arányban átvihetők a kiválasztott légitársaságok és szállodák számos utazási hűségprogramjába is.

Az American Express Green Cardnak azonban – amellett, hogy jó vagy kiváló hitelképességet igényel – 150 dolláros éves díja van. Ha nem utazik sokat, nem eszik sokat, vagy csak ritkán veszi igénybe az átszállási szolgáltatásokat, akkor nehéz lesz az éves díj költségét behozni.

Wells Fargo Platinum kártya: A legjobb új vásárlás finanszírozására

Hadd mondjak valamit: Huszonévesnek lenni drága dolog. Szükséged lehet pénzre például egy új szakmai ruhatárra, vagy egy új lakás berendezésére. Talán egy költözés – vagy egy házasság – költségeit kell fedezned. Szerencsére az ilyen jellegű kiadásokra van egy 0%-os bevezető APR-kártya, amely időt ad arra, hogy kamatmentesen törlessze egyenlegét.

Ha rendelkezik az igényléshez szükséges jó vagy kiváló hitellel, a Wells Fargo Platinum kártya kiváló választás, köszönhetően annak, hogy a számlanyitástól számított 18 hónapig 0%-os bevezető APR-t kínál mind a vásárlásokra, mind a megfelelő egyenlegátutalásokra, 16-os APR mellett.49% és 24,49% közötti változó kamatlábat kínál.

Ha a vásárlások után jutalmakat szeretne kapni, akkor valószínűleg jobb, ha máshol keresgél. Ha azonban kamatfizetés nélkül szeretné törleszteni a vásárlásait, akkor a legjobb helyen jár. Csak tegyen meg mindent, hogy az új vásárlásait vagy az átutalt egyenleget a promóciós időszak vége előtt teljes egészében kifizesse, hogy minimalizálja a kamatterheket, és győződjön meg róla, hogy minden hónapban legalább a minimálisan esedékes összeget kifizeti, hogy elkerülje a hitelpontszámának károsodását.

Citi® Double Cash Card: A legjobb a hitelkártyaadósságot törlesztő fiatal felnőttek számára

Az egyik legnagyobb félelem a hitelkártyaadósság. Könnyebb hitelkártyaadósságba kerülni, mint azt sokan gondolnák. És tekintve, hogy a hitelkártya kamatai milyen magasak lehetnek, nagyon nehéz lehet kilábalni belőle. Itt jön a képbe a Citi Double Cash Card. Vigye át meglévő hitelkártyaegyenlegét erre a kártyára, és 18 hónapot kap arra, hogy kamatmentesen törlessze azokat (ezután változó THM 13,99% és 23,99% között).

Nem csak arra használhatja ezt a kártyát, hogy lefaragja az adósságát, hanem tartós értéket is élvezhet a fantasztikus folyamatos cash back jutalmazási programnak köszönhetően. Akár 2% készpénz-visszatérítést is kaphat: 1%-ot, amikor vásárol, és 1%-ot, amikor visszafizeti ezeket a vásárlásokat, anélkül, hogy nyomon kellene követnie a kiadásait vagy beiratkoznia a forgó bónuszkategóriákba. Ez teszi a Double Cash kártyát az egyik legjobb átalány-készpénzvisszatérítési kártyává a piacon, és okos hosszú távú választássá, még az egyenlegátviteli ajánlat kihasználása után is.

Sajnos, mint sok egyenlegátviteli kártyánál, a Citi Double Cash kártyánál is 3%-os egyenlegátviteli díjat számítanak fel (vagy 5 $-t, amelyik magasabb). Mindenképpen használjon egyenlegátviteli kalkulátort, és számolja ki a számokat, hogy lássa, van-e ennek pénzügyi értelme az Ön számára.

A Citi Double Cash kártya igénybevételéhez jó vagy kiváló hitelképességre is szüksége van, így ha a hitelpontszáma már megromlott a késedelmes fizetések vagy a maximálisan kimerített kártyák miatt, érdemes lehet más lehetőséget fontolóra vennie.

Lásd a kapcsolódó cikkeket:

Hogyan válasszuk ki a megfelelő hitelkártyát

Amikor megpróbálja eldönteni, hogy egy hitelkártya megfelelő-e Önnek, tegye fel magának a következő három kérdést:

• Mit remélek ettől a hitelkártyától? Jobb hitelpontszámot? Jutalmakat az utazási kiadásokért? Lehetőséget az adósságok visszafizetésére? Ha tudja, mit szeretne egy hitelkártyától, az segít leszűkíteni a lehetőségeket.
• Ez a hitelkártya olyan embereknek készült, akik úgy költenek, mint én? Ha egy hitelkártya bónuszt kínál például azoknak a kártyabirtokosoknak, akik három hónap alatt 4000 dollárt költenek, kérdezze meg magától, hogy ez megfelel-e az Ön jelenlegi költési szokásainak. Ha egy kártya éttermi jutalmat kínál, kérdezd meg magadtól, hányszor vacsorázol étteremben havonta. Ha egy kártya 95 dolláros éves díjjal jár, kérdezd meg magadtól, hogy megengedheted-e magadnak ezt a díjat.
• Megkaphatom ezt a kártyát a jelenlegi hitelpontszámom mellett? Ha még nem ismeri a hitelpontszámát, talán a bankján keresztül megtudhatja – de a CardMatch eszközt is használhatja, hogy megnézze azokat a kártyákat, amelyek az Ön hitelprofilja alapján megfelelőek. Ezen túlmenően kihasználhatja az előzetes jóváhagyás vagy előminősítés előnyeit a kibocsátó weboldalán keresztül, hogy lássa, jó eséllyel kaphat-e jóváhagyást egy adott hitelkártyára.

A legjobb kártyák összehasonlítása fiatal felnőttek számára

Itt van egy gyors bontás a fiatal felnőtteknek szóló hitelkártyák legjobb választékáról. Akár most kezded a hitelezést, akár azon dolgozol, hogy néhány botlás után újraépítsd a pontszámodat, vagy készen állsz arra, hogy kihasználd a kiváló hiteltörténetedet, hogy jutalmakat és luxuskedvezményeket szerezz, találj egy olyan kártyát, amely megfelel az igényeidnek.

Kártya	Jutalmak	Éves díj
Secured Mastercard® from Capital One	Nincs	0
Discover it® Student Cash Back	5% pénzvisszatérítés negyedévente változó bónuszkategóriákban, negyedévente legfeljebb 1500 dollárig, utána 1% (regisztráció szükséges) 1% készpénzvisszatérítés egyéb vásárlások után Megfelelő készpénzvisszatérítés az első év végén	0
Chase Freedom Unlimited	5%. készpénzvisszatérítés Lyft vásárlások után (2022 márciusáig) 5% készpénzvisszatérítés a Chase Ultimate Rewards-on keresztül vásárolt utazások után 3% készpénzvisszatérítés étkezések után 3% készpénzvisszatérítés drogériás vásárlások után 1.5% készpénzvisszatérítés minden egyéb vásárlás után	0
Discover it® Cash Back	Megjelentkezik minden negyedévben, hogy 5% készpénzvisszatérítést kapjon negyedévente legfeljebb 1500 dollárig különböző kategóriákban történő vásárlások után az év során, majd 1% 1% készpénzvisszatérítés általános vásárlásokon	0
American Express® Green Card	3 pont dolláronként az utazásra, utazásra és étkezésre világszerte 1 pont dolláronként egyéb vásárlásokra	150$
Wells Fargo Platinum kártya	None	$0
Citi® Double Cash Kártya	1% készpénzvisszatérítés mindenre 1% készpénzvisszatérítés, ha visszafizeted ezeket a vásárlásokat	$0

Végső gondolatok

A hitelkártyák megfélemlítőek lehetnek, de ne hagyja, hogy ez eltántorítsa attól, hogy olyan kártyát igényeljen, amellyel jutalmakat szerezhet, növelheti hitelét vagy segíthet egy nagyobb vásárlás fedezésében. Minél többet használja a hitelkártyákat, annál kényelmesebben fogja érezni magát a használatukban.

*Az American Express Green Carddal kapcsolatos összes információt a CreditCards.com függetlenül gyűjtötte össze, és a kibocsátó nem vizsgálta felül. Ez az ajánlat már nem érhető el oldalunkon.