Beste creditcards voor jongvolwassenen in 2021

Mijn collega deelde onlangs met mij een vraag die hij had ontvangen van onze lezeres, Diana:

“Kunt u mij een hint geven welke creditcard het beste voor mij zou zijn? Ik probeer mijn krediet op te bouwen om in de toekomst een huis te kopen. Mijn score is 34 punten gestegen, daar ben ik blij om. Mijn score staat nu op 654. Ik wil graag een creditcard met een lage rente als dat mogelijk is. Wat zou u aanraden? Ik heb maar één creditcard met een limiet van $300. Ik ben bijna klaar met afbetalen. Ik heb nog maar $100 af te betalen.”

Vooreerst, goed gedaan met het verhogen van je scores en het stellen van zo’n geweldig doel als huiseigenaarschap, Diana! Ga door met het afbetalen van je kaart – je wilt dat je kredietgebruik (hoeveel van je kredietlijn je gebruikt) te allen tijde onder de 35% blijft. En zorg ervoor dat u om een kredietlimietverhoging vraagt om dat gemakkelijker te maken.

De grootste gunst die je jezelf zou kunnen doen, is om nooit een saldo te dragen, omdat kaarthouders met eerlijke FICO-scores (onder 670) zelden kunnen rekenen op lage JKP’s, ongeacht de kaart.

Wat de beste kaart voor u betreft, krijg ik vaak dit soort vragen van mijn vrienden – vooral twintigers, die ofwel net beginnen met het opbouwen van hun krediet of werken aan het verbeteren ervan na een paar fouten die ze hebben gemaakt. Omdat ik een grote creditcard nerd ben, help ik ze graag – en ik zal je ook graag helpen.

In dit artikel ga ik de beste creditcards voor jongvolwassenen delen, of ze nu de drempel voor goed krediet hebben bereikt of, zoals Diana, er nog maar net aan toe zijn.

Secured Mastercard® van Capital One: het beste voor jonge volwassenen met lage kredietscores

Veel jonge mensen kunnen het moeilijk vinden om in aanmerking te komen voor de meeste creditcards als ze net aan hun kredietreis beginnen of als hun kredietscores aan de lage kant zijn. In dat geval is een beveiligde kredietkaart een goede optie. Hij wordt “gedekt” genoemd omdat u hem moet beveiligen met een aanbetaling om goedgekeurd te worden. Typisch, de storting wordt uw credit line.

Zie verwante: Wat is het verschil tussen beveiligde en ongedekte schuld?

Mijn aanbeveling hier is de Secured Mastercard van Capital One. Ik ben misschien een beetje bevooroordeeld omdat dit de beveiligde creditcard was die ik had gekozen, maar ik kon er niet gelukkiger mee zijn. De eerste borg is laag (tot $ 200, afhankelijk van uw krediet), en je krijgt een $ 200 kredietlijn om te beginnen.

U kunt toegang krijgen tot een hogere kredietlijn na zes maanden van on-time betalingen zonder meer te betalen in de richting van de borg, dat is een vereiste veel andere beveiligde kaarten hebben. Er is ook geen jaarlijkse vergoeding.

Bovendien, de Capital One Secured is gemakkelijk op te waarderen. Waargebeurd verhaal: Na anderhalf jaar lidmaatschap van de kaart, werd mijn kredietlimiet automatisch verhoogd van $ 500 naar $ 1.500. Dat deed me geloven dat Capital One blij met me was. Dus, ik belde de uitgever en vroeg of ik kon upgraden, en na een gesprek van vijf minuten, werd mijn beveiligde kaart geüpgraded naar de cash-back verdienende Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

Het is belangrijk om op te merken, hoewel, dat Capital One geen gestandaardiseerd schema biedt voor het upgraden van deze kaart, dus mijn ervaring is misschien niet waar voor iedereen. Zelfs als u hiermee rekening houdt, is de Capital One Secured nog steeds een solide keuze voor het opbouwen van uw krediet wanneer het niet in de beste vorm is.

Discover it® Student Cash Back: het beste voor studenten

Als u aan uw diploma werkt, waarom zou u dan niet tegelijkertijd werken aan de opbouw van uw krediet? De Discover it Student Cash Back-kaart is een starterskredietkaart die is ontworpen voor studenten zonder kredietverleden, en het biedt je de kans om te leren hoe je krediet gebruikt terwijl je je universitaire opleiding afrondt. Plus, je verdient cash back beloningen.

De Discover it Student Cash Back-kaart wordt geleverd met een aantal voordelen, waaronder geen jaarlijkse kosten en geen late fee op uw eerste gemiste betaling (daarna, tot $ 40). (Maar alsjeblieft, maak van te late betalingen geen gewoonte. Vertrouw me.)

U kunt ook 5% cashback verdienen op roterende categorieën die u elk kwartaal inschrijft – voor maximaal $ 1.500 aan aankopen per kwartaal, daarna 1% – dus ga je gang en koop alle studiesnacks die je je kunt veroorloven. Je verdient 1% cashback op alle andere aankopen, evenals een $20 Good Grade Reward elk jaar dat je je GPA 3.0 of hoger houdt (tot 5 jaar lang). Als het uw eerste jaar als kaarthouder is, krijgt u ook de beroemde Cashback Match van Discover.

Zie verwant: Hoe krediet op te bouwen als een student

Chase Freedom Unlimited: Beste voor forfaitaire cashback

Wanneer u in eerlijk kredietgebied bent, worden meer creditcardmogelijkheden voor u open, inclusief cashback creditcards.

Er zijn een paar 1,5% cashback creditcards op de markt, en ze kunnen allemaal eenvoud en solide beloningen in uw cashbackspel brengen. Voor dit doel zijn ze allemaal geweldige opties, maar ik kies de Chase Freedom Unlimited in deze categorie, want als het gaat om creditcards, moet je denken aan het lange spel.

De Chase Freedom Unlimited kan u helpen de wereld van Chase Ultimate Rewards te betreden, een van de meest waardevolle beloningsvaluta in de creditcardmarkt. Dit betekent dat u uw cashback kunt gebruiken als punten die u ver kunnen brengen als u van reizen houdt. Verder op de weg, als uw scores te verbeteren, kunt u de Chase Sapphire Preferred ® Card of Chase Sapphire Reserve ® en krijg nog meer waarde uit uw beloningen, evenals een aantal geweldige reizen perks.

Niet te slecht, toch? Naast de 1.5% cashback op algemene aankopen en een ticket naar de wereld van reisbeloningen, krijgt u met de Chase Freedom Unlimited ook:

• 5% cashback op Lyft-aankopen (tot maart 2022)
• 5% cashback op reizen gekocht via Chase Ultimate Rewards
• 3% cashback op dineren
• 3% cashback op drogisterijaankopen

Discover it® Cash Back: Beste voor bonus cash back

Nu we toch in het eerlijke krediet territorium zijn, zou ik ook Discover it Cash Back willen aanbevelen. Technisch gezien vereist het een goede kredietscore, maar ik was in staat om het te krijgen met een FICO-score van 660 op basis van Experian-gegevens. Hoewel dat misschien iets te maken heeft met het feit dat ik ook een spaarrekening heb bij Discover, is het nog steeds een bewijs dat je een kans kunt hebben om goedgekeurd te worden met redelijk krediet**.

Net als de studentenversie van de kaart, verdient de Discover it Cash Back 5% terug in roterende categorieën na activering (tot $ 1.500 in uitgaven per kwartaal, daarna 1%). De Discover cash back kalender blijft vrij consistent, maar de uitgever kan dingen veranderen zo nu en dan.

**De Discover it Cash Back vereist goed tot uitstekend krediet met een score van 670+

American Express® Green Card: Beste voor jonge professionals die reizen voor het werk

Wanneer u een goede credit score bereikt, kan het een goed moment zijn om een reis credit card.

De American Express Green Card kan een goede entry-level reiskaart zijn. Het biedt bonuspunten op reizen, restaurant en doorvoer uitgaven (met inbegrip van ride-share diensten zoals Uber en Lyft), waardoor het een goede keuze als u genieten van uitgaan na een lange dag op work.

Het komt ook met een grote welkomstbonus van 30.000 punten voor kaarthouders die besteden $ 2.000 in hun eerste drie maanden, ter waarde van ongeveer $ 300 in reizen geboekt via de American Express reizen portal. U kunt ook Amex Membership Rewards punten overbrengen naar een aantal reizen loyaliteitsprogramma’s bij geselecteerde luchtvaartmaatschappijen en hotels op een 1:1 rate.

Along met het vereisen van goede tot uitstekende krediet te kwalificeren, hoewel, de American Express Green Card draagt een $150 jaarlijkse vergoeding. Als u niet veel reizen of uit eten of als u gebruik maakt van transit diensten slechts zelden, zal het moeilijk zijn om de kosten van de jaarlijkse vergoeding.

Wells Fargo Platinum card: Beste voor het financieren van een nieuwe aankoop

Laat me je iets vertellen: in de twintig zijn is duur. Misschien heb je geld nodig voor een nieuwe professionele garderobe, bijvoorbeeld, of om een nieuw appartement in te richten. Misschien moet je de kosten van een verhuizing – of een huwelijk – dekken. Gelukkig is er voor dit soort uitgaven een 0% introductory APR-kaart die u de tijd geeft om uw saldo rentevrij af te betalen.

Als u het goede tot uitstekende krediet hebt dat nodig is om in aanmerking te komen, is de Wells Fargo Platinum-kaart een uitstekende keuze, dankzij zijn 0% intro APR gedurende 18 maanden vanaf de opening van de rekening op zowel aankopen als in aanmerking komende saldo-overschrijvingen, met een APR van 16.49% tot 24,49% variabele daarna.

Als u op zoek bent om beloningen te verdienen op uw aankopen, is het waarschijnlijk het beste om elders te kijken. Maar als u uw aankopen wilt afbetalen zonder rente te betalen, bent u hier aan het juiste adres. Doe gewoon je best om je nieuwe aankopen of overgedragen saldo volledig af te betalen voor het einde van de promotieperiode om rentekosten te minimaliseren, en zorg ervoor dat u elke maand ten minste het minimum betaalt om te voorkomen dat uw credit score wordt geschaad.

Citi® Double Cash Card: Beste voor jonge volwassenen die creditcardschuld afbetalen

Een van de grootste angsten voor creditcards is die van creditcardschuld. Het is gemakkelijker om creditcardschulden te maken dan veel mensen beseffen. En gezien hoe hoog de creditcardrente kan oplopen, kan het erg moeilijk zijn om eruit te komen. Dat is waar de Citi Double Cash Card om de hoek komt kijken. Zet uw bestaande credit card saldo’s over naar deze kaart, en je krijgt 18 maanden om ze af te betalen, rentevrij (variabele APR van 13,99% tot 23,99% daarna).

Niet alleen kunt u deze kaart gebruiken om schulden weg te werken, maar u kunt ook genieten van blijvende waarde dankzij de geweldige lopende cash back beloningen programma. U krijgt tot 2% cashback: 1% wanneer u iets koopt en 1% wanneer u deze aankopen afbetaalt, zonder dat u uw uitgaven hoeft bij te houden of u hoeft in te schrijven voor roterende bonuscategorieën. Dit maakt de Double Cash Card een van de beste flat-rate cash back-kaarten op de markt en een slimme keuze op lange termijn, zelfs nadat u hebt geprofiteerd van de saldo-overboekingsaanbieding.

Helaas, zoals bij veel saldo-overboekingskaarten, brengt de Citi Double Cash Card een saldo-overboekingsvergoeding van 3% (of $ 5, afhankelijk van welke hoger is) in rekening. Zorg ervoor dat u een balansoverdrachtcalculator gebruikt en crunch de nummers om te zien of dit financieel zinvol voor u is.

U hebt ook goed tot uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen voor de Citi Double Cash Card, dus als uw credit score al een klap heeft gekregen als gevolg van te late betalingen of maxed-out kaarten, wilt u misschien een andere optie overwegen.

Zie verwant: Hoe creditcardschulden te consolideren

Hoe de juiste creditcard te kiezen

Wanneer u probeert te beslissen of een creditcard geschikt is voor u, stel uzelf dan deze drie vragen:

• Wat hoop ik uit deze creditcard te halen? Een betere credit score? Beloningen voor reisuitgaven? Een kans om schulden af te lossen? Weten wat u wilt van een creditcard zal u helpen uw opties te beperken.
• Is deze creditcard ontworpen voor mensen die uitgeven zoals ik? Als een creditcard een bonus biedt voor kaarthouders die bijvoorbeeld $ 4.000 in drie maanden uitgeven, vraag uzelf dan af of dat overeenkomt met uw huidige uitgavengewoonten. Als een kaart beloningen voor restaurants biedt, vraag uzelf dan af hoe vaak u elke maand uit eten gaat. Als een kaart wordt geleverd met een $ 95 jaarlijkse vergoeding, vraag jezelf af of je kunt veroorloven die betaling.
• Kan ik deze kaart te krijgen met mijn huidige credit score? Als u uw kredietscore nog niet kent, kunt u die misschien via uw bank te weten komen – maar u kunt ook de CardMatch-tool gebruiken om kaarten te bekijken die goed passen op basis van uw kredietprofiel. Bovendien kunt u mogelijk profiteren van pregoedkeuring of prekwalificatie via de website van een emittent om te zien of u een goede kans hebt om te worden goedgekeurd voor een specifieke creditcard.

Vergelijking van de beste kaarten voor jonge volwassenen

Hier is een snelle uitsplitsing van de top picks voor creditcards voor jonge volwassenen. Of u nu net begint met krediet, werkt aan de wederopbouw van uw score na een paar misstappen of klaar bent om te profiteren van uw top-notch krediet geschiedenis om beloningen en luxe extraatjes te verdienen, moet u een kaart vinden die aan uw behoeften voldoet.

Card	Rewards	Jaarlijkse vergoeding
Secured Mastercard® van Capital One	Geen	$0
Discover it® Student Cash Back	5% cashback op roterende driemaandelijkse bonuscategorieën, tot $1.500 per kwartaal, daarna 1% (inschrijving vereist) 1% cashback op andere aankopen Vergelijkt cashback aan het einde van het eerste jaar	$0
Chase Freedom Unlimited	5% cashback op Lyft-aankopen (tot maart 2022) 5% cashback op reizen gekocht via Chase Ultimate Rewards 3% cashback op diners 3% cashback op drogisterijaankopen 1.5% cashback op alle andere aankopen	$0
Discover it® Cash Back	Schrijf u elk kwartaal in om 5% cashback te verdienen op maximaal $1.500 per kwartaal aan aankopen in verschillende categorieën gedurende het hele jaar, vervolgens 1% 1% cash back op algemene aankopen	$0
American Express® Green Card	3 punten per dollar op reizen, reizen en dineren wereldwijd 1 punt per dollar op andere aankopen	$150
Wells Fargo Platinum card	None	$0
Citi® Double Cash Card	1% cashback op alles 1% cashback wanneer u die aankopen aflost	$0

Final thoughts

Creditcards kunnen intimiderend zijn, maar laat dat u er niet van weerhouden een kaart aan te vragen waarmee u beloningen kunt verdienen, uw krediet kunt verbeteren of een grote aankoop kunt betalen. Hoe meer u creditcards gebruikt, hoe comfortabeler u zich voelt bij het gebruik ervan.

*Alle informatie over de American Express Green Card is onafhankelijk verzameld door CreditCards.com en is niet gecontroleerd door de uitgevende instelling. Deze aanbieding is niet langer beschikbaar op onze site.