Bästa kreditkort för unga vuxna 2021

Min kollega delade nyligen med sig av en fråga från vår läsare Diana:

”Kan du ge mig en fingervisning om vilket kreditkort som skulle vara bäst för mig? Jag försöker bygga upp min kredit för att kunna köpa en bostad i framtiden. Min poäng har stigit med 34 poäng, det är jag glad för. Min poäng är 654 just nu. Jag skulle vilja ha ett kreditkort med låg ränta om möjligt. Vad skulle ni rekommendera? Jag har bara ett kreditkort med en kreditgräns på 300 dollar. Jag är nästan klar med att betala av det. Jag har bara 100 dollar kvar att betala.”

Först och främst: Bra jobbat med att öka dina poäng och sätta upp ett så fantastiskt mål som att äga en bostad, Diana! Fortsätt att betala ner ditt kort – du vill att ditt kreditutnyttjande (hur mycket av din kreditlinje du använder) ska vara under 35 % hela tiden. Och se till att be om en ökning av kreditgränsen för att underlätta detta.

Den största tjänsten du kan göra dig själv är att aldrig ha ett saldo, eftersom kortinnehavare med rättvis FICO-poäng (under 670) sällan kan räkna med låga effektiva räntor, oavsett kort.

När det gäller det bästa kortet för dig får jag ofta den här typen av frågor från mina vänner – särskilt från dem som är i tjugoårsåldern, som antingen precis har börjat bygga upp sin kredit eller jobbar på att förbättra den efter några misstag som de har gjort. Eftersom jag är en stor kreditkortsnörd älskar jag att hjälpa dem – och jag hjälper gärna dig också.

I den här artikeln kommer jag att dela med mig av de bästa kreditkorten för unga vuxna, oavsett om de har nått tröskeln för god kreditvärdighet eller om de, som Diana, bara är på väg dit.

Secured Mastercard® från Capital One: Bäst för unga vuxna med låg kreditvärdighet

Många unga människor kan tycka att det är svårt att kvalificera sig för majoriteten av kreditkort när de precis har börjat sin kreditresa eller om deras kreditvärdighet är på den låga sidan. I det här fallet är ett säkrat kreditkort ett bra alternativ. Det kallas ”säkrat” eftersom du måste säkra det med en insättning för att bli godkänd. Vanligtvis blir insättningen din kreditlinje.

Se relaterat: Min rekommendation här är Secured Mastercard från Capital One. Jag kanske är lite partisk eftersom det här var det säkrade kreditkortet jag hade valt, men jag kunde inte vara nöjdare med det. Den initiala säkerhetsdepositionen är låg (upp till 200 dollar, beroende på din kreditvärdighet) och du får en kreditlinje på 200 dollar till att börja med.

Du kan få tillgång till en högre kreditlinje efter sex månaders betalningar i tid utan att behöva betala mer till depositionen, vilket är ett krav som många andra säkrade kort har. Det finns inte heller någon årsavgift.

Det är dessutom lätt att uppgradera Capital One Secured. Sann historia: Efter ett och ett halvt års medlemskap i kortet höjdes min kreditgräns automatiskt från 500 dollar till 1 500 dollar. Det fick mig att tro att Capital One var nöjd med mig. Så jag ringde emittenten och frågade om jag kunde uppgradera, och efter en fem minuter lång konversation uppgraderades mitt secured card till det kontantåterbärande Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

Det är dock viktigt att notera att Capital One inte erbjuder något standardiserat schema för uppgradering av det här kortet, så min erfarenhet kanske inte stämmer för alla. Även om man tar hänsyn till detta är Capital One Secured fortfarande ett bra val för att bygga upp din kredit när den inte är i bästa skick.

Discover it® Student Cash Back: Bäst för studenter

Väsentlig läsning, levererad varje vecka

Prenumerera för att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

Din kreditkortsresa är officiellt igång.

Håll ett öga på din inkorg – vi skickar snart över ditt första meddelande.

Om du jobbar på din examen, varför inte jobba på att bygga upp din kredit samtidigt? Discover it Student Cash Back-kortet är ett startkreditkort som är utformat för studenter utan kredithistorik, och det ger dig en möjlighet att lära dig att använda krediter samtidigt som du fullföljer din universitetsutbildning. Dessutom får du kontantåterbäringsbelöningar.

Det här Discover it Student Cash Back-kortet har ett antal fördelar, bland annat ingen årsavgift och ingen förseningsavgift vid din första uteblivna betalning (därefter upp till 40 dollar). (Men snälla, gör inte sena betalningar till en vana. Lita på mig.)

Du kan också tjäna 5 % i kontantåterbäring på roterande kategorier som du anmäler dig till varje kvartal – för upp till 1 500 dollar i inköp per kvartal, därefter 1 % – så varsågod och köp alla studiesnacks du har råd med. Du får 1 % i kontantåterbäring på alla andra inköp samt en belöning på 20 dollar för goda betyg varje år som du behåller ett genomsnittligt betyg på 3,0 eller högre (i upp till fem år). Om det är ditt första år som kortinnehavare får du också Discover’s berömda Cashback Match.

Se relaterat: Hur man bygger upp kredit som collegestudent

Chase Freedom Unlimited: När du har rättvis kreditvärdighet öppnas fler kreditkorts möjligheter för dig, inklusive kreditkort med kontantåterbäring.

Det finns några få kreditkort med 1,5 % kontantåterbäring på marknaden, och de kan alla ge dig enkelhet och solida belöningar i ditt kontantåterbäringsspel. För det här ändamålet är de alla bra alternativ, men jag väljer Chase Freedom Unlimited i den här kategorin eftersom du måste tänka långsiktigt när det gäller kreditkort.

Chase Freedom Unlimited kan hjälpa dig att komma in i Chase Ultimate Rewards-världen, en av de mest värdefulla belöningsvalutorna på kreditkortsmarknaden. Det innebär att du kan använda dina cash backs som poäng som kan ta dig långt om du älskar att resa. Längre fram, när dina poäng förbättras, kan du skaffa Chase Sapphire Preferred® Card eller Chase Sapphire Reserve® och få ut ännu mer värde av dina belöningar, samt några fantastiska reseförmåner.

Inte så illa, eller hur? Förutom den 1.5 % kontantåterbäring på allmänna inköp och en biljett till en värld av reseförmåner får du med Chase Freedom Unlimited även:

  • 5 % kontantåterbäring på Lyft-köp (till och med mars 2022)
  • 5 % kontantåterbäring på resor som köpts via Chase Ultimate Rewards
  • 3 % kontantåterbäring på matresor
  • 3 % kontantåterbäring på apoteksinköp

Discover it® Cash Back: Bäst för bonus cash back

Medans vi fortfarande är i området för rättvis kredit skulle jag också vilja rekommendera Discover it Cash Back. Tekniskt sett kräver det ett bra kreditbetyg, men jag kunde få det med ett FICO-betyg på 660 baserat på Experian-data. Även om det kan ha något att göra med att jag också har ett sparkonto hos Discover, är det fortfarande ett bevis på att du kan ha en chans att bli godkänd med rättvis kredit**.

Likt studentversionen av kortet tjänar Discover it Cash Back 5 % tillbaka i roterande kategorier efter aktivering (upp till 1 500 dollar i spenderade pengar per kvartal, sedan 1 %). Discover cash back-kalendern förblir ganska jämn, men utgivaren kan ändra saker då och då.

**Det krävs god till utmärkt kreditvärdighet för Discover it Cash Back med en poängsumma på 670+

American Express® Green Card: Bäst för unga yrkesverksamma som reser i jobbet

När du uppnår en bra kreditvärdighet kan det vara en bra tidpunkt att överväga ett resekreditkort.

American Express Green Card kan vara ett bra resekort för nybörjare. Det erbjuder bonuspoäng på utgifter för resor, restauranger och transporter (inklusive samåkningstjänster som Uber och Lyft), vilket gör det till ett bra val om du gillar att gå ut efter en lång dag på jobbet.

Det har också en bra välkomstbonus på 30 000 poäng för kortinnehavare som spenderar 2 000 dollar under de första tre månaderna, vilket är värt cirka 300 dollar i resor som bokas via American Express reseportal. Du kan också överföra Amex Membership Rewards-poäng till ett antal lojalitetsprogram för resor hos utvalda flygbolag och hotell till en 1:1-rapport.

Samtidigt som det krävs god till utmärkt kreditvärdighet för att kvalificera sig, har American Express Green Card dock en årsavgift på 150 dollar. Om du inte reser eller äter mycket ute eller om du bara sällan använder transporttjänsterna blir det svårt att få ihop kostnaden för årsavgiften.

Wells Fargo Platinum card: Bäst för att finansiera ett nytt köp

Låt mig säga dig en sak: Att vara i tjugoårsåldern är dyrt. Du kan till exempel behöva pengar för en ny professionell garderob eller för att inreda en ny lägenhet. Kanske behöver du täcka kostnaderna för en flytt – eller ett giftermål. Lyckligtvis finns det för den här typen av utgifter ett kort med 0 % introduktionsränta som ger dig tid att betala av ditt saldo räntefritt.

Om du har den goda till utmärkta kredit som krävs för att kvalificera dig är Wells Fargo Platinum-kortet ett utmärkt val, tack vare att det har 0 % introduktionsränta i 18 månader från öppnandet av kontot på både köp och kvalificerade saldobetalningar, med en effektiv ränta på 16 %.49 % till 24,49 % rörlig därefter.

Om du vill tjäna belöningar på dina köp är det förmodligen bäst att leta någon annanstans. Men om du vill betala av dina inköp utan att betala ränta har du kommit till rätt ställe. Gör bara ditt bästa för att betala av dina nya köp eller ditt överförda saldo i sin helhet före kampanjperiodens slut för att minimera räntekostnaderna, och se till att du betalar minst det minsta beloppet varje månad för att undvika att skada din kreditvärdighet.

Citi® Double Cash Card: Bäst för unga vuxna som betalar av sina kreditkortsskulder

En av de största farhågorna för kreditkort är kreditkortsskulderna. Det är lättare att få kreditkortsskulder än vad många inser. Och med tanke på hur höga kreditkortsräntorna kan bli kan det vara mycket svårt att ta sig ur. Det är där Citi Double Cash Card kommer in i bilden. Överför dina befintliga kreditkortsaldon till det här kortet och du får 18 månader på dig att betala av dem räntefritt (rörlig effektiv ränta på 13,99 % till 23,99 % därefter).

Du kan inte bara använda det här kortet för att minska dina skulder, utan du kan också njuta av ett varaktigt värde tack vare dess fantastiska belöningsprogram för kontinuerlig kontantåterbäring. Du får upp till 2 % kontantåterbäring: 1 % när du köper och 1 % när du betalar av dessa köp, utan att du behöver spåra dina utgifter eller registrera dig i roterande bonuskategorier. Detta gör Double Cash Card till ett av de bästa kontantåterbäringskorten med fast ränta på marknaden och ett smart långsiktigt val, även efter att du har utnyttjat erbjudandet om saldoöverföring.

Tyvärr tar Citi Double Cash Card, som många andra kort för saldoöverföring, ut en avgift för saldoöverföring på 3 procent (eller 5 dollar, beroende på vilket belopp som är högst). Se till att använda en saldotransferkalkylator och räkna på siffrorna för att se om detta är ekonomiskt vettigt för dig.

Du behöver också god till utmärkt kredit för att kvalificera dig för Citi Double Cash Card, så om din kreditvärdighet redan har tagit en smäll på grund av sena betalningar eller maxade kort, kanske du vill överväga ett annat alternativ.

Visa relaterat: Hur man konsoliderar kreditkortsskulder

Hur man väljer rätt kreditkort

När du försöker bestämma dig för om ett kreditkort är rätt för dig, ställ dig själv dessa tre frågor:

  • Vad hoppas jag få ut av det här kreditkortet? En bättre kreditvärdighet? Belöningar för reseutgifter? En möjlighet att betala av skulder? Om du vet vad du vill ha av ett kreditkort kan du begränsa dina alternativ.
  • Är det här kreditkortet utformat för personer som spenderar som jag? Om ett kreditkort till exempel erbjuder en bonus för kortinnehavare som spenderar 4 000 dollar på tre månader, fråga dig själv om det stämmer överens med dina nuvarande konsumtionsvanor. Om ett kort erbjuder belöningar på restauranger, fråga dig själv hur många gånger du äter ute varje månad. Om ett kort kommer med en årsavgift på 95 dollar, fråga dig själv om du har råd med den betalningen.
  • Kan jag få det här kortet med min nuvarande kreditvärdighet? Om du inte redan känner till ditt kreditbetyg kan du kanske ta reda på det genom din bank – men du kan också använda CardMatch-verktyget för att se kort som passar bra utifrån din kreditprofil. Dessutom kan du kanske dra nytta av förhandsgodkännande eller prekvalificering via en utgivares webbplats för att se om du har goda chanser att bli godkänd för ett visst kreditkort.

Genomgång av de bästa korten för unga vuxna

Här är en snabb uppdelning av de bästa valen av kreditkort för unga vuxna. Oavsett om du precis har börjat med kredit, arbetar för att återuppbygga din poäng efter några misstag eller är redo att dra nytta av din förstklassiga kredithistorik för att tjäna belöningar och lyxiga förmåner, bör du hitta ett kort som passar dina behov.

Kort Belöningar Årsavgift
Secured Mastercard® from Capital One Ingen 0$
Discover it® Student Cash Back
  • 5% cash back på roterande kvartalsvisa bonuskategorier, upp till 1 500 dollar per kvartal, därefter 1 % (anmälan krävs)
  • 1 % kontantåterbäring på andra inköp
  • Matchning av kontantåterbäring i slutet av det första året
$0
Chase Freedom Unlimited
  • 5 %. cash back på Lyft-köp (till och med mars 2022)
  • 5% cash back på resor som köps via Chase Ultimate Rewards
  • 3% cash back på matresor
  • 3% cash back på apoteksinköp
  • 1.5 % kontantåterbäring på alla andra inköp
$0
Discover it® Cash Back
  • Registrera dig varje kvartal för att tjäna 5 % kontantåterbäring på upp till 1 500 dollar per kvartal i inköp i olika kategorier under hela året, sedan 1%
  • 1% cashback på allmänna inköp
$0
American Express® Green Card
  • 3 poäng per dollar på resor, resa, transport och restaurangbesök i hela världen
  • 1 poäng per dollar på andra inköp
$150
Wells Fargo Platinum card Ingen $0
Citi® Double Cash Card
  • 1% cash back på allt
  • 1% cash back när du betalar av dina inköp
$0

Sluttliga tankar

Kreditkort kan vara skrämmande, men låt det inte avskräcka dig från att ansöka om ett kort som kan hjälpa dig att få belöningar, öka din kreditvärdighet eller hjälpa dig att täcka ett stort inköp. Ju mer du använder kreditkort, desto mer bekväm kommer du att känna dig med att använda dem.

*Alla uppgifter om American Express Green Card har samlats in oberoende av CreditCards.com och har inte granskats av utfärdaren. Det här erbjudandet är inte längre tillgängligt på vår webbplats.

Redaktionell ansvarsfriskrivning

Det redaktionella innehållet på den här sidan bygger enbart på objektiva bedömningar av våra skribenter och styrs inte av reklampengar. Det har inte tillhandahållits eller beställts av kreditkortsutgivarna. Vi kan dock få ersättning när du klickar på länkar till produkter från våra partners.

.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.