Die besten Kreditkarten für junge Erwachsene im Jahr 2021

Mein Kollege teilte mir kürzlich eine Frage mit, die er von unserer Leserin Diana erhalten hatte:

„Können Sie mir einen Hinweis geben, welche Kreditkarte für mich am besten wäre? Ich versuche, meinen Kredit aufzubauen, um in Zukunft ein Haus zu kaufen. Meine Kreditwürdigkeit ist um 34 Punkte gestiegen, darüber bin ich sehr froh. Meine Punktzahl liegt im Moment bei 654. Ich möchte eine Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz, wenn möglich. Was würden Sie mir empfehlen? Ich habe nur eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 300 Dollar. Ich bin fast fertig damit, sie abzubezahlen. Ich muss nur noch 100 Dollar bezahlen.“

Zuerst einmal: Gute Arbeit, dass Sie Ihren Punktestand erhöht und sich ein so tolles Ziel wie Wohneigentum gesetzt haben, Diana! Fahren Sie mit der Rückzahlung Ihrer Karte fort – Sie wollen, dass Ihre Kreditauslastung (wie viel von Ihrem Kreditrahmen Sie nutzen) stets unter 35 % liegt. Der größte Gefallen, den Sie sich selbst tun können, ist, dass Sie nie ein Guthaben haben, da Karteninhaber mit einem fairen FICO-Score (unter 670) nur selten mit einem niedrigen effektiven Jahreszins rechnen können, unabhängig von der Karte.

Was die beste Karte für Sie betrifft, so bekomme ich diese Frage oft von meinen Freunden gestellt – vor allem von denen in ihren Zwanzigern, die entweder gerade erst anfangen, ihren Kredit aufzubauen oder daran arbeiten, ihn nach einigen Fehlern, die sie gemacht haben, zu verbessern. Da ich ein großer Kreditkartenfan bin, helfe ich ihnen gerne – und ich helfe auch Ihnen gerne weiter.

In diesem Artikel stelle ich die besten Kreditkarten für junge Erwachsene vor, unabhängig davon, ob sie die Schwelle zu einem guten Kredit erreicht haben oder, wie Diana, gerade erst am Anfang stehen.

Secured Mastercard® von Capital One: Das Beste für junge Erwachsene mit niedriger Kreditwürdigkeit

Viele junge Leute finden es schwierig, sich für die meisten Kreditkarten zu qualifizieren, wenn sie gerade erst mit der Kreditvergabe beginnen oder wenn ihre Kreditwürdigkeit eher niedrig ist. In diesem Fall ist eine gesicherte Kreditkarte eine gute Option. Sie heißt „gesichert“, weil Sie sie mit einer Anzahlung absichern müssen, damit sie genehmigt wird. In der Regel wird die Kaution zu Ihrem Kreditrahmen.

Siehe dazu: Was ist der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Schulden?

Meine Empfehlung ist hier die Secured Mastercard von Capital One. Ich bin vielleicht etwas voreingenommen, weil dies die gesicherte Kreditkarte war, für die ich mich entschieden hatte, aber ich könnte nicht zufriedener damit sein. Die anfängliche Kaution ist gering (bis zu 200 $, je nach Kreditwürdigkeit), und Sie erhalten einen Kreditrahmen von 200 $ zu Beginn.

Nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen können Sie Zugang zu einem höheren Kreditrahmen erhalten, ohne mehr für die Kaution zu zahlen, was bei vielen anderen gesicherten Karten erforderlich ist. Außerdem fällt keine Jahresgebühr an.

Die Capital One Secured ist außerdem leicht aufrüstbar. Wahre Geschichte: Nach anderthalb Jahren Mitgliedschaft in der Karte wurde mein Kreditrahmen automatisch von 500 $ auf 1.500 $ erhöht. Das ließ mich glauben, dass Capital One mit mir zufrieden war. Also rief ich beim Herausgeber an und fragte, ob ich ein Upgrade bekommen könnte, und nach einem fünfminütigen Gespräch wurde meine gesicherte Karte auf die Cashback-verdienende Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card hochgestuft.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Capital One keinen standardisierten Zeitplan für Upgrades von dieser Karte anbietet, so dass meine Erfahrung möglicherweise nicht für alle gilt. Selbst wenn man dies berücksichtigt, ist die Capital One Secured immer noch eine solide Wahl für den Aufbau Ihres Kredits, wenn dieser nicht in der besten Verfassung ist.

Discover it® Student Cash Back: Das Beste für Studenten

Wenn Sie an Ihrem Abschluss arbeiten, warum nicht auch gleichzeitig an Ihrem Kredit arbeiten? Die Discover it Student Cash Back-Karte ist eine Einsteiger-Kreditkarte für Studenten ohne Kreditvergangenheit und bietet Ihnen die Möglichkeit, den Umgang mit Krediten zu lernen, während Sie Ihr Studium absolvieren. Außerdem erhalten Sie Cashback-Belohnungen.

Die Discover it Student Cash Back-Karte bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter keine Jahresgebühr und keine Verzugsgebühren bei der ersten versäumten Zahlung (danach bis zu 40 $). (Aber bitte machen Sie verspätete Zahlungen nicht zur Gewohnheit, glauben Sie mir.)

Sie können auch 5 % Cashback auf wechselnde Kategorien verdienen, für die Sie sich in jedem Quartal anmelden – für Einkäufe im Wert von bis zu 1.500 $ pro Quartal, dann 1 % – also kaufen Sie so viele Lernsnacks, wie Sie sich leisten können. Auf alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1 % Cashback sowie eine Prämie in Höhe von 20 US-Dollar für jedes Jahr, in dem Sie Ihren Notendurchschnitt von 3,0 oder besser halten (bis zu 5 Jahre lang). Im ersten Jahr als Karteninhaber erhalten Sie außerdem den berühmten Cashback Match von Discover.

Siehe dazu: Wie man als Student Kredite aufbaut

Chase Freedom Unlimited: Das Beste für pauschales Cashback

Wenn Sie sich im Bereich der fairen Kreditwürdigkeit befinden, stehen Ihnen mehr Kreditkartenmöglichkeiten offen, einschließlich Cashback-Kreditkarten.

Es gibt einige 1,5 % Cashback-Kreditkarten auf dem Markt, und sie alle können Einfachheit und solide Belohnungen in Ihr Cashback-Spiel bringen. Für diesen Zweck sind sie alle großartige Optionen, aber ich wähle die Chase Freedom Unlimited in dieser Kategorie, denn wenn es um Kreditkarten geht, müssen Sie langfristig denken.

Die Chase Freedom Unlimited kann Ihnen helfen, in die Welt der Chase Ultimate Rewards einzutreten, eine der wertvollsten Belohnungswährungen auf dem Kreditkartenmarkt. Das bedeutet, dass Sie Ihr Cashback in Punkte umwandeln können, die Sie weit bringen können, wenn Sie gerne reisen. Im weiteren Verlauf, wenn sich Ihr Punktestand verbessert, können Sie die Chase Sapphire Preferred® Card oder die Chase Sapphire Reserve® erwerben und noch mehr aus Ihren Prämien herausholen, sowie einige erstaunliche Reisevorteile nutzen.

Nicht schlecht, oder? Neben den 1.5 % Cashback auf allgemeine Einkäufe und einer Eintrittskarte in die Welt der Reiseprämien erhalten Sie mit der Chase Freedom Unlimited auch:

• 5 % Cashback auf Lyft-Einkäufe (bis März 2022)
• 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft werden
• 3 % Cashback auf Restaurantbesuche
• 3 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien

Discover it® Cash Back: Das Beste für Bonus-Cashback

Während wir uns immer noch im Bereich der guten Kreditwürdigkeit befinden, möchte ich auch Discover it Cash Back empfehlen. Technisch gesehen ist eine gute Kreditwürdigkeit erforderlich, aber ich konnte es mit einem FICO-Score von 660 auf der Grundlage von Experian-Daten bekommen. Das könnte zwar damit zusammenhängen, dass ich auch ein Sparkonto bei Discover habe, ist aber dennoch ein Beweis dafür, dass man auch mit einer guten Kreditwürdigkeit eine Chance hat, die Karte zu bekommen.

Wie die Studentenversion der Karte bringt auch die Discover it Cash Back nach der Aktivierung 5 % Rückvergütung in wechselnden Kategorien (bis zu 1.500 $ pro Quartal, dann 1 %). Der Cashback-Kalender von Discover ist relativ konstant, aber der Herausgeber kann von Zeit zu Zeit Änderungen vornehmen.

**Die Discover it Cash Back erfordert eine gute bis ausgezeichnete Bonität mit einem Score von 670+

American Express® Green Card: Am besten für junge Berufstätige, die beruflich reisen

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit erreichen, kann es ein guter Zeitpunkt sein, eine Reisekreditkarte in Betracht zu ziehen.

Die American Express Green Card kann eine gute Einstiegskarte für Reisen sein. Sie bietet Bonuspunkte für Reisen, Restaurants und Verkehrsmittel (einschließlich Mitfahrdienste wie Uber und Lyft) und ist damit eine gute Wahl, wenn Sie nach einem langen Arbeitstag gerne ausgehen.

Sie bietet außerdem einen großartigen Willkommensbonus von 30.000 Punkten für Karteninhaber, die in den ersten drei Monaten 2.000 US-Dollar ausgeben, was etwa 300 US-Dollar für Reisen entspricht, die über das American Express Reiseportal gebucht wurden. Außerdem können Sie Amex Membership Rewards-Punkte im Verhältnis 1:1 auf eine Reihe von Reisetreueprogrammen ausgewählter Fluggesellschaften und Hotels übertragen.

Die American Express Green Card erfordert jedoch nicht nur eine gute bis ausgezeichnete Bonität, um sich zu qualifizieren, sondern ist auch mit einer Jahresgebühr von 150 Dollar verbunden. Wenn Sie nicht viel reisen oder auswärts essen, oder wenn Sie die Verkehrsmittel nur selten benutzen, wird es schwierig sein, die Kosten für die Jahresgebühr auszugleichen.

Wells Fargo Platinum Card: Am besten für die Finanzierung einer neuen Anschaffung

Lassen Sie mich Ihnen etwas sagen: In Ihren Zwanzigern zu sein ist teuer. Sie brauchen zum Beispiel Geld für eine neue Berufsgarderobe oder für die Einrichtung einer neuen Wohnung. Vielleicht müssen Sie auch die Kosten für einen Umzug – oder eine Heirat – decken. Zum Glück gibt es für diese Art von Ausgaben eine Karte mit 0 % einleitendem effektiven Jahreszins, die Ihnen Zeit gibt, Ihr Guthaben zinsfrei abzubezahlen.

Wenn Sie die gute bis ausgezeichnete Bonität haben, die Sie brauchen, um sich zu qualifizieren, ist die Wells Fargo Platinum-Karte eine ausgezeichnete Wahl, dank ihres 0 % einleitenden effektiven Jahreszinses für 18 Monate ab Kontoeröffnung, sowohl für Käufe als auch für qualifizierte Überweisungen, mit einem effektiven Jahreszins von 16.49% bis 24,49% variabel danach.

Wenn Sie bei Ihren Einkäufen Prämien verdienen möchten, ist es wahrscheinlich am besten, sich woanders umzusehen. Aber wenn Sie Ihre Einkäufe abbezahlen wollen, ohne Zinsen zu zahlen, sind Sie bei uns genau richtig. Tun Sie einfach Ihr Bestes, um Ihre neuen Einkäufe oder den übertragenen Saldo vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig zu begleichen, um die Zinskosten zu minimieren, und stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat mindestens den fälligen Mindestbetrag zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen.

Citi® Double Cash Card: Am besten für junge Erwachsene, die Kreditkartenschulden abbauen

Eine der größten Ängste vor Kreditkarten ist die vor Kreditkartenschulden. Es ist einfacher, Kreditkartenschulden zu machen, als viele Leute denken. Und wenn man bedenkt, wie hoch die Zinssätze für Kreditkarten sein können, kann es sehr schwer sein, sie wieder loszuwerden. An dieser Stelle kommt die Citi Double Cash Card ins Spiel. Übertragen Sie Ihre bestehenden Kreditkartensalden auf diese Karte, und Sie erhalten 18 Monate Zeit, um sie zinsfrei zu tilgen (variabler effektiver Jahreszins von 13,99 % bis 23,99 % danach).

Mit dieser Karte können Sie nicht nur Ihre Schulden abbauen, sondern dank des großartigen Cashback-Belohnungsprogramms auch einen dauerhaften Wert genießen. Sie erhalten bis zu 2 % Cashback: 1 % bei Einkäufen und 1 % bei der Rückzahlung dieser Einkäufe, ohne dass Sie Ihre Ausgaben verfolgen oder sich für wechselnde Bonuskategorien anmelden müssen. Das macht die Double Cash Card zu einer der besten Cash-Back-Karten auf dem Markt und zu einer klugen, langfristigen Wahl, auch nachdem Sie das Angebot für den Kontostandtransfer in Anspruch genommen haben.

Leider erhebt die Citi Double Cash Card, wie viele andere Karten für den Kontostandtransfer auch, eine Kontostandtransfergebühr von 3 % (oder 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist). Verwenden Sie unbedingt einen Saldoübertragungsrechner und rechnen Sie durch, um zu sehen, ob dies für Sie finanziell sinnvoll ist.

Sie benötigen außerdem eine gute bis sehr gute Bonität, um sich für die Citi Double Cash Card zu qualifizieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit also bereits durch verspätete Zahlungen oder ausgereizte Karten in Mitleidenschaft gezogen wurde, sollten Sie vielleicht eine andere Option in Betracht ziehen.

Siehe dazu: Wie man Kreditkartenschulden konsolidiert

Wie man die richtige Kreditkarte auswählt

Wenn Sie versuchen zu entscheiden, ob eine Kreditkarte das Richtige für Sie ist, stellen Sie sich diese drei Fragen:

• Was erhoffe ich mir von dieser Kreditkarte? Eine bessere Kreditwürdigkeit? Belohnungen für Reiseausgaben? Eine Möglichkeit, Schulden zu tilgen? Wenn Sie wissen, was Sie sich von einer Kreditkarte erhoffen, können Sie die Möglichkeiten eingrenzen.
• Ist diese Kreditkarte für Menschen gedacht, die so viel ausgeben wie ich? Wenn eine Kreditkarte beispielsweise einen Bonus für Karteninhaber bietet, die innerhalb von drei Monaten 4.000 $ ausgeben, sollten Sie sich fragen, ob dies Ihren derzeitigen Ausgabengewohnheiten entspricht. Wenn eine Karte Belohnungen für Restaurantbesuche bietet, fragen Sie sich, wie oft Sie jeden Monat auswärts essen gehen. Wenn eine Karte mit einer Jahresgebühr von 95 Dollar verbunden ist, fragen Sie sich, ob Sie sich diese Zahlung leisten können.
• Kann ich diese Karte mit meiner derzeitigen Kreditwürdigkeit bekommen? Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch nicht kennen, können Sie sie vielleicht bei Ihrer Bank in Erfahrung bringen. Sie können aber auch das CardMatch-Tool verwenden, um Karten zu finden, die zu Ihrem Kreditprofil passen. Möglicherweise können Sie auch eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung über die Website eines Emittenten in Anspruch nehmen, um zu sehen, ob Sie gute Chancen haben, für eine bestimmte Kreditkarte zugelassen zu werden.

Vergleich der besten Karten für junge Erwachsene

Hier finden Sie eine kurze Übersicht über die besten Kreditkarten für junge Erwachsene. Ganz gleich, ob Sie gerade erst mit der Kreditvergabe beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit nach ein paar Fehltritten wiederherstellen wollen oder bereit sind, Ihre erstklassige Kreditgeschichte zu nutzen, um Prämien und Luxusvorteile zu erhalten, Sie sollten eine Karte finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Karte	Prämien	Jahresgebühr
Secured Mastercard® von Capital One	Keine	$0
Discover it® Student Cash Back	5% Cashback in vierteljährlich wechselnden Bonuskategorien, bis zu $1.500 pro Quartal, dann 1% (Anmeldung erforderlich) 1% Cashback auf andere Einkäufe Gleiches Cashback am Ende des ersten Jahres	$0
Chase Freedom Unlimited	5% Cashback auf Lyft-Einkäufe (bis März 2022) 5% Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft werden 3% Cashback auf Restaurantbesuche 3% Cashback auf Einkäufe in Drogerien 1.5% Cashback auf alle anderen Einkäufe	$0
Discover it® Cash Back	Melden Sie sich jedes Quartal an und erhalten Sie 5% Cashback auf Einkäufe in verschiedenen Kategorien im Wert von bis zu 1.500 $ pro Quartal, dann 1% 1% Cashback auf allgemeine Einkäufe	$0
American Express® Green Card	3 Punkte pro Dollar auf Reisen, Verkehrsmittel und Restaurants weltweit 1 Punkt pro Dollar für andere Einkäufe	$150
Wells Fargo Platinum Karte	Keine	$0
Citi® Double Cash Karte	1% Cashback auf alles 1% Cashback, wenn Sie Ihre Einkäufe abbezahlen	$0

Abschlussgedanken

Kreditkarten können einschüchternd sein, Aber das sollte Sie nicht davon abhalten, eine Karte zu beantragen, mit der Sie Prämien verdienen, Ihren Kredit aufbessern oder eine größere Anschaffung tätigen können. Je mehr Sie Kreditkarten benutzen, desto sicherer werden Sie sich fühlen.

*Alle Informationen über die American Express Green Card wurden von CreditCards.com unabhängig gesammelt und nicht vom Herausgeber überprüft. Dieses Angebot ist auf unserer Website nicht mehr verfügbar.