Fertiliteitsbehandelingen zoals in-vitrofertilisatie (IVF) kunnen hoop bieden als u moeite hebt een gezin te stichten of te stichten. Maar IVF is duur, en het is onwaarschijnlijk dat uw ziektekostenverzekering de kosten dekt. Voor de meeste mensen zijn de opties:
- Betaal zelf, indien mogelijk.
- Krijg hulp.
- Len geld voor IVF-behandeling.
IVF-leningen lijken vaak de gemakkelijkste oplossing. U kunt snel aan geld komen – via uw vruchtbaarheidskliniek, als u dat wilt – maar het is belangrijk om de alternatieven uit te sluiten en de risico’s te begrijpen voordat u zich in de schulden steekt. Dus, wat zijn uw opties?
Alternatieven voor IVF-leningen
Kredietverstrekkers staan te popelen om u geld te geven, en we bespreken IVF-financiering hieronder. Maar lenen is misschien niet de beste optie voor uw gezin. Als je al krap bij kas zit, maakt een schuldenlast het alleen maar moeilijker voor je gezin. Sommige kredietverstrekkers staan u toe om schulden van zes cijfers aan te gaan, en terugbetaling zal u belasten, tenzij u een hoog inkomen hebt (en behoudt).
Voordat u een lening aanvraagt, probeert u op zijn minst het bedrag dat u leent voor IVF-procedures te verlagen. U kunt zelfs helemaal geen leningen meer afsluiten.
Grants and scholarships: U kunt mogelijk financiering, gedoneerde cycli en andere vormen van hulp ontvangen om de behandeling te betalen. Gratis geld is nooit gemakkelijk te krijgen, maar het kan het proberen waard zijn. Voordat u zich aanmeldt voor IVF-hulpprogramma’s, moet u uw huiswerk doen. Onderzoek de organisatie (sommige programma’s zijn oplichterij), budget voor aanvraagkosten, en bestudeer de details over wat er gebeurt als uw aanvraag wordt goedgekeurd.
Crowdsourcing: Of je wel of niet om geld wilt vragen is een persoonlijke beslissing. Maar crowdsourcing maakt het gemakkelijk om geld te ontvangen van een uitgebreid netwerk van vrienden, kennissen en volslagen vreemden. Natuurlijk betekent dit dat je je reis openbaar moet maken, wat je wel of niet wilt doen. Vruchtbaarheidsbehandelingen zijn niets om je voor te schamen, maar je stelt jezelf open voor meer vragen en discussies onderweg.
Zorgspaarrekeningen (HSA): Als je het geluk hebt om fondsen beschikbaar te hebben, kan het zinvol zijn om contant te betalen. HSA’s zijn slechts één bron van potentiële fondsen. Als u geld hebt gespaard in een HSA zonder het uit te geven, kunnen uw vruchtbaarheidsbehandelingen een reden zijn om het geld te gebruiken. Zelfs als u geen vermogen hebt opgebouwd in een HSA, kan het gebruik van geld via een HSA de lasten verlichten met enkele kleine belastingvoordelen. Maar voordat u iets doet, controleer of u in aanmerking komt, bekijk uw fiscale situatie met een accountant en evalueer de impact op uw pensioen en andere gezondheidszorgbehoeften.
Betalingsplan: Vraag uw behandelaars naar mogelijke betalingsplannen en garanties. Mogelijk kunt u in de loop van de tijd betalen zonder technisch gezien een lening te krijgen. Deze strategie kan het gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor andere leningen op de weg – maar je zult nog steeds te maken hebben met de betalingen. Zorg ervoor dat u begrijpt of u echt een lening krijgt of niet, voordat u akkoord gaat om verder te gaan.
Leningen voor IVF-behandeling
Als u besluit om geld te lenen om IVF te financieren, leen dan verstandig. Ga bij meerdere aanbieders te rade en maak uzelf vertrouwd met de maandelijkse betalingen en rentekosten die met lenen gepaard gaan. Vooral als uw zorgaanbieder financiering aanbiedt, vergelijk die leningen dan met een online kredietverstrekker en uw favoriete bank of kredietunie.
Persoonlijke leningen: Persoonlijke leningen stellen u in staat om uit te geven aan alles wat u wilt, inclusief vruchtbaarheidsbehandelingen en medicijnen. U hoeft deze leningen niet te beveiligen met onderpand – u hebt alleen voldoende inkomen en credit scores nodig om in aanmerking te komen. Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij verschillende bronnen:
- Banken en kredietverenigingen: Vraag een persoonlijke lening aan bij ten minste één lokale bank of kredietunie. Kleine instellingen zijn meestal betaalbaarder en toegankelijker voor kredietnemers met een slecht krediet. Vraag naar aflossingsmogelijkheden (zoals hoe lang je moet aflossen), boetes voor vervroegde aflossing en eventuele verwerkingskosten.
- Online kredietverstrekkers: Het is gemakkelijk om online te lenen. U kunt geweldige tarieven vinden, en de beste websites en apps zijn uiterst eenvoudig te gebruiken. Synchrony is een belangrijke leningverstrekker voor gezondheids- en lichaamsgerelateerde zaken, zoals IVF, tanden en plastische chirurgieprocedures. Andere populaire aanbieders zijn SoFi, Prosper, Lending Club, en anderen. Zorg ervoor dat u de financieringskosten onderzoekt die uit uw lening komen, en vergelijk de rentevoeten van meerdere kredietverstrekkers. Typisch, hoe lager uw credit score, hoe hoger uw rente en vergoedingen.
Als u overweegt een persoonlijke lening, gebruik dan de lening calculator hieronder om ervoor te zorgen de maandelijkse betalingen passen in uw budget.
IVF kliniek financiering: Het is handig om geld te lenen van uw zorgverlener, dus ga je gang en neem een kijkje op hun aanbod. Maar erken dat de aanbieder een belangenconflict kan hebben. Om te beginnen wordt die aanbieder betaald met de opbrengst van de lening, zodat u een betalende klant kunt zijn. Bovendien hebben sommige aanbieders (misschien niet de uwe) extra vergoedingen ontvangen van kredietverstrekkers voor het promoten van leenproducten.
Home equity: Als u een aanzienlijk eigen vermogen in uw huis hebt, kunt u het misschien gebruiken als een bron. Tweede hypotheken helpen u een lage rente te krijgen, maar ze zijn verre van ideaal. Het aanspreken van uw eigen vermogen betekent dat u het risico loopt uw huis te verliezen in de executieverkoop als u de betalingen niet kunt doen. U moet mogelijk ook afsluitkosten betalen om te lenen, hoewel home equity lines of credit (HELOCs) betaalbaar kunnen zijn.
Creditcards: Voor kleine uitgaven of kosten die u snel kunt afbetalen, zijn creditcards ook een optie. Maar de rente op creditcards is meestal hoog, vooral als u een slecht krediet hebt. Met hoge rentetarieven is het moeilijk om uit de schulden te raken, en betaalt u in feite veel meer voor uw vruchtbaarheidsbehandelingen.
Lenen voor een IVF-behandeling is allemaal goed en wel als alles goed gaat (als de behandeling succesvol is, en u zich de maandelijkse betalingen gemakkelijk kunt veroorloven). Maar, hoe moeilijk het ook is, probeer u een andere uitkomst voor te stellen, en hoe uw gezin daardoor beïnvloed kan worden. Zelfs als de medische ingrepen succesvol zijn, kunnen schuldaflossingen het moeilijker voor u maken om te voorzien in alles wat u voor uw kind wilt. Schulden zijn niet per se goed of slecht – het is helemaal aan u om te beslissen wat het beste is – maar het minimaliseren van schulden kan uw leven op de lange termijn gemakkelijker maken.