Léčba neplodnosti, jako je oplodnění in vitro (IVF), může poskytnout naději, pokud máte potíže se založením nebo rozšířením rodiny. IVF je však nákladné a je nepravděpodobné, že by vaše zdravotní pojištění pokrylo náklady. Většina lidí má tyto možnosti:
- Platit z vlastní kapsy, pokud je to možné.
- Získat pomoc.
- Půjčit si peníze na léčbu IVF.
Půjčky na IVF se často jeví jako nejjednodušší řešení. Peníze můžete získat rychle – prostřednictvím své kliniky pro léčbu neplodnosti, pokud se tak rozhodnete – ale je velmi důležité vyloučit alternativy a pochopit rizika, než se zadlužíte. Jaké jsou tedy vaše možnosti?“
Alternativy k půjčkám na IVF
Věřitelé jsou ochotni poskytnout vám peníze a my se financováním IVF budeme zabývat níže. Půjčka však nemusí být pro vaši rodinu tou nejlepší volbou. Pokud již máte nedostatek finančních prostředků, dluhové břemeno vaši rodinu jen ztíží. Někteří věřitelé vám dovolí vzít si šestimístné dluhy a splácení vás bude tížit, pokud nemáte (a neudržíte si) vysoký příjem.
Předtím, než požádáte o půjčku, zkuste alespoň snížit částku, kterou si půjčujete na procedury IVF. Půjčky můžete dokonce úplně vyloučit.
Dotace a stipendia: Je možné, že budete moci získat finanční prostředky, darované cykly a další formy pomoci na zaplacení léčby. Volné peníze není nikdy snadné získat, ale mohlo by to stát za pokus. Než se přihlásíte do programů pomoci při IVF, udělejte si domácí úkol. Prozkoumejte organizaci (některé programy jsou podvodné), počítejte s poplatky za podání žádosti a prostudujte si podrobnosti o tom, co se stane, pokud bude vaše žádost schválena.
Crowdsourcing: Zda chcete, nebo nechcete žádat o peníze, je vaše osobní rozhodnutí. Díky crowdsourcingu však můžete snadno získat finanční prostředky od rozšířené sítě přátel, známých i zcela cizích lidí. To ovšem znamená, že svou cestu zveřejníte, což můžete, ale nemusíte chtít udělat. Léčba neplodnosti není nic, za co byste se měli stydět, ale otevřete si tím cestu k dalším otázkám a diskusím.
Zdravotní spořicí účty (HSA): Pokud máte to štěstí, že máte k dispozici finanční prostředky, může mít smysl platit v hotovosti. HSA jsou jen jedním z možných zdrojů finančních prostředků. Pokud jste si na HSA spořili peníze, aniž byste je utratili, může být léčba neplodnosti důvodem k využití těchto peněz. I v případě, že jste na účtu HSA nevytvořili žádný majetek, může vedení peněz přes tento účet zmírnit zátěž díky drobným daňovým úlevám. Než však cokoli podniknete, ověřte si, zda máte nárok, zkonzultujte svou daňovou situaci s daňovým poradcem a zhodnoťte dopad na důchod a další potřeby v oblasti zdravotní péče.
Platební plán: Ptejte se poskytovatelů léčby na možné platební plány a záruky. Možná budete moci platit v průběhu času, aniž byste technicky získali půjčku. Tato strategie může usnadnit získání dalších půjček v budoucnu – ale stále se budete muset potýkat se splátkami. Než budete souhlasit s dalším krokem, ujistěte se, že rozumíte tomu, zda skutečně získáváte půjčku.
Půjčky na léčbu IVF
Pokud se rozhodnete půjčit si peníze na financování IVF, půjčujte si rozumně. Vybírejte mezi více poskytovateli a seznamte se s měsíčními splátkami a úrokovými náklady, které jsou s půjčkou spojeny. Zvláště pokud poskytovatel zdravotní péče nabízí financování, porovnejte tyto půjčky s online půjčkou a s vaší oblíbenou bankou nebo spořitelním družstvem
Půjčky pro fyzické osoby: Osobní půjčky vám umožňují utrácet za cokoli chcete, včetně léčby neplodnosti a léků. Tyto půjčky nemusíte zajišťovat zástavou – ke splnění podmínek potřebujete pouze dostatečný příjem a kreditní skóre. Osobní půjčky jsou k dispozici z několika zdrojů:
- Banky a spořitelny: Požádejte o osobní půjčku alespoň u jedné místní banky nebo spořitelního a úvěrového družstva. Malé instituce bývají cenově dostupnější a přístupnější pro dlužníky, kteří mají špatný úvěr. Zeptejte se na možnosti splácení (například jak dlouho musíte splácet), sankce za předčasné splacení a případné poplatky za zpracování.
- Online věřitelé: Půjčit si online je snadné. Můžete najít skvělé úrokové sazby a nejlepší webové stránky a aplikace se velmi snadno používají. Společnost Synchrony je hlavním poskytovatelem půjček na záležitosti související se zdravím a tělem, jako jsou IVF, zuby a zákroky plastické chirurgie. Mezi další oblíbené poskytovatele patří SoFi, Prosper, Lending Club a další. Nezapomeňte prozkoumat poplatky za financování, které jdou na vrub půjčky, a porovnat úrokové sazby od více věřitelů. Obvykle platí, že čím nižší je vaše úvěrové skóre, tím vyšší je úroková sazba a poplatky.
Pokud uvažujete o osobní půjčce, použijte níže uvedenou úvěrovou kalkulačku, abyste se ujistili, že se měsíční splátky vejdou do vašeho rozpočtu.
Financování kliniky IVF: Půjčit si peníze od poskytovatele zdravotní péče je výhodné, takže se klidně podívejte na jeho nabídku. Uvědomte si však, že poskytovatel může být ve střetu zájmů. Pro začátek, tento poskytovatel dostane zaplaceno z prostředků půjčky, což vám umožní být platícím zákazníkem. Kromě toho někteří poskytovatelé (možná ne ti vaši) obdrželi od věřitelů další odměnu za propagaci úvěrových produktů.
Domácí kapitál: Pokud máte ve svém domě značný vlastní kapitál, můžete jej využít jako zdroj. Druhá hypotéka vám pomůže získat nízkou úrokovou sazbu, ale zdaleka není ideální. Využití vlastního kapitálu znamená, že pokud nebudete schopni splácet, riskujete ztrátu domu v exekuci. Možná také budete muset zaplatit náklady na uzavření půjčky, ačkoli úvěrové linky na vlastní bydlení (HELOC) by mohly být cenově dostupné.
Kreditní karty: Pro malé výdaje nebo poplatky, které můžete rychle splatit, jsou vhodnou volbou také kreditní karty. Úrokové sazby na kreditních kartách jsou však obvykle vysoké – zejména pokud máte špatnou bonitu. S vysokými sazbami je těžké se dostat z dluhů a fakticky zaplatíte za léčbu neplodnosti mnohem více.
Půjčovat si na léčbu IVF je dobré, když se daří (když je léčba úspěšná a vy si můžete snadno dovolit měsíční splátky). Ale i když je to těžké, snažte se představit si jiný výsledek a to, jak to může ovlivnit vaši rodinu. I když jsou léčebné postupy úspěšné, splácení dluhů vám může ztížit zajištění všeho, co byste pro své dítě chtěli. Dluhy nejsou nutně dobré nebo špatné – záleží jen na vás, jak se rozhodnete, co je nejlepší – ale minimalizace dluhů by vám mohla usnadnit život v budoucnu.
.