Fertilitätsbehandlungen wie die In-vitro-Fertilisation (IVF) können Hoffnung geben, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Familie zu gründen oder zu vergrößern. Aber IVF ist teuer, und die Kosten werden von der Krankenkasse wahrscheinlich nicht übernommen. Für die meisten Menschen gibt es folgende Möglichkeiten:
- Wenn möglich, aus eigener Tasche bezahlen.
- Unterstützung erhalten.
- Geld für die IVF-Behandlung leihen.
IVF-Darlehen scheinen oft die einfachste Lösung zu sein. Sie können schnell Geld bekommen – über Ihre Kinderwunschklinik, wenn Sie wollen – aber es ist wichtig, die Alternativen auszuschließen und die Risiken zu verstehen, bevor Sie sich verschulden. Welche Möglichkeiten haben Sie also?
Alternativen zu IVF-Krediten
Kreditgeber sind gerne bereit, Ihnen Geld zu geben, und wir werden im Folgenden auf die IVF-Finanzierung eingehen. Aber eine Kreditaufnahme ist vielleicht nicht die beste Option für Ihre Familie. Wenn Sie ohnehin schon knapp bei Kasse sind, macht eine Schuldenlast die Situation für Ihre Familie nur noch schwieriger. Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen, Schulden in sechsstelliger Höhe aufzunehmen, und die Rückzahlung wird Sie belasten, wenn Sie kein hohes Einkommen haben (und behalten).
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie zumindest versuchen, den Betrag zu reduzieren, den Sie für die IVF-Verfahren aufnehmen. Vielleicht können Sie sogar ganz auf die Kreditaufnahme verzichten.
Zuschüsse und Stipendien: Möglicherweise können Sie Zuschüsse, gespendete Zyklen und andere Formen der Unterstützung erhalten, um die Behandlung zu bezahlen. Kostenloses Geld ist nie leicht zu bekommen, aber es könnte einen Versuch wert sein. Bevor Sie sich für IVF-Hilfsprogramme bewerben, machen Sie Ihre Hausaufgaben. Informieren Sie sich über die Organisation (manche Programme sind Betrug), kalkulieren Sie die Antragsgebühren ein, und lesen Sie die Einzelheiten darüber, was passiert, wenn Ihr Antrag genehmigt wird.
Crowdsourcing: Ob Sie um Geld bitten wollen oder nicht, ist eine persönliche Entscheidung. Aber Crowdsourcing macht es einfach, Geld von einem erweiterten Netzwerk von Freunden, Bekannten und völlig Fremden zu erhalten. Natürlich bedeutet das, dass Sie Ihre Reise öffentlich machen müssen, was Sie vielleicht tun möchten, vielleicht aber auch nicht. Eine Fruchtbarkeitsbehandlung ist nichts, wofür man sich schämen muss, aber Sie werden sich auf dem Weg dorthin mehr Fragen und Diskussionen stellen müssen.
Gesundheitssparkonten (HSA): Wenn Sie das Glück haben, über Geldmittel zu verfügen, kann es sinnvoll sein, bar zu bezahlen. HSAs sind nur eine mögliche Geldquelle. Wenn Sie Geld auf einem HSA-Konto gespart haben, ohne es auszugeben, könnten Ihre Fruchtbarkeitsbehandlungen ein Grund sein, das Geld zu verwenden. Selbst wenn Sie kein Vermögen in einer HSA angespart haben, kann die Verwendung des Geldes in einer HSA die Belastung durch einige geringfügige Steuervorteile verringern. Bevor Sie jedoch etwas unternehmen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie förderfähig sind, Ihre steuerliche Situation mit einem Wirtschaftsprüfer prüfen und die Auswirkungen auf Ihren Ruhestand und andere Gesundheitsbedürfnisse abschätzen.
Zahlungsplan: Erkundigen Sie sich bei Ihrem Behandlungsanbieter nach möglichen Zahlungsplänen und Garantien. Möglicherweise können Sie die Kosten im Laufe der Zeit abzahlen, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen. Diese Strategie kann es Ihnen erleichtern, sich für andere Kredite zu qualifizieren, aber Sie müssen immer noch mit den Zahlungen rechnen. Vergewissern Sie sich, ob Sie wirklich ein Darlehen erhalten, bevor Sie zustimmen.
Darlehen für IVF-Behandlung
Wenn Sie sich entscheiden, Geld für eine IVF-Behandlung zu leihen, gehen Sie klug vor. Informieren Sie sich bei mehreren Anbietern und machen Sie sich mit den monatlichen Raten und den Zinskosten vertraut, die mit einer Kreditaufnahme verbunden sind. Vor allem wenn Ihr Gesundheitsdienstleister eine Finanzierung anbietet, sollten Sie diese Kredite mit denen eines Online-Kreditgebers und Ihrer bevorzugten Bank oder Kreditgenossenschaft vergleichen.
Persönliche Kredite: Mit Privatkrediten können Sie alles ausgeben, was Sie wollen, einschließlich Fruchtbarkeitsbehandlungen und Medikamente. Sie müssen diese Kredite nicht mit Sicherheiten absichern – Sie brauchen nur ein ausreichendes Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren. Privatkredite sind bei verschiedenen Stellen erhältlich:
- Banken und Kreditgenossenschaften: Beantragen Sie einen Privatkredit bei mindestens einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft. Kleine Institute sind in der Regel erschwinglicher und zugänglicher für Kreditnehmer mit schlechter Bonität. Erkundigen Sie sich nach Rückzahlungsoptionen (z. B. wie lange Sie zurückzahlen müssen), Vorfälligkeitsentschädigungen und eventuellen Bearbeitungsgebühren.
- Online-Kreditgeber: Es ist einfach, online einen Kredit aufzunehmen. Sie können günstige Zinssätze finden, und die besten Websites und Apps sind extrem einfach zu bedienen. Synchrony ist ein wichtiger Kreditanbieter für gesundheits- und körperbezogene Angelegenheiten wie IVF, Zähne und plastische Operationen. Zu den anderen beliebten Anbietern gehören SoFi, Prosper, Lending Club und andere. Achten Sie auf die Finanzierungsgebühren, die mit Ihrem Kredit verbunden sind, und vergleichen Sie die Zinssätze mehrerer Kreditgeber. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher sind in der Regel Ihr Zinssatz und die Gebühren.
Wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, verwenden Sie den unten stehenden Kreditrechner, um sicherzustellen, dass die monatlichen Zahlungen in Ihr Budget passen.
IVF-Klinikfinanzierung: Es ist bequem, sich Geld von Ihrem Gesundheitsdienstleister zu leihen, also schauen Sie sich dessen Angebot an. Bedenken Sie aber, dass der Anbieter einen Interessenkonflikt haben könnte. Zunächst einmal wird der Anbieter mit der Darlehenssumme bezahlt, so dass Sie ein zahlender Kunde sind. Darüber hinaus haben einige Anbieter (vielleicht nicht der Ihre) von Kreditgebern eine zusätzliche Vergütung für die Werbung für Kreditprodukte erhalten.
Wohnungseigentum: Wenn Sie über erhebliches Wohnungseigentum verfügen, können Sie dieses möglicherweise als Ressource nutzen. Zweite Hypotheken helfen Ihnen, einen niedrigen Zinssatz zu erhalten, aber sie sind alles andere als ideal. Wenn Sie Ihr Eigenkapital nutzen, besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Haus bei einer Zwangsvollstreckung verlieren, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können. Möglicherweise müssen Sie auch die Abschlusskosten für den Kredit bezahlen, obwohl Home Equity Lines of Credit (HELOCs) erschwinglich sein können.
Kreditkarten: Für kleine Ausgaben oder Kosten, die Sie schnell abbezahlen können, sind Kreditkarten ebenfalls eine Option. Allerdings sind die Zinssätze bei Kreditkarten in der Regel hoch – vor allem, wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Bei hohen Zinssätzen ist es schwer, sich zu entschulden, und Sie zahlen effektiv viel mehr für Ihre Fruchtbarkeitsbehandlungen.
Die Aufnahme eines Kredits für eine IVF-Behandlung ist schön und gut, wenn alles gut läuft (wenn die Behandlung erfolgreich ist und Sie sich die monatlichen Raten problemlos leisten können). Aber, so schwer es auch fällt, versuchen Sie, sich ein anderes Ergebnis vorzustellen und wie Ihre Familie davon betroffen sein könnte. Selbst wenn die medizinische Behandlung erfolgreich verläuft, könnten die Schuldenzahlungen es Ihnen erschweren, Ihrem Kind alles zu bieten, was Sie sich wünschen. Schulden sind nicht unbedingt gut oder schlecht – es liegt ganz bei Ihnen, zu entscheiden, was das Beste ist – aber eine Minimierung der Schulden könnte Ihr Leben später einfacher machen.