Fertilitetsbehandlinger som in vitro-befrugtning (IVF) kan give håb, når du har svært ved at starte eller udvide din familie. Men IVF er dyrt, og det er usandsynligt, at din sygesikring vil dække omkostningerne. For de fleste mennesker er mulighederne:
- Betale selv, hvis det er muligt.
- Få hjælp.
- Låne penge til IVF-behandling.
IVF-lån synes ofte at være den nemmeste løsning. Du kan hurtigt få penge – gennem din fertilitetsklinik, hvis du vælger det – men det er afgørende at udelukke alternativerne og forstå risiciene, før du påtager dig gæld. Så hvad er dine muligheder?
Alternativer til IVF-lån
Långivere er ivrige efter at give dig penge, og vi vil diskutere IVF-finansiering nedenfor. Men at låne er måske ikke den bedste løsning for din familie. Hvis du allerede mangler penge, gør en gældsbyrde kun tingene sværere for din familie. Nogle långivere tillader dig at påtage dig en sekscifret gæld, og tilbagebetalingen vil tynge dig, medmindre du har (og bevarer) en høj indkomst.
Hvor du ansøger om et lån, skal du i det mindste forsøge at reducere det beløb, du låner til IVF-procedurer. Du kan måske endda helt undgå at låne penge.
Støtte og stipendier: Du kan måske få tilskud, donerede cyklusser og andre former for hjælp til at betale for behandlingen. Gratis penge er aldrig let at få fat i, men det kan være værd at prøve. Før du ansøger om IVF-bistandsprogrammer, skal du gøre dit hjemmearbejde. Undersøg organisationen (nogle programmer er svindel), læg et budget for ansøgningsgebyrer, og undersøg detaljerne om, hvad der sker, hvis din ansøgning bliver godkendt.
Crowdsourcing: Det er en personlig beslutning, om du vil bede om penge eller ej. Men crowdsourcing gør det nemt at modtage midler fra et udvidet netværk af venner, bekendte og helt fremmede personer. Det betyder selvfølgelig, at du skal gøre din rejse offentlig, hvilket du måske eller måske ikke ønsker at gøre. Fertilitetsbehandling er ikke noget at skamme sig over, men du vil åbne dig selv for flere spørgsmål og diskussioner undervejs.
Sundhedssparekonti (HSA): Hvis du er heldig nok til at have midler til rådighed, kan det give mening at betale kontant. HSA’er er blot én kilde til potentielle midler. Hvis du har sparet penge op på en HSA uden at bruge dem, kan dine fertilitetsbehandlinger måske være en grund til at bruge pengene. Selv hvis du ikke har opbygget aktiver i en HSA, kan det lette byrden med nogle mindre skattefordele at lade pengene løbe gennem en HSA. Men før du gør noget, skal du kontrollere, at du er berettiget, gennemgå din skattemæssige situation med en CPA og vurdere virkningen på pensionering og andre sundhedsbehov.
Betalingsordning: Spørg dine behandlere om mulige betalingsplaner og garantier. Du kan måske betale over tid uden teknisk set at få et lån. Denne strategi kan gøre det lettere at kvalificere dig til andre lån senere hen – men du vil stadig have betalingerne at slås med. Sørg for at forstå, om du virkelig får et lån, før du går med til at gå videre.
Lån til IVF-behandling
Hvis du beslutter dig for at låne penge til finansiering af IVF, skal du låne med omtanke. Shop blandt flere udbydere, og gør dig bekendt med de månedlige betalinger og renteudgifter, der følger med lånet. Især hvis din sundhedsudbyder tilbyder at finansiere, skal du sammenligne disse lån med en onlineudlåner og din yndlingsbank eller kreditforening.
Personlige lån: Personlige lån: Personlige lån giver dig mulighed for at bruge penge på alt, hvad du ønsker, herunder fertilitetsbehandling og medicin. Du behøver ikke at sikre disse lån med sikkerhed – du skal blot have tilstrækkelig indkomst og kredit score for at kvalificere dig. Personlige lån er tilgængelige fra flere kilder:
- Banker og kreditforeninger: Ansøg om et personligt lån hos mindst én lokal bank eller kreditforening. Små institutioner har tendens til at være mere overkommelige og tilgængelige for låntagere, der har dårlig kredit. Spørg om tilbagebetalingsmulighederne (f.eks. hvor lang tid du skal tilbagebetale), forhåndsbetalingsbøder og eventuelle behandlingsgebyrer.
- Online-långivere: Det er nemt at låne online. Du kan finde gode renter, og de bedste websteder og apps er ekstremt nemme at bruge. Synchrony er en stor låneudbyder til sundheds- og kropsrelaterede sager som f.eks. IVF, tænder og plastikkirurgiske procedurer. Andre populære udbydere omfatter SoFi, Prosper, Lending Club og andre. Sørg for at undersøge finansieringsgebyrer, der kommer ud af dit lån, og sammenlign rentesatser fra flere långivere. Typisk gælder det, at jo lavere din kredit score er, jo højere er din rentesats og gebyrer.
Hvis du overvejer et personligt lån, skal du bruge låneberegneren nedenfor for at sikre, at de månedlige betalinger passer ind i dit budget.
IVF klinik finansiering: Det er bekvemt at låne penge fra din sundhedsudbyder, så gå videre og tag et kig på deres tilbud. Men vær opmærksom på, at udbyderen kan have en interessekonflikt. Til at begynde med bliver udbyderen betalt med låneindtægterne, hvilket gør det muligt for dig at være en betalende kunde. Desuden har nogle udbydere (måske ikke din) modtaget yderligere kompensation fra långivere for at promovere låneprodukter.
Hjemmegrundkapital: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du måske bruge den som en ressource. Andet realkreditlån hjælper dig med at få en lav rentesats, men de er langt fra ideelle. At udnytte din egenkapital betyder, at du risikerer at miste din bolig ved tvangsauktion, hvis du ikke kan betale afdrag. Det kan også være nødvendigt at betale lukkeomkostninger for at låne, selv om der kan være råd til at låne til egenkapitalkreditlinjer (HELOC’er).
Kreditkort: Til små udgifter eller gebyrer, som du kan betale hurtigt, er kreditkort også en mulighed. Men rentesatserne er typisk høje på kreditkort – især hvis du har dårlig kredit. Med høje renter er det svært at komme ud af gæld, og du betaler faktisk meget mere for dine fertilitetsbehandlinger.
Lån til IVF-behandling er fint nok, når det går godt (når behandlingen er vellykket, og du har let ved at betale de månedlige betalinger). Men, hvor svært det end er, så gør en indsats for at forestille dig et andet udfald, og hvordan din familie kan blive påvirket. Selv hvis de medicinske procedurer er vellykkede, kan gældsbetalingerne gøre det sværere for dig at give dit barn alt det, du ønsker. Gæld er ikke nødvendigvis godt eller skidt – det er helt op til dig at beslutte, hvad der er bedst – men at minimere gælden kan gøre dit liv lettere senere hen.