Nejlepší kreditní karty pro mladé v roce 2021

Můj kolega se se mnou nedávno podělil o dotaz, který dostal od naší čtenářky Diany:

„Můžete mi poradit, která kreditní karta by pro mě byla nejlepší? Snažím se vybudovat si úvěr, abych si v budoucnu mohla koupit bydlení. Moje skóre se zvýšilo o 34 bodů, z čehož mám radost. Moje skóre je nyní 654 bodů. Chtěla bych kreditní kartu s nízkou úrokovou sazbou, pokud je to možné. Jakou byste mi doporučili? Mám jen jednu kreditní kartu s úvěrovým limitem 300 dolarů. Už ji skoro splácím. Zbývá mi zaplatit už jen 100 dolarů.“

Nejdříve dobrá práce při zvyšování skóre a stanovení tak úžasného cíle, jako je vlastnictví domu, Diano! Pokračujte ve splácení karty – chcete, aby využití úvěru (kolik procent úvěrového rámce využíváte) bylo vždy pod 35 %. A nezapomeňte požádat o zvýšení úvěrového limitu, abyste to měli jednodušší.

Největší laskavost, kterou byste si mohli udělat, je nikdy nenosit zůstatek, protože držitelé karet se slušným FICO skóre (pod 670) mohou málokdy počítat s nízkou RPSN, ať už se jedná o jakoukoli kartu.

Co se týče nejlepší karty pro vás, často dostávám tento druh otázek od svých přátel – zejména od těch, kterým je kolem dvaceti let a kteří buď začínají budovat svůj úvěr, nebo pracují na jeho zlepšení po několika chybách, které udělali. Protože jsem velký znalec kreditních karet, rád jim pomáhám – a rád pomůžu i vám.

V tomto článku se s vámi podělím o nejlepší kreditní karty pro mladé lidi, ať už dosáhli hranice dobré bonity, nebo se k ní stejně jako Diana teprve dostávají.

Zajištěná karta Mastercard® od společnosti Capital One: Nejlepší pro mladé dospělé s nízkým kreditním skóre

Mnoho mladých lidí může mít problém získat nárok na většinu kreditních karet, když teprve začínají svou cestu za úvěrem nebo pokud je jejich kreditní skóre na nízké úrovni. V takovém případě je dobrou volbou zajištěná kreditní karta. „Zajištěná“ se jí říká proto, že ji musíte zajistit zálohou, aby vám byla schválena. Obvykle se záloha stává vaším úvěrovým rámcem.

Viz související: Jaký je rozdíl mezi zajištěným a nezajištěným dluhem?

Mým doporučením je zde karta Secured Mastercard od společnosti Capital One. Možná jsem trochu zaujatý, protože jsem si vybral právě tuto zajištěnou kreditní kartu, ale nemohl jsem s ní být spokojenější. Počáteční záloha je nízká (až 200 dolarů, v závislosti na vaší bonitě) a na začátku získáte úvěrový rámec 200 dolarů.

Po šesti měsících řádného splácení můžete získat přístup k vyššímu úvěrovému rámci, aniž byste museli platit více na zálohu, což je požadavek mnoha jiných zajištěných karet. Neplatíte také žádný roční poplatek.

Kapitola Capital One Secured je navíc snadno upgradovatelná. Pravdivý příběh: Po roce a půl členství v kartě mi byl automaticky zvýšen úvěrový limit z 500 na 1 500 dolarů. To mě vedlo k domněnce, že je se mnou společnost Capital One spokojená. Zavolal jsem tedy vydavateli a zeptal se, zda mohu provést upgrade, a po pětiminutovém rozhovoru byla moje zabezpečená karta upgradována na kreditní kartu Capital One Quicksilver Cash Rewards, která vydělává peníze zpět.

Je však důležité poznamenat, že společnost Capital One nenabízí standardizovaný harmonogram pro upgrade z této karty, takže moje zkušenost nemusí platit pro každého. I když to vezmeme v úvahu, je karta Capital One Secured stále solidní volbou pro budování úvěru, když není v nejlepší kondici.

Discover it® Student Cash Back: To nejlepší pro studenty

Pokud pracujete na svém titulu, proč zároveň nepracovat na budování svého kreditu? Karta Discover it Student Cash Back je startovací kreditní karta určená pro studenty bez úvěrové historie a nabízí vám možnost naučit se používat úvěr a zároveň dokončit vysokoškolské vzdělání. Navíc získáte odměny v podobě peněz zpět.

Karta Discover it Student Cash Back přináší řadu výhod, včetně žádného ročního poplatku a žádného poplatku z prodlení při první zmeškané platbě (poté až do výše 40 USD). (Ale prosím, neudělejte si z pozdních plateb zvyk. Věřte mi.)

Můžete také získat 5 % cash back z rotujících kategorií, do kterých se každé čtvrtletí přihlásíte – až do výše 1 500 USD v nákupech za čtvrtletí, pak 1 % – takže směle nakupujte všechny studijní svačiny, které si můžete dovolit. Ze všech ostatních nákupů získáte 1 % cash back a také odměnu za dobré známky ve výši 20 USD za každý rok, kdy si udržíte průměr 3,0 nebo vyšší (až po dobu 5 let). Pokud jste držitelem karty první rok, získáte také slavnou službu Discover Cashback Match.

Viz související: Jak si jako student vysoké školy vybudovat úvěr

Chase Freedom Unlimited:

Na trhu je několik kreditních karet s 1,5% cash back a všechny mohou přinést jednoduchost a solidní odměny do vaší hry o cash back. Pro tento účel jsou všechny skvělou volbou, ale já v této kategorii vybírám Chase Freedom Unlimited, protože pokud jde o kreditní karty, je třeba myslet na dlouhou hru.

Chase Freedom Unlimited vám může pomoci vstoupit do světa Chase Ultimate Rewards, jedné z nejcennějších měn odměn na trhu kreditních karet. To znamená, že své peníze zpět můžete využít jako body, které vás mohou dovést daleko, pokud rádi cestujete. Později, až se vaše skóre zlepší, můžete získat kartu Chase Sapphire Preferred® nebo Chase Sapphire Reserve® a získat ještě větší hodnotu svých odměn a také úžasné výhody při cestování.

Není to špatné, že? Kromě 1.5% cash back na běžné nákupy a vstupenku do světa cestovních odměn vám karta Chase Freedom Unlimited zajistí také:

• 5% cash back na nákupy Lyft (do března 2022)
• 5% cash back na cestování zakoupené prostřednictvím Chase Ultimate Rewards
• 3% cash back na stravování
• 3% cash back na nákupy v drogerii

Discover it® Cash Back: Když jsme ještě v oblasti poctivých úvěrů, rád bych také doporučil Discover it Cash Back. Technicky vyžaduje dobré kreditní skóre, ale já jsem ji mohl získat se skóre FICO 660 na základě údajů společnosti Experian. I když to možná souvisí s tím, že mám u Discoveru také spořicí účet, přesto je to důkaz, že můžete mít šanci na schválení i s férovým úvěrem**.

Stejně jako studentská verze karty, i Discover it Cash Back po aktivaci získává 5 % zpět v rotujících kategoriích (do výše útraty 1 500 USD za čtvrtletí, poté 1 %). Kalendář vrácení peněz Discover zůstává poměrně konzistentní, ale vydavatel může jednou za čas něco změnit.

**Karta Discover it Cash Back vyžaduje dobrou až výbornou bonitu se skóre 670+

American Express® Green Card: American Express Green Card může být dobrou vstupní kartou pro cestování.

Když dosáhnete dobrého kreditního skóre, může být vhodný čas uvažovat o cestovní kreditní kartě. Nabízí bonusové body za výdaje na cestování, restaurace a dopravu (včetně služeb sdílení aut, jako je Uber a Lyft), takže je skvělou volbou, pokud rádi vyrážíte ven po dlouhém dni v práci.

Také je vybavena skvělým uvítacím bonusem 30 000 bodů pro držitele karty, kteří během prvních tří měsíců utratí 2 000 USD, což má hodnotu asi 300 USD na cestách rezervovaných prostřednictvím cestovního portálu American Express. Body Amex Membership Rewards můžete také převádět do řady cestovních věrnostních programů u vybraných leteckých společností a hotelů v poměru 1:1.

Kromě toho, že karta American Express Green Card vyžaduje pro získání nároku dobrou až vynikající bonitu, je však zatížena ročním poplatkem 150 USD. Pokud příliš necestujete, nestravujete se nebo využíváte tranzitní služby jen zřídka, bude pro vás těžké náklady na roční poplatek vykompenzovat.

Karta Wells Fargo Platinum: Něco vám řeknu: Být dvacátníkem je drahé. Můžete například potřebovat peníze na nový profesní šatník nebo na vybavení nového bytu. Možná potřebujete pokrýt náklady na stěhování – nebo na svatbu. Naštěstí pro tento druh výdajů existuje karta s 0% zaváděcí RPSN, která vám dává čas na splacení zůstatku bez úroků.

Pokud máte dobrou až vynikající bonitu potřebnou k tomu, abyste se kvalifikovali, je karta Wells Fargo Platinum vynikající volbou díky 0% zaváděcí RPSN po dobu 18 měsíců od založení účtu na nákupy i převody zůstatku splňující podmínky s RPSN ve výši 16.49 % až 24,49 % následně variabilní.

Pokud chcete za své nákupy získávat odměny, je pravděpodobně lepší poohlédnout se jinde. Pokud však chcete splácet své nákupy bez placení úroků, jste na správném místě. Jen se snažte své nové nákupy nebo převedený zůstatek splatit v plné výši před koncem akčního období, abyste minimalizovali poplatky za úroky, a ujistěte se, že každý měsíc zaplatíte alespoň minimální dlužnou částku, abyste nepoškodili své kreditní skóre.

Citi® Double Cash Card: Jedním z největších strašáků je dluh na kreditní kartě.[1439>

Nejlepší pro mladé lidi, kteří splácejí dluh na kreditní kartě. Zadlužit se na kreditní kartě je snazší, než si mnoho lidí uvědomuje. A vzhledem k tomu, jak vysoké mohou být úrokové sazby kreditních karet, může být velmi těžké se z nich dostat. A právě zde přichází na řadu karta Citi Double Cash. Převeďte na tuto kartu své stávající zůstatky na kreditních kartách a získáte 18 měsíců na jejich splacení bez úroků (poté variabilní RPSN od 13,99 % do 23,99 %).

Tuto kartu můžete využít nejen k oddlužení, ale také k trvalému zhodnocení peněz díky skvělému programu průběžných odměn. Získáte až 2 % hotovosti zpět: 1 % při nákupu a 1 % při splácení těchto nákupů, aniž byste museli sledovat výdaje nebo se zapisovat do rotujících bonusových kategorií. To dělá z karty Double Cash Card jednu z nejlepších karet s paušální sazbou cash back na trhu a chytrou dlouhodobou volbu, a to i poté, co využijete její nabídku převodu zůstatku.

Naneštěstí, stejně jako u mnoha karet s převodem zůstatku, je i u karty Citi Double Cash Card účtován poplatek za převod zůstatku ve výši 3 % (nebo 5 USD, podle toho, která částka je vyšší). Nezapomeňte použít kalkulačku převodu zůstatku a spočítejte si, zda pro vás má tato karta finanční smysl.

Pro získání Citi Double Cash Card budete také potřebovat dobrý až vynikající úvěr, takže pokud vaše úvěrové skóre již utrpělo újmu kvůli opožděným platbám nebo vyčerpání karet, možná byste měli zvážit jinou možnost.

Viz související: Jak konsolidovat dluhy z kreditních karet

Jak si vybrat správnou kreditní kartu

Když se snažíte rozhodnout, zda je pro vás kreditní karta vhodná, položte si tyto tři otázky:

• Co si od této kreditní karty slibuji? Lepší kreditní skóre? Odměny za výdaje na cestování? Příležitost ke splacení dluhu? Když budete vědět, co od kreditní karty chcete, pomůže vám to zúžit výběr.
• Je tato kreditní karta určena pro lidi, kteří utrácejí jako já? Pokud kreditní karta nabízí bonus například pro držitele karty, kteří utratí 4 000 USD za tři měsíce, zeptejte se sami sebe, zda to odpovídá vašim současným výdajovým zvyklostem. Pokud karta nabízí odměny v restauracích, zeptejte se sami sebe, kolikrát měsíčně chodíte na večeři. Pokud je součástí karty roční poplatek 95 USD, zeptejte se sami sebe, zda si tuto platbu můžete dovolit.
• Mohu tuto kartu získat se svým současným kreditním skóre? Pokud ještě neznáte své kreditní skóre, můžete ho zjistit u své banky – můžete ale také použít nástroj CardMatch, který vám na základě vašeho kreditního profilu zobrazí karty, které jsou pro vás vhodné. Kromě toho můžete využít předběžné schválení nebo předběžnou kvalifikaci prostřednictvím webových stránek vydavatele a zjistit, zda máte dobrou šanci na schválení konkrétní kreditní karty.

Srovnání nejlepších karet pro mladé dospělé

Představujeme vám rychlý přehled nejlepších kreditních karet pro mladé dospělé. Ať už s úvěrem teprve začínáte, pracujete na obnově svého skóre po několika přešlapech, nebo jste připraveni využít své špičkové úvěrové historie k získání odměn a luxusních výhod, měli byste najít kartu, která bude vyhovovat vašim potřebám.

.

Karta	Odměny	Roční poplatek
Zabezpečená karta Mastercard® od společnosti Capital One	Žádný	0$
Discover it® Student Cash Back	5% cash back z rotujících čtvrtletních bonusových kategorií, až do výše 1 500 USD za čtvrtletí, pak 1% (nutná registrace) 1% cash back na ostatní nákupy Srovnání cash back na konci prvního roku	$0
Chase Freedom Unlimited	5%. cash back na nákupy Lyft (do března 2022) 5% cash back na cestování zakoupené prostřednictvím Chase Ultimate Rewards 3% cash back na stravování 3% cash back na nákupy v drogerii 1.5% cash back na všechny ostatní nákupy	$0
Discover it® Cash Back	Zapište se každé čtvrtletí a získejte 5% cash back z nákupů v různých kategoriích až do výše 1500 USD za čtvrtletí v průběhu celého roku, pak 1% 1% cash back z běžných nákupů	0
American Express® Green Card	3 body za dolar na cestování, tranzitu a stravování po celém světě 1 bod za dolar na ostatní nákupy	$150
Wells Fargo Platinum card	Nic	$0
Citi® Double Cash Card	1% cash back na vše 1% cash back při splácení těchto nákupů	$0

Myšlenky na závěr

Kreditní karty mohou být zastrašující, ale nenechte se tím odradit od podání žádosti o kartu, která vám může pomoci získat odměny, zvýšit váš kredit nebo vám pomůže pokrýt velký nákup. Čím více budete kreditní karty používat, tím pohodlněji se při jejich používání budete cítit.

*Všechny informace o kartě American Express Green Card byly shromážděny nezávisle portálem CreditCards.com a nebyly přezkoumány vydavatelem. Tato nabídka již není na našich stránkách k dispozici.

.