I trattamenti di fertilità come la fecondazione in vitro (IVF) possono dare speranza quando si hanno difficoltà a creare o far crescere la propria famiglia. Ma la FIVET è costosa, ed è improbabile che la vostra assicurazione sanitaria copra i costi. Per la maggior parte delle persone, le opzioni sono:
- Pagare di tasca propria, se possibile.
- Assistere.
- Prendere in prestito denaro per il trattamento IVF.
I prestiti IVF spesso sembrano essere la soluzione più semplice. È possibile ottenere denaro rapidamente – attraverso la vostra clinica di fertilità, se si sceglie – ma è fondamentale per escludere le alternative e capire i rischi prima di prendere il debito. Quindi, quali sono le tue opzioni?
Alternative ai prestiti FIVET
I finanziatori sono ansiosi di darti soldi, e discuteremo di finanziamenti FIVET qui sotto. Ma il prestito potrebbe non essere l’opzione migliore per la vostra famiglia. Se sei già a corto di fondi, un peso del debito rende solo le cose più difficili per la tua famiglia. Alcuni prestatori ti permettono di contrarre debiti a sei cifre, e il rimborso ti peserà a meno che tu non abbia (e mantenga) un reddito elevato.
Prima di chiedere un prestito, cerca almeno di ridurre l’importo che prendi in prestito per le procedure IVF. Si può anche eliminare del tutto il prestito.
Beneficiari e borse di studio: Potresti essere in grado di ricevere finanziamenti, cicli donati e altre forme di assistenza per pagare il trattamento. I soldi gratis non sono mai facili da trovare, ma potrebbe valere la pena provare. Prima di fare domanda per i programmi di assistenza FIVET, fai i tuoi compiti a casa. Cerca l’organizzazione (alcuni programmi sono truffe), metti in preventivo le spese per la domanda, e studia i dettagli su cosa succede se la tua domanda viene approvata.
Crowdsourcing: Se si vuole o meno chiedere soldi è una decisione personale. Ma il crowdsourcing rende facile ricevere fondi da una rete estesa di amici, conoscenti e completi sconosciuti. Naturalmente, questo significa rendere pubblico il tuo viaggio, cosa che potresti voler fare o meno. Il trattamento della fertilità non è niente di cui vergognarsi, ma ti aprirai a più domande e discussioni lungo la strada.
Conti di risparmio sanitario (HSA): Se sei abbastanza fortunato da avere fondi disponibili, potrebbe avere senso pagare in contanti. Gli HSA sono solo una fonte di fondi potenziali. Se hai risparmiato soldi in un HSA senza spenderli, i tuoi trattamenti di fertilità potrebbero essere un motivo per usare i soldi. Anche se non hai accumulato beni in un HSA, far passare il denaro attraverso uno di essi può alleviare il peso con alcuni benefici fiscali minori. Ma prima di fare qualsiasi cosa, verificate di essere idonei, rivedete la vostra situazione fiscale con un commercialista e valutate l’impatto sulla pensione e su altre esigenze sanitarie.
Piano di pagamento: Chiedete ai vostri fornitori di trattamento circa i potenziali piani di pagamento e le garanzie. Potreste essere in grado di pagare nel tempo senza ottenere tecnicamente un prestito. Questa strategia può rendere più facile qualificarsi per altri prestiti lungo la strada, ma avrete ancora i pagamenti da affrontare. Assicurati di capire se stai davvero ottenendo un prestito prima di accettare di andare avanti.
Prestiti per il trattamento FIVET
Se decidi di prendere in prestito denaro per finanziare la FIVET, prendi in prestito con saggezza. Fai shopping tra più fornitori, e prendi familiarità con i pagamenti mensili e i costi degli interessi che derivano dal prestito. Specialmente se il tuo fornitore di assistenza sanitaria ti offre un finanziamento, confronta questi prestiti con un prestatore online e con la tua banca o unione di credito preferita.
Prestiti personali: I prestiti personali ti permettono di spendere per qualsiasi cosa tu voglia, compreso il trattamento della fertilità e i farmaci. Non c’è bisogno di assicurare questi prestiti con garanzie – hai solo bisogno di un reddito sufficiente e un punteggio di credito per qualificarti. I prestiti personali sono disponibili da diverse fonti:
- Banche e cooperative di credito: Richiedere un prestito personale con almeno una banca locale o una cooperativa di credito. Le piccole istituzioni tendono ad essere più convenienti e accessibili ai mutuatari che hanno un cattivo credito. Chiedi informazioni sulle opzioni di rimborso (come quanto tempo devi ripagare), le penalità di pagamento anticipato e le eventuali spese di elaborazione.
- Prestatori online: È facile prendere un prestito online. Puoi trovare ottimi tassi, e i migliori siti web e applicazioni sono estremamente facili da usare. Synchrony è uno dei principali fornitori di prestiti per questioni di salute e corpo, come IVF, denti e procedure di chirurgia plastica. Altri fornitori popolari includono SoFi, Prosper, Lending Club e altri. Assicurati di esaminare le commissioni di finanziamento che vengono fuori dal tuo prestito, e confronta i tassi di interesse da più prestatori. In genere, più basso è il tuo punteggio di credito, più alto è il tuo tasso di interesse e le commissioni.
Se stai considerando un prestito personale, usa il calcolatore di prestito qui sotto per assicurarti che i pagamenti mensili rientrino nel tuo budget.
Finanziamento della clinica IVF: È conveniente prendere in prestito denaro dal tuo fornitore di assistenza sanitaria, quindi vai avanti e dai un’occhiata alla loro offerta. Ma riconosci che il fornitore potrebbe avere un conflitto di interessi. Per cominciare, quel fornitore viene pagato con i proventi del prestito, permettendoti di essere un cliente pagante. Inoltre, alcuni fornitori (forse non il tuo) hanno ricevuto un compenso aggiuntivo dai prestatori per la promozione di prodotti di prestito.
Equità della casa: Se hai un’equità significativa nella tua casa, potresti essere in grado di usarla come risorsa. Le seconde ipoteche ti aiutano a ottenere un tasso di interesse basso, ma sono tutt’altro che ideali. Sfruttare il tuo patrimonio netto significa che rischi di perdere la tua casa in un pignoramento se non riesci a fare i pagamenti. Potrebbe anche essere necessario pagare i costi di chiusura per prendere in prestito, anche se le linee di credito di equità domestica (HELOCs) potrebbero essere accessibili.
Carte di credito: Per piccole spese o oneri che si possono pagare rapidamente, le carte di credito sono anche un’opzione. Ma i tassi di interesse sono tipicamente alti sulle carte di credito, specialmente se hai un cattivo credito. Con tassi alti, è difficile uscire dal debito, e si paga effettivamente molto di più per i trattamenti di fertilità.
Prendere in prestito per il trattamento FIVET va bene quando le cose funzionano (quando il trattamento ha successo, e ci si può facilmente permettere i pagamenti mensili). Ma, per quanto sia difficile, fate uno sforzo per immaginare un risultato diverso, e come la vostra famiglia potrebbe essere colpita. Anche se le procedure mediche hanno successo, il pagamento del debito può rendere più difficile per voi provvedere a tutto ciò che desiderate per vostro figlio. Il debito non è necessariamente buono o cattivo – sta a voi decidere cosa è meglio – ma ridurre al minimo il debito potrebbe rendervi la vita più facile in futuro.