A termékenységi kezelések, mint például az in vitro megtermékenyítés (IVF), reményt adhatnak, ha nehézségekbe ütközik a családalapítás vagy -növekedés. Az IVF azonban drága, és az egészségbiztosítása valószínűleg nem fedezi a költségeket. A legtöbb ember számára a következő lehetőségek állnak rendelkezésre:
- Fizetni saját zsebből, ha lehetséges.
- Támogatást kapni.
- Pénzt kölcsönözni az IVF-kezelésre.
Az IVF-hitel gyakran a legegyszerűbb megoldásnak tűnik. Gyorsan juthat pénzhez – a termékenységi klinikán keresztül, ha úgy dönt -, de döntő fontosságú, hogy kizárja az alternatívákat és megértse a kockázatokat, mielőtt adósságot vállal. Tehát, mik a lehetőségei?
Az IVF-hitelek alternatívái
A hitelezők szívesen adnak pénzt, és az alábbiakban az IVF-finanszírozást tárgyaljuk. De lehet, hogy a hitelfelvétel nem a legjobb megoldás az Ön családja számára. Ha már így is szűkében van, az adósságteher csak megnehezíti a családja dolgát. Egyes hitelezők lehetővé teszik, hogy hat számjegyű adósságot vegyen fel, és a törlesztés megterheli Önt, hacsak nincs magas jövedelme (és nem tartja meg).
Mielőtt hitelt igényelne, legalább próbálja meg csökkenteni az IVF-eljárásokhoz felvett összeget. Akár teljesen meg is szüntetheti a hitelfelvételt.
Ajánlatok és ösztöndíjak: Lehetséges, hogy támogatást, adományozott ciklusokat és egyéb támogatási formákat kaphat a kezelés kifizetéséhez. Ingyen pénzt sosem könnyű szerezni, de érdemes lehet megpróbálni. Mielőtt IVF-támogatási programokra jelentkezik, végezze el a házi feladatát. Kutasson utána a szervezetnek (egyes programok átverések), tervezze be a pályázati díjakat, és tanulmányozza a részleteket arról, hogy mi történik, ha jóváhagyják a kérelmét.
Crowdsourcing: Az, hogy szeretne-e pénzt kérni vagy sem, személyes döntés. A crowdsourcing azonban megkönnyíti, hogy a barátok, ismerősök és vadidegenek kiterjedt hálózatától kapjon pénzt. Ez persze azt jelenti, hogy nyilvánossá kell tenned az utadat, amit vagy akarsz, vagy nem. A termékenységi kezelést nem kell szégyellnie, de az út során több kérdésnek és vitának teszi ki magát.
Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA): Ha elég szerencsés ahhoz, hogy rendelkezzen pénzeszközökkel, érdemes lehet készpénzzel fizetni. A HSA csak a lehetséges források egyik forrása. Ha eddig pénzt takarított meg egy HSA-ban anélkül, hogy elköltötte volna, a termékenységi kezelések okot adhatnak arra, hogy felhasználja a pénzt. Még ha nem is halmozott fel vagyont egy HSA-ban, a pénz átfuttatása egy HSA-n keresztül kisebb adókedvezményekkel enyhítheti a terheket. Mielőtt azonban bármit is tenne, győződjön meg arról, hogy jogosult-e rá, vizsgálja meg adóügyi helyzetét egy könyvvizsgálóval, és értékelje a nyugdíjra és egyéb egészségügyi szükségletekre gyakorolt hatásokat.
Fizetési terv: Kérdezze meg a kezelést nyújtó szolgáltatóit a lehetséges fizetési tervekről és garanciákról. Lehetséges, hogy idővel, technikailag hitelfelvétel nélkül is fizethet. Ez a stratégia megkönnyítheti, hogy később más hitelekre is jogosult legyen – de a kifizetésekkel továbbra is meg kell küzdenie. Győződjön meg róla, hogy tisztában van azzal, hogy valóban hitelt kap-e, mielőtt beleegyezik a továbblépésbe.
Hitelek IVF-kezeléshez
Ha úgy dönt, hogy hitelt vesz fel az IVF finanszírozásához, bölcsen vegye fel a kölcsönt. Vásároljon több szolgáltató között, és ismerkedjen meg a hitelfelvétellel járó havi törlesztőrészletekkel és kamatköltségekkel. Különösen, ha az egészségügyi szolgáltatója finanszírozást kínál, hasonlítsa össze ezeket a hiteleket egy online hitelezővel és a kedvenc bankjával vagy hitelszövetkezetével.
Személyi kölcsönök: A személyi kölcsönök lehetővé teszik, hogy bármire költsön, amire csak akar, beleértve a termékenységi kezelést és a gyógyszereket is. Ezeket a hiteleket nem kell biztosítékkal biztosítania – csak megfelelő jövedelemre és hitelpontszámra van szüksége a jogosultsághoz. Személyi kölcsönök több forrásból is elérhetőek:
- Bankok és hitelszövetkezetek: Igényeljen személyi kölcsönt legalább egy helyi banknál vagy hitelszövetkezetnél. A kis intézmények általában megfizethetőbbek és elérhetőbbek a rossz hitellel rendelkező hitelfelvevők számára. Érdeklődjön a visszafizetési lehetőségekről (például arról, hogy mennyi ideig kell visszafizetnie), az előtörlesztési büntetésekről és az esetleges feldolgozási díjakról.
- Online hitelezők: Könnyű online hitelt felvenni. Nagyszerű kamatokat találhat, és a legjobb weboldalak és alkalmazások rendkívül könnyen kezelhetők. A Synchrony az egészséggel és testtel kapcsolatos ügyek, például IVF, fogászati és plasztikai sebészeti beavatkozások egyik fő hitelnyújtója. További népszerű szolgáltatók közé tartozik a SoFi, a Prosper, a Lending Club és mások. Feltétlenül vizsgálja meg a hitelből származó finanszírozási díjakat, és hasonlítsa össze több hitelező kamatlábait. Általában minél alacsonyabb a hitelpontszámod, annál magasabb a kamatlábad és a díjak.
Ha személyi kölcsön felvételét fontolgatod, használd az alábbi hitelkalkulátort, hogy megbizonyosodj arról, hogy a havi törlesztőrészletek beleférnek a költségvetésedbe.
IVF klinika finanszírozása: Kényelmes az egészségügyi szolgáltatótól kölcsönt felvenni, ezért tekintse meg az ajánlatukat. De vegye tudomásul, hogy a szolgáltatónak összeférhetetlensége lehet. Kezdjük azzal, hogy a szolgáltatót a kölcsönből származó bevételből fizetik ki, így Ön fizető ügyfél lehet. Továbbá, egyes szolgáltatók (talán nem az Öné) további kompenzációt kaptak a hitelezőktől a hiteltermékek népszerűsítéséért.
Home equity: Ha jelentős saját tőkével rendelkezik otthonában, akkor azt esetleg forrásként használhatja. A másodlagos jelzáloghitelek segítenek alacsony kamatlábhoz jutni, de messze nem ideálisak. A saját tőke kihasználása azt jelenti, hogy ha nem tudja fizetni a törlesztőrészleteket, akkor azt kockáztatja, hogy elveszíti az otthonát az árverezés során. A hitelfelvételhez esetleg zárási költséget is kell fizetnie, bár a lakáscélú hitelkeret (HELOC) megfizethető lehet.
Hitelkártyák: Kisebb kiadások vagy gyorsan visszafizethető terhek esetén a hitelkártyák is lehetőséget jelentenek. A hitelkártyák kamatai azonban jellemzően magasak – különösen, ha rossz a hitele. Magas kamatlábak mellett nehéz megszabadulni az adósságtól, és Ön ténylegesen sokkal többet fizet a termékenységi kezelésekért.
Az IVF-kezelésre felvett hitelek mind szép és jó, ha a dolgok jól alakulnak (ha a kezelés sikeres, és Ön könnyen megengedheti magának a havi törlesztőrészleteket). De bármennyire is nehéz, tegyen erőfeszítéseket annak érdekében, hogy elképzeljen egy másik kimenetelű helyzetet, és azt, hogy milyen hatással lehet a családjára. Még ha az orvosi eljárások sikeresek is, az adósságfizetés megnehezítheti, hogy mindent meg tudjon adni gyermekének, amit szeretne. Az adósság nem feltétlenül jó vagy rossz – teljesen Önön múlik, hogy mi a legjobb -, de az adósság minimalizálása megkönnyítheti az életét a későbbiekben.