Tratamentos de fertilidade como a fertilização in vitro (FIV) pode fornecer esperança quando você tem dificuldade em iniciar ou cultivar sua família. Mas a FIV é cara, e é pouco provável que o seu seguro de saúde cubra os custos. Para a maioria das pessoas, as opções são:
- Pagar fora do bolso, se possível.
- Passar assistência.
- Manhã dinheiro para tratamento de FIV.
Emprétimos de FIV muitas vezes parecem ser a solução mais fácil. Você pode obter dinheiro rapidamente – através de sua clínica de fertilidade, se você escolher – mas é fundamental descartar as alternativas e compreender os riscos antes de assumir dívidas. Então, quais são as suas opções?
Alternativas aos Empréstimos FIV
Prestadores estão ansiosos para lhe dar dinheiro, e discutiremos o financiamento da FIV abaixo. Mas pedir emprestado pode não ser a melhor opção para sua família. Se você já tem falta de fundos, uma dívida só torna as coisas mais difíceis para a sua família. Alguns financiadores permitem que você assuma dívidas de seis dígitos, e o pagamento irá pesá-lo a menos que você tenha (e mantenha) um alto rendimento.
Antes de solicitar um empréstimo, pelo menos tente reduzir a quantia que você pediu emprestado para os procedimentos de FIV. Você pode até mesmo eliminar completamente o empréstimo.
Grantes e bolsas de estudo: Você pode receber financiamento, ciclos de doação e outras formas de assistência para pagar o tratamento. Dinheiro grátis nunca é fácil de arranjar, mas pode valer a pena tentar. Antes de se candidatar a programas de assistência da FIV, faça os seus deveres de casa. Pesquise a organização (alguns programas são esquemas), orçamento para taxas de inscrição e estude os detalhes sobre o que acontece se a sua inscrição for aprovada.
Crowdsourcing: Se você quer ou não pedir dinheiro é uma decisão pessoal. Mas o crowdsourcing facilita a recepção de fundos de uma rede alargada de amigos, conhecidos e completos estranhos. Claro, isso significa tornar a sua viagem pública, o que você pode ou não querer fazer. O tratamento de fertilidade não é motivo de vergonha, mas você se abrirá para mais perguntas e discussões ao longo do caminho.
Contas de Poupança de Saúde (HSA): Se tiver a sorte de ter fundos disponíveis, pode fazer sentido pagar em dinheiro. As HSAs são apenas uma fonte de fundos em potencial. Se você tem economizado dinheiro em uma HSA sem gastá-lo, seus tratamentos de fertilidade podem ser uma razão para usar o dinheiro. Mesmo que você não tenha acumulado ativos em uma HSA, administrar dinheiro em uma HSA pode aliviar a carga com alguns benefícios fiscais menores. Mas antes de fazer qualquer coisa, verifique se é elegível, reveja a sua situação fiscal com um CPA e avalie o impacto na reforma e outras necessidades de saúde.
Plano de pagamento: Pergunte aos seus prestadores de tratamento sobre potenciais planos de pagamento e garantias. Você pode ser capaz de pagar ao longo do tempo sem obter um empréstimo tecnicamente. Esta estratégia pode facilitar a qualificação para outros empréstimos – mas você ainda terá os pagamentos para enfrentar. Certifique-se de compreender se você está realmente recebendo um empréstimo ou não antes de concordar em seguir em frente.
Empréstimos para Tratamento de FIV
Se você decidir pedir dinheiro emprestado para financiar a FIV, peça emprestado sabiamente. Compre entre vários provedores, e familiarize-se com os pagamentos mensais e custos de juros que vêm com o empréstimo. Especialmente se o seu provedor de saúde oferece financiamento, compare esses empréstimos a um credor online e ao seu banco ou união de crédito favorito.
Pessoal empréstimos: Empréstimos pessoais permitem-lhe gastar em tudo o que quiser, incluindo tratamento de fertilidade e medicamentos. Você não precisa garantir esses empréstimos com garantias – você só precisa de renda e pontuação de crédito suficientes para se qualificar. Empréstimos pessoais estão disponíveis em várias fontes:
- Bancos e cooperativas de crédito: Peça um empréstimo pessoal a pelo menos um banco ou cooperativa de crédito local. Pequenas instituições tendem a ser mais acessíveis e acessíveis para os mutuários que têm crédito ruim. Pergunte sobre opções de reembolso (como quanto tempo você tem que reembolsar), penalidades de pré-pagamento e quaisquer taxas de processamento.
- Mutuantes online: É fácil de pedir emprestado online. Você pode encontrar excelentes taxas, e os melhores sites e aplicativos são extremamente fáceis de usar. A Synchrony é um grande fornecedor de empréstimos para assuntos relacionados à saúde e ao corpo, tais como FIV, dentes e procedimentos de cirurgia plástica. Outros fornecedores populares incluem SoFi, Prosper, Lending Club, e outros. Certifique-se de examinar as taxas de financiamento que saem do seu empréstimo, e compare as taxas de juros de vários emprestadores. Tipicamente, quanto menor a sua pontuação de crédito, maior a sua taxa de juros e taxas.
Se você está considerando um empréstimo pessoal, use a calculadora de empréstimo abaixo para garantir que os pagamentos mensais se encaixem no seu orçamento.
financiamento da clínica IVF: É conveniente pedir dinheiro emprestado ao seu prestador de cuidados de saúde, por isso vá em frente e veja a oferta deles. Mas reconheça que o provedor pode ter um conflito de interesses. Para começar, esse provedor é pago com o dinheiro do empréstimo, permitindo que você seja um cliente pagante. Além disso, alguns provedores (talvez não o seu) receberam compensação adicional dos financiadores por promoverem produtos de empréstimo.
Home equity: Se você tem um capital significativo em sua casa, você pode ser capaz de usá-lo como um recurso. As segundas hipotecas ajudam-no a obter uma taxa de juros baixa, mas estão longe de ser as ideais. Se você não conseguir pagar a hipoteca da sua casa, corre o risco de perder a sua casa em execução hipotecária. Você também pode precisar pagar os custos de fechamento para pedir emprestado, embora as linhas de crédito de home equity (HELOCs) possam ser acessíveis.
Cartão de crédito: Para pequenas despesas ou encargos que você pode pagar rapidamente, os cartões de crédito também são uma opção. Mas as taxas de juros são tipicamente altas nos cartões de crédito – especialmente se você tem crédito ruim. Com taxas altas, é difícil sair de dívidas, e você efetivamente paga muito mais por seus tratamentos de fertilidade.
Mutuário para o tratamento de FIV está tudo bem e bom quando as coisas funcionam (quando o tratamento é bem sucedido, e você pode facilmente pagar os pagamentos mensais). Mas, por mais difícil que seja, faça um esforço para imaginar um resultado diferente, e como a sua família pode ser afectada. Mesmo que os procedimentos médicos sejam bem sucedidos, o pagamento das dívidas pode tornar mais difícil para você fornecer tudo o que você quer para o seu filho. Dívidas não são necessariamente boas ou más – cabe inteiramente a você decidir o que é melhor – mas minimizar dívidas pode facilitar a sua vida no caminho.