Najlepsze karty kredytowe dla młodych dorosłych w 2021 roku

Mój kolega podzielił się ostatnio ze mną pytaniem, które otrzymał od naszej czytelniczki Diany:

„Czy możesz mi podpowiedzieć, która karta kredytowa będzie dla mnie najlepsza? Próbuję zbudować swój kredyt, aby w przyszłości kupić dom. Mój wynik wzrósł o 34 punkty, jestem z tego powodu szczęśliwa. Mój wynik to 654 w tej chwili. Chciałbym kartę kredytową z niską stopą procentową, jeśli to możliwe. Co byś mi polecił? Mam tylko jedną kartę kredytową z limitem 300$. Już prawie skończyłem ją spłacać. Zostało mi tylko 100$ do zapłacenia.”

Przede wszystkim, dobra robota przy zwiększaniu punktacji i ustalaniu tak wspaniałego celu jak posiadanie domu, Diana! Kontynuuj spłacanie karty – chcesz, aby wykorzystanie kredytu (jak dużo linii kredytowej używasz) było poniżej 35% przez cały czas. I upewnij się, że poprosisz o zwiększenie limitu kredytowego, aby to ułatwić.

Największą przysługą, jaką możesz sobie wyświadczyć jest to, aby nigdy nie nosić salda, ponieważ posiadacze kart z uczciwą punktacją FICO (poniżej 670) rzadko mogą liczyć na niskie APR, bez względu na kartę.

As for the best card for you, I often get this kind of question from my friends – especially those in their twenties, who are either just starting out to build their credit or working on improving it after a few mistakes they’ve made. Ponieważ jestem wielką fanką kart kredytowych, uwielbiam im pomagać – i z przyjemnością pomogę również Tobie.

W tym artykule podzielę się najlepszymi kartami kredytowymi dla młodych dorosłych, niezależnie od tego, czy osiągnęli już próg dobrego kredytu, czy też, jak Diana, dopiero się do niego zbliżają.

Secured Mastercard® od Capital One: Najlepsza dla młodych dorosłych z niską punktacją kredytową

Wielu młodych ludzi może mieć trudności z zakwalifikowaniem się do większości kart kredytowych, gdy dopiero zaczynają swoją podróż kredytową lub gdy ich punktacja kredytowa jest niska. W takim przypadku dobrym rozwiązaniem jest zabezpieczona karta kredytowa. Nazywa się ją „zabezpieczoną”, ponieważ aby ją zatwierdzić, musisz wpłacić depozyt. Zazwyczaj, depozyt staje się Twoją linią kredytową.

Zobacz powiązane: Jaka jest różnica między zabezpieczonym i niezabezpieczonym długiem?

Moją rekomendacją tutaj jest Secured Mastercard od Capital One. Mogę być nieco stronniczy, ponieważ była to zabezpieczona karta kredytowa, którą wybrałem, ale nie mógłbym być z niej bardziej zadowolony. Początkowy depozyt zabezpieczający jest niski (do $200, w zależności od kredytu), a otrzymasz $200 linii kredytowej, aby rozpocząć.

Możesz uzyskać dostęp do wyższej linii kredytowej po sześciu miesiącach terminowych płatności bez płacenia więcej w kierunku depozytu, który jest wymogiem wielu innych zabezpieczonych kart mają. Nie ma również opłaty rocznej.

Dodatkowo, Capital One Secured jest łatwy do uaktualnienia. Prawdziwa historia: Po półtora roku członkostwa w karcie, mój limit kredytowy został podniesiony z $500 do $1,500 automatycznie. To doprowadziło mnie do przekonania, że Capital One był ze mnie zadowolony. Więc, zadzwoniłem do emitenta i zapytał, czy mogę uaktualnić, i po pięciominutowej rozmowie, moja zabezpieczona karta została uaktualniona do zarabiającego cash-back Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

Jest ważne, aby zauważyć, choć, że Capital One nie oferuje standardowego harmonogramu dla uaktualnienia z tej karty, więc moje doświadczenie może nie być prawdziwe dla wszystkich. Nawet biorąc to pod uwagę, Capital One Secured jest nadal solidnym wyborem do budowania kredytu, gdy nie jest on w najlepszym stanie.

Discover it® Student Cash Back: Najlepsza dla studentów

Jeśli pracujesz nad swoim dyplomem, dlaczego nie pracować nad budowaniem kredytu w tym samym czasie? Karta Discover it Student Cash Back jest kartą kredytową przeznaczoną dla studentów bez historii kredytowej, która daje Ci możliwość nauczenia się, jak korzystać z kredytów w trakcie studiów. Dodatkowo, otrzymasz zwrot gotówki.

Karta Discover it Student Cash Back posiada wiele zalet, w tym brak opłaty rocznej i brak opłaty za spóźnienie przy pierwszej nieuregulowanej płatności (później, do $40). (Ale proszę, nie rób z opóźnionych płatności nawyku. Zaufaj mi.)

Możesz również zarobić 5% zwrotu gotówki na obracające się kategorie, do których zapisujesz się w każdym kwartale – do $1,500 w zakupach na kwartał, potem 1% – więc śmiało kupuj wszystkie przekąski do nauki, na które możesz sobie pozwolić. Otrzymasz 1% zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy, jak również $20 nagrody za dobre oceny za każdy rok, w którym utrzymasz średnią ocen 3.0 lub wyższą (przez okres do 5 lat). Jeśli jest to Twój pierwszy rok jako posiadacz karty, otrzymasz również słynny Cashback Match Discover.

Zobacz powiązane: How to build credit as a college student

Chase Freedom Unlimited: Best for flat-rate cash back

Gdy jesteś na uczciwym terytorium kredytowym, więcej możliwości kart kredytowych staje przed Tobą otworem, w tym karty kredytowe cash back.

Na rynku jest kilka kart kredytowych cash back na 1,5%, a wszystkie one mogą przynieść prostotę i solidne nagrody do Twojej gry cash back. W tym celu, wszystkie są świetne opcje, ale wybieram Chase Freedom Unlimited w tej kategorii, ponieważ jeśli chodzi o karty kredytowe, musisz myśleć o długiej grze.

Chase Freedom Unlimited może pomóc Ci wejść w świat Chase Ultimate Rewards, jednej z najbardziej wartościowych walut nagród na rynku kart kredytowych. Oznacza to, że możesz wykorzystać swój cash back jako punkty, które mogą zabrać Cię daleko, jeśli kochasz podróżować. Dalej w dół drogi, jak twoje wyniki poprawić, można uzyskać Chase Sapphire Preferred ® Card lub Chase Sapphire Reserve ® i uzyskać jeszcze większą wartość z nagród, jak również niektóre niesamowite perks.

Nie jest zbyt źle, prawda? Oprócz 1.5% cash back na ogólne zakupy i bilet do świata nagród za podróże, Chase Freedom Unlimited zapewni Ci również:

• 5% cash back na zakupy Lyft (do marca 2022)
• 5% cash back na podróże zakupione przez Chase Ultimate Rewards
• 3% cash back na posiłki
• 3% cash back na zakupy w drogerii

Discover it® Cash Back: Best for bonus cash back

While we’re still in the fair credit territory, I’d like to also recommend Discover it Cash Back. Technicznie rzecz biorąc, wymaga ona dobrej oceny kredytowej, ale udało mi się ją uzyskać z oceną FICO 660 na podstawie danych Experian. Chociaż może to mieć coś wspólnego z faktem, że mam również konto oszczędnościowe w Discover, jest to nadal dowód na to, że możesz mieć szansę na otrzymanie zatwierdzenia z uczciwym kredytem**.

Jak wersja studencka karty, Discover it Cash Back zarabia 5% zwrotu w rotujących kategoriach po aktywacji (do $1,500 w wydatkach na kwartał, potem 1%). Kalendarz zwrotu gotówki z Discover pozostaje raczej spójny, ale emitent może zmieniać rzeczy od czasu do czasu.

** Discover it Cash Back wymaga dobrego lub doskonałego kredytu z wynikiem 670+

American Express® Green Card: Najlepsza dla młodych profesjonalistów, którzy podróżują do pracy

Gdy osiągniesz dobry wynik kredytowy, może to być dobry czas na rozważenie karty kredytowej dla podróżnych.

American Express Green Card może być dobrą kartą podróżną dla początkujących. Oferuje ona bonusowe punkty za podróże, restauracje i wydatki tranzytowe (w tym usługi ride-share, takie jak Uber i Lyft), co czyni ją świetnym wyborem, jeśli lubisz wychodzić po długim dniu pracy.

Jest ona również wyposażona w świetny bonus powitalny w postaci 30 000 punktów dla posiadaczy karty, którzy wydadzą 2000 dolarów w ciągu pierwszych trzech miesięcy, co jest warte około 300 dolarów w podróżach zarezerwowanych za pośrednictwem portalu turystycznego American Express. Możesz również przenieść punkty Amex Membership Rewards do wielu programów lojalnościowych w wybranych liniach lotniczych i hotelach w stosunku 1:1.

Wraz z wymaganiem dobrego do doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się, choć, American Express Green Card niesie $ 150 rocznej opłaty. Jeśli nie robisz dużo podróżować lub jeść na zewnątrz lub jeśli używasz usług tranzytowych tylko rzadko, to będzie trudne, aby uzupełnić koszt opłaty rocznej.

Wells Fargo Platinum card: Najlepsza do finansowania nowego zakupu

Pozwól, że coś Ci powiem: Bycie w wieku dwudziestu lat jest drogie. Możesz potrzebować pieniędzy na przykład na nową, profesjonalną garderobę lub na urządzenie nowego mieszkania. Może trzeba będzie pokryć koszty przeprowadzki – lub małżeństwa. Na szczęście, dla tego rodzaju wydatków, istnieje karta z 0% APR, która daje ci czas na spłatę salda bez odsetek.

Jeśli masz dobry lub doskonały kredyt potrzebny do zakwalifikowania się, karta Wells Fargo Platinum jest doskonałym wyborem, dzięki 0% APR przez 18 miesięcy od otwarcia konta zarówno na zakupy, jak i na kwalifikujące się transfery salda, z APR w wysokości 16.49% do 24.49% zmiennego następnie.

Jeśli szukasz zarobić nagrody na zakupach, to prawdopodobnie najlepiej szukać gdzie indziej. Ale jeśli chcesz spłacić swoje zakupy bez płacenia odsetek, trafiłeś we właściwe miejsce. Po prostu zrób wszystko, aby spłacić nowe zakupy lub przeniesione saldo w całości przed końcem okresu promocyjnego, aby zminimalizować odsetki, i upewnij się, że płacisz co najmniej minimalną należność każdego miesiąca, aby uniknąć uszkodzenia wyniku kredytowego.

Karta Citi® Double Cash: Najlepsza dla młodych dorosłych spłacających zadłużenie karty kredytowej

Jedną z największych obaw związanych z kartami kredytowymi jest zadłużenie karty kredytowej. Łatwiej jest popaść w zadłużenie na karcie kredytowej, niż wiele osób zdaje sobie z tego sprawę. A biorąc pod uwagę, jak wysokie może być oprocentowanie kart kredytowych, może być bardzo trudno się z niego wydostać. I tu właśnie z pomocą przychodzi karta Citi Double Cash. Przenieś swoje istniejące salda kart kredytowych na tę kartę, a otrzymasz 18 miesięcy na ich spłatę, bez odsetek (zmienne APR od 13,99% do 23,99% w późniejszym okresie).

Nie tylko możesz używać tej karty, aby pozbyć się długów, ale także możesz cieszyć się trwałą wartością dzięki wspaniałemu programowi zwrotu gotówki. Otrzymasz do 2% zwrotu gotówki: 1% przy zakupach i 1% przy spłacie tych zakupów, bez konieczności śledzenia wydatków lub zapisywania się do rotacyjnych kategorii bonusowych. To sprawia, że karta Double Cash jest jedną z najlepszych kart z płaską stawką zwrotu gotówki na rynku i inteligentnym wyborem długoterminowym, nawet po skorzystaniu z jej oferty transferu salda.

Niestety, jak w przypadku wielu kart do transferu salda, karta Citi Double Cash pobiera opłatę za transfer salda w wysokości 3% (lub $5, w zależności od tego, która z nich jest wyższa). Pamiętaj, aby skorzystać z kalkulatora transferu salda i sprawdzić, czy ma to dla Ciebie sens finansowy.

Będziesz również potrzebował dobrego lub doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się do karty Citi Double Cash, więc jeśli Twój wynik kredytowy już ucierpiał z powodu opóźnień w płatnościach lub kart maksymalnych, możesz rozważyć inną opcję.

Zobacz powiązane: Jak skonsolidować zadłużenie karty kredytowej

Jak wybrać odpowiednią kartę kredytową

Gdy próbujesz zdecydować, czy karta kredytowa jest dla Ciebie odpowiednia, zadaj sobie te trzy pytania:

• Co mam nadzieję uzyskać dzięki tej karcie kredytowej? Lepszy wynik kredytowy? Nagrody za wydatki na podróże? Możliwość spłacenia długu? Wiedza o tym, czego oczekujesz od karty kredytowej pomoże Ci zawęzić opcje.
• Czy ta karta kredytowa jest przeznaczona dla ludzi, którzy wydają tak jak ja? Jeśli karta kredytowa oferuje bonus dla posiadaczy karty, którzy wydadzą 4000 dolarów w ciągu trzech miesięcy, zadaj sobie pytanie, czy odpowiada to Twoim obecnym zwyczajom wydawania pieniędzy. Jeśli karta oferuje nagrody w restauracjach, zadaj sobie pytanie, ile razy w miesiącu jadasz poza domem. Jeśli karta wiąże się z opłatą roczną w wysokości $95, zadaj sobie pytanie, czy stać Cię na taką opłatę.
• Czy mogę otrzymać tę kartę z moim obecnym wynikiem kredytowym? Jeśli nie znasz jeszcze swojego wyniku kredytowego, możesz dowiedzieć się tego w swoim banku, ale możesz również skorzystać z narzędzia CardMatch, aby zobaczyć karty, które pasują do Twojego profilu kredytowego. Dodatkowo, możesz być w stanie skorzystać z wstępnego zatwierdzenia lub wstępnej kwalifikacji za pośrednictwem strony internetowej emitenta, aby sprawdzić, czy masz duże szanse na zatwierdzenie konkretnej karty kredytowej.

Porównanie najlepszych kart dla młodych dorosłych

Oto szybki podział najlepszych kart kredytowych dla młodych dorosłych. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz przygodę z kredytem, pracujesz nad odbudową swojego wyniku po kilku błędach, czy też jesteś gotowy, aby wykorzystać swoją najlepszą historię kredytową do zdobywania nagród i luksusowych przywilejów, powinieneś znaleźć kartę, która odpowiada Twoim potrzebom.

.

Karta	Rewards	Opłata roczna
Secured Mastercard® od Capital One	Brak	$0
Discover it® Student Cash Back	5% cash back na rotacyjne kwartalne kategorie bonusowe, do $1,500 na kwartał, następnie 1% (wymagana rejestracja) 1% cash back na inne zakupy Matches cash back na koniec pierwszego roku	$0
Chase Freedom Unlimited	5%. cash back na zakupy w Lyft (do marca 2022) 5% cash back na podróże zakupione za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards 3% cash back na posiłki 3% cash back na zakupy w drogerii 1.5% cash back na wszystkie inne zakupy	$0
Discover it® Cash Back	Zapisz się na listę co kwartał, aby uzyskać 5% cash back na zakupy do 1500 USD kwartalnie w różnych kategoriach przez cały rok, następnie 1% 1% cash back na ogólne zakupy	$0
American Express® Green Card	3 punkty za dolara na podróże, przejazdy i posiłki na całym świecie 1 punkt za dolara przy innych zakupach	$150
Wells Fargo Platinum Card	Brak	$0
Citi® Double Cash Karta	1% zwrotu gotówki na wszystko 1% zwrotu gotówki, gdy spłacasz zakupy	$0

Ostatnie przemyślenia

Karty kredytowe mogą onieśmielać, ale nie pozwól, aby to Cię zniechęciło do ubiegania się o kartę, która może pomóc Ci zdobyć nagrody, zwiększyć kredyt lub pomóc Ci pokryć duży zakup. Im więcej korzystasz z kart kredytowych, tym bardziej komfortowo będziesz się z nich czuł.

*Wszystkie informacje na temat Zielonej Karty American Express zostały zebrane niezależnie przez CreditCards.com i nie zostały zweryfikowane przez emitenta. Ta oferta nie jest już dostępna na naszej stronie.

.