Zabiegi związane z płodnością, takie jak zapłodnienie in vitro (IVF) mogą dać nadzieję, gdy masz trudności z rozpoczęciem lub powiększeniem rodziny. Ale IVF jest drogie, a twoje ubezpieczenie zdrowotne prawdopodobnie nie pokryje kosztów. Dla większości ludzi, opcje są następujące:
- Płać z własnej kieszeni, jeśli to możliwe.
- Uzyskaj pomoc.
- Pożycz pieniądze na leczenie IVF.
Pożyczki na IVF często wydają się być najłatwiejszym rozwiązaniem. Możesz uzyskać pieniądze szybko – za pośrednictwem kliniki leczenia niepłodności, jeśli się na to zdecydujesz – ale ważne jest, aby wykluczyć alternatywy i zrozumieć ryzyko przed zaciągnięciem długu. Więc, jakie są twoje opcje?
Alternatywy dla pożyczek IVF
Wypożyczkodawcy są chętni, aby dać ci pieniądze, a my omówimy finansowanie IVF poniżej. Ale pożyczanie może nie być najlepszą opcją dla twojej rodziny. Jeśli już brakuje ci funduszy, obciążenie długiem tylko utrudnia życie twojej rodziny. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na zaciąganie sześciocyfrowych długów, a ich spłata będzie cię obciążać, chyba że masz (i utrzymujesz) wysokie dochody.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę, przynajmniej spróbuj zmniejszyć kwotę, którą pożyczasz na procedury IVF. Możesz nawet całkowicie wyeliminować zaciąganie pożyczek.
Dotacje i stypendia: Możesz być w stanie otrzymać dofinansowanie, darowane cykle i inne formy pomocy, aby zapłacić za leczenie. Darmowe pieniądze nigdy nie są łatwe do zdobycia, ale może warto spróbować. Przed zgłoszeniem się do programów pomocy w zapłodnieniu in vitro należy odrobić pracę domową. Zbadaj organizację (niektóre programy to oszustwa), zaplanuj budżet na opłaty za aplikację i przestudiuj szczegóły dotyczące tego, co się stanie, jeśli Twoja aplikacja zostanie zatwierdzona.
Crowdsourcing: To, czy chcesz prosić o pieniądze, czy nie, jest decyzją osobistą. Ale crowdsourcing ułatwia otrzymywanie funduszy od rozbudowanej sieci przyjaciół, znajomych i zupełnie obcych ludzi. Oczywiście, oznacza to upublicznienie swojej podróży, co możesz, ale nie musisz robić. Leczenie niepłodności nie jest niczym, czego należy się wstydzić, ale otworzysz się na więcej pytań i dyskusji po drodze.
Konta oszczędnościowe na cele zdrowotne (HSA): Jeśli masz szczęście mieć dostępne fundusze, może to mieć sens, aby zapłacić gotówką. HSA są tylko jednym ze źródeł potencjalnych funduszy. Jeśli odkładali Państwo pieniądze na HSA nie wydając ich, leczenie bezpłodności może być powodem do wykorzystania tych pieniędzy. Nawet jeśli nie zgromadziłeś aktywów w HSA, przepuszczanie pieniędzy przez HSA może zmniejszyć obciążenie dzięki niewielkim korzyściom podatkowym. Ale zanim cokolwiek zrobisz, sprawdź, czy się kwalifikujesz, przejrzyj swoją sytuację podatkową z CPA i oceń wpływ na emeryturę i inne potrzeby opieki zdrowotnej.
Plan płatności: Zapytaj swoich dostawców leczenia o potencjalnych planów płatności i gwarancji. Możesz być w stanie zapłacić w czasie bez technicznie uzyskanie kredytu. Ta strategia może ułatwić zakwalifikowanie się do innych pożyczek w dół drogi – ale nadal będziesz miał płatności, z którymi trzeba się zmagać. Upewnij się, że rozumiesz, czy naprawdę dostajesz pożyczkę, czy nie, zanim zgodzisz się iść naprzód.
Pożyczki na leczenie IVF
Jeśli zdecydujesz się pożyczyć pieniądze na finansowanie IVF, pożyczaj mądrze. Poszukaj wśród wielu dostawców i zapoznaj się z miesięcznymi płatnościami i kosztami odsetek, które wiążą się z pożyczką. Szczególnie jeśli twój dostawca usług medycznych oferuje finansowanie, porównaj te pożyczki z pożyczkodawcą online i twoim ulubionym bankiem lub unią kredytową.
Pożyczki osobiste: Pożyczki osobiste pozwalają ci wydać na wszystko, co chcesz, w tym na leczenie niepłodności i leki. Nie musisz zabezpieczać tych pożyczek za pomocą zabezpieczenia – potrzebujesz jedynie wystarczających dochodów i punktacji kredytowej, aby się zakwalifikować. Pożyczki osobiste są dostępne z kilku źródeł:
- Banki i unie kredytowe: Złóż wniosek o pożyczkę osobistą w co najmniej jednym lokalnym banku lub unii kredytowej. Małe instytucje są zwykle bardziej przystępne i dostępne dla kredytobiorców, którzy mają złe kredyty. Zapytaj o opcje spłaty (np. jak długo musisz spłacać), kary za przedterminową spłatę i wszelkie opłaty manipulacyjne.
- Pożyczkodawcy internetowi: Łatwo jest zaciągnąć pożyczkę przez Internet. Możesz znaleźć świetne oprocentowanie, a najlepsze strony internetowe i aplikacje są niezwykle łatwe w użyciu. Synchrony jest głównym dostawcą pożyczek dla spraw związanych ze zdrowiem i ciałem, takich jak IVF, zęby i procedury chirurgii plastycznej. Inni popularni sprzedawcy to SoFi, Prosper, Lending Club i inni. Pamiętaj, aby zbadać opłaty za finansowanie, które pochodzą z pożyczki i porównać stopy procentowe od wielu kredytodawców. Zazwyczaj, im niższy wynik kredytowy, tym wyższe oprocentowanie i opłaty.
Jeśli rozważasz pożyczkę osobistą, użyj poniższego kalkulatora kredytowego, aby upewnić się, że miesięczne płatności pasują do Twojego budżetu.
Finansowanie kliniki IVF: Wygodnie jest pożyczać pieniądze od dostawcy usług medycznych, więc śmiało zapoznaj się z ich ofertą. Należy jednak pamiętać, że usługodawca może mieć konflikt interesów. Na początek, usługodawca otrzymuje wynagrodzenie z wpływów z pożyczki, pozwalając Ci być płacącym klientem. Ponadto, niektórzy dostawcy (może nie Twój) otrzymali dodatkowe wynagrodzenie od kredytodawców za promowanie produktów kredytowych.
Kapitał własny: Jeśli masz znaczny kapitał własny w swoim domu, możesz być w stanie wykorzystać go jako zasób. Druga hipoteka pomaga uzyskać niskie oprocentowanie, ale są one dalekie od ideału. Wykorzystanie kapitału własnego domu oznacza ryzyko utraty domu w wyniku przejęcia, jeśli nie będziesz w stanie dokonywać płatności. Może być również konieczne zapłacenie kosztów zamknięcia kredytu, chociaż linie kredytowe Home Equity (HELOCs) mogą być przystępne.
Karty kredytowe: Dla małych wydatków lub opłat, które można szybko spłacić, karty kredytowe są również opcją. Ale stopy procentowe są zazwyczaj wysokie na kartach kredytowych – zwłaszcza jeśli masz zły kredyt. Z wysokim oprocentowaniem, trudno jest wyjść z długów, i skutecznie zapłacić znacznie więcej za leczenie niepłodności.
Pożyczki na leczenie IVF jest wszystko dobrze i dobrze, gdy rzeczy się udają (gdy leczenie jest skuteczne, i można łatwo pozwolić sobie na miesięczne płatności). Jednak, choć jest to trudne, postaraj się wyobrazić sobie inny wynik i to, jak może on wpłynąć na twoją rodzinę. Nawet jeśli zabiegi medyczne zakończą się sukcesem, spłata zadłużenia może utrudnić Ci zapewnienie dziecku wszystkiego, czego pragniesz. Dług niekoniecznie jest dobry lub zły – decyzja, co jest najlepsze, należy wyłącznie do ciebie – ale zminimalizowanie długu może ułatwić ci życie w przyszłości.