Le migliori carte di credito per giovani adulti nel 2021

Il mio collega ha recentemente condiviso con me una domanda che ha ricevuto da una nostra lettrice, Diana:

“Puoi darmi un indizio su quale carta di credito sarebbe meglio per me? Sto cercando di costruire il mio credito per comprare una casa in futuro. Il mio punteggio è salito di 34 punti, ne sono felice. Il mio punteggio è a 654 in questo momento. Vorrei una carta di credito con un basso tasso di interesse, se possibile. Cosa mi consigliate? Ho solo una carta di credito con un limite di 300 dollari. Ho quasi finito di pagarla. Mi restano solo 100 dollari da pagare.”

Prima di tutto, buon lavoro per aumentare i tuoi punteggi e per fissare un obiettivo incredibile come la proprietà della casa, Diana! Continua a pagare la tua carta – vuoi che il tuo utilizzo del credito (quanto della tua linea di credito stai usando) sia sempre sotto il 35%. E assicurati di chiedere un aumento del limite di credito per renderlo più facile.

Il più grande favore che potresti fare a te stesso è quello di non portare mai un saldo, dal momento che i titolari di carta con un punteggio FICO equo (sotto 670) raramente possono contare su TAEG bassi, non importa la carta.

Per quanto riguarda la migliore carta per te, ricevo spesso questo tipo di domanda dai miei amici – specialmente quelli sulla ventina, che stanno appena iniziando a costruire il loro credito o lavorando per migliorarlo dopo alcuni errori che hanno fatto. Dato che sono un grande nerd delle carte di credito, mi piace aiutarli – e sarò lieto di aiutare anche voi.

In questo articolo, ho intenzione di condividere le migliori carte di credito per i giovani adulti, sia che abbiano raggiunto la soglia del buon credito o, come Diana, ci stiano solo arrivando.

Secured Mastercard® di Capital One: La migliore per i giovani adulti con bassi punteggi di credito

Molti giovani possono trovare difficile qualificarsi per la maggior parte delle carte di credito quando hanno appena iniziato il loro percorso di credito o se i loro punteggi di credito sono sul lato basso. In questo caso, una carta di credito assicurata è una buona opzione. Si chiama “assicurata” perché è necessario assicurarla con un deposito per essere approvati. Di solito, il deposito diventa la tua linea di credito.

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La mia raccomandazione qui è la Secured Mastercard di Capital One. Potrei essere un po’ di parte perché questa era la carta di credito assicurata che avevo scelto, ma non potrei essere più felice con essa. Il deposito di sicurezza iniziale è basso (fino a $200, a seconda del vostro credito), e si ottiene una linea di credito di $200 per iniziare.

È possibile ottenere l’accesso a una linea di credito più alta dopo sei mesi di pagamenti puntuali senza pagare di più per il deposito, che è un requisito di molte altre carte di credito garantite. Non c’è anche una tassa annuale.

Inoltre, la Capital One Secured è facile da aggiornare. Storia vera: Dopo un anno e mezzo di appartenenza alla carta, il mio limite di credito è stato aumentato da 500 a 1.500 dollari automaticamente. Questo mi ha portato a credere che Capital One fosse contento di me. Così, ho chiamato l’emittente e ho chiesto se potevo aggiornare, e dopo una conversazione di cinque minuti, la mia carta assicurata è stata aggiornata alla carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards che guadagna cash-back.

È importante notare, però, che Capital One non offre un programma standard per l’aggiornamento da questa carta, quindi la mia esperienza potrebbe non essere vera per tutti. Anche tenendo conto di questo, la Capital One Secured è ancora una scelta solida per costruire il tuo credito quando non è nella forma migliore.

Discover it® Student Cash Back: Meglio per gli studenti

Se stai lavorando alla tua laurea, perché non lavorare allo stesso tempo per costruire il tuo credito? La carta Discover it Student Cash Back è una carta di credito iniziale progettata per gli studenti senza storia di credito, e ti offre l’opportunità di imparare ad usare il credito mentre completi la tua formazione universitaria. Inoltre, guadagnerai premi in contanti.

Il Discover it Student Cash Back card viene fornito con una serie di vantaggi, tra cui nessuna tassa annuale e nessuna tassa di ritardo sul tuo primo pagamento mancato (dopo di che, fino a $ 40). (Ma per favore, non rendere i pagamenti in ritardo un’abitudine. Fidati di me.)

Puoi anche guadagnare il 5% di cash back su categorie a rotazione che ti iscrivi ogni trimestre – per un massimo di $1,500 in acquisti per trimestre, poi l’1% – quindi vai avanti e compra tutti gli snack da studio che puoi permetterti. Guadagnerai l’1% di cash back su tutti gli altri acquisti, oltre a 20 dollari di Good Grade Reward ogni anno che manterrai il tuo GPA 3.0 o superiore (per un massimo di 5 anni). Se è il tuo primo anno come titolare della carta, avrai anche il famoso Cashback Match di Discover.

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Chase Freedom Unlimited: Quando sei nel territorio del credito equo, più possibilità di carte di credito si aprono per te, incluse le carte di credito cash back.

Ci sono alcune carte di credito cash back all’1,5% sul mercato, e tutte possono portare semplicità e solidi premi nel tuo gioco cash back. Per questo scopo, sono tutte ottime opzioni, ma sto scegliendo la Chase Freedom Unlimited in questa categoria perché quando si tratta di carte di credito, è necessario pensare al gioco lungo.

La Chase Freedom Unlimited può aiutarvi a entrare nel mondo di Chase Ultimate Rewards, una delle valute di ricompensa più preziose nel mercato delle carte di credito. Questo significa che puoi usare il tuo cash back come punti che possono portarti lontano se ami viaggiare. Più avanti, quando i vostri punteggi miglioreranno, potrete ottenere la Chase Sapphire Preferred® Card o la Chase Sapphire Reserve® e ottenere ancora più valore dai vostri premi, così come alcuni incredibili vantaggi di viaggio.

Non male, vero? Oltre al 1.5% di cash back sugli acquisti generali e un biglietto per il mondo dei premi di viaggio, la Chase Freedom Unlimited ti darà anche:

• 5% cash back sugli acquisti Lyft (fino a marzo 2022)
• 5% cash back sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards
• 3% cash back sui pasti
• 3% cash back sugli acquisti in farmacia

Discover it® Cash Back: Migliore per il bonus cash back

Mentre siamo ancora nel territorio del credito equo, vorrei anche raccomandare Discover it Cash Back. Tecnicamente, richiede un buon punteggio di credito, ma sono stato in grado di ottenerlo con un punteggio FICO di 660 basato sui dati Experian. Anche se questo potrebbe avere qualcosa a che fare con il fatto che ho anche un conto di risparmio con Discover, è ancora la prova che si può avere una possibilità di ottenere approvato con credito equo **.

Come la versione per studenti della carta, il Discover it Cash Back guadagna il 5% indietro in categorie a rotazione dopo l’attivazione (fino a 1.500 dollari di spesa per trimestre, poi 1%). Il calendario Discover cash back rimane piuttosto coerente, ma l’emittente può cambiare le cose di tanto in tanto.

**Il Discover it Cash Back richiede un credito buono o eccellente con un punteggio di 670+

American Express® Green Card: Migliore per i giovani professionisti che viaggiano per lavoro

Quando si raggiunge un buon punteggio di credito, può essere un buon momento per considerare una carta di credito di viaggio.

L’American Express Green Card può essere una buona carta di viaggio entry-level. Offre punti bonus sulle spese di viaggio, ristorante e transito (compresi i servizi di ride-share come Uber e Lyft), rendendola una grande scelta se ti piace uscire dopo una lunga giornata di lavoro.

È anche dotato di un grande bonus di benvenuto di 30.000 punti per i titolari di carta che spendono $2.000 nei loro primi tre mesi, vale circa $300 in viaggio prenotato attraverso il portale di viaggio American Express. È inoltre possibile trasferire i punti Amex Membership Rewards a un certo numero di programmi di fedeltà di viaggio a selezionare le compagnie aeree e alberghi ad un tasso di 1:1.

Insieme a richiedere buona a eccellente credito per qualificarsi, però, l’American Express Green Card porta una tassa annuale di 150 dollari. Se non fai molti viaggi o mangi fuori o se usi i servizi di transito solo raramente, sarà difficile recuperare il costo della tassa annuale.

Wells Fargo Platinum card: La migliore per finanziare un nuovo acquisto

Lasciate che vi dica una cosa: avere vent’anni è costoso. Potresti aver bisogno di soldi per un nuovo guardaroba professionale, per esempio, o per arredare un nuovo appartamento. Forse hai bisogno di coprire i costi di un trasloco – o di un matrimonio. Fortunatamente, per questo tipo di spese, c’è una carta con TAEG 0% introduttivo che ti dà il tempo di pagare il tuo saldo senza interessi.

Se hai il credito da buono a eccellente necessario per qualificarti, la carta Wells Fargo Platinum è una scelta eccellente, grazie al suo TAEG 0% introduttivo per 18 mesi dall’apertura del conto sia sugli acquisti che sui trasferimenti di bilancio qualificanti, con un TAEG del 16.49% al 24,49% variabile in seguito.

Se stai cercando di guadagnare premi sui tuoi acquisti, è probabilmente meglio guardare altrove. Ma se volete pagare i vostri acquisti senza pagare gli interessi, siete venuti nel posto giusto. Basta fare del tuo meglio per pagare i tuoi nuovi acquisti o il saldo trasferito per intero prima della fine del periodo di promozione per minimizzare le spese di interesse, e assicurati di pagare almeno il minimo dovuto ogni mese per evitare di danneggiare il tuo punteggio di credito.

Citi® Double Cash Card: Best for young adults paying down credit card debt

Una delle più grandi paure della carta di credito è quella del debito della carta di credito. È più facile indebitarsi con la carta di credito di quanto molti si rendano conto. E dato quanto alti possono essere i tassi di interesse delle carte di credito, può essere molto difficile uscirne. È qui che entra in gioco la Citi Double Cash Card. Trasferisci i saldi della tua carta di credito esistente su questa carta, e avrai 18 mesi per pagarli, senza interessi (APR variabile dal 13,99% al 23,99% in seguito).

Non solo puoi usare questa carta per eliminare il debito, ma puoi anche godere di un valore duraturo grazie al suo fantastico programma cash back. Otterrai fino al 2% di cash back: l’1% quando acquisti e l’1% quando paghi gli acquisti, senza bisogno di tracciare la spesa o iscriverti a categorie bonus a rotazione. Questo rende la carta Double Cash una delle migliori carte cash back a tasso fisso sul mercato e una scelta intelligente a lungo termine, anche dopo aver approfittato della sua offerta di trasferimento del saldo.

Purtroppo, come con molte carte di trasferimento del saldo, la Citi Double Cash Card addebita una tassa di trasferimento del saldo del 3% (o $5, se superiore). Assicuratevi di usare un calcolatore di trasferimento del saldo e di analizzare i numeri per vedere se questo ha un senso finanziario per voi.

Avrete anche bisogno di un credito da buono a eccellente per qualificarvi per la Citi Double Cash Card, quindi se il vostro punteggio di credito ha già preso un colpo a causa di pagamenti in ritardo o carte esaurite, potreste voler considerare un’altra opzione.

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Come scegliere la carta di credito giusta

Quando stai cercando di decidere se una carta di credito è giusta per te, poniti queste tre domande:

• Cosa spero di ottenere da questa carta di credito? Un miglior punteggio di credito? Premi per le spese di viaggio? Un’opportunità di pagare il debito? Sapere cosa vuoi da una carta di credito ti aiuterà a restringere le tue opzioni.
• Questa carta di credito è progettata per persone che spendono come me? Se una carta di credito offre un bonus per i titolari che spendono 4.000 dollari in tre mesi, per esempio, chiedetevi se questo corrisponde alle vostre attuali abitudini di spesa. Se una carta offre premi sui ristoranti, chiediti quante volte ceni fuori ogni mese. Se una carta ha una tassa annuale di 95 dollari, chiediti se puoi permetterti quel pagamento.
• Posso ottenere questa carta con il mio attuale punteggio di credito? Se non conosci già il tuo punteggio di credito, potresti essere in grado di scoprirlo attraverso la tua banca – ma puoi anche usare lo strumento CardMatch per vedere le carte che sono adatte in base al tuo profilo di credito. Inoltre, potresti essere in grado di approfittare della pre-approvazione o prequalificazione tramite il sito web di un emittente per vedere se hai una buona possibilità di essere approvato per una specifica carta di credito.

Confronto delle migliori carte per giovani adulti

Ecco una rapida ripartizione delle migliori scelte di carte di credito per giovani adulti. Se hai appena iniziato con il credito, se stai lavorando per ricostruire il tuo punteggio dopo alcuni passi falsi o se sei pronto a sfruttare la tua storia di credito di prim’ordine per guadagnare premi e vantaggi di lusso, dovresti trovare una carta che si adatti alle tue esigenze.

Carta	Premi	Tassa annuale
Secured Mastercard® di Capital One	Nessuno	$0
Discover it® Student Cash Back	5% cash back su categorie bonus a rotazione trimestrale, fino a $1,500 per trimestre, poi 1% (iscrizione richiesta) 1% cash back su altri acquisti Matches cash back alla fine del primo anno	$0
Chase Freedom Unlimited	5% cash back sugli acquisti Lyft (fino a marzo 2022) 5% cash back sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards 3% cash back sui ristoranti 3% cash back sugli acquisti in farmacia 1.5% cash back su tutti gli altri acquisti	$0
Discover it® Cash Back	Entra ogni trimestre per guadagnare 5% cash back su fino a $1,500 per trimestre in acquisti in varie categorie durante l’anno, poi 1% 1% cash back sugli acquisti generali	$0
American Express® Green Card	3 punti per dollaro sui viaggi, transito e ristorazione in tutto il mondo 1 punto per dollaro su altri acquisti	$150
Wells Fargo Platinum card	Nessuno	$0
Citi® Double Cash Carta	1% cash back su tutto 1% cash back mentre paghi gli acquisti	$0

Pensieri finali

Le carte di credito possono intimidire, ma non lasciate che questo vi scoraggi dall’applicare una carta che può aiutarvi a guadagnare premi, aumentare il vostro credito o aiutarvi a coprire un grande acquisto. Più usi le carte di credito, più ti sentirai a tuo agio nell’usarle.

*Tutte le informazioni sulla American Express Green Card sono state raccolte in modo indipendente da CreditCards.com e non sono state verificate dall’emittente. Questa offerta non è più disponibile sul nostro sito.