Mon collègue m’a récemment fait part d’une question qu’il avait reçue de notre lectrice, Diana :
« Pouvez-vous me donner un indice de la carte de crédit qui serait la meilleure pour moi ? J’essaie de renforcer mon crédit pour acheter une maison à l’avenir. Mon score a augmenté de 34 points, j’en suis heureux. Mon score est actuellement de 654. Je voudrais une carte de crédit avec un faible taux d’intérêt si possible. Que me recommanderiez-vous ? Je n’ai qu’une seule carte de crédit avec une limite de crédit de 300 $. J’ai presque fini de la rembourser. Il ne me reste que 100 $ à payer. »
Premièrement chose, bon travail d’augmenter vos scores et de vous fixer un objectif aussi incroyable que l’accession à la propriété, Diana ! Continuez à rembourser votre carte – vous voulez que votre utilisation du crédit (combien de votre ligne de crédit vous utilisez) soit inférieure à 35% en tout temps. Et assurez-vous de demander une augmentation de la limite de crédit pour faciliter cela.
La plus grande faveur que vous pourriez vous faire est de ne jamais porter un solde, car les titulaires de cartes avec des scores FICO justes (inférieurs à 670) peuvent rarement compter sur des TAEG bas, quelle que soit la carte.
Pour ce qui est de la meilleure carte pour vous, je reçois souvent ce genre de question de mes amis – en particulier ceux dans la vingtaine, qui commencent tout juste à construire leur crédit ou qui travaillent à l’améliorer après quelques erreurs qu’ils ont commises. Comme je suis un grand nerd des cartes de crédit, j’adore les aider – et je serai heureux de vous aider aussi.
Dans cet article, je vais partager les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes, qu’ils aient atteint le seuil de bon crédit ou, comme Diana, qu’ils ne fassent que commencer.
Mastercard® sécurisée de Capital One : la meilleure pour les jeunes adultes ayant un faible score de crédit
Beaucoup de jeunes peuvent avoir du mal à se qualifier pour la majorité des cartes de crédit lorsqu’ils commencent tout juste leur parcours de crédit ou si leur score de crédit est faible. Dans ce cas, une carte de crédit sécurisée est une bonne option. Elle est appelée « garantie » parce que vous devez la garantir par un dépôt pour qu’elle soit approuvée. Généralement, le dépôt devient votre ligne de crédit.
Voir aussi : Quelle est la différence entre une dette garantie et une dette non garantie?
Ma recommandation ici est la Secured Mastercard de Capital One. Je suis peut-être un peu partial parce que c’est la carte de crédit sécurisée que j’avais choisie, mais je ne pourrais pas être plus heureux avec elle. Le dépôt de garantie initial est faible (jusqu’à 200 $, en fonction de votre crédit), et vous obtenez une ligne de crédit de 200 $ pour commencer.
Vous pouvez avoir accès à une ligne de crédit plus élevée après six mois de paiements à temps sans payer plus pour le dépôt, ce qui est une exigence que beaucoup d’autres cartes garanties ont. Il n’y a pas non plus de frais annuels.
De plus, la Capital One Secured est facile à mettre à niveau. Histoire vraie : Après un an et demi d’adhésion à la carte, ma limite de crédit a été augmentée de 500 $ à 1 500 $ automatiquement. Cela m’a amené à penser que Capital One était satisfait de moi. J’ai donc appelé l’émetteur et j’ai demandé si je pouvais passer à un niveau supérieur, et après une conversation de cinq minutes, ma carte sécurisée a été mise à niveau vers la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards qui rapporte des remises en espèces.
Il est important de noter, cependant, que Capital One n’offre pas un calendrier standardisé pour passer à un niveau supérieur à partir de cette carte, donc mon expérience pourrait ne pas être vraie pour tout le monde. Même en tenant compte de cela, la Capital One Secured reste un choix solide pour construire votre crédit quand il n’est pas dans la meilleure forme.
Discover it® Student Cash Back : Le meilleur pour les étudiants
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Si vous travaillez sur votre diplôme, pourquoi ne pas travailler sur le renforcement de votre crédit en même temps ? La carte Discover it Student Cash Back est une carte de crédit de démarrage conçue pour les étudiants sans antécédents de crédit, et elle vous offre la possibilité d’apprendre à utiliser le crédit pendant que vous terminez vos études universitaires. De plus, vous obtiendrez des récompenses sous forme de remises en espèces.
La carte Discover it Student Cash Back est assortie d’un certain nombre d’avantages, notamment l’absence de frais annuels et de frais de retard sur votre premier paiement manqué (après cela, jusqu’à 40 $). (Mais s’il vous plaît, ne faites pas des paiements en retard une habitude. Faites-moi confiance.)
Vous pouvez également gagner 5 % de remise en argent sur les catégories rotatives auxquelles vous vous inscrivez chaque trimestre – jusqu’à 1 500 $ d’achats par trimestre, puis 1 % – alors allez-y et achetez toutes les collations d’étude que vous pouvez vous permettre. Vous obtiendrez une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats, ainsi qu’une récompense de 20 $ pour les bonnes notes chaque année où vous maintenez votre GPA à 3,0 ou plus (pendant un maximum de 5 ans). Si c’est votre première année en tant que titulaire de la carte, vous obtiendrez également le fameux Cashback Match de Discover.
See related : Comment construire un crédit en tant qu’étudiant universitaire
Chase Freedom Unlimited : La meilleure pour le cash back à taux fixe
Lorsque vous êtes en territoire de crédit équitable, plus de possibilités de cartes de crédit s’ouvrent à vous, y compris les cartes de crédit de cash back.
Il y a quelques cartes de crédit de cash back à 1,5% sur le marché, et elles peuvent toutes apporter de la simplicité et des récompenses solides dans votre jeu de cash back. À cette fin, ils sont tous d’excellentes options, mais je choisis la Chase Freedom Unlimited dans cette catégorie parce que quand il s’agit de cartes de crédit, vous devez penser à long jeu.
La Chase Freedom Unlimited peut vous aider à entrer dans le monde des Chase Ultimate Rewards, l’une des devises de récompense les plus précieuses sur le marché des cartes de crédit. Cela signifie que vous pouvez utiliser vos remises en argent comme des points qui peuvent vous mener loin si vous aimez voyager. Plus tard, lorsque vos scores s’amélioreront, vous pourrez obtenir la carte Chase Sapphire Preferred® ou Chase Sapphire Reserve® et tirer encore plus de valeur de vos récompenses, ainsi que des avantages incroyables en matière de voyages.
Pas trop mal, non ? Outre les 1.5% de remise en argent sur les achats généraux et un billet pour le monde des récompenses de voyage, la Chase Freedom Unlimited vous permettra également d’obtenir :
- 5% de remise en argent sur les achats Lyft (jusqu’en mars 2022)
- 5% de remise en argent sur les voyages achetés par le biais de Chase Ultimate Rewards
- 3% de remise en argent sur les repas
- 3% de remise en argent sur les achats en pharmacie
Discover it® Cash Back : Best for bonus cash back
Alors que nous sommes toujours dans le territoire de crédit équitable, je voudrais également recommander Discover it Cash Back. Techniquement, il nécessite un bon score de crédit, mais j’ai pu l’obtenir avec un score FICO de 660 basé sur les données Experian. Bien que cela puisse avoir quelque chose à voir avec le fait que j’ai également un compte d’épargne avec Discover, c’est toujours la preuve que vous pouvez avoir une chance d’être approuvé avec un crédit passable**.
Comme la version étudiante de la carte, la Discover it Cash Back gagne 5% de retour dans les catégories rotatives après l’activation (jusqu’à 1 500 $ de dépenses par trimestre, puis 1%). Le calendrier des remises en espèces Discover reste plutôt cohérent, mais l’émetteur peut changer les choses de temps en temps.
**La Discover it Cash Back nécessite un bon à excellent crédit avec un score de 670+
Carte verte American Express® : La meilleure pour les jeunes professionnels qui voyagent pour le travail
Lorsque vous atteignez un bon score de crédit, cela peut être le bon moment pour envisager une carte de crédit de voyage.
La carte verte American Express peut être une bonne carte de voyage d’entrée de gamme. Elle offre des points bonus sur les dépenses de voyage, de restaurant et de transport en commun (y compris les services de covoiturage comme Uber et Lyft), ce qui en fait un excellent choix si vous aimez sortir après une longue journée de travail.
Elle est également assortie d’un excellent bonus de bienvenue de 30 000 points pour les titulaires de carte qui dépensent 2 000 $ au cours de leurs trois premiers mois, ce qui vaut environ 300 $ de voyage réservé sur le portail de voyage American Express. Vous pouvez également transférer des points Amex Membership Rewards à un certain nombre de programmes de fidélisation de voyage auprès de compagnies aériennes et d’hôtels sélectionnés à un taux de 1:1.
En plus de nécessiter un bon à excellent crédit pour être admissible, cependant, la carte verte American Express comporte des frais annuels de 150 $. Si vous ne voyagez ou ne mangez pas beaucoup au restaurant ou si vous n’utilisez que rarement les services de transport en commun, il sera difficile de compenser le coût de la cotisation annuelle.
Carte Wells Fargo Platinum : La meilleure pour financer un nouvel achat
Laissez-moi vous dire quelque chose : être dans la vingtaine coûte cher. Vous pourriez avoir besoin d’argent pour une nouvelle garde-robe professionnelle, par exemple, ou pour meubler un nouvel appartement. Vous devez peut-être couvrir les frais d’un déménagement – ou d’un mariage. Heureusement, pour ce genre de dépenses, il existe une carte à taux d’intérêt de lancement de 0 % qui vous donne le temps de rembourser votre solde sans intérêt.
Si vous avez le bon à l’excellent crédit nécessaire pour être admissible, la carte Wells Fargo Platinum est un excellent choix, grâce à son taux d’intérêt de lancement de 0 % pendant 18 mois à partir de l’ouverture du compte, à la fois sur les achats et les transferts de solde admissibles, avec un TAEG de 16.49% à 24,49% variable par la suite.
Si vous cherchez à obtenir des récompenses sur vos achats, il est probablement préférable de regarder ailleurs. Mais si vous voulez rembourser vos achats sans payer d’intérêts, vous êtes au bon endroit. Faites juste de votre mieux pour payer vos nouveaux achats ou le solde transféré en totalité avant la fin de la période de promotion pour minimiser les frais d’intérêt, et assurez-vous de payer au moins le minimum dû chaque mois pour éviter d’endommager votre score de crédit.
Carte Citi® Double Cash : La meilleure pour les jeunes adultes qui remboursent leur dette de carte de crédit
L’une des plus grandes craintes concernant les cartes de crédit est celle de la dette de carte de crédit. Il est plus facile de s’endetter sur une carte de crédit que beaucoup de gens ne le pensent. Et compte tenu de la hauteur des taux d’intérêt des cartes de crédit, il peut être très difficile de s’en sortir. C’est là que la carte Citi Double Cash entre en jeu. Transférez les soldes de vos cartes de crédit existantes sur cette carte, et vous aurez 18 mois pour les rembourser, sans intérêt (TAEG variable de 13,99 % à 23,99 % par la suite).
Non seulement vous pouvez utiliser cette carte pour réduire vos dettes, mais vous pouvez également profiter d’une valeur durable grâce à son formidable programme de récompenses en cash back continu. Vous obtiendrez jusqu’à 2 % de remises en espèces : 1 % lorsque vous achetez et 1 % lorsque vous remboursez ces achats, sans qu’il soit nécessaire de suivre les dépenses ou de s’inscrire à des catégories de bonus rotatives. Cela fait de la carte Double Cash l’une des meilleures cartes de remise en argent à taux fixe du marché et un choix intelligent à long terme, même après avoir profité de son offre de transfert de solde.
Malheureusement, comme pour de nombreuses cartes de transfert de solde, la carte Double Cash Citi facture des frais de transfert de solde de 3 % (ou 5 $, selon le montant le plus élevé). Assurez-vous d’utiliser une calculatrice de transfert de solde et de croquer les chiffres pour voir si cela a un sens financier pour vous.
Vous aurez également besoin d’un bon à excellent crédit pour être admissible à la carte Citi Double Cash, donc si votre score de crédit a déjà pris un coup en raison de paiements en retard ou de cartes au maximum, vous voudrez peut-être envisager une autre option.
Voir connexe : Comment consolider les dettes de carte de crédit
Comment choisir la bonne carte de crédit
Lorsque vous essayez de décider si une carte de crédit vous convient, posez-vous ces trois questions :
- Qu’est-ce que j’espère retirer de cette carte de crédit ? Un meilleur pointage de crédit ? Des récompenses pour des dépenses de voyage ? Une occasion de rembourser des dettes ? Savoir ce que vous voulez d’une carte de crédit vous aidera à réduire vos options.
- Cette carte de crédit est-elle conçue pour les personnes qui dépensent comme moi ? Si une carte de crédit offre un bonus aux titulaires qui dépensent 4 000 $ en trois mois, par exemple, demandez-vous si cela correspond à vos habitudes de dépenses actuelles. Si une carte offre des récompenses pour les restaurants, demandez-vous combien de fois vous allez au restaurant chaque mois. Si une carte est assortie de frais annuels de 95 $, demandez-vous si vous pouvez vous permettre ce paiement.
- Puis-je obtenir cette carte avec mon score de crédit actuel ? Si vous ne connaissez pas encore votre score de crédit, vous pouvez le découvrir auprès de votre banque – mais vous pouvez également utiliser l’outil CardMatch pour voir les cartes qui vous conviennent en fonction de votre profil de crédit. En outre, vous pouvez être en mesure de profiter de la préapprobation ou de la préqualification via le site Web d’un émetteur pour voir si vous avez de bonnes chances d’être approuvé pour une carte de crédit spécifique.
Comparaison des meilleures cartes pour les jeunes adultes
Voici une ventilation rapide des meilleurs choix de cartes de crédit pour les jeunes adultes. Que vous commenciez tout juste avec le crédit, que vous travailliez à reconstruire votre score après quelques faux pas ou que vous soyez prêt à profiter de votre historique de crédit de premier ordre pour gagner des récompenses et des avantages de luxe, vous devriez trouver une carte qui correspond à vos besoins.
| Carte | Récompenses | Frais annuels |
| Secured Mastercard® de Capital One | Aucun | 0$ |
| Discover it® Student Cash Back |
|
0 $ |
| Chase Freedom Unlimited |
|
0 $ |
| Discover it® Cash Back |
|
0$ |
| Carte verte American Express® |
|
150$ |
| Carte Platinum Wells Fargo | Non | 0$ |
| Citi® Double Cash Card | ||
| Citi®. Card |
|
0$ |
Pensées finales
Les cartes de crédit peuvent être intimidantes, mais ne laissez pas cela vous dissuader de demander une carte qui peut vous aider à obtenir des récompenses, à renforcer votre crédit ou à couvrir un achat important. Plus vous utiliserez les cartes de crédit, plus vous vous sentirez à l’aise en les utilisant.
*Toutes les informations sur la carte verte American Express ont été recueillies indépendamment par CreditCards.com et n’ont pas été examinées par l’émetteur. Cette offre n’est plus disponible sur notre site.
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