Las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes en 2021

Mi colega recientemente compartió conmigo una pregunta que había recibido de nuestra lectora, Diana:

«¿Puedes darme una pista de qué tarjeta de crédito sería la mejor para mí? Estoy tratando de construir mi crédito para comprar una casa en el futuro. Mi puntuación subió 34 puntos, estoy feliz por eso. Mi puntuación está en 654 ahora mismo. Me gustaría una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja si es posible. ¿Qué me recomiendan? Sólo tengo una tarjeta de crédito con un límite de crédito de 300 dólares. Casi he terminado de pagarla. Sólo me quedan 100 dólares por pagar.»

Primero lo primero, ¡buen trabajo aumentando tus puntuaciones y estableciendo una meta tan increíble como la de ser propietario de una vivienda, Diana! Continúa pagando tu tarjeta – quieres que tu utilización de crédito (cuánto de tu línea de crédito estás usando) esté por debajo del 35% en todo momento. Y asegúrate de pedir un aumento del límite de crédito para facilitarlo.

El mayor favor que podrías hacerte es no llevar nunca un saldo, ya que los titulares de tarjetas con puntuaciones FICO justas (por debajo de 670) rara vez pueden contar con TAE bajas, sea cual sea la tarjeta.

En cuanto a la mejor tarjeta para ti, a menudo recibo este tipo de preguntas de mis amigos, especialmente de los que tienen 20 años, que están empezando a construir su crédito o trabajando para mejorarlo después de algunos errores que han cometido. Como soy un gran nerd de las tarjetas de crédito, me encanta ayudarlos – y con gusto te ayudaré a ti también.

En este artículo, voy a compartir las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes, ya sea que hayan alcanzado el umbral de buen crédito o, como Diana, apenas estén llegando a él.

Secured Mastercard® de Capital One: Lo mejor para los adultos jóvenes con bajas puntuaciones de crédito

Muchos jóvenes pueden tener dificultades para calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito cuando están empezando su viaje de crédito o si sus puntuaciones de crédito están en el lado bajo. En este caso, una tarjeta de crédito garantizada es una buena opción. Se llama «garantizada» porque hay que asegurarla con un depósito para que la aprueben. Normalmente, el depósito se convierte en su línea de crédito.

Ver relacionado: ¿Cuál es la diferencia entre la deuda garantizada y la no garantizada?

Mi recomendación en este caso es la Secured Mastercard de Capital One. Puede que sea un poco parcial porque esta fue la tarjeta de crédito asegurada que elegí, pero no podría estar más contento con ella. El depósito de seguridad inicial es bajo (hasta 200 dólares, dependiendo de tu crédito), y obtienes una línea de crédito de 200 dólares para empezar.

Puedes acceder a una línea de crédito más alta después de seis meses de pagos puntuales sin pagar más por el depósito, que es un requisito que tienen muchas otras tarjetas aseguradas. Tampoco hay cuota anual.

Además, la Capital One Secured es fácil de actualizar. Una historia real: Después de un año y medio de pertenecer a la tarjeta, mi límite de crédito se elevó de $500 a $1,500 automáticamente. Eso me hizo creer que Capital One estaba contenta conmigo. Así que llamé al emisor y pregunté si podía actualizar, y después de una conversación de cinco minutos, mi tarjeta asegurada se actualizó a la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards con devolución de efectivo.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que Capital One no ofrece un programa estandarizado para la actualización de esta tarjeta, por lo que mi experiencia podría no ser cierto para todos. Incluso teniendo esto en cuenta, la Capital One Secured sigue siendo una opción sólida para construir su crédito cuando no está en la mejor forma.

Discover it® Student Cash Back: Lo mejor para los estudiantes

Si está trabajando en su carrera, ¿por qué no trabajar en la construcción de su crédito al mismo tiempo? La tarjeta Discover it Student Cash Back es una tarjeta de crédito inicial diseñada para estudiantes sin historial de crédito, y te ofrece la oportunidad de aprender a usar el crédito mientras completas tu educación universitaria. Además, ganarás recompensas en efectivo.

La tarjeta Discover it Student Cash Back viene con una serie de beneficios, incluyendo ninguna cuota anual y ninguna cuota por retraso en tu primer pago atrasado (después de eso, hasta $40). (Pero, por favor, no hagas de los pagos atrasados un hábito. Créeme.)

También puedes ganar un 5% de devolución en efectivo en las categorías rotativas en las que te inscribas cada trimestre -hasta 1.500 dólares en compras por trimestre, y luego un 1%-, así que adelante, compra todos los bocadillos de estudio que puedas permitirte. Ganarás un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras, así como una recompensa de 20 $ por buenas calificaciones cada año que mantengas tu promedio de calificaciones de 3,0 o más (hasta 5 años). Si es tu primer año como titular de la tarjeta, también obtendrás el famoso Cashback Match de Discover.

Ver relacionado: Cómo crear crédito siendo estudiante universitario

Chase Freedom Unlimited: Lo mejor para la devolución de efectivo de tarifa plana

Cuando usted está en el territorio de crédito justo, más posibilidades de tarjetas de crédito se abren para usted, incluyendo las tarjetas de crédito de devolución de efectivo.

Hay unas cuantas tarjetas de crédito de devolución de efectivo del 1,5% en el mercado, y todas ellas pueden traer simplicidad y recompensas sólidas en su juego de devolución de efectivo. Para este propósito, todos son grandes opciones, pero estoy eligiendo el Chase Freedom Unlimited en esta categoría porque cuando se trata de tarjetas de crédito, es necesario pensar en el juego a largo plazo.

El Chase Freedom Unlimited puede ayudarle a entrar en el mundo de Chase Ultimate Rewards, una de las monedas de recompensa más valiosa en el mercado de tarjetas de crédito. Esto significa que puede utilizar su devolución de efectivo como puntos que pueden llevarle lejos si le gusta viajar. Más adelante, a medida que sus puntuaciones mejoren, podrá obtener la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve® y obtener aún más valor de sus recompensas, así como algunas increíbles ventajas de viaje.

No está tan mal, ¿verdad? Además del 1.5% de devolución en efectivo en compras generales y un billete para el mundo de las recompensas de viajes, la Chase Freedom Unlimited también le proporcionará:

• 5% de devolución en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2022)
• 5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
• 3% de devolución en efectivo en cenas
• 3% de devolución en efectivo en compras en farmacias

Discover it® Cash Back: Lo mejor para la devolución de dinero extra

Mientras seguimos en el territorio del crédito justo, me gustaría recomendar también Discover it Cash Back. Técnicamente, requiere una buena puntuación de crédito, pero pude conseguirla con una puntuación FICO de 660 según los datos de Experian. Aunque eso podría tener algo que ver con el hecho de que también tengo una cuenta de ahorros con Discover, sigue siendo una prueba de que usted puede tener una oportunidad de obtener la aprobación con un crédito justo**.

Al igual que la versión de la tarjeta para estudiantes, la Discover it Cash Back gana un 5% de devolución en categorías rotativas después de la activación (hasta 1.500 dólares en gastos por trimestre, luego el 1%). El calendario de devolución de efectivo de Discover se mantiene bastante constante, pero el emisor puede cambiar las cosas de vez en cuando.

**La Discover it Cash Back requiere un crédito de bueno a excelente con una puntuación de 670+

Tarjeta American Express® Green: Lo mejor para los jóvenes profesionales que viajan por trabajo

Cuando se alcanza una buena puntuación de crédito, puede ser un buen momento para considerar una tarjeta de crédito para viajes.

La American Express Green Card puede ser una buena tarjeta de viaje de nivel de entrada. Ofrece puntos de bonificación en viajes, restaurantes y gastos de transporte (incluidos los servicios de transporte compartido como Uber y Lyft), por lo que es una gran opción si le gusta salir después de un largo día de trabajo.

También viene con un gran bono de bienvenida de 30.000 puntos para los titulares de tarjetas que gastan 2.000 dólares en sus primeros tres meses, por valor de unos 300 dólares en viajes reservados a través del portal de viajes de American Express. También puede transferir los puntos de Amex Membership Rewards a una serie de programas de fidelización de viajes en determinadas aerolíneas y hoteles a una tasa de 1:1.

Además de requerir un crédito de bueno a excelente para calificar, la Tarjeta Verde de American Express conlleva una cuota anual de 150 dólares. Si no viaja o come mucho fuera de casa o si utiliza los servicios de transporte en contadas ocasiones, será difícil compensar el coste de la cuota anual.

Tarjeta Wells Fargo Platinum: Lo mejor para financiar una nueva compra

Déjame decirte algo: estar en la veintena es caro. Puede que necesites dinero para un nuevo vestuario profesional, por ejemplo, o para amueblar un nuevo apartamento. Tal vez necesites cubrir los gastos de una mudanza, o de un matrimonio. Por suerte, para este tipo de gastos, existe una tarjeta con una TAE introductoria del 0% que le da tiempo para pagar su saldo sin intereses.

Si tiene el crédito de bueno a excelente necesario para calificar, la tarjeta Wells Fargo Platinum es una excelente opción, gracias a su TAE introductoria del 0% durante 18 meses a partir de la apertura de la cuenta, tanto en compras como en transferencias de saldo que califiquen, con una TAE del 16.Si está buscando ganar recompensas en sus compras, probablemente sea mejor buscar en otra parte. Pero si quieres pagar tus compras sin pagar intereses, has llegado al lugar adecuado. Simplemente haga todo lo posible para pagar sus nuevas compras o el saldo transferido en su totalidad antes del final del período de promoción para minimizar los cargos por intereses, y asegúrese de pagar al menos el mínimo debido cada mes para evitar dañar su puntuación de crédito.

Tarjeta Citi® Double Cash: Lo mejor para los adultos jóvenes que están pagando la deuda de la tarjeta de crédito

Uno de los mayores temores de la tarjeta de crédito es el de la deuda de la tarjeta de crédito. Es más fácil endeudarse con tarjetas de crédito de lo que mucha gente cree. Y dado lo alto que pueden llegar a ser los tipos de interés de las tarjetas de crédito, puede ser muy difícil salir de ellas. Ahí es donde entra la tarjeta Citi Double Cash. Transfiera los saldos de sus tarjetas de crédito a esta tarjeta y obtendrá 18 meses para pagarlos sin intereses (con una TAE variable del 13,99% al 23,99% a partir de entonces).

No sólo puede utilizar esta tarjeta para reducir sus deudas, sino que también puede disfrutar de un valor duradero gracias a su magnífico programa de recompensas en efectivo. Obtendrá hasta un 2% de devolución en efectivo: un 1% cuando compre y un 1% cuando pague esas compras, sin necesidad de hacer un seguimiento de los gastos ni de inscribirse en categorías de bonificación rotativas. Esto hace que la tarjeta Double Cash sea una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo con tarifa plana del mercado y una opción inteligente a largo plazo, incluso después de haber aprovechado su oferta de transferencia de saldo.

Desgraciadamente, como ocurre con muchas tarjetas de transferencia de saldo, la tarjeta Citi Double Cash cobra una comisión por transferencia de saldo del 3% (o 5 dólares, lo que sea mayor). Asegúrese de utilizar una calculadora de transferencia de saldo y hacer los números para ver si esto tiene sentido financiero para usted.

También necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar para la tarjeta Citi Double Cash, por lo que si su puntuación de crédito ya ha recibido un golpe debido a los pagos atrasados o tarjetas al límite, es posible que desee considerar otra opción.

Ver relacionado: Cómo consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada

Cuando intente decidir si una tarjeta de crédito es adecuada para usted, hágase estas tres preguntas:

• ¿Qué espero obtener de esta tarjeta de crédito? ¿Una mejor puntuación de crédito? ¿Recompensas por los gastos de viaje? ¿Una oportunidad para pagar la deuda? Saber lo que quiere de una tarjeta de crédito le ayudará a reducir sus opciones.
• ¿Esta tarjeta de crédito está diseñada para personas que gastan como yo? Si una tarjeta de crédito ofrece una bonificación para los titulares que gasten 4.000 dólares en tres meses, por ejemplo, pregúntese si eso coincide con sus hábitos de gasto actuales. Si una tarjeta ofrece recompensas en restaurantes, pregúntese cuántas veces sale a cenar fuera cada mes. Si una tarjeta tiene una cuota anual de 95 dólares, pregúntese si puede permitirse ese pago.
• ¿Puedo obtener esta tarjeta con mi puntuación de crédito actual? Si aún no conoce su puntuación crediticia, es posible que pueda averiguarla a través de su banco, pero también puede utilizar la herramienta CardMatch para ver las tarjetas que se ajustan a su perfil crediticio. Además, puede aprovechar la preaprobación o la precalificación a través del sitio web de un emisor para ver si tiene buenas posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito específica.

Comparación de las mejores tarjetas para adultos jóvenes

Aquí tiene un rápido desglose de las mejores selecciones de tarjetas de crédito para adultos jóvenes. Ya sea que esté comenzando con el crédito, trabajando para reconstruir su puntaje después de algunos pasos en falso o esté listo para aprovechar su historial de crédito de primer nivel para ganar recompensas y beneficios de lujo, debe encontrar una tarjeta que se adapte a sus necesidades.

Tarjeta	Recompensas	Cuota anual
Secured Mastercard® de Capital One	Ninguna	0$
Discover it® Student Cash Back	5% de devolución en efectivo en categorías de bonificación trimestrales rotativas, hasta 1.500 $ por trimestre, luego 1% (se requiere inscripción) 1% de devolución en efectivo en otras compras Empareja la devolución en efectivo al final del primer año	$0
Chase Freedom Unlimited	5 de devolución en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2022) 5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards 3% de devolución en efectivo en comidas 3% de devolución en efectivo en compras en farmacias 1.5% de devolución en efectivo en todas las demás compras	0 dólares
Discover it® Cash Back	Inscríbase cada trimestre para obtener un 5% de devolución en efectivo en hasta 1.500 dólares por trimestre en compras en varias categorías durante todo el año, luego 1% 1% de devolución en efectivo en compras generales	0
American Express® Green Card	3 puntos por dólar en viajes, tránsito y restaurantes en todo el mundo 1 punto por dólar en otras compras	150$
Tarjeta Wells Fargo Platinum	Ninguna	0$
Citi® Double Cash Card	1% de reembolso en todo 1% de reembolso a medida que pague esas compras	0

Pensamientos finales

Las tarjetas de crédito pueden ser intimidantes, pero no dejes que eso te disuada de solicitar una tarjeta que pueda ayudarte a obtener recompensas, aumentar tu crédito o ayudarte a cubrir una compra importante. Cuanto más utilice las tarjetas de crédito, más cómodo se sentirá al utilizarlas.

*Toda la información sobre la Tarjeta Verde American Express ha sido recopilada de forma independiente por CreditCards.com y no ha sido revisada por el emisor. Esta oferta ya no está disponible en nuestro sitio.