Cele mai bune carduri de credit pentru tinerii adulți în 2021

Colegul meu mi-a împărtășit recent o întrebare pe care a primit-o de la cititoarea noastră, Diana:

„Poți să-mi dai un indiciu despre ce card de credit ar fi cel mai bun pentru mine? Încerc să-mi construiesc creditul pentru a cumpăra o casă în viitor. Scorul meu a crescut cu 34 de puncte, mă bucur de asta. Scorul meu este de 654 în acest moment. Aș dori un card de credit cu o rată scăzută a dobânzii, dacă este posibil. Ce mi-ați recomanda? Am un singur card de credit cu o limită de credit de 300 de dolari. Aproape am terminat de achitat-o. Mai am doar 100 de dolari de plătit.”

În primul rând, bună treabă în creșterea scorurilor și în stabilirea unui obiectiv atât de uimitor precum cel de a fi proprietar de casă, Diana! Continuă să-ți plătești cardul – vrei ca utilizarea creditului (cât de mult din linia ta de credit folosești) să fie sub 35% în orice moment. Și asigurați-vă că solicitați o creștere a limitei de credit pentru a face acest lucru mai ușor.

Cea mai mare favoare pe care v-ați putea-o face este să nu aveți niciodată un sold, deoarece deținătorii de carduri cu scoruri FICO corecte (sub 670) rareori pot conta pe APR-uri scăzute, indiferent de card.

În ceea ce privește cel mai bun card pentru dvs., primesc adesea acest tip de întrebare de la prietenii mei – în special de la cei în vârstă de 20 de ani, care fie abia încep să-și construiască creditul, fie lucrează la îmbunătățirea acestuia după câteva greșeli pe care le-au făcut. Deoarece sunt un mare tocilar al cardurilor de credit, îmi place să-i ajut – și te voi ajuta cu plăcere și pe tine.

În acest articol, voi împărtăși cele mai bune carduri de credit pentru tinerii adulți, indiferent dacă au atins pragul de credit bun sau, ca Diana, sunt abia la început.

Secured Mastercard® de la Capital One: Cel mai bun pentru tinerii adulți cu scoruri de credit scăzute

Multor tineri le poate fi greu să se califice pentru majoritatea cardurilor de credit atunci când abia își încep călătoria de creditare sau dacă scorurile lor de credit sunt pe partea inferioară. În acest caz, un card de credit garantat este o opțiune bună. Se numește „securizat” pentru că trebuie să îl asigurați cu un depozit pentru a fi aprobat. De obicei, depozitul devine linia dvs. de credit.

Vezi și altele asemenea: Care este diferența dintre datoria garantată și cea negarantată?

Recomandarea mea aici este Secured Mastercard de la Capital One. S-ar putea să fiu un pic părtinitor, deoarece acesta a fost cardul de credit garantat pe care l-am ales, dar nu aș putea fi mai fericit cu el. Depozitul de garanție inițial este scăzut (până la 200 de dolari, în funcție de creditul dvs.) și primiți o linie de credit de 200 de dolari pentru început.

Puteți obține acces la o linie de credit mai mare după șase luni de plăți la timp, fără a plăti mai mult pentru depozit, ceea ce este o cerință pe care multe alte carduri securizate o au. De asemenea, nu există nicio taxă anuală.

În plus, Capital One Secured este ușor de actualizat. Poveste adevărată: După un an și jumătate de apartenență la card, limita mea de credit a fost majorată automat de la 500 $ la 1.500 $. Acest lucru m-a făcut să cred că Capital One era mulțumit de mine. Așa că am sunat la emitent și am întrebat dacă pot face upgrade și, după o conversație de cinci minute, cardul meu securizat a fost upgradat la cardul de credit Capital One Quicksilver Cash Rewards, care câștigă bani înapoi.

Este important de reținut, totuși, că Capital One nu oferă un program standardizat pentru upgrade de la acest card, așa că experiența mea s-ar putea să nu fie valabilă pentru toată lumea. Chiar și luând în considerare acest lucru, Capital One Secured este încă o alegere solidă pentru a vă construi creditul atunci când acesta nu este în cea mai bună formă.

Discover it® Student Cash Back: Cel mai bun pentru studenți

Dacă lucrezi la diplomă, de ce să nu lucrezi la construirea creditului tău în același timp? Cardul Discover it Student Cash Back este un card de credit pentru începători, conceput pentru studenții fără istoric de credit, și vă oferă oportunitatea de a învăța cum să utilizați creditul în timp ce vă finalizați studiile universitare. În plus, veți câștiga recompense în numerar.

Cardul Discover it Student Cash Back vine cu o serie de beneficii, inclusiv fără comision anual și fără comision de întârziere la prima plată neefectuată (după aceea, până la 40 $). (Dar, vă rog, nu faceți din plățile întârziate un obicei. Credeți-mă.)

Puteți câștiga, de asemenea, 5% cash back pe categorii rotative în care vă înscrieți în fiecare trimestru – pentru achiziții de până la 1.500 $ pe trimestru, apoi 1% – așa că mergeți mai departe și cumpărați toate gustările de studiu pe care vi le puteți permite. Veți câștiga 1% cash back pentru toate celelalte achiziții, precum și o recompensă de 20 de dolari pentru o notă bună în fiecare an în care vă mențineți media generală de 3,0 sau mai mare (timp de până la 5 ani). Dacă este primul tău an ca deținător de card, vei primi, de asemenea, faimosul Cashback Match de la Discover.

Vezi înrudit: Cum să construiești credit ca student la facultate

Chase Freedom Unlimited: Cel mai bun pentru rambursarea de numerar cu rată fixă

Când ești în teritoriul de credit echitabil, mai multe posibilități de card de credit devin deschise pentru tine, inclusiv carduri de credit cu rambursare de numerar.

Există câteva carduri de credit cu rambursare de numerar de 1,5% pe piață, și toate pot aduce simplitate și recompense solide în jocul tău de rambursare de numerar. În acest scop, toate sunt opțiuni excelente, dar aleg Chase Freedom Unlimited în această categorie pentru că, atunci când vine vorba de carduri de credit, trebuie să gândești jocul pe termen lung.

Chase Freedom Unlimited te poate ajuta să intri în lumea Chase Ultimate Rewards, una dintre cele mai valoroase monede de recompensă de pe piața cardurilor de credit. Acest lucru înseamnă că vă puteți folosi banii înapoi sub formă de puncte care vă pot duce departe dacă vă place să călătoriți. Mai departe, pe măsură ce scorurile dvs. se îmbunătățesc, puteți obține cardul Chase Sapphire Preferred® sau Chase Sapphire Reserve® și puteți obține și mai multă valoare din recompensele dvs., precum și unele avantaje de călătorie uimitoare.

Nu este prea rău, nu-i așa? În afară de 1.5% cash back la achizițiile generale și un bilet de intrare în lumea recompenselor de călătorie, Chase Freedom Unlimited vă va oferi, de asemenea:

• 5% cash back la achizițiile Lyft (până în martie 2022)
• 5% cash back la călătoriile achiziționate prin Chase Ultimate Rewards
• 3% cash back la mese
• 3% cash back la achizițiile de la farmacie

Discover it® Cash Back: Cel mai bun pentru bonusul de returnare de numerar

Cât timp suntem încă în teritoriul creditului corect, aș dori să recomand și Discover it Cash Back. Din punct de vedere tehnic, necesită un scor de credit bun, dar eu am reușit să îl obțin cu un scor FICO de 660 pe baza datelor Experian. Deși acest lucru ar putea avea legătură cu faptul că am și un cont de economii la Discover, este totuși o dovadă că poți avea o șansă de a fi aprobat cu un credit corect**.

Ca și versiunea pentru studenți a cardului, Discover it Cash Back câștigă 5% înapoi în categorii rotative după activare (până la 1.500 $ în cheltuieli pe trimestru, apoi 1%). Calendarul de rambursare a banilor Discover rămâne destul de consistent, dar emitentul poate schimba lucrurile din când în când.

**Cardul Discover it Cash Back necesită un credit bun până la excelent, cu un scor de 670+

American Express® Green Card: Cel mai bun pentru tinerii profesioniști care călătoresc în interes de serviciu

Când ajungeți la un scor de credit bun, poate fi un moment bun pentru a lua în considerare un card de credit pentru călătorii.

Cardul American Express Green poate fi un card de călătorie bun pentru începători. Acesta oferă puncte bonus pentru cheltuielile de călătorie, restaurant și tranzit (inclusiv servicii de ride-share precum Uber și Lyft), ceea ce îl face o alegere excelentă dacă vă place să ieșiți în oraș după o zi lungă la serviciu.

De asemenea, vine cu un bonus de bun venit grozav de 30.000 de puncte pentru deținătorii de carduri care cheltuiesc 2.000 de dolari în primele trei luni, în valoare de aproximativ 300 de dolari în călătorii rezervate prin intermediul portalului de călătorie American Express. De asemenea, puteți transfera punctele Amex Membership Rewards la o serie de programe de loialitate de călătorie la anumite companii aeriene și hoteluri la o rată de 1:1.

Pe lângă faptul că necesită un credit bun până la excelent pentru a se califica, totuși, American Express Green Card are o taxă anuală de 150 $. Dacă nu călătoriți sau nu mâncați prea mult în oraș sau dacă folosiți serviciile de transport în comun doar foarte rar, va fi greu să recuperați costul taxei anuale.

Cardul Wells Fargo Platinum: Cel mai bun pentru a finanța o nouă achiziție

Lăsați-mă să vă spun ceva: să fii la douăzeci de ani este scump. S-ar putea să aveți nevoie de bani pentru o nouă garderobă profesională, de exemplu, sau pentru a mobila un nou apartament. Poate că trebuie să acoperiți costurile unei mutări – sau ale unei căsătorii. Din fericire, pentru acest tip de cheltuieli, există un card cu 0% APR introductiv care vă oferă timp să vă achitați soldul fără dobândă.

Dacă aveți creditul bun până la excelent necesar pentru a vă califica, cardul Wells Fargo Platinum este o alegere excelentă, datorită dobânzii introductive de 0% APR timp de 18 luni de la deschiderea contului, atât pentru achiziții, cât și pentru transferuri de solduri eligibile, cu o dobândă anuală efectivă de 16.49% până la 24,49% variabil după aceea.

Dacă doriți să câștigați recompense pe cumpărături, este probabil mai bine să căutați în altă parte. Dar dacă doriți să vă achitați achizițiile fără să plătiți dobândă, ați ajuns la locul potrivit. Doar faceți tot posibilul să achitați integral cumpărăturile noi sau soldul transferat înainte de sfârșitul perioadei promoționale pentru a minimiza taxele de dobândă și asigurați-vă că plătiți cel puțin minimul datorat în fiecare lună pentru a evita să vă deteriorați scorul de credit.

Cardul Citi® Double Cash: Cel mai bun pentru tinerii adulți care plătesc datoriile la cardul de credit

Una dintre cele mai mari temeri legate de cardul de credit este cea a datoriilor la cardul de credit. Este mai ușor să ajungi să ai datorii la cardul de credit decât își dau seama mulți oameni. Și având în vedere cât de mari pot ajunge ratele dobânzilor la cardurile de credit, poate fi foarte greu să ieși din ea. Aici intervine cardul Citi Double Cash. Transferați soldurile existente ale cardurilor de credit pe acest card și veți avea la dispoziție 18 luni pentru a le achita, fără dobândă (APR variabil de la 13,99% la 23,99% după aceea).

Nu numai că puteți folosi acest card pentru a reduce datoriile, dar vă puteți bucura și de o valoare de durată datorită programului său teribil de recompense în numerar în curs de desfășurare. Veți primi până la 2% înapoi în numerar: 1% atunci când cumpărați și 1% atunci când achitați aceste achiziții, fără a fi nevoie să urmăriți cheltuielile sau să vă înscrieți în categoriile de bonusuri rotative. Acest lucru face ca Double Cash Card să fie unul dintre cele mai bune carduri de rambursare de numerar cu rată fixă de pe piață și o alegere inteligentă pe termen lung, chiar și după ce ați profitat de oferta sa de transfer de sold.

Din păcate, ca și în cazul multor carduri de transfer de sold, Citi Double Cash Card percepe un comision de transfer de sold de 3% (sau 5 $, oricare dintre acestea este mai mare). Asigurați-vă că folosiți un calculator de transfer de solduri și că faceți calcule pentru a vedea dacă acest lucru are sens din punct de vedere financiar pentru dvs.

De asemenea, veți avea nevoie de un credit bun până la excelent pentru a vă califica pentru Cardul Citi Double Cash, așa că, dacă scorul dvs. de credit a luat deja o lovitură din cauza plăților întârziate sau a cardurilor maximizate, este posibil să doriți să luați în considerare o altă opțiune.

Vezi legat: Cum să consolidați datoriile cardului de credit

Cum să alegeți cardul de credit potrivit

Când încercați să decideți dacă un card de credit este potrivit pentru dumneavoastră, puneți-vă aceste trei întrebări:

• Ce sper să obțin de pe urma acestui card de credit? Un scor de credit mai bun? Recompense pentru cheltuielile de călătorie? O oportunitate de a plăti datoriile? Știind ce vă doriți de la un card de credit vă va ajuta să vă reduceți opțiunile.
• Este acest card de credit conceput pentru persoanele care cheltuiesc ca mine? Dacă un card de credit oferă un bonus pentru deținătorii de carduri care cheltuiesc 4.000 de dolari în trei luni, de exemplu, întrebați-vă dacă acest lucru se potrivește cu obiceiurile dvs. actuale de cheltuieli. Dacă un card oferă recompense la restaurante, întrebați-vă de câte ori luați masa în oraș în fiecare lună. Dacă un card vine cu o taxă anuală de 95 de dolari, întrebați-vă dacă vă puteți permite această plată.
• Pot obține acest card cu scorul meu de credit actual? Dacă nu vă cunoașteți deja scorul de credit, s-ar putea să puteți afla prin intermediul băncii dumneavoastră – dar puteți, de asemenea, să utilizați instrumentul CardMatch pentru a vedea cardurile care se potrivesc în funcție de profilul dumneavoastră de credit. În plus, este posibil să puteți profita de o preaprobare sau precalificare prin intermediul site-ului web al unui emitent pentru a vedea dacă aveți o șansă bună de a fi aprobat pentru un anumit card de credit.

Compararea celor mai bune carduri pentru tinerii adulți

Iată o defalcare rapidă a celor mai bune alegeri pentru cardurile de credit pentru tinerii adulți. Fie că sunteți la început cu creditul, fie că lucrați pentru a vă reconstrui scorul după câțiva pași greșiți sau sunteți gata să profitați de istoricul dvs. de credit de top pentru a câștiga recompense și avantaje de lux, ar trebui să găsiți un card care se potrivește nevoilor dvs.

.

Card	Recompense	Cuantum anual
Secured Mastercard® de la Capital One	Nimic	$0
Discover it® Student Cash Back	5% cash back pe categorii de bonusuri trimestriale rotative, până la 1.500 $ pe trimestru, apoi 1% (este necesară înscrierea) 1% cash back la alte cumpărături Se potrivește cu cash back la sfârșitul primului an	$0
Chase Freedom Unlimited	5%. cash back la achizițiile Lyft (până în martie 2022) 5% cash back la călătoriile achiziționate prin Chase Ultimate Rewards 3% cash back la mese 3% cash back la achizițiile din farmacii 1.5% cash back la toate celelalte cumpărături	$0
Discover it® Cash Back	Înscrieți-vă în fiecare trimestru pentru a câștiga 5% cash back la cumpărături de până la 1.500$ pe trimestru în diverse categorii pe parcursul anului, apoi 1% 1% cash back la cumpărături generale	$0
American Express® Green Card	3 puncte pe dolar la călătorii, tranzit și mese în întreaga lume 1 punct per dolar la alte cumpărături	150$
Cartet Well Fargo Platinum	Nimic		0$
Citi® Double Cash Card	1% cash back pentru orice 1% cash back pe măsură ce achitați aceste achiziții	$0

Gânduri finale

Cărțile de credit pot fi intimidante, dar nu lăsați ca acest lucru să vă descurajeze să solicitați un card care vă poate ajuta să câștigați recompense, să vă îmbunătățiți creditul sau să vă ajute să acoperiți o achiziție mare. Cu cât folosiți mai mult cardurile de credit, cu atât vă veți simți mai confortabil să le folosiți.

*Toate informațiile despre American Express Green Card au fost colectate în mod independent de CreditCards.com și nu au fost revizuite de către emitent. Această ofertă nu mai este disponibilă pe site-ul nostru.