Melhor cartão de crédito para jovens adultos em 2021

O meu colega partilhou recentemente comigo uma pergunta que tinha recebido do nosso leitor, Diana:

“Pode dar-me uma pista de qual cartão de crédito seria melhor para mim? Eu estou tentando construir meu crédito para comprar uma casa no futuro. A minha pontuação subiu 34 pontos, estou feliz com isso. A minha pontuação é de 654 neste momento. Eu gostaria de um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa, se possível. O que você recomendaria? Eu só tenho um cartão de crédito com um limite de crédito de 300 dólares. Estou quase a acabar de o pagar. Só me restam 100 dólares para pagar.”

Primeiro ponto, bom trabalho aumentando sua pontuação e estabelecendo um objetivo tão incrível como a propriedade da casa, Diana! Continue a pagar com o seu cartão – você quer que a utilização do seu crédito (quanto da sua linha de crédito você está usando) seja inferior a 35% em todos os momentos. E certifique-se de pedir um aumento de limite de crédito para facilitar isso.

O maior favor que você poderia fazer é nunca carregar um saldo, já que os titulares de cartões com pontuações FICO justas (abaixo de 670) raramente podem contar com APRs baixos, não importa o cartão.

Como para o melhor cartão para você, eu geralmente recebo este tipo de pergunta dos meus amigos – especialmente aqueles em seus vinte e poucos anos, que estão apenas começando a construir seu crédito ou trabalhando para melhorá-lo depois de alguns erros que eles cometeram. Como eu sou um grande nerd de cartão de crédito, eu adoro ajudá-los – e terei prazer em ajudá-los também.

Neste artigo, eu vou compartilhar os melhores cartões de crédito para jovens adultos, quer eles tenham atingido o bom limite de crédito ou, como a Diana, estão apenas chegando lá.

Mastercard® Secured da Capital One: Melhor para jovens adultos com baixa pontuação de crédito

Muitos jovens podem ter dificuldade em se qualificar para a maioria dos cartões de crédito quando estão apenas começando sua jornada de crédito ou se sua pontuação de crédito está no lado baixo. Neste caso, um cartão de crédito seguro é uma boa opção. É chamado de “seguro” porque você precisa segurá-lo com um depósito para ser aprovado. Tipicamente, o depósito torna-se a sua linha de crédito.

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A minha recomendação aqui é o cartão Mastercard Seguro da Capital One. Eu posso ser um pouco tendencioso porque este foi o cartão de crédito garantido que escolhi, mas não poderia estar mais feliz com ele. O depósito de segurança inicial é baixo (até $200, dependendo do seu crédito), e você recebe uma linha de crédito de $200 para começar.

Você pode ter acesso a uma linha de crédito mais alta após seis meses de pagamentos pontuais sem pagar mais para o depósito, que é um requisito que muitos outros cartões seguros têm. Também não há taxa anual.

Adicionalmente, o Capital One Secured é fácil de atualizar. Verdadeira história: Após um ano e meio de adesão ao cartão, o meu limite de crédito foi aumentado de $500 para $1.500 automaticamente. Isso me levou a acreditar que a Capital One estava feliz comigo. Então, eu liguei para o emissor e perguntei se eu poderia atualizar, e depois de uma conversa de cinco minutos, meu cartão seguro foi atualizado para o Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

É importante notar, no entanto, que o Capital One não oferece um cronograma padronizado para atualizar a partir deste cartão, então minha experiência pode não ser verdadeira para todos. Mesmo levando isto em conta, o Capital One Secured ainda é uma escolha sólida para construir seu crédito quando não está na melhor forma.

Discover it® Student Cash Back: Best for students

Se está a trabalhar na sua licenciatura, porque não trabalhar na construção do seu crédito ao mesmo tempo? O cartão Discover it Student Cash Back é um cartão de crédito inicial projetado para estudantes sem histórico de crédito, e oferece a você uma oportunidade de aprender a usar o crédito enquanto você completa sua educação universitária. Além disso, você ganhará recompensas em dinheiro de volta.

O cartão Discover it Student Cash Back vem com uma série de benefícios, incluindo nenhuma taxa anual e nenhuma taxa de atraso no seu primeiro pagamento perdido (depois disso, até $40). (Mas por favor, não faça dos pagamentos em atraso um hábito.)

Você também pode ganhar 5% em dinheiro de volta nas categorias rotativas que você se inscrever em cada trimestre – por até $1.500 em compras por trimestre, depois 1% – então vá em frente e compre todos os lanches de estudo que você pode pagar. Você ganhará 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, assim como uma recompensa de $20 em notas boas a cada ano que você mantiver a sua média 3.0 ou superior (por até 5 anos). Se for o seu primeiro ano como titular do cartão, você também receberá o famoso Cashback Match.

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Chase Freedom Unlimited: O melhor para o dinheiro de volta com taxa fixa

Quando estiver em território de crédito justo, mais possibilidades de cartão de crédito ficam abertas para você, incluindo cartões de crédito de dinheiro de volta.

Existem alguns cartões de crédito de dinheiro de volta no mercado, e todos eles podem trazer simplicidade e recompensas sólidas para o seu jogo de dinheiro de volta. Para isso, todas elas são ótimas opções, mas estou escolhendo a Chase Freedom Unlimited nesta categoria, porque quando se trata de cartões de crédito, você precisa pensar em jogo longo.

A Chase Freedom Unlimited pode ajudá-lo a entrar no mundo de Chase Ultimate Rewards, uma das moedas de recompensa mais valiosas no mercado de cartões de crédito. Isto significa que você pode usar seu dinheiro de volta como pontos que podem levá-lo longe se você ama viajar. Mais adiante, à medida que a sua pontuação melhora, você pode obter o Chase Sapphire Preferred® Card ou Chase Sapphire Reserve® e obter ainda mais valor das suas recompensas, assim como algumas incríveis vantagens de viagem.

Não é muito ruim, certo? Além do 1.5% em dinheiro em compras gerais e um bilhete para o mundo das recompensas de viagem, o Chase Freedom Unlimited também o receberá:

• 5% em dinheiro em compras de Lyft (até Março de 2022)
• 5% em dinheiro em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards
• 3% em dinheiro em compras de refeições
• 3% em dinheiro em compras de farmácias

Descubra-o® Cash Back: Melhor para o bónus em dinheiro de volta

Apesar de ainda estarmos no território do crédito justo, eu também gostaria de recomendar o Discover it Cash Back. Tecnicamente, requer uma boa pontuação de crédito, mas consegui obtê-lo com uma pontuação FICO de 660 com base nos dados da Experian. Embora isso possa ter algo a ver com o fato de eu também ter uma conta poupança com o Discover, ainda é prova de que você pode ter uma chance de ser aprovado com crédito justo**.

Como a versão de estudante do cartão, o Discover it Cash Back ganha 5% de volta em categorias rotativas após a ativação (até $1.500 em gastos por trimestre, depois 1%). O calendário Discover Cash Back permanece bastante consistente, mas o emissor pode mudar as coisas de vez em quando.

***O Discover it Cash Back requer bom a excelente crédito com uma pontuação de 670+

American Express® Green Card: Melhor para jovens profissionais que viajam para o trabalho

Quando você atinge uma boa pontuação de crédito, pode ser uma boa hora para considerar um cartão de crédito de viagem.

O American Express Green Card pode ser um bom cartão de viagem de nível básico. Ele oferece pontos de bônus em viagens, restaurantes e despesas de trânsito (incluindo serviços de transporte como Uber e Lyft), tornando-o uma ótima escolha se você gosta de sair depois de um longo dia de trabalho.

Ele também vem com um grande bônus de boas-vindas de 30.000 pontos para os titulares de cartões que gastam $2.000 em seus primeiros três meses, no valor de cerca de $300 em viagens reservadas através do portal de viagens American Express. Você também pode transferir os pontos de bônus Amex Membership Rewards para vários programas de fidelidade em companhias aéreas e hotéis selecionados a uma taxa de 1:1.

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Embora seja necessário um bom ou excelente crédito para se qualificar, o American Express Green Card tem uma taxa anual de $150. Se você não faz muitas viagens ou comer fora ou se você usa serviços de trânsito apenas raramente, será difícil compensar o custo da taxa anual.

Cartão Wells Fargo Platinum: O melhor para financiar uma nova compra

Deixe-me dizer-lhe uma coisa: Estar na casa dos vinte anos é caro. Você pode precisar de dinheiro para um novo guarda-roupa profissional, por exemplo, ou para mobiliar um novo apartamento. Talvez você precise cobrir os custos de uma mudança – ou de um casamento. Felizmente, para este tipo de despesa, há um cartão com 0% de introdução APR que lhe dá tempo para pagar o seu saldo sem juros.

Se você tiver o crédito bom a excelente necessário para se qualificar, o cartão Wells Fargo Platinum é uma excelente escolha, graças ao seu 0% de introdução APR para 18 meses a partir da abertura da conta tanto em compras como em transferências de saldo qualificadas, com uma APR de 16.49% a 24,49% variável depois disso.

Se você está procurando ganhar prêmios em suas compras, provavelmente é melhor procurar em outro lugar. Mas se você quiser pagar suas compras sem pagar juros, você veio ao lugar certo. Basta fazer o seu melhor para pagar suas novas compras ou o saldo transferido na íntegra antes do final do período da promoção, para minimizar os encargos com juros, e certifique-se de pagar pelo menos o mínimo devido a cada mês para não prejudicar sua pontuação de crédito.

Citi® Double Cash Card: Melhor para jovens adultos pagando dívidas de cartão de crédito

Um dos maiores receios de cartão de crédito é o de dívidas de cartão de crédito. É mais fácil entrar em dívida de cartão de crédito do que muitas pessoas imaginam. E dada a alta taxa de juros do cartão de crédito, pode ser muito difícil de sair. É aí que entra o Citi Double Cash Card. Transfira seus saldos de cartão de crédito existentes para este cartão, e você terá 18 meses para pagá-los, sem juros (APR variável de 13,99% a 23,99% depois disso).

Não só você pode usar este cartão para descontar a dívida, mas você também pode desfrutar de um valor duradouro, graças ao seu excelente programa de recompensas em dinheiro de volta. Você receberá até 2% de dinheiro de volta: 1% quando comprar e 1% quando pagar essas compras, sem necessidade de rastrear gastos ou se inscrever nas categorias de bônus rotativos. Isso faz do Double Cash Card um dos melhores cartões cash back com taxa fixa do mercado e uma escolha inteligente a longo prazo, mesmo depois de você ter aproveitado sua oferta de transferência de saldo.

Felizmente, como acontece com muitos cartões de transferência de saldo, o Citi Double Cash Card cobra uma taxa de transferência de saldo de 3% (ou $5, o que for maior). Não se esqueça de usar uma calculadora de transferência de saldo e de comprimir os números para ver se isso faz sentido financeiramente para você.

Você também precisará de crédito bom a excelente para se qualificar para o Citi Double Cash Card, portanto, se a sua pontuação de crédito já obteve um acerto devido a pagamentos atrasados ou cartões com saldo máximo, talvez você queira considerar outra opção.

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Como escolher o cartão de crédito certo

Quando você estiver tentando decidir se um cartão de crédito é o certo para você, faça a si mesmo estas três perguntas:

• O que eu espero obter com este cartão de crédito? Uma melhor pontuação de crédito? Recompensas para despesas de viagem? Uma oportunidade de pagar a dívida? Saber o que você quer de um cartão de crédito vai ajudá-lo a reduzir suas opções.
• Este cartão de crédito é projetado para pessoas que gastam como eu? Se um cartão de crédito oferece um bônus para titulares de cartão que gastam $4.000 em três meses, por exemplo, pergunte a si mesmo se isso corresponde aos seus hábitos atuais de gastos. Se um cartão oferece recompensas em restaurantes, pergunte a si mesmo quantas vezes você janta fora a cada mês. Se um cartão vem com uma taxa anual de $95, pergunte-se se você pode pagar esse pagamento.
• Posso obter este cartão com minha pontuação de crédito atual? Se você ainda não sabe sua pontuação de crédito, você pode ser capaz de descobrir através do seu banco – mas você também pode usar a ferramenta CardMatch para ver cartões que são um bom ajuste com base no seu perfil de crédito. Além disso, você pode ser capaz de tirar vantagem da pré-aprovação ou pré-qualificação através de um site do emissor para ver se você tem uma boa chance de ser aprovado para um cartão de crédito específico.

Comparando os melhores cartões para jovens adultos

Aqui está uma rápida lista das melhores escolhas para cartões de crédito para jovens adultos. Se você está apenas começando com o crédito, trabalhando para reconstruir sua pontuação após alguns passos errados ou se você está pronto para tirar proveito do seu histórico de crédito de alto nível para ganhar recompensas e benefícios de luxo, você deve encontrar um cartão que atenda às suas necessidades.

Card	Prêmios	Preço anual
Secured Mastercard® from Capital One	Nenhum	$0
Discover it® Student Cash Back	5% de retorno em dinheiro nas categorias de bónus trimestrais rotativos, até $1,500 por trimestre, então 1% (inscrição requerida) 1% de devolução de dinheiro em outras compras Pagamento de dinheiro no final do primeiro ano	$0
Chase Freedom Unlimited	5% dinheiro de volta em compras de Lyft (até março de 2022) 5% dinheiro de volta em viagens compradas através de Chase Ultimate Rewards 3% dinheiro de volta em jantares 3% dinheiro de volta em compras de farmácia 1.5% em dinheiro de volta em todas as outras compras	$0
Discubra-o® Cash Back	Cadastre-se a cada trimestre para ganhar 5% em dinheiro de volta em até $1.500 por trimestre em compras em várias categorias ao longo do ano, então 1% 1% em dinheiro em compras gerais	$0
American Express® Green Card	3 pontos por dólar em viagens, trânsito e jantar no mundo inteiro 1 ponto por dólar em outras compras	$150
Cartão Platina Fargo Wells	Nenhum	$0
Citi® Double Cash Cartão	1% de dinheiro de volta em tudo 1% de dinheiro de volta ao pagar essas compras	$0

Pensamentos finais

Cartões de crédito podem ser intimidantes, mas não deixe que isso o impeça de solicitar um cartão que pode ajudá-lo a ganhar recompensas, aumentar o seu crédito ou ajudá-lo a cobrir uma grande compra. Quanto mais você usar cartões de crédito, mais confortável você se sentirá ao usá-los.

* Todas as informações sobre o American Express Green Card foram coletadas independentemente por CreditCards.com e não foram revisadas pelo emissor. Esta oferta não está mais disponível em nosso site.