L’assistenza sanitaria per il personale militare e le loro famiglie non è qualcosa che ottiene molta copertura nei media, il che significa che la maggior parte dei civili non ne sa molto. Per le famiglie dei militari, però, è un grosso problema. Come per quasi ogni altro aspetto dell’esercito, i tagli al bilancio minacciano di cambiare il panorama dell’assicurazione sanitaria per le famiglie affiliate ai militari.
TRICARE è stato un vantaggio per molte famiglie e aiuta a mantenere le loro spese mediche entro il budget. TRICARE offre due piani principali con 15 diverse varianti di piano, assicurandosi di offrire opzioni di piano che hanno esattamente ciò di cui avete bisogno per ottenere la migliore, e più conveniente, assistenza sanitaria per voi e la vostra famiglia.
TRICARE Prime e TRICARE Select offrono due diversi approcci all’assistenza sanitaria. Ogni piano ha i suoi pro e i suoi contro, e il seguente confronto può aiutarvi a fare la scelta migliore per la vostra famiglia.
TRICARE Prime
I membri militari in servizio attivo e i loro dipendenti devono iscriversi a TRICARE Prime. Le famiglie in servizio attivo non pagano alcuna tassa di iscrizione, mentre i pensionati, le loro famiglie e gli altri devono pagare una tassa di iscrizione che va da 289 a 350 dollari per gli individui, e da 578 a 700 dollari per le famiglie.
Con TRICARE Prime, è possibile mantenere i costi di copertura al minimo, pur utilizzando un sistema di assistenza gestita. Non ti viene richiesto di pagare un co-pay (tassa di tasca propria) o una franchigia, a meno che tu non stia usando l’opzione point-of-service. In questo caso, avrete una franchigia per una persona sola di 300 dollari o una franchigia familiare di 600 dollari. Se siete in servizio attivo, non potrete usare l’opzione point-of-service.
Se volete usare l’opzione no out-of-pocket con TRICARE Prime, sceglierete da una lista di fornitori approvati o designati, simile a una politica HMO civile, dove potete vedere solo i fornitori che sono nella rete del piano. Se vivete in una base o nelle sue vicinanze, questo significa di solito andare alla struttura medica militare locale. Avrete opzioni alquanto limitate con questo piano, specialmente se voi o un membro della famiglia avete particolari esigenze mediche.
TRICARE Prime offre disponibilità solo in aree di servizio prime designate, e potete scoprire quali aree si qualificano utilizzando il Plan Finder sul sito web TRICARE.
Per utilizzare l’opzione no-copay sotto Prime, avrete bisogno di un rinvio ufficiale se avete bisogno di vedere uno specialista o un altro fornitore preferito. Quindi, avrete più scartoffie ed elaborazione su Prime, ma il risparmio può benissimo valere la pena per la vostra famiglia. Dovete solo prepararvi a un ritardo nell’assistenza mentre aspettate le referenze.
Se avete bisogno di cure immediate, di emergenza, dovrete spendere qualche secondo per pensare alle vostre opzioni prima di correre fuori dalla porta. Per esempio, TRICARE separa le cure “di emergenza” da quelle “urgenti”, e i requisiti di copertura sono diversi sotto il piano. Una visita al pronto soccorso per un problema di pericolo di vita giustifica solo una chiamata post-evento al vostro contraente del programma. In alternativa, una visita alle cure urgenti per un problema non pericoloso per la vita ma serio (come una caviglia rotta) richiede un rinvio.
Il piano TRICARE Prime limita i vostri costi, chiamato limite catastrofico, a seconda del vostro stato militare. Per i membri della famiglia del servizio attivo, pagherete un massimo di $1.000, e tutti gli altri pagheranno un massimo di $3.000 a $3.500.
TRICARE Select
TRICARE Select vi dà la maggior libertà di scelta e flessibilità nelle vostre opzioni per i fornitori, ma comporta anche alcune spese aggiuntive out-of-pocket. Potrete scegliere se utilizzare un fornitore della rete o un fornitore esterno alla rete, e non avrete bisogno di un rinvio. Tuttavia, potreste ancora aver bisogno di un’autorizzazione per alcuni servizi, proprio come fareste con la maggior parte degli altri piani assicurativi.
È necessario iscriversi a questo piano, e potrebbe essere necessario pagare per alcuni servizi in anticipo e poi presentare una richiesta di rimborso per essere rimborsati. Se scegliete un fornitore in-network, di solito presentano le richieste di rimborso per voi.
TRICARE Select può essere ottimo se vivete su o vicino a una base ma non volete usare le strutture mediche militari locali, o qualcuno nella vostra famiglia ha bisogni speciali. L’opzione out-of-network di TRICARE Standard può anche essere utile se vivete a più di 30 miglia da una struttura medica militare e non volete percorrere lunghe distanze per portare i vostri figli dal medico. Il programma è disponibile in tutte le aree degli Stati Uniti.
Pagherete una franchigia annuale su TRICARE Select, tuttavia, le tariffe sono ancora molto convenienti rispetto alle opzioni di assicurazione civile.
Ad esempio, per un E4 e sotto e in servizio attivo o nella Guardia/Riserva, la vostra franchigia può essere $50 a persona (ma non più di $100 per tutta la famiglia). E5 e superiori possono aspettarsi $150 per individuo (ma non più di $300 per l’intera famiglia).
Sarà anche responsabile di una percentuale o quota di certi servizi. Molti servizi preventivi non richiedono una tassa out-of-pocket, tuttavia, si può aspettare di essere responsabile per ovunque da $15 a $28 in-network o dal 20 per cento al 25 per cento per le visite del fornitore out-of-network.
Questo piano presenta lo stesso livello di beneficio catastrofico cap come il piano TRICARE Prime.
Fare la scelta giusta per la tua famiglia
Entrambi i piani offrono grandi opzioni per il personale militare in servizio attivo e le loro famiglie. Stabilite le vostre priorità per l’assistenza sanitaria e considerate le vostre esigenze a lungo termine per guidare la vostra ricerca. Come qualsiasi altra decisione riguardante l’assistenza medica, assicuratevi di comunicare direttamente con il vostro fornitore di assicurazione per ottenere le informazioni più aggiornate.