Parhaat luottokortit nuorille aikuisille vuonna 2021

Kollegani jakoi hiljattain kanssani kysymyksen, jonka hän oli saanut lukijaltamme Dianalta:

”Voisitko antaa minulle vihjeen siitä, mikä luottokortti olisi paras minulle?”. Yritän rakentaa luottotietojani ostaakseni tulevaisuudessa asunnon. Pistemääräni nousi 34 pistettä, olen iloinen siitä. Pistemääräni on tällä hetkellä 654. Haluaisin luottokortin, jossa on alhainen korko, jos mahdollista. Mitä suosittelisitte? Minulla on vain yksi luottokortti, jonka luottoraja on 300 dollaria. Olen melkein maksanut sen pois. Minulla on enää 100 dollaria maksettavaa.”

Ensinnäkin, Diana, hienoa työtä pistemäärän kasvattamisessa ja asunnon omistamisen kaltaisen upean tavoitteen asettamisessa! Jatka korttisi maksamista – haluat, että luoton käyttöasteesi (kuinka paljon käytät luottolimiittiäsi) on koko ajan alle 35 %. Muista myös pyytää luottorajan korottamista, jotta se olisi helpompaa.

Suurin palvelus, jonka voit tehdä itsellesi, on se, ettet koskaan kanna saldoa, sillä kortinhaltijat, joiden FICO-pisteet ovat kohtuulliset (alle 670), voivat harvoin luottaa alhaisiin todellisiin vuosikorkoihin kortista riippumatta.

Mitä tulee siihen, mikä on paras kortti sinulle, kuulen usein tämäntyyppistä kysymystä ystäviltäni – etenkin parikymppisiltä, jotka ovat joko vasta aloittamassa luottojensa kartuttamista tai pyrkivät parantamaan luottojaan tekemiensä muutamien virheiden jälkeen. Koska olen suuri luottokorttinörtti, autan heitä mielelläni – ja autan mielelläni myös sinua.

Tässä artikkelissa kerron parhaista luottokorteista nuorille aikuisille, riippumatta siitä, ovatko he jo saavuttaneet hyvän luottokelpoisuuden kynnyksen vai ovatko he Dianan tavoin vasta pääsemässä siihen.

Secured Mastercard® Capital Onelta: Paras nuorille aikuisille, joilla on alhaiset luottopisteet

Monien nuorten voi olla vaikea saada useimpia luottokortteja, kun he ovat vasta aloittamassa luottomatkaansa tai jos heidän luottopisteensä ovat alhaiset. Tällöin vakuudellinen luottokortti on hyvä vaihtoehto. Sitä kutsutaan ”vakuudelliseksi”, koska se on varmistettava talletuksella, jotta se voidaan hyväksyä. Tyypillisesti talletuksesta tulee luottorajasi.

See related: Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla velalla?

Suositukseni tässä on Capital Onen vakuudellinen Mastercard. Saatan olla hieman puolueellinen, koska olin valinnut tämän vakuudellisen luottokortin, mutta en voisi olla tyytyväisempi siihen. Alustava vakuustalletus on alhainen (enintään 200 dollaria luottokelpoisuudestasi riippuen), ja saat aluksi 200 dollarin luottorajan.

Voit saada korkeamman luottorajan, kun olet maksanut kuusi kuukautta maksuja ajallaan ilman, että joudut maksamaan enempää vakuustalletusta, mikä on vaatimuksena monissa muissa vakuudellisissa korteissa. Myöskään vuosimaksua ei ole.

Lisäksi Capital One Secured on helppo päivittää. Totta: Kun olin ollut puolitoista vuotta kortin jäsen, luottorajani nostettiin automaattisesti 500 dollarista 1500 dollariin. Se sai minut uskomaan, että Capital One oli tyytyväinen minuun. Niinpä soitin liikkeeseenlaskijalle ja kysyin, voisinko päivittää, ja viiden minuutin keskustelun jälkeen turvattu korttini päivitettiin käteispalautusta ansaitsevaksi Capital One Quicksilver Cash Rewards -luottokortiksi.

On kuitenkin tärkeää huomata, että Capital One ei tarjoa vakiomuotoista aikataulua, jonka mukaan tästä kortista voi päivittää, joten kokemukseni ei välttämättä päde kaikkiin. Vaikka tämä otettaisiinkin huomioon, Capital One Secured -kortti on silti hyvä valinta luottosi kartuttamiseen, kun se ei ole parhaassa kunnossa.

Discover it® Student Cash Back: Parasta opiskelijoille

Jos teet töitä tutkintosi eteen, miksi et samalla rakentaisi luottojasi? Discover it Student Cash Back -kortti on aloitusluottokortti, joka on suunniteltu opiskelijoille, joilla ei ole luottohistoriaa, ja se tarjoaa sinulle mahdollisuuden oppia luottojen käyttöä samalla, kun suoritat opintojasi. Lisäksi saat käteispalkkioita.

Discover it Student Cash Back -korttiin sisältyy useita etuja, kuten vuosimaksuttomuus ja se, että ensimmäisestä laiminlyödystä maksusta ei peritä myöhästymismaksua (sen jälkeen enintään 40 dollaria). (Mutta älä tee myöhästyneistä maksuista tapaa. Usko pois.)

Voit myös ansaita 5 % käteispalautusta vaihtuvissa kategorioissa, joihin ilmoittaudut neljännesvuosittain – enintään 1 500 dollarin ostoksista neljännesvuosittain, sen jälkeen 1 % – joten mene ja osta kaikki opiskeluvälineet, joihin sinulla on varaa. Saat 1 % käteispalautuksen kaikista muista ostoksista sekä 20 dollarin Good Grade -palkinnon joka vuosi, kun keskiarvosi on vähintään 3,0 (enintään 5 vuoden ajan). Jos olet kortinhaltija ensimmäisenä vuonna, saat myös Discoverin kuuluisan Cashback Matchin.

See related: Kuinka rakentaa luottoa korkeakouluopiskelijana

Chase Freedom Unlimited:

Markkinoilla on muutama 1,5 %:n käteispalautusluottokortti, ja ne kaikki voivat tuoda yksinkertaisuutta ja vankkoja palkintoja käteispalautuspeliin. Tähän tarkoitukseen ne ovat kaikki loistavia vaihtoehtoja, mutta valitsen tässä kategoriassa Chase Freedom Unlimitedin, koska luottokorttien kohdalla on ajateltava pitkällä tähtäimellä.

Chase Freedom Unlimited voi auttaa sinua pääsemään Chase Ultimate Rewardsin maailmaan, joka on yksi luottokorttimarkkinoiden arvokkaimmista palkkiovaluutoista. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää käteispalautuksesi pisteinä, jotka voivat viedä sinut pitkälle, jos rakastat matkustamista. Myöhemmin, kun pistemäärät paranevat, voit hankkia Chase Sapphire Preferred® -kortin tai Chase Sapphire Reserve® -kortin ja saada vielä enemmän arvoa palkinnoillesi sekä uskomattomia matkustusetuja.

Ei hassumpaa, vai mitä? Sen lisäksi, että 1.5 %:n käteispalautuksen yleisistä ostoksista ja lipun matkapalkkioiden maailmaan, saat Chase Freedom Unlimited -kortilla myös:

• 5 % käteispalautusta Lyft-ostoksista (maaliskuuhun 2022 asti)
• 5 % käteispalautusta matkoista, jotka on ostettu Chase Ultimate Rewardsin kautta
• 3 % käteispalautusta ruokailusta
• 3 % käteispalautusta apteekkiostoksista

Discover it® Cash Back:

Kun olemme vielä reilun luoton alueella, suosittelen myös Discover it Cash Backia. Teknisesti se vaatii hyvät luottopisteet, mutta sain sen Experianin tietojen perusteella 660 FICO-pisteellä. Vaikka tällä saattaa olla jotain tekemistä sen kanssa, että minulla on myös säästötili Discoverissa, se on silti todiste siitä, että sinulla voi olla mahdollisuus saada hyväksyntä reilulla luottokelpoisuudella**.

Kuten kortin opiskelijaversio, Discover it Cash Back ansaitsee 5 %:n palautuksen vaihtuvissa kategorioissa aktivoinnin jälkeen (enintään 1 500 dollarin kulutukseen asti neljännesvuosittain, sen jälkeen 1 %). Discoverin käteispalautuskalenteri pysyy melko tasaisena, mutta liikkeeseenlaskija saattaa muuttaa asioita silloin tällöin.

****The Discover it Cash Back edellyttää hyvää tai erinomaista luottokelpoisuutta pistemäärällä 670+

American Express® Green Card: Paras nuorille ammattilaisille, jotka matkustavat työnsä vuoksi

Kun saavutat hyvät luottotiedot, voi olla hyvä aika harkita matkaluottokorttia.

American Express Green Card voi olla hyvä matkakortti aloittelevalle tasolle. Se tarjoaa bonuspisteitä matka-, ravintola- ja kauttakulkuliikennemenoista (mukaan lukien Uberin ja Lyftin kaltaiset kimppakyytipalvelut), joten se on hyvä valinta, jos tykkäät lähteä ulos pitkän työpäivän jälkeen.

Sen mukana tulee myös loistava tervetuliaisbonus, joka on 30 000 pistettä kortinhaltijoille, jotka kuluttavat 2 000 dollaria ensimmäisten kolmen kuukauden aikana, ja joka on arvoltaan arvoltaan noin 300 Yhdysvaltain dollaria, kun matkat on varattu american-expressin matkailuportaalin kautta. Voit myös siirtää Amex Membership Rewards -pisteitä useisiin tiettyjen lentoyhtiöiden ja hotellien matka-asiakasohjelmiin suhteessa 1:1.

American Expressin Green Card -kortin saaminen edellyttää kuitenkin hyvää tai erinomaista luottokelpoisuutta, ja lisäksi kortilla on 150 dollarin vuosimaksu. Jos et matkusta tai käy paljon ulkona syömässä tai jos käytät kauttakulkuliikennettä vain harvoin, vuosimaksun kattaminen on vaikeaa.

Wells Fargo Platinum -kortti: Paras uuden ostoksen rahoittamiseen

Kerronpa sinulle jotain: Parikymppisenä oleminen on kallista. Saatat tarvita rahaa esimerkiksi uuteen ammattipukeutumiseen tai uuden asunnon sisustamiseen. Ehkä sinun on katettava muutosta – tai avioliitosta – aiheutuvat kulut. Onneksi tällaisia menoja varten on olemassa kortti, jolla on 0 %:n aloituskorko, joka antaa sinulle aikaa maksaa saldosi pois korottomasti.

Jos sinulla on hyvät tai erinomaiset luottokelpoisuusvaatimukset, Wells Fargo Platinum -kortti on erinomainen valinta, sillä se tarjoaa 0 %:n aloituskorkoa 18 kuukauden ajan tilin avaamisesta alkaen sekä ostoille että vaatimukset täyttäville saldonsiirroille, joiden todellinen vuosikorko on 16.49 % – 24,49 % vaihtuva sen jälkeen.

Jos haluat ansaita palkintoja ostoksistasi, on luultavasti parasta katsoa muualle. Mutta jos haluat maksaa ostoksesi pois maksamatta korkoa, olet tullut oikeaan paikkaan. Tee vain parhaasi maksaaksesi uudet ostoksesi tai siirretyt saldosi kokonaan pois ennen kampanjajakson päättymistä, jotta korkokulut jäävät mahdollisimman pieniksi, ja varmista, että maksat vähintään vähimmäismaksun joka kuukausi, jotta luottopistemääräsi ei vahingoitu.

Citi® Double Cash Card: Paras nuorille aikuisille, jotka maksavat luottokorttivelkaa

Yksi suurimmista luottokorttipeloista on luottokorttivelka. Luottokorttivelkaantuminen on helpompaa kuin moni tajuaa. Ja kun otetaan huomioon, kuinka korkeiksi luottokorttien korot voivat nousta, niistä voi olla hyvin vaikea päästä eroon. Tässä kohtaa Citi Double Cash -kortti tulee kuvaan mukaan. Siirrä nykyiset luottokorttisaldosi tälle kortille, ja saat 18 kuukautta aikaa maksaa ne pois korkovapaasti (vaihteleva todellinen vuosikorko 13,99 % – 23,99 % sen jälkeen).

Myös voit käyttää tätä korttia velkojen lyhentämiseen, mutta voit myös nauttia pitkäaikaisesta lisäarvosta sen loistavan jatkuvan käteispalkkio-ohjelman ansiosta. Saat jopa 2 % käteispalautusta: 1 %, kun ostat ja 1 %, kun maksat ostokset pois, eikä sinun tarvitse seurata kulutusta tai ilmoittautua vaihtuviin bonuskategorioihin. Tämä tekee Double Cash -kortista yhden markkinoiden parhaista kiinteämääräisistä käteispalautuskorteista ja fiksun pitkän aikavälin valinnan myös sen jälkeen, kun olet hyödyntänyt sen saldonsiirtotarjouksen.

Valitettavasti, kuten monet muutkin saldonsiirtokortit, Citi Double Cash -kortti veloittaa saldonsiirtomaksun, jonka suuruus on 3 % (tai 5 dollaria, riippuen siitä, kumpi niistä on suurempi). Muista käyttää saldonsiirtolaskuria ja selvittää, onko tämä sinulle taloudellisesti järkevää.

Tarvitset myös hyvät tai erinomaiset luottotiedot, jotta voit saada Citi Double Cash -kortin, joten jos luottotietosi ovat jo heikentyneet maksuviivästysten tai korttisi maksimimäärän ylittäneiden korttien vuoksi, sinun kannattaa harkita toista vaihtoehtoa.

Katso aiheeseen liittyviä: Kuinka konsolidoida luottokorttivelkaa

Miten valita oikea luottokortti

Kun yrität päättää, sopiiko luottokortti sinulle, kysy itseltäsi nämä kolme kysymystä:

• Mitä toivon saavani tästä luottokortista? Paremmat luottotiedot? Palkintoja matkakuluista? Mahdollisuuden lyhentää velkaa? Kun tiedät, mitä haluat luottokortilta, voit rajata vaihtoehtoja.
• Onko tämä luottokortti suunniteltu ihmisille, jotka kuluttavat kuten minä? Jos luottokortti tarjoaa bonusta kortinhaltijoille, jotka käyttävät esimerkiksi 4 000 dollaria kolmen kuukauden aikana, kysy itseltäsi, vastaako tämä nykyisiä kulutustottumuksiasi. Jos kortti tarjoaa ravintolapalkkioita, kysy itseltäsi, kuinka monta kertaa käyt ulkona syömässä kuukausittain. Jos kortin vuosimaksu on 95 dollaria, kysy itseltäsi, onko sinulla varaa tuohon maksuun.
• Voinko saada tämän kortin nykyisillä luottotiedoillani? Jos et vielä tiedä luottopisteitäsi, voit ehkä selvittää ne pankistasi – mutta voit myös käyttää CardMatch-työkalua nähdäksesi kortit, jotka sopivat hyvin luottoprofiilisi perusteella. Lisäksi voit ehkä hyödyntää ennakkohyväksyntää tai -karsintaa liikkeeseenlaskijan verkkosivuston kautta nähdäksesi, onko sinulla hyvät mahdollisuudet saada hyväksyntä tietylle luottokortille.

Vertailemme parhaita kortteja nuorille aikuisille

Tässä on nopea erittely parhaista luottokorteista nuorille aikuisille. Riippumatta siitä, oletko vasta aloittamassa luotonantoa, yritätkö rakentaa pistesaldoasi uudelleen muutaman harha-askeleen jälkeen vai oletko valmis hyödyntämään ensiluokkaista luottohistoriaasi ansaitaksesi palkkioita ja luksusetuja, sinun pitäisi löytää tarpeisiisi sopiva kortti.

Kortti	Palkkiot	Vuosimaksu
Secured Mastercard® from Capital One	Ei ole	0
Discover it® Student Cash Back	5 % käteispalautusta neljännesvuosittain vaihtuvissa bonuskategorioissa, enintään 1 500 dollaria neljännesvuosittain, sen jälkeen 1 % (edellyttää rekisteröitymistä) 1 % käteispalautusta muista ostoksista Vastaa käteispalautuksen ensimmäisen vuoden lopussa	0
Chase Freedom Unlimited	5 %. käteispalautusta Lyft-ostoksista (maaliskuuhun 2022 asti) 5% käteispalautusta Chase Ultimate Rewardsin kautta ostetuista matkoista 3% käteispalautusta ruokailusta 3% käteispalautusta apteekkiostoksista 1.5 % käteispalautusta kaikista muista ostoksista	$0
Discover it® Cash Back	Kirjoittaudu joka vuosineljännes ansaitsemaan 5 % käteispalautusta enintään 1 500 $:n ostoksista vuosineljänneksittäin eri kategorioissa vuoden aikana, sitten 1 % 1 % käteispalautusta yleisistä ostoksista	0
American Express® Green Card	3 pistettä per dollari matkoista, matkustamiseen ja ruokailuun maailmanlaajuisesti 1 piste per dollari muista ostoksista	150$
Wells Fargo Platinum -kortti	Ei mitään	0$
Citi® Double Cash Kortti	1% käteispalautus kaikesta 1% käteispalautus, kun maksat näitä ostoksia pois	$0

Loppuajatuksia

Luottokortit voivat olla pelottavia, mutta älä anna sen estää sinua hakemasta korttia, joka voi auttaa sinua ansaitsemaan palkkioita, parantamaan luottotietojasi tai kattamaan suuren ostoksen. Mitä enemmän käytät luottokortteja, sitä mukavammalta niiden käyttäminen tuntuu.

*CreditCards.com on kerännyt kaikki American Express Green Card -korttia koskevat tiedot itsenäisesti, eikä kortin myöntäjä ole tarkistanut niitä. Tämä tarjous ei ole enää saatavilla sivustollamme.