La atención médica para el personal militar y sus familias no es algo que reciba mucha cobertura en los medios de comunicación, lo que significa que la mayoría de los civiles no saben mucho al respecto. Sin embargo, para las familias de los militares es un asunto importante. Al igual que con casi todos los demás aspectos de las fuerzas armadas, los recortes presupuestarios amenazan con cambiar el panorama del seguro médico para las familias de los militares.
TRICARE ha sido un beneficio para muchas familias y ayuda a mantener sus gastos médicos dentro del presupuesto. TRICARE ofrece dos planes principales con 15 variantes de planes diferentes, asegurándose de ofrecer opciones de planes que tienen exactamente lo que usted necesita para obtener la mejor y más asequible atención médica para usted y su familia.
TRICARE Prime y TRICARE Select ofrecen dos enfoques diferentes para la atención médica. Cada plan tiene sus ventajas y desventajas, y la siguiente comparación puede ayudarle a tomar la mejor decisión para su familia.
TRICARE Prime
Los militares en servicio activo y sus dependientes deben inscribirse en TRICARE Prime. Las familias en servicio activo no pagan ninguna cuota de inscripción, mientras que los retirados, sus familias y otros deben pagar una cuota de inscripción que oscila entre 289 y 350 dólares para los individuos, y entre 578 y 700 dólares para las familias.
Con TRICARE Prime, usted puede mantener los costos de cobertura al mínimo, mientras utiliza un sistema de atención administrada. No está obligado a pagar un copago (cuota de bolsillo) ni un deducible, a menos que utilice la opción de punto de servicio. En este caso, tendrá una franquicia para una sola persona de 300 dólares o una franquicia familiar de 600 dólares. Si está en servicio activo, no podrá usar la opción de punto de servicio.
Si quiere usar la opción de no desembolso con TRICARE Prime, elegirá de una lista de proveedores aprobados o designados, similar a una póliza HMO civil, donde puede ver sólo a los proveedores que están en la red del plan. Si vive en una base o cerca de ella, esto suele significar ir al centro médico militar local. Tendrá opciones algo limitadas con este plan, especialmente si usted o un miembro de su familia tiene necesidades médicas especiales.
TRICARE Prime sólo ofrece disponibilidad en las áreas de servicio Prime designadas, y puede averiguar qué áreas califican usando el Buscador de Planes en el sitio web de TRICARE.
Para usar la opción sin pago bajo Prime, necesitará una referencia oficial si necesita ver a un especialista u otro proveedor preferido. Por lo tanto, tendrás más papeleo y tramitación en Prime, pero el ahorro puede merecer mucho la pena para tu familia. Sólo tiene que prepararse para un retraso en la atención mientras espera las remisiones.
Si necesita atención inmediata y de emergencia, tendrá que dedicar unos segundos a pensar en sus opciones antes de salir corriendo por la puerta. Por ejemplo, TRICARE separa la atención de «emergencia» de la de «urgencia», y los requisitos de cobertura son diferentes según el plan. Una visita a la sala de emergencias por un problema que ponga en peligro la vida sólo justifica una llamada posterior a su contratista del programa. En cambio, una visita a la atención de urgencia por un problema que no pone en peligro la vida pero que es grave (como un tobillo roto) sí requiere una derivación.
El plan TRICARE Prime pone un límite a sus costes, llamado límite catastrófico, dependiendo de su estatus militar. Para los miembros de la familia en servicio activo, usted pagará un máximo de $1,000, y todos los demás pagan un máximo de $3,000 a $3,500.
TRICARE Select
TRICARE Select le da la mayor libertad de elección y flexibilidad en sus opciones de proveedores, pero también implica algunos gastos adicionales de su bolsillo. Tiene la opción de utilizar un proveedor de la red o un proveedor fuera de la red, y no necesitará obtener una remisión. Sin embargo, es posible que siga necesitando autorización para determinados servicios, al igual que con la mayoría de los demás planes de seguro.
Debe inscribirse en este plan y es posible que tenga que pagar algunos servicios por adelantado y luego presentar una reclamación usted mismo para que se le reembolse. Si elige un proveedor de la red, éste suele presentar las reclamaciones por usted.
TRICARE Select puede ser excelente si vive en una base o cerca de ella, pero no quiere utilizar los centros médicos militares locales, o si alguien de su familia tiene necesidades especiales. La opción de TRICARE Standard fuera de la red también puede ser útil si vive a más de 30 millas de un centro médico militar y no quiere conducir largas distancias para llevar a sus hijos al médico. El programa está disponible en todas las áreas de los Estados Unidos.
Pagará un deducible anual en TRICARE Select, sin embargo, las tarifas siguen siendo muy asequibles en comparación con las opciones de seguros civiles.
Por ejemplo, para un E4 e inferior y en servicio activo o en la Guardia/Reserva, su deducible puede ser de $50 por persona (pero no más de $100 para toda la familia). Los E5 y superiores pueden contar con $150 por persona (pero no más de $300 para toda la familia).
También será responsable de un porcentaje o parte de ciertos servicios. Muchos servicios preventivos no requieren una cuota de desembolso, sin embargo, usted puede esperar ser responsable de cualquier parte de $15 a $28 dentro de la red o 20 por ciento a 25 por ciento para las visitas de proveedores fuera de la red.
Este plan cuenta con el mismo nivel de beneficio de tope catastrófico que el plan TRICARE Prime.
Hacer la elección correcta para su familia
Ambos planes ofrecen grandes opciones para el personal militar en servicio activo y sus familias. Establezca sus prioridades para la atención médica y considere sus necesidades a largo plazo para ayudar a guiar su investigación. Como cualquier otra decisión relacionada con la atención médica, asegúrese de comunicarse directamente con su proveedor de seguros para obtener la información más actualizada.