Du är i 50-årsåldern. Bör du köpa en livförsäkring?

Du har många saker att se fram emot i 50-årsåldern – att göra en resa med din partner, prova på en ny karriär (eftersom du har flexibiliteten att göra det) och njuta av frukterna av ditt arbete från det första halvseklet av ditt liv.

Totalt sett är det en tid för att sola sig i den ekonomiska trygghet som du har jobbat för att skapa under åren och för att se till att du är på rätt väg inför pensionen. När det gäller smart ekonomisk planering i 50-årsåldern, har livförsäkringen en rättmätig plats i mixen?

Om du köper en livförsäkring i 50-årsåldern kostar den betydligt mer – det går inte att komma runt det. Om du inte längre har några ekonomiskt beroende personer och har tillräckligt med besparingar för att täcka skulder eller sista utgifter kan en tidsbegränsad livförsäkring vara en onödig utgift.

Men om du befinner dig i 50-årsåldern och har personer som är beroende av din inkomst för att överleva kan det vara rätt att köpa mer livförsäkring för dig.

När livförsäkring i 50-årsåldern är vettigt

Det verkliga livet sker inte enligt ett bestämt schema.

Inte alla bildar familj i 20-årsåldern och närmar sig tomt bo vid 50 års ålder. Det är inte alla som har tillräckligt med pengar sparade för oförutsedda händelser eller för pensionering.

Den genomsnittliga åldern för förstföderskor har ökat stadigt sedan 1970-talet, och den genomsnittliga amerikanen har mindre än 1 000 dollar i sparande. Dessa trender tyder på att det finns allt fler människor i 50-årsåldern som har unga, ekonomiskt beroende barn. Och, många av dem har inte tillräckligt med pengar för att ekonomiskt stödja sina familjer under en oväntad sjukdom, uppsägning eller förlust av en partner.

Om något av scenarierna ovan känns igen hos dig kan det vara ett smart beslut att köpa en livförsäkring som kan ge dig en välbehövlig sinnesro.

En livförsäkring är ett kontrakt mellan dig och ett livförsäkringsbolag som hjälper till att finansiellt skydda dina nära och kära om du går bort. Du betalar en månads- eller årspremie och om du dör medan kontraktet är i kraft betalar försäkringsbolaget en dödsfallsersättning (försäkringsutbetalning) till din förmånstagare. Din förmånstagare (eller dina förmånstagare) kan använda försäkringens dödsfallsersättning för att täcka begravningskostnader, täcka dagliga levnadsomkostnader, planera för framtiden eller använda pengarna till vad de än behöver.

Även om du inte har några barn (eller ekonomiskt beroende barn) kan livet ha tagit oväntade vändningar – det har det trots allt för vana att göra. Kanske tar det längre tid att betala av lånet, eller så behöver en ekonomiskt beroende make/maka ett skyddsnät tills han eller hon når pensionsåldern. Oavsett vad det är så är det viktigt att du tar reda på dina livförsäkringsbehov.

Livförsäkringsalternativ för personer i 50-årsåldern

När du är äldre kostar en ny livförsäkring mer. Det är bara så som försäkringar fungerar. Så om du letar efter den typ av sinnesfrid som en livförsäkring kan ge, är det viktigt att överväga dina täckningsbehov noggrant och se till att du får den policy som är helt rätt för din familj och att du inte heller betalar för mycket för täckningen.

Term life versus whole life insurance

Term life versus whole life insurance är en urgammal debatt med förespråkare för båda sidor. Här är en grundläggande genomgång av skillnaderna mellan tidsbestämd livförsäkring och permanent livförsäkring:

En tidsbestämd försäkring ger, som namnet antyder, livförsäkringsskydd under en bestämd period – vanligtvis 10, 15, 20 eller 30 år. Syftet är att hjälpa till att ekonomiskt skydda din familj under de år de behöver det mest. Om du skulle avlida under löptiden får din förmånstagare försäkringens täckningsbelopp. När försäkringstiden löper ut kan du välja att förnya den, men eftersom räntan baseras på din ålder kommer livförsäkringspremien att kosta betydligt mer. Helst skulle du inte behöva förnya den eftersom du under årens lopp har skapat en tillräcklig ekonomisk buffert och inte längre har anhöriga (t.ex. små barn) som är beroende av att du försörjer dem.

En hel eller permanent försäkring varar under hela ditt liv, och den erbjuder en kontantvärdeskomponent som har potential att växa med tiden. En hel livförsäkring kostar betydligt mer per månad – allt från 5 till 20 gånger så mycket som en tidsbegränsad försäkring – men livförsäkringen upphör inte. På grund av komplexiteten hos hela försäkringar bör köpare arbeta med en finansiell expert för att köpa och underhålla en försäkring.

I 50-årsåldern kommer terminslivförsäkringar att vara det överlägset mest prisvärda alternativet. Till exempel skulle en 15-årig Haven Term-policy på 250 000 dollar börja på cirka 45 dollar per månad för en 50-årig man med utmärkt hälsa. För många skulle det vara gott om tid för barnen att nå vuxen ålder eller för en make/maka att nå pensionsåldern. En hel livförsäkring på 250 000 dollar, som är en försäkring som skulle räcka livet ut, skulle för samma man börja på cirka 534 dollar i månaden, enligt State Farm’s webbplats.

Välja rätt försäkring och terminslängd

Typiskt sett skulle en 30-årig terminsförsäkring, om den erbjuds, vara ganska dyr. De flesta människor i 50-årsåldern väljer 10-, 15- eller 20-åriga terminsförsäkringar.Som tidigare nämnts skulle en 15-årig, 250 000 USD Haven Term-policy börja på cirka 45 USD per månad för en 50-årig man med utmärkt hälsa. Det priset skulle öka till cirka 56 dollar per månad med en 20-årig löptid. En 30-årig Haven Term-policy erbjuds inte till personer i 50-årsåldern.

Då livförsäkringspremierna är dyrare i 50-årsåldern är det ännu viktigare att se till att du får exakt rätt mängd täckning. För lite kan göra att du önskar att du hade köpt mer. För mycket täckning kan innebära att du betalar för mycket med pengar som kanske skulle kunna användas bättre för att förbereda dig inför pensionen eller bygga upp en nödfond. En livförsäkringsräknare kan hjälpa dig att avgöra hur mycket täckning som behövs för din familj. Den hjälper dig även att uppskatta kostnaden.

Hur man köper livförsäkringar på nätet

Att köpa högkvalitativa livförsäkringar är enklare än någonsin tack vare modern teknik. Du kan beräkna dina behov, få en kostnadsberäkning, ansöka online och få ett omedelbart beslut om huruvida du är berättigad till försäkring. Det är slut med att vänta flera veckor på ett beslut.

Med en online-centrerad strategi för livförsäkring används vanligtvis algoritmisk underwriting för att påskynda beslutsprocessen. I vissa fall krävs ingen medicinsk prövning av livförsäkringen för att slutföra täckningen. Syftet med läkarundersökningen är att hjälpa försäkringsgivaren att fastställa ett lämpligt pris för din försäkring. Även om det är en av de enda offline-aspekterna av Haven Lifes ansökningsupplevelse, gör vi ändå allt vi kan för att göra processen strömlinjeformad och smärtfri.

Den medicinska undersökningen i sig tar vanligtvis cirka 20-30 minuter. Du kan boka din tid online eller via telefon. Undersökaren kan träffa dig hemma, på din arbetsplats eller på ett undersökningskontor. I många fall får du en tillfällig livförsäkring som håller dig kvar tills undersökningen är klar och försäkringen är i kraft.

När du kanske inte behöver en livförsäkring i 50-årsåldern

Enklare ekonomi säger att du inte ska betala för något som du inte behöver. Det spelar ingen roll om du pratar om mobildata, kabelkanaler eller, ja, livförsäkring.

Om ditt lån är avbetalt, dina barn har gått ut skolan och du och din partner har ett finansiellt sparande för pension och nödsituationer kan livförsäkring vara en onödig utgift.

Bygga ett skyddsnät för din familj i alla skeden av livet

När du är ung och precis har bildat familj är livförsäkring ofta en självklarhet. Tjugo- och 30-åringar har vanligtvis unga familjer att försörja och får de bästa livförsäkringsräntorna där ute.

Med åldern kommer mer komplexitet kring dina livförsäkringsbehov. Och i 50-årsåldern är en ny livförsäkring kanske inte den bästa strategin för att skydda de människor du älskar ekonomiskt – räntorna är högre och du kanske har andra ekonomiska tillgångar som egendom, investeringar och besparingar som kan användas. Men om din partner är beroende av din inkomst kan en livförsäkring hjälpa till att ersätta den och göra det möjligt för honom eller henne att bekvämt gå i pension. En finansiell planerare kan hjälpa till att reda ut saker och ting om du är osäker. Men världen förändras ständigt och alla vägar till ekonomisk trygghet går inte samma väg.

Om du är i 50-årsåldern och oroar dig för att din partner eller dina barn kommer att drabbas av ekonomisk osäkerhet om de skulle förlora dig oväntat, är det inte för sent att skaffa en livförsäkring av hög kvalitet till ett överkomligt pris. Om du vet att du behöver skydd kan du börja processen för dig och din familj genom att få en kostnadsfri livförsäkringsoffert.

.