Opieka zdrowotna dla personelu wojskowego i jego rodzin nie jest czymś, o czym dużo mówi się w mediach, co oznacza, że większość cywilów niewiele o niej wie. Dla rodzin wojskowych, choć, to jest wielka sprawa. Jak w prawie każdym innym aspekcie wojska, cięcia budżetowe grożą zmianą krajobrazu ubezpieczeń zdrowotnych dla rodzin związanych z wojskiem.
TRICARE jest korzyścią dla wielu rodzin i pomaga utrzymać ich wydatki medyczne w ramach budżetu. TRICARE oferuje dwa główne plany z 15 różnymi wariantami, co daje pewność, że oferuje opcje planów, które mają dokładnie to, czego potrzebujesz, aby uzyskać najlepszą i najbardziej przystępną opiekę zdrowotną dla siebie i swojej rodziny.
TRICARE Prime i TRICARE Select oferują dwa różne podejścia do opieki zdrowotnej. Każdy plan ma swoje wady i zalety, a poniższe porównanie pomoże ci dokonać najlepszego wyboru dla twojej rodziny.
TRICARE Prime
Członkowie armii w służbie czynnej i osoby pozostające na ich utrzymaniu muszą zapisać się do TRICARE Prime. Rodziny osób w służbie czynnej nie płacą opłaty za zapis, natomiast emeryci, ich rodziny i inne osoby muszą uiścić opłatę za zapis w wysokości od 289 do 350 dolarów dla osób indywidualnych i od 578 do 700 dolarów dla rodzin.
Dzięki TRICARE Prime można ograniczyć koszty pokrycia do minimum, korzystając z systemu zarządzania opieką. Nie musisz płacić co-pay (opłaty z własnej kieszeni) ani deductible (udziału własnego), chyba że korzystasz z opcji point-of-service. W takim przypadku udział własny dla jednej osoby wynosi $300, a dla rodziny $600. Jeśli jesteś w służbie czynnej, nie będziesz mógł skorzystać z opcji „point-of-service”.
Jeśli chcesz skorzystać z opcji „no out-of-pocket” w TRICARE Prime, będziesz wybierać z listy zatwierdzonych lub wyznaczonych dostawców, podobnie jak w przypadku cywilnych polis HMO, gdzie możesz korzystać tylko z dostawców, którzy są w sieci planu. Jeśli mieszkasz w bazie lub w jej pobliżu, oznacza to zazwyczaj wizytę w lokalnej wojskowej placówce medycznej. W przypadku tego planu będziesz mieć nieco ograniczone możliwości, zwłaszcza jeśli ty lub członek twojej rodziny macie specjalne potrzeby medyczne.
TRICARE Prime oferuje dostępność tylko w wyznaczonych obszarach usług Prime, a informacje o tym, które obszary kwalifikują się do tego planu, można uzyskać za pomocą Plan Finder na stronie internetowej TRICARE.
Aby skorzystać z opcji no-copay w ramach Prime, będziesz potrzebować oficjalnego skierowania, jeśli musisz udać się do specjalisty lub innego preferowanego dostawcy. Tak więc, będziesz miał więcej papierkowej roboty i przetwarzania na Prime, ale oszczędności mogą być bardzo dobrze warte tego dla twojej rodziny. Musisz tylko przygotować się na opóźnienia w opiece podczas oczekiwania na skierowania.
Jeśli potrzebujesz natychmiastowej, awaryjnej opieki, będziesz musiał poświęcić kilka sekund na zastanowienie się nad opcjami, zanim pospiesznie wyjdziesz za drzwi. Na przykład, TRICARE rozdziela opiekę „nagłą” i „pilną”, a wymagania dotyczące pokrycia są różne w ramach tego planu. Wizyta na oddziale ratunkowym w przypadku zagrożenia życia wymaga jedynie rozmowy z wykonawcą programu po zdarzeniu. Alternatywnie, wizyta na pogotowiu w sprawie niezagrażającej życiu, ale poważnej (np. złamana kostka) wymaga skierowania.
Plan TRICARE Prime ogranicza twoje koszty, zwane pułapem katastroficznym, w zależności od twojego statusu wojskowego. W przypadku członków rodzin w służbie czynnej zapłacisz maksymalnie 1 000 USD, a wszyscy inni zapłacą maksymalnie od 3 000 do 3 500 USD.
TRICARE Select
TRICARE Select daje ci największą swobodę wyboru i elastyczność w opcjach dla dostawców, ale wiąże się również z pewnymi dodatkowymi wydatkami. Masz wybór, aby korzystać z usług dostawcy sieciowego lub dostawcy spoza sieci, i nie będziesz musiał uzyskać skierowania. Jednakże, nadal możesz potrzebować autoryzacji na niektóre usługi, tak jak w przypadku większości innych planów ubezpieczeniowych.
Musisz zapisać się do tego planu i być może będziesz musiał zapłacić za niektóre usługi z góry, a następnie złożyć roszczenie samodzielnie, aby otrzymać zwrot kosztów. Jeśli wybierzesz dostawcę pracującego w sieci, zazwyczaj składa on roszczenia za ciebie.
TRICARE Select może być świetnym rozwiązaniem, jeśli mieszkasz w bazie lub w jej pobliżu, ale nie chcesz korzystać z lokalnych wojskowych placówek medycznych, lub ktoś z twojej rodziny ma specjalne potrzeby. TRICARE Standard’s out-of-network option can also come in handy if you live more than 30 miles from a military medical facility and don’t want to drive long distances to take your children to the doctor. Program jest dostępny we wszystkich regionach Stanów Zjednoczonych.
Płacisz roczny udział własny w TRICARE Select, jednak stawki są nadal bardzo przystępne w porównaniu z cywilnymi opcjami ubezpieczeniowymi.
Na przykład, dla E4 i niżej oraz w służbie czynnej lub w Gwardii/Rezerwie, udział własny może wynosić $50 na osobę (ale nie więcej niż $100 dla całej rodziny). E5 i powyżej może oczekiwać $150 na osobę (ale nie więcej niż $300 dla całej rodziny).
Będziesz również odpowiedzialny za procent lub udział w niektórych usługach. Wiele usług prewencyjnych nie wymaga opłaty out-of-pocket, jednak możesz spodziewać się, że będziesz odpowiedzialny za od $15 do $28 w sieci lub 20 do 25 procent za wizyty u dostawców spoza sieci.
Ten plan charakteryzuje się tym samym poziomem świadczenia catastrophic cap, co plan TRICARE Prime.
Dokonywanie właściwego wyboru dla swojej rodziny
Oba plany oferują wspaniałe opcje dla personelu wojskowego w czynnej służbie i ich rodzin. Określ swoje priorytety w zakresie opieki zdrowotnej i rozważ swoje długoterminowe potrzeby, aby pomóc w prowadzeniu badań. Jak w przypadku każdej innej decyzji dotyczącej opieki medycznej, upewnij się, że kontaktujesz się bezpośrednio z dostawcą ubezpieczeń, aby uzyskać najbardziej aktualne informacje.