U bent in de 50. Moet u een levensverzekering kopen?

U hebt veel dingen om naar uit te kijken in uw 50-er jaren – het maken van een bucket list reis met uw partner, het uitproberen van een nieuwe carrière (omdat u de flexibiliteit hebt om dat te doen), en genieten van de vruchten van uw arbeid van de eerste halve eeuw van uw leven.

Over het geheel genomen is het een tijd om te koesteren in de financiële zekerheid die u door de jaren heen hebt gewerkt om te creëren en ervoor te zorgen dat u op de juiste weg bent voor uw pensioen. Als het gaat om slimme financiële planning in je 50s, heeft levensverzekering een rechtmatige plaats in de mix?

Als je een levensverzekering koopt in je 50s, kost het aanzienlijk meer – er is geen manier om het te omzeilen. Als u niet langer financiële afhankelijke personen hebt en genoeg spaargeld hebt om schulden of laatste uitgaven te dekken, kan een termijn levensverzekering een onnodige uitgave zijn.

Maar, als u zich in uw 50s bevindt met mensen die afhankelijk zijn van uw inkomen om te overleven, dan kan het kopen van meer levensverzekeringsdekking de juiste zet voor u zijn.

Wanneer levensverzekeringen in je 50s zinvol zijn

Het echte leven gebeurt niet volgens een vast schema.

Niet iedereen begint een gezin in de 20 en nadert de status van een leeg nest op de leeftijd van 50 jaar. Niet iedereen heeft voldoende geld gespaard voor het onverwachte of pensionering.

De gemiddelde leeftijd van moeders die voor het eerst moeder worden, is sinds de jaren zeventig gestaag toegenomen, en, de gemiddelde Amerikaan heeft minder dan $ 1.000 aan spaargeld. Deze trends geven aan dat er meer en meer mensen in de 50 zijn met jonge, financieel afhankelijke kinderen. En, velen van hen hebben niet genoeg geld om hun gezin financieel te ondersteunen tijdens een onverwachte ziekte, ontslag of het verlies van een partner.

Als een van de bovenstaande scenario’s u aanspreekt, kan het kopen van een levensverzekering een slimme beslissing zijn die u de broodnodige gemoedsrust kan bieden.

Een levensverzekering is een contract tussen u en een levensverzekeringsmaatschappij die helpt uw dierbaren financieel te beschermen als u overlijdt. U betaalt een maandelijkse of jaarlijkse premie en als u overlijdt terwijl het contract van kracht is, betaalt de verzekeraar een overlijdensuitkering (polisuitkering) aan uw begunstigde. Uw begunstigde (of begunstigden) kan (kunnen) de overlijdensuitkering van de polis gebruiken om begrafeniskosten te dekken, dagelijkse levensonderhoud te betalen, plannen voor de toekomst te maken of het geld te gebruiken voor wat ze maar nodig hebben.

Zelfs als u geen kinderen (of financieel afhankelijke kinderen) hebt, kan het leven onverwachte wendingen hebben genomen – het heeft immers de gewoonte om dat te doen. Misschien duurt het langer om de hypotheek af te betalen, of heeft een financieel afhankelijke echtgenoot een vangnet nodig totdat hij of zij de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Ongeacht wat het is, het is belangrijk dat u uw levensverzekeringsbehoeften uitzoekt.

Levensverzekeringsopties voor mensen in de 50

Wanneer u ouder bent, kost een nieuwe levensverzekering meer. Dat is gewoon de manier waarop polissen werken. Dus als u op zoek bent naar het soort gemoedsrust dat een levensverzekering kan bieden, is het belangrijk om uw dekkingsbehoeften zorgvuldig te overwegen, ervoor te zorgen dat u het beleid krijgt dat precies goed is voor uw gezin en dat u niet te veel betaalt voor de dekking.

Term life versus whole life insurance

Term life versus whole life insurance is een eeuwenoud debat met pleitbezorgers voor beide kanten. Hier is de basis run-down van de verschillen tussen termijn levensverzekeringen en permanente levensverzekeringen:

Een termijnpolis, zoals de naam al zegt, biedt levensverzekeringsdekking voor een bepaalde periode – meestal 10, 15, 20 of 30 jaar. Het doel is om uw gezin financieel te beschermen tijdens de jaren dat ze het meest nodig hebben. Als u tijdens de looptijd overlijdt, ontvangt uw begunstigde het dekkingsbedrag van de polis. Wanneer de dekkingstermijn afloopt, kunt u ervoor kiezen om de polis te verlengen, maar aangezien uw tarieven gebaseerd zullen zijn op uw leeftijd, zal de levensverzekeringspremie aanzienlijk duurder zijn. Idealiter zou u het niet hoeven te verlengen omdat u in de loop der jaren een adequate financiële buffer hebt gecreëerd en niet langer afhankelijke personen hebt (zoals jonge kinderen) die van u afhankelijk zijn om hen te ondersteunen.

Een hele of permanente polis gaat uw hele leven mee, en het biedt een contante waardecomponent die het potentieel heeft om in de loop van de tijd te groeien. Een hele levensverzekering kost aanzienlijk meer per maand – overal van 5 tot 20 keer zo veel als een termijnbeleid – maar de levensverzekeringsdekking houdt niet op. Vanwege de complexiteit van hele polissen, moeten kopers samenwerken met een financiële professional om een polis te kopen en te onderhouden.

In je 50s, termijn levensverzekeringsdekking gaat, veruit, uw meer betaalbare optie zijn. Bijvoorbeeld, een 15-jarige, $ 250.000 Haven Term-polis zou beginnen bij ongeveer $ 45 per maand voor een 50-jarige man in uitstekende gezondheid. Voor velen zou dat ruim voldoende tijd zijn om kinderen volwassen te laten worden of een echtgenoot de pensioengerechtigde leeftijd te laten bereiken. Een levensverzekeringspolis van $ 250.000, die een levenslange dekking biedt, voor diezelfde man zou beginnen bij ongeveer $ 534 per maand, volgens de website van State Farm.

Het juiste beleid en de juiste termijn kiezen

Typisch, indien aangeboden, zou een termijn van 30 jaar vrij duur zijn. De meeste 50-jarigen kiezen voor een 10-, 15- of 20-jarig termijnbeleid. Zoals eerder opgemerkt, zou een 15-jarig Haven Term-polis van $ 250.000 beginnen bij ongeveer $ 45 per maand voor een 50-jarige man in uitstekende gezondheid. Die prijs zou stijgen tot ongeveer $56 per maand bij een looptijd van 20 jaar. Een 30-jarig Haven Term-beleid wordt niet aangeboden aan mensen in de 50.

Omdat levensverzekeringspremies duurder zijn in de 50, is het nog belangrijker om ervoor te zorgen dat u precies het juiste bedrag van de dekking krijgt. Te weinig kan u laten wensen dat u meer had gekocht. Te veel dekking kan betekenen dat u te veel betaalt met geld dat u beter kunt gebruiken om uw pensioen voor te bereiden of een noodfonds op te bouwen. Een levensverzekering calculator kan u helpen te bepalen hoeveel dekking nodig is voor uw gezin. Het zal u zelfs helpen de kosten te schatten.

Hoe online levensverzekeringen te kopen

Het kopen van hoogwaardige levensverzekeringen is gemakkelijker dan ooit dankzij de moderne technologie. U kunt uw behoeften berekenen, een kostenraming krijgen, online een aanvraag indienen en onmiddellijk een beslissing krijgen of u in aanmerking komt voor dekking. U hoeft niet meer enkele weken te wachten op een beslissing.

Met een online-gecentreerde benadering van levensverzekeringen, wordt algoritmische acceptatie meestal gebruikt om het besluitvormingsproces te versnellen. In sommige gevallen zal een medisch onderzoek van de levensverzekering niet nodig zijn om de dekking af te ronden. Het doel van de medische keuring is om de verzekeraar te helpen de juiste prijs voor uw polis te bepalen. Hoewel het een van de enige offline aspecten is van Haven Life’s applicatie ervaring, doen we er alles aan om het proces gestroomlijnd en pijnloos te maken.

De medische keuring zelf duurt meestal ongeveer 20-30 minuten. U kunt uw afspraak online of per telefoon maken. De keuringsarts kan u thuis, bij u op het werk of in een examenbureau ontmoeten. In veel gevallen krijgt u een tijdelijke levensverzekering om u te houden tot het examen is voltooid en het beleid van kracht is.

Wanneer u misschien geen levensverzekering nodig hebt op uw 50ste

Eenvoudige economie zegt dat je niet moet betalen voor iets dat je niet nodig hebt. Het maakt niet uit of je het hebt over mobiele telefoongegevens, kabelkanalen of, ja, levensverzekeringen.

Als uw hypotheek is afbetaald, uw kinderen zijn van de universiteit, en u en uw partner hebben een financieel nestei voor pensioen en noodgevallen, dan kan een levensverzekering een onnodige uitgave zijn.

Het bouwen van een vangnet voor uw gezin in elke levensfase

Als je jong bent en net een gezin begint, is een levensverzekering vaak een no-brainer. Twintig- en dertigjarigen hebben meestal jonge gezinnen om voor te zorgen en krijgen de beste levensverzekeringstarieven die er zijn.

Met de leeftijd komt meer complexiteit rond uw levensverzekeringsbehoeften. En, in je 50s, is een nieuwe levensverzekering misschien niet de beste strategie om de mensen van wie je houdt financieel te beschermen – de tarieven zijn hoger, en je hebt misschien andere financiële activa zoals onroerend goed, beleggingen en spaargeld, die kunnen worden gebruikt. Als uw partner echter afhankelijk is van uw inkomen, kan een levensverzekering helpen dit te vervangen en hem of haar in staat te stellen comfortabel met pensioen te gaan. Een financieel planner kan u helpen de zaken op een rijtje te zetten als u niet zeker bent. Maar de wereld verandert voortdurend, en niet alle paden naar financiële zekerheid reizen dezelfde route.

Als je in de 50 bent en je je zorgen maakt dat je partner of kinderen financiële onzekerheid zullen ondervinden als ze je onverwacht verliezen, is het niet te laat om een levensverzekering van hoge kwaliteit te krijgen tegen een betaalbare prijs. Als u weet dat u dekking nodig hebt, kunt u het proces voor u en uw gezin beginnen door een gratis levensverzekeringsofferte te krijgen.