Sei nei tuoi 50 anni. Dovresti comprare un’assicurazione sulla vita?

Hai molte cose da aspettarti nei tuoi 50 anni – fare un viaggio con il tuo partner, provare una nuova carriera (perché hai la flessibilità per farlo), e goderti i frutti del tuo lavoro dal primo mezzo secolo della tua vita.

In generale, è un momento per crogiolarsi nella sicurezza finanziaria che hai lavorato per creare nel corso degli anni e assicurarti di essere sulla strada giusta per la pensione. Quando si tratta di pianificazione finanziaria intelligente a 50 anni, l’assicurazione sulla vita ha un posto legittimo nel mix?

Se si acquista un’assicurazione sulla vita a 50 anni, costa significativamente di più – non c’è modo di evitarlo. Se non avete più persone a carico e avete abbastanza risparmi per coprire i debiti o le spese finali, una polizza di assicurazione sulla vita a termine potrebbe essere una spesa inutile.

Ma, se vi trovate a 50 anni con persone che dipendono dal vostro reddito per sopravvivere, allora acquistare una maggiore copertura assicurativa sulla vita potrebbe essere la mossa giusta per voi.

Quando l’assicurazione sulla vita a 50 anni ha senso

La vita reale non si svolge secondo un programma prestabilito.

Non tutti mettono su famiglia a 20 anni e si avvicinano al nido vuoto a 50 anni. Non tutti hanno abbastanza soldi risparmiati per gli imprevisti o per la pensione.

L’età media delle prime madri è aumentata costantemente dagli anni ’70, e l’americano medio ha meno di 1.000 dollari di risparmi. Queste tendenze indicano che ci sono sempre più persone sui 50 anni con figli giovani e finanziariamente dipendenti. E, molti di loro non hanno abbastanza soldi per sostenere finanziariamente le loro famiglie durante una malattia inaspettata, un licenziamento o la perdita di un partner.

Se uno qualsiasi degli scenari di cui sopra risuona con voi, allora l’acquisto di un’assicurazione sulla vita può essere una decisione intelligente che potrebbe fornirvi la tanto necessaria pace della mente.

Una polizza di assicurazione sulla vita è un contratto tra voi e una compagnia di assicurazione sulla vita che aiuta a proteggere finanziariamente i vostri cari se si passa. Si paga un premio mensile o annuale e se si muore mentre il contratto è in vigore, l’assicuratore paga un beneficio di morte (pagamento della polizza) al vostro beneficiario. Il tuo beneficiario (o i tuoi beneficiari) possono usare il beneficio di morte della polizza per aiutare a coprire le spese del funerale, soddisfare le spese quotidiane, pianificare il futuro o usare il denaro per qualsiasi cosa di cui hanno bisogno.

Anche se non hai figli (o figli finanziariamente dipendenti), la vita può aver preso pieghe inaspettate – ha l’abitudine di farlo, dopo tutto. Forse ci vuole più tempo per pagare il mutuo, o un coniuge finanziariamente dipendente ha bisogno di una rete di sicurezza fino a quando lui o lei arriva all’età della pensione. Indipendentemente da ciò che è, è importante che tu capisca le tue esigenze di assicurazione sulla vita.

Opzioni di assicurazione sulla vita per persone di 50 anni

Quando sei più vecchio, una nuova politica di assicurazione sulla vita costa di più. Questo è solo il modo in cui funzionano le polizze. Quindi, se stai cercando il tipo di tranquillità che l’assicurazione sulla vita può fornire, è importante considerare attentamente le tue esigenze di copertura, assicurandoti di ottenere la polizza giusta per la tua famiglia e di non pagare troppo per la copertura.

Assicurazione sulla vita a termine contro quella a vita intera

La vita a termine contro quella a vita intera è un dibattito vecchio con sostenitori di entrambe le parti. Ecco le differenze di base tra l’assicurazione sulla vita a termine e l’assicurazione sulla vita permanente:

Una polizza a termine, come il nome implica, fornisce una copertura assicurativa sulla vita per un periodo stabilito – di solito 10, 15, 20 o 30 anni. Il suo scopo è quello di aiutare a proteggere finanziariamente la vostra famiglia durante gli anni in cui ne hanno più bisogno. Se doveste morire durante la durata del termine, il vostro beneficiario riceverebbe l’importo di copertura della polizza. Quando la durata della copertura termina, potete scegliere di rinnovarla, ma poiché i vostri tassi saranno basati sulla vostra età, il premio di assicurazione sulla vita costerà significativamente di più. Idealmente, non avreste bisogno di rinnovarla perché nel corso degli anni avete creato un adeguato cuscino finanziario e non avete più persone a carico (come i bambini piccoli) che contano su di voi per mantenerli.

Una polizza intera o permanente dura per tutta la vita, e offre una componente di valore di cassa che ha il potenziale di crescere nel tempo. Una polizza sulla vita intera costa significativamente di più al mese – ovunque da 5 a 20 volte di più di una polizza a termine – ma la copertura assicurativa sulla vita non finisce. A causa della complessità delle politiche intere, gli acquirenti dovrebbero lavorare con un professionista finanziario per acquistare e mantenere una politica.

Nei vostri 50 anni, la copertura assicurativa sulla vita a termine sta per essere, di gran lunga, la vostra opzione più conveniente. Per esempio, una polizza Haven Term di 15 anni e 250.000 dollari inizierebbe a circa 45 dollari al mese per un uomo di 50 anni in ottima salute. Per molti, questo sarebbe un tempo sufficiente per i bambini per raggiungere l’età adulta o un coniuge per raggiungere l’età pensionabile. Una polizza di assicurazione sulla vita intera di $250.000, che è una copertura che durerebbe tutta la vita, per quello stesso uomo inizierebbe a circa $534 al mese, secondo il sito web di State Farm.

Scegliere la giusta politica e la lunghezza del termine

In genere, se offerto, un termine di 30 anni sarebbe abbastanza costoso. La maggior parte delle persone nei loro 50 anni optano per polizze a termine di 10, 15 o 20 anni. Come notato in precedenza, una polizza a termine Haven di 15 anni e 250.000 dollari inizierebbe a circa 45 dollari al mese per un uomo di 50 anni in ottima salute. Quel prezzo aumenterebbe a circa 56 dollari al mese con una durata di 20 anni. Una polizza Haven Term di 30 anni non è offerta alle persone nei loro 50 anni.

Perché i premi di assicurazione sulla vita sono più costosi nei tuoi 50 anni, è ancora più importante assicurarsi di ottenere esattamente la giusta quantità di copertura. Troppo poco può farvi desiderare di averne acquistata di più. Troppa copertura può significare che state pagando troppo con soldi che potrebbero essere meglio utilizzati per preparare la pensione o costruire un fondo di emergenza. Un calcolatore di assicurazione sulla vita può aiutarvi a determinare quanta copertura è necessaria per la vostra famiglia. Ti aiuterà anche a stimare il costo.

Come comprare l’assicurazione sulla vita online

Acquistare una copertura assicurativa di alta qualità è più facile che mai grazie alla tecnologia moderna. Potete calcolare le vostre esigenze, ottenere una stima dei costi, fare domanda online e ottenere una decisione immediata sull’idoneità della copertura. Niente più attese di diverse settimane per una decisione.

Con un approccio all’assicurazione sulla vita incentrato sull’online, la sottoscrizione algoritmica è in genere utilizzata per accelerare il processo decisionale. In alcuni casi, un esame medico di assicurazione sulla vita non sarà richiesto per finalizzare la copertura. Lo scopo dell’esame medico è quello di aiutare l’assicuratore a determinare il prezzo appropriato per la vostra politica. Sebbene sia uno degli unici aspetti offline dell’esperienza di applicazione di Haven Life, facciamo comunque ogni sforzo possibile per rendere il processo snello e indolore.

L’esame medico in sé richiede solitamente circa 20-30 minuti. Potete fissare il vostro appuntamento online o per telefono. L’esaminatore può incontrarvi a casa, sul posto di lavoro o in un ufficio d’esame. In molti casi, avrete una copertura temporanea di assicurazione sulla vita per tenervi fino a quando l’esame è completato e la politica è in vigore.

Quando potreste non aver bisogno di un’assicurazione sulla vita a 50 anni

La semplice economia dice che non dovreste pagare per qualcosa di cui non avete bisogno. Non importa se stai parlando di dati del cellulare, canali via cavo o, sì, assicurazione sulla vita.

Se il tuo mutuo è stato pagato, i tuoi figli hanno finito il college e tu e il tuo partner avete un gruzzolo finanziario per la pensione e le emergenze, allora l’assicurazione sulla vita può essere una spesa non necessaria.

Costruire una rete di sicurezza per la tua famiglia in qualsiasi fase della vita

Quando sei giovane e hai appena iniziato una famiglia, l’assicurazione sulla vita è spesso una cosa ovvia. I ventenni e i trentenni di solito hanno giovani famiglie a cui provvedere e ottengono i migliori tassi di assicurazione sulla vita.

Con l’età arriva una maggiore complessità intorno alle vostre esigenze di assicurazione sulla vita. E, a 50 anni, una nuova polizza di assicurazione sulla vita potrebbe non essere la migliore strategia per proteggere finanziariamente le persone che amate – i tassi sono più alti, e potreste avere altre attività finanziarie come proprietà, investimenti e risparmi, che possono essere utilizzati. Tuttavia, se il vostro partner fa affidamento sul vostro reddito, l’assicurazione sulla vita può aiutare a sostituirlo e permettergli di andare in pensione comodamente. Un pianificatore finanziario può aiutare a sistemare le cose se non siete sicuri. Ma il mondo è in continuo cambiamento, e non tutti i percorsi verso la sicurezza finanziaria percorrono la stessa strada.

Se hai 50 anni e sei preoccupato che il tuo partner o i tuoi figli affrontino l’incertezza finanziaria se ti perdessero inaspettatamente, non è troppo tardi per ottenere una copertura assicurativa sulla vita di qualità a un prezzo accessibile. Se sai di aver bisogno di copertura, puoi iniziare il processo per te e la tua famiglia ottenendo un preventivo gratuito di assicurazione sulla vita.