Tienes 50 años. ¿Debería contratar un seguro de vida?

Tienes muchas cosas que esperar a tus 50 años: hacer un viaje con tu pareja, probar una nueva carrera (porque tienes la flexibilidad para hacerlo) y disfrutar de los frutos de tu trabajo durante el primer medio siglo de tu vida.

En general, es un momento para disfrutar de la seguridad financiera que has estado trabajando para crear a lo largo de los años y asegurarte de que estás en el camino correcto para la jubilación. Cuando se trata de una planificación financiera inteligente a los 50 años, ¿tiene el seguro de vida un lugar legítimo en la mezcla?

Si compras un seguro de vida a los 50 años, cuesta significativamente más – no hay manera de evitarlo. Si ya no tiene dependientes financieros y tiene suficientes ahorros para cubrir las deudas o los gastos finales, una póliza de seguro de vida a término podría ser un gasto innecesario.

Pero, si se encuentra en sus 50 años con personas que dependen de sus ingresos para sobrevivir, entonces la compra de más cobertura de seguro de vida podría ser el movimiento correcto para usted.

Cuando un seguro de vida a los 50 años tiene sentido

La vida real no sucede en un horario establecido.

No todo el mundo empieza una familia a los 20 años y se acerca al estado de nido vacío a los 50 años. No todo el mundo tiene suficiente dinero ahorrado para los imprevistos o la jubilación.

La edad media de las madres primerizas no ha dejado de aumentar desde la década de 1970 y, el estadounidense medio tiene menos de 1.000 dólares en ahorros. Estas tendencias indican que cada vez hay más personas de 50 años con hijos jóvenes y económicamente dependientes. Y, muchos de ellos no tienen suficiente dinero para mantener económicamente a sus familias durante una enfermedad inesperada, un despido o la pérdida de una pareja.

Si alguna de las situaciones anteriores le resulta familiar, la contratación de un seguro de vida puede ser una decisión inteligente que podría proporcionarle la tranquilidad que tanto necesita.

Una póliza de seguro de vida es un contrato entre usted y una compañía de seguros de vida que ayuda a proteger económicamente a sus seres queridos si usted fallece. Usted paga una prima mensual o anual y, si fallece mientras el contrato está en vigor, la aseguradora paga una prestación por fallecimiento (pago de la póliza) a su beneficiario. Su beneficiario (o beneficiarios) puede utilizar la prestación por fallecimiento de la póliza para ayudar a cubrir los gastos funerarios, hacer frente a los gastos cotidianos, planificar el futuro o utilizar el dinero para lo que necesite.

Incluso si no tiene hijos (o hijos que dependan económicamente), puede que la vida haya dado giros inesperados; al fin y al cabo, tiene la costumbre de hacerlo. Tal vez esté tardando más en pagar la hipoteca, o un cónyuge económicamente dependiente necesite una red de seguridad hasta que llegue a la edad de jubilación. Independientemente de lo que sea, es importante que averigüe sus necesidades de seguro de vida.

Opciones de seguro de vida para personas de 50 años

Cuando se es mayor, una nueva póliza de seguro de vida cuesta más. Así es como funcionan las pólizas. Por lo tanto, si está buscando el tipo de tranquilidad que el seguro de vida puede proporcionarle, es importante que considere sus necesidades de cobertura cuidadosamente, asegurándose de que está obteniendo la póliza adecuada para su familia y de que no está pagando en exceso por la cobertura.

Seguro de vida a término frente a seguro de vida completo

El seguro de vida a término frente a seguro de vida completo es un antiguo debate con defensores de ambos lados. He aquí las diferencias básicas entre el seguro de vida a plazo y el seguro de vida permanente:

Una póliza a plazo, como su nombre indica, proporciona cobertura de seguro de vida durante un periodo determinado, normalmente de 10, 15, 20 o 30 años. Su objetivo es ayudar a proteger económicamente a su familia durante los años que más lo necesitan. Si usted fallece durante el periodo de vigencia, su beneficiario recibirá el importe de la cobertura de la póliza. Cuando termine la duración de la cobertura, puede optar por renovarla, pero como las tarifas se basarán en su edad, la prima del seguro de vida costará bastante más. En el mejor de los casos, no necesitaría renovarla porque con el paso de los años ha creado un colchón financiero adecuado y ya no tiene personas a su cargo (como hijos pequeños) que dependen de usted para mantenerse.

Una póliza de vida entera o permanente dura toda la vida y ofrece un componente de valor en efectivo que tiene el potencial de crecer con el tiempo. Una póliza de vida entera cuesta bastante más al mes -entre 5 y 20 veces más que una póliza temporal-, pero la cobertura del seguro de vida no termina. Debido a la complejidad de las pólizas integrales, los compradores deben trabajar con un profesional financiero para comprar y mantener una póliza.

A partir de los 50 años, la cobertura del seguro de vida a plazo va a ser, con diferencia, su opción más asequible. Por ejemplo, una póliza Haven Term de 15 años y 250.000 dólares empezaría a costar unos 45 dólares al mes para un hombre de 50 años con una salud excelente. Para muchos, eso sería tiempo suficiente para que los hijos lleguen a la edad adulta o el cónyuge alcance la edad de jubilación. Una póliza de seguro de vida entera de 250.000 dólares, que es una cobertura que duraría toda la vida, para ese mismo hombre empezaría en unos 534 dólares al mes, según el sitio web de State Farm.

Elegir la póliza y la duración del plazo adecuadas

Típicamente, si se ofrece, un plazo de 30 años sería bastante caro. La mayoría de las personas de 50 años optan por pólizas de 10, 15 o 20 años de duración. Como se ha indicado anteriormente, una póliza de Haven Term de 15 años y 250.000 dólares empezaría costando unos 45 dólares al mes para un hombre de 50 años con una salud excelente. Ese precio aumentaría a unos 56 dólares al mes con una duración de 20 años. Una póliza de 30 años de duración de Haven Term no se ofrece a las personas de 50 años.

Debido a que las primas del seguro de vida son más caras a los 50 años, es aún más importante asegurarse de que se obtiene la cantidad exacta de cobertura. Una cantidad demasiado pequeña puede hacerle desear haber comprado más. Demasiada cobertura puede significar que está pagando de más con un dinero que podría utilizarse mejor para preparar la jubilación o crear un fondo de emergencia. Una calculadora de seguros de vida puede ayudarle a determinar cuánta cobertura necesita su familia. Incluso le ayudará a estimar el coste.

Cómo comprar un seguro de vida online

Comprar una cobertura de seguro de vida de alta calidad es más fácil que nunca gracias a la tecnología moderna. Puede calcular sus necesidades, obtener una estimación del coste, solicitarlo en línea y obtener una decisión inmediata sobre la elegibilidad de la cobertura. Ya no hay que esperar varias semanas para una decisión.

Con un enfoque del seguro de vida centrado en Internet, se suele utilizar la suscripción algorítmica para acelerar el proceso de toma de decisiones. En algunos casos, no se requiere un examen médico de seguro de vida para finalizar la cobertura. El propósito del examen médico es ayudar a la aseguradora a determinar el precio adecuado para su póliza. Si bien es uno de los únicos aspectos fuera de línea de la experiencia de solicitud de Haven Life, seguimos haciendo todo lo posible para que el proceso sea ágil e indoloro.

El examen médico en sí suele durar entre 20 y 30 minutos. Puede programar su cita en línea o por teléfono. El examinador puede reunirse con usted en su casa, en su lugar de trabajo o en una oficina de exámenes. En muchos casos, dispondrá de una cobertura de seguro de vida temporal hasta que se complete el examen y la póliza entre en vigor.

Cuando puede no necesitar un seguro de vida a los 50 años

La simple economía dice que no debe pagar por algo que no necesita. No importa si se trata de datos de telefonía móvil, canales de cable o, sí, un seguro de vida.

Si su hipoteca está pagada, sus hijos han salido de la universidad, y usted y su pareja tienen un nido financiero para la jubilación y las emergencias, entonces el seguro de vida puede ser un gasto innecesario.

Construir una red de seguridad para su familia en cualquier etapa de la vida

Cuando se es joven y se acaba de formar una familia, el seguro de vida es a menudo una obviedad. Las personas de 20 y 30 años suelen tener familias jóvenes a las que mantener y obtener las mejores tarifas de seguro de vida.

Con la edad, las necesidades de seguro de vida son más complejas. Y, a los 50 años, una nueva póliza de seguro de vida puede no ser la mejor estrategia para proteger económicamente a sus seres queridos, ya que las tarifas son más elevadas y usted puede disponer de otros activos financieros, como propiedades, inversiones y ahorros, que pueden utilizarse. Sin embargo, si su pareja depende de sus ingresos, el seguro de vida puede ayudar a sustituirlos y permitirle una jubilación cómoda. Un planificador financiero puede ayudar a aclarar las cosas si no estás seguro. Pero el mundo cambia constantemente, y no todos los caminos hacia la seguridad financiera recorren la misma ruta.

Si tiene más de 50 años y le preocupa que su pareja o sus hijos se enfrenten a la incertidumbre financiera si le pierden inesperadamente, no es demasiado tarde para obtener una cobertura de seguro de vida de calidad a un precio asequible. Si sabe que necesita cobertura, puede iniciar el proceso para usted y su familia obteniendo un presupuesto gratuito de seguro de vida.