Du er i 50’erne. Skal du købe en livsforsikring?

Du har mange ting at se frem til i 50’erne – du kan tage på en rejse med din partner, prøve kræfter med en ny karriere (fordi du har fleksibiliteten til det) og nyde frugterne af dit arbejde fra det første halve århundrede af dit liv.

Overordnet set er det en tid til at sole sig i den økonomiske sikkerhed, du har arbejdet for at skabe gennem årene, og sikre, at du er på rette vej til pensionering. Når det drejer sig om smart økonomisk planlægning i 50’erne, har livsforsikring så en retmæssig plads i blandingen?

Hvis du køber en livsforsikring i 50’erne, koster den betydeligt mere – det er der ingen vej udenom. Hvis du ikke længere har økonomisk afhængige personer og har opsparing nok til at dække gæld eller sidste udgifter, kan en livsforsikring være en unødvendig udgift.

Men hvis du befinder dig i 50’erne med personer, der er afhængige af din indkomst for at overleve, kan det være det rigtige skridt for dig at købe mere livsforsikring.

Når livsforsikring i 50’erne giver mening

Det virkelige liv sker ikke efter en fast tidsplan.

Det er ikke alle, der starter en familie i 20’erne og nærmer sig status som tom rede i 50-årsalderen. Det er ikke alle, der har sparet tilstrækkeligt med penge op til uforudsete hændelser eller pensionering.

Den gennemsnitlige alder for førstegangsfødende mødre er steget støt siden 1970’erne, og den gennemsnitlige amerikaner har mindre end 1.000 dollars i opsparing. Disse tendenser viser, at der er flere og flere mennesker i 50’erne med unge, økonomisk afhængige børn. Og mange af dem har ikke penge nok til at forsørge deres familie økonomisk i tilfælde af uventet sygdom, fyring eller tab af en partner.

Hvis nogle af ovenstående scenarier giver genlyd hos dig, kan det være en smart beslutning at købe en livsforsikring, der kan give dig en tiltrængt ro i sindet.

En livsforsikring er en kontrakt mellem dig og et livsforsikringsselskab, der hjælper med at beskytte dine kære økonomisk, hvis du går bort. Du betaler en månedlig eller årlig præmie, og hvis du dør, mens kontrakten er gældende, udbetaler forsikringsselskabet en dødsfaldsydelse (udbetaling af policen) til din begunstigede. Din begunstigede (eller dine begunstigede) kan bruge policens dødsfaldsydelse til at dække begravelsesudgifter, dække de daglige leveomkostninger, planlægge for fremtiden eller bruge pengene til hvad som helst, de har brug for.

Selv om du ikke har børn (eller økonomisk afhængige børn), kan livet have taget uventede drejninger – det har det trods alt for vane at gøre. Måske tager det længere tid at betale realkreditlånet af, eller en økonomisk afhængig ægtefælle har brug for et sikkerhedsnet, indtil han eller hun når pensionsalderen. Uanset hvad det er, er det vigtigt, at du finder ud af dine livsforsikringsbehov.

Livsforsikringsmuligheder for folk i 50’erne

Når du er ældre, koster en ny livsforsikringspolice mere. Det er bare den måde, policer fungerer på. Så hvis du søger efter den slags ro i sindet, som livsforsikringer kan give, er det vigtigt at overveje dine dækningsbehov nøje, så du sikrer dig, at du får den politik, der passer til din familie, og at du heller ikke betaler for meget for dækningen.

Term life versus whole life insurance

Term life versus whole life insurance er en ældgammel debat med fortalere for begge sider. Her er den grundlæggende gennemgang af forskellene mellem tidsbegrænset livsforsikring og permanent livsforsikring:

En tidsbegrænset forsikring giver, som navnet antyder, livsforsikringsdækning for en bestemt periode – normalt 10, 15, 20 eller 30 år. Dens formål er at hjælpe med at beskytte din familie økonomisk i de år, hvor de har mest brug for det. Hvis du skulle dø i løbet af løbetiden, vil din begunstigede modtage policens dækningsbeløb. Når forsikringstiden udløber, kan du vælge at forny den, men da dine satser vil være baseret på din alder, vil livsforsikringspræmien koste betydeligt mere. Ideelt set ville du ikke have behov for at forny den, fordi du i løbet af årene har skabt en tilstrækkelig økonomisk polstring og ikke længere har personer, der er afhængige af dig (f.eks. små børn), som er afhængige af, at du forsørger dem.

En hel eller permanent police varer hele dit liv, og den tilbyder en kontantværdikomponent, der har mulighed for at vokse med tiden. En hel livsforsikringspolice koster betydeligt mere pr. måned – alt fra 5 til 20 gange så meget som en tidsbegrænset police – men livsforsikringsdækningen slutter ikke. På grund af kompleksiteten af hele politikker bør købere arbejde sammen med en finansiel professionel til at købe og vedligeholde en politik.

I 50’erne vil livsforsikringsdækning på sigt være langt den mest overkommelige løsning. For eksempel vil en 15-årig, $250.000 Haven Term-politik starte på omkring $45 om måneden for en 50-årig mand med et fremragende helbred. For mange vil det være rigeligt med tid til, at børnene kan nå at blive voksne eller en ægtefælle kan nå pensionsalderen. En livsforsikringspolice på 250.000 dollars, som er en livsvarig dækning, ville for den samme mand starte på ca. 534 dollars om måneden ifølge State Farm’s hjemmeside.

Valg af den rigtige politik og varighed

Typisk ville en 30-årig periode, hvis den tilbydes, være ret dyr. De fleste mennesker i 50’erne vælger 10-, 15- eller 20-årige terminsforsikringer.Som tidligere nævnt ville en 15-årig, $250.000 Haven Term-politik starte på omkring $45 om måneden for en 50-årig mand med et fremragende helbred. Den pris ville stige til omkring 56 dollars om måneden med en 20-årig løbetid. En 30-årig, Haven Term-politik tilbydes ikke til folk i 50’erne.

Da livsforsikringspræmier er dyrere i 50’erne, er det endnu vigtigere at sikre, at du får den helt rigtige mængde dækning. For lidt kan få dig til at ønske, at du havde købt mere. For meget dækning kan betyde, at du betaler for meget med penge, som du måske hellere skulle bruge til at forberede dig på pensionering eller opbygge en nødfond. En livsforsikringsberegner kan hjælpe dig med at afgøre, hvor meget dækning der er nødvendig for din familie. Den vil endda hjælpe dig med at estimere omkostningerne.

Sådan køber du livsforsikring online

Det er nemmere end nogensinde før at købe livsforsikring af høj kvalitet på grund af moderne teknologi. Du kan beregne dine behov, få et omkostningsoverslag, ansøge online og få en øjeblikkelig afgørelse om, hvorvidt du er berettiget til dækning. Du behøver ikke længere vente flere uger på en afgørelse.

Med en online-centreret tilgang til livsforsikring anvendes algoritmisk underwriting typisk til at fremskynde beslutningsprocessen. I nogle tilfælde vil en lægeundersøgelse af livsforsikring ikke være påkrævet for at færdiggøre dækningen. Formålet med lægeundersøgelsen er at hjælpe forsikringsselskabet med at bestemme den passende pris for din forsikring. Selv om det er et af de eneste offline aspekter af Haven Lifes ansøgningsoplevelse, gør vi stadig alt, hvad vi kan, for at gøre processen strømlinet og smertefri.

Selve lægeundersøgelsen tager normalt omkring 20-30 minutter. Du kan planlægge din aftale online eller over telefonen. Undersøgeren kan møde dig i dit hjem, på din arbejdsplads eller på et undersøgelseskontor. I mange tilfælde får du en midlertidig livsforsikringsdækning til at holde dig i gang, indtil eksamen er afsluttet, og policen er i kraft.

Når du måske ikke har brug for livsforsikring i 50’erne

Simpel økonomi siger, at du ikke skal betale for noget, du ikke har brug for. Det er ligegyldigt, om du taler om mobildata, kabelkanaler eller, ja, livsforsikring.

Hvis dit realkreditlån er betalt, dine børn er ude af skolen, og du og din partner har en økonomisk rede til pensionering og nødsituationer, så kan livsforsikring være en unødvendig udgift.

Byg et sikkerhedsnet for din familie på alle livsstadier

Når du er ung og lige har stiftet familie, er livsforsikring ofte en selvfølge. Tyve- og 30-årige har normalt unge familier at sørge for og få de bedste livsforsikringssatser derude.

Med alderen kommer mere kompleksitet omkring dine livsforsikringsbehov. Og i 50’erne er en ny livsforsikring måske ikke den bedste strategi til at beskytte de mennesker, du elsker, økonomisk – satserne er højere, og du har måske andre finansielle aktiver som f.eks. ejendom, investeringer og opsparing, som kan bruges. Men hvis din partner er afhængig af din indkomst, kan en livsforsikring hjælpe med at erstatte den og give ham eller hende mulighed for at gå komfortabelt på pension. En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at få styr på tingene, hvis du er usikker. Men verden er under konstant forandring, og ikke alle veje til økonomisk sikkerhed går den samme vej.

Hvis du er i 50’erne og er bekymret for, at din partner eller dine børn vil stå over for økonomisk usikkerhed, hvis de mister dig uventet, er det ikke for sent at få en livsforsikring af høj kvalitet til en overkommelig pris. Hvis du ved, at du har brug for dækning, kan du starte processen for dig og din familie ved at få et gratis tilbud på livsforsikring.