Você está na casa dos 50. Você deve comprar um seguro de vida?

Você tem muitas coisas para esperar nos seus 50 anos – fazer uma viagem com o seu parceiro, experimentar a sua mão numa nova carreira (porque você tem a flexibilidade para fazê-lo), e desfrutar dos frutos do seu trabalho da primeira metade da sua vida.

Overtudo, é um momento para se basear na segurança financeira que você tem trabalhado para criar ao longo dos anos e garantir que você está no caminho certo para a reforma. Quando se trata de planejamento financeiro inteligente nos seus 50 anos, o seguro de vida tem um lugar certo na mistura?

Se você comprar um seguro de vida nos seus 50 anos, ele custa significativamente mais – não há como contornar isso. Se você não tem mais dependentes financeiros e tem economias suficientes para cobrir dívidas ou despesas finais, um seguro de vida a termo pode ser uma despesa desnecessária.

Mas, se você se encontra na casa dos 50 com pessoas que dependem de sua renda para sobreviver, então comprar mais cobertura de seguro de vida pode ser a jogada certa para você.

Quando o seguro de vida nos seus 50 anos faz sentido

A vida real não acontece num horário definido.

Nem todos começam uma família na casa dos 20 anos e estão a aproximar-se do estado de ninho vazio aos 50 anos de idade. Nem todos têm dinheiro suficiente guardado para o inesperado ou para a reforma.

A idade média das mães pela primeira vez tem aumentado constantemente desde os anos 70, e, o americano médio tem menos de 1.000 dólares em poupanças. Estas tendências indicam que há cada vez mais pessoas na casa dos 50 anos com filhos pequenos, financeiramente dependentes. E, muitas delas não têm dinheiro suficiente para sustentar financeiramente suas famílias durante uma doença inesperada, demissão ou perda de um parceiro.

Se qualquer um dos cenários acima ressoar com você, então comprar um seguro de vida pode ser uma decisão inteligente que pode lhe proporcionar a tão necessária paz de espírito.

Um seguro de vida é um contrato entre você e uma companhia de seguros de vida que ajuda a proteger financeiramente seus entes queridos se você falecer. Você paga um prémio mensal ou anual e se você morrer enquanto o contrato estiver em vigor, a seguradora paga um subsídio por morte (pagamento da apólice) ao seu beneficiário. Seu beneficiário (ou beneficiários) pode usar o benefício por morte da apólice para ajudar a cobrir despesas de funeral, cobrir despesas do dia-a-dia, planejar o futuro ou usar o dinheiro para o que precisar.

Even, se você não tiver filhos (ou filhos financeiramente dependentes), a vida pode ter tomado revezes inesperados – tem o hábito de fazer isso, afinal de contas. Talvez esteja demorando mais tempo para pagar a hipoteca, ou um cônjuge financeiramente dependente precisa de uma rede de segurança até chegar à idade da aposentadoria. Independentemente do que seja, é importante que você descubra suas necessidades de seguro de vida.

Opções de seguro de vida para pessoas na faixa dos 50 anos

Quando você é mais velho, uma nova apólice de seguro de vida custa mais. É assim que as apólices funcionam. Portanto, se você está procurando o tipo de seguro de vida que pode proporcionar paz de espírito, é importante considerar cuidadosamente as suas necessidades de cobertura, certificando-se de que você está recebendo a apólice certa para a sua família e que você também não está pagando demais pela cobertura.

Seguro de vida a termo versus seguro de vida completo

Seguro de vida a termo versus seguro de vida completo é um debate antigo com defensores de ambos os lados. Aqui está a explicação básica das diferenças entre seguro de vida a termo e seguro de vida permanente:

Uma apólice a termo, como o nome indica, oferece cobertura de seguro de vida por um determinado período – geralmente 10, 15, 20 ou 30 anos. O seu objectivo é ajudar a proteger financeiramente a sua família durante os anos em que mais precisam. Se você morresse durante o período de vigência da apólice, o seu beneficiário receberia o valor da cobertura da apólice. Quando a duração do período de cobertura terminar, você pode optar por renová-lo, mas como suas taxas serão baseadas em sua idade, o prêmio do seguro de vida custará significativamente mais. Idealmente, você não precisaria renová-lo porque ao longo dos anos você criou uma almofada financeira adequada e não tem mais dependentes (como crianças pequenas) que dependem de você para sustentá-los.

Uma apólice completa ou permanente dura toda a sua vida, e oferece um componente de valor em dinheiro que tem o potencial de crescer ao longo do tempo. Uma apólice de vida inteira custa significativamente mais por mês – entre 5 a 20 vezes mais do que uma apólice a prazo – mas a cobertura do seguro de vida não termina. Devido à complexidade de apólices inteiras, os compradores devem trabalhar com um profissional financeiro para comprar e manter uma apólice.

Nos seus 50 anos, a cobertura de seguro de vida a prazo será, de longe, a sua opção mais acessível. Por exemplo, uma apólice a termo de 15 anos, $250.000 Haven Term começaria com cerca de $45 por mês para um homem de 50 anos em excelente saúde. Para muitos, isso seria tempo suficiente para as crianças atingirem a idade adulta ou para o cônjuge chegar à idade da aposentadoria. Uma apólice de seguro de vida inteira de $250.000, que é uma cobertura que duraria uma vida inteira, para esse mesmo homem começaria em cerca de $534 por mês, de acordo com o site da State Farm.

Escolher a apólice certa e a duração do prazo

Tipicamente, se oferecido, um prazo de 30 anos seria bastante caro. A maioria das pessoas na faixa dos 50 anos opta por apólices de 10, 15 ou 20 anos. Como já mencionado anteriormente, uma apólice de 15 anos, $250.000 Haven Term começaria com cerca de $45 por mês para um homem de 50 anos de idade em excelente saúde. Esse preço aumentaria para cerca de US$ 56 por mês com um prazo de 20 anos. Uma apólice de 30 anos, Haven Term não é oferecida a pessoas na faixa dos 50 anos.

Porque os prêmios de seguro de vida são mais caros na faixa dos 50 anos, é ainda mais importante garantir que você esteja recebendo exatamente a quantidade certa de cobertura. Muito pouco pode deixá-lo desejando ter comprado mais. Demasiada cobertura pode significar que você está pagando demais com dinheiro que pode ser melhor colocado em uso na preparação para a aposentadoria ou na construção de um fundo de emergência. Uma calculadora de seguro de vida pode ajudá-lo a determinar qual a cobertura necessária para a sua família. Ela vai até ajudá-lo a estimar o custo.

Como comprar seguro de vida online

Comprar seguro de vida de alta qualidade é mais fácil do que nunca por causa da tecnologia moderna. Você pode calcular suas necessidades, obter uma estimativa de custos, inscrever-se online e obter uma decisão imediata sobre a elegibilidade da cobertura. Não espere mais várias semanas por uma decisão.

Com uma abordagem centrada em seguros de vida online, a subscrição algorítmica é tipicamente usada para acelerar o processo de tomada de decisão. Em alguns casos, um exame médico de seguro de vida não será necessário para finalizar a cobertura. O objetivo do exame médico é ajudar a seguradora a determinar o preço apropriado para a sua apólice. Apesar de ser um dos únicos aspectos offline da experiência de aplicação da Haven Life, ainda assim fazemos todos os esforços possíveis para tornar o processo mais ágil e indolor.

O exame médico em si normalmente leva cerca de 20-30 minutos. Você pode agendar sua consulta online ou por telefone. O examinador pode encontrá-lo em casa, no seu local de trabalho ou num consultório de exames. Em muitos casos, você terá um seguro de vida temporário para segurá-lo até que o exame seja concluído e a apólice esteja em vigor.

Quando você pode não precisar de seguro de vida nos seus 50s

A economia simples diz que você não deve pagar por algo que você não precisa. Não importa se você está falando sobre dados de celulares, canais de TV a cabo ou, sim, seguro de vida.

Se a sua hipoteca está paga, seus filhos estão fora da faculdade, e você e seu parceiro têm um ninho financeiro para aposentadoria e emergências, então o seguro de vida pode ser uma despesa desnecessária.

Construir uma rede de segurança para a sua família em qualquer fase da vida

Quando você é jovem e está apenas começando uma família, o seguro de vida muitas vezes é um não-cérebro. Os jovens de 20 e 30 anos geralmente têm famílias jovens para prover e obter as melhores taxas de seguro de vida por aí.

Com a idade vem mais complexidade em torno de suas necessidades de seguro de vida. E, na casa dos 50 anos, uma nova apólice de seguro de vida pode não ser a melhor estratégia para proteger as pessoas que você ama financeiramente – as taxas são mais altas, e você pode ter outros ativos financeiros, como propriedade, investimentos e economias, que podem ser usados. No entanto, se o seu parceiro depende da sua renda, o seguro de vida pode ajudar a substituí-la e permitir que ele ou ela se aposente confortavelmente. Um planejador financeiro pode ajudar a resolver as coisas se você não tiver certeza. Mas o mundo está em constante mudança, e nem todos os caminhos para a segurança financeira seguem o mesmo caminho.

Se você está na casa dos 50 anos e está preocupado que o seu parceiro ou filhos vão enfrentar incerteza financeira se eles o perderem inesperadamente, não é tarde demais para obter cobertura de seguro de vida de qualidade a um preço acessível. Se você sabe que precisa de cobertura, você pode iniciar o processo para você e sua família obtendo uma cotação gratuita de seguro de vida.