Jesteś po pięćdziesiątce. Czy powinieneś kupić ubezpieczenie na życie?

Masz wiele powodów, aby cieszyć się na 50-tkę – wybrać się na wycieczkę z partnerem, spróbować swoich sił w nowej karierze (ponieważ jesteś na tyle elastyczny, aby to zrobić) i cieszyć się owocami swojej pracy z pierwszego półwiecza swojego życia.

Ogólnie rzecz biorąc, jest to czas, aby rozkoszować się bezpieczeństwem finansowym, na które pracowałeś przez lata i upewnić się, że jesteś na właściwej drodze do emerytury. Jeśli chodzi o mądre planowanie finansowe w wieku 50 lat, czy ubezpieczenie na życie ma odpowiednie miejsce w tym zestawieniu?

Jeśli kupujesz ubezpieczenie na życie w wieku 50 lat, kosztuje ono znacznie więcej – nie da się tego obejść. Jeśli nie masz już osób na utrzymaniu i masz wystarczająco dużo oszczędności na pokrycie długów lub wydatków, terminowa polisa na życie może być niepotrzebnym wydatkiem.

Jeśli jednak znajdziesz się w wieku 50 lat z ludźmi, którzy polegają na twoich dochodach, aby przetrwać, wtedy zakup większej ilości ubezpieczeń na życie może być dla ciebie właściwym posunięciem.

Kiedy ubezpieczenie na życie w wieku 50 lat ma sens

Prawdziwe życie nie toczy się według ustalonego harmonogramu.

Nie każdy zakłada rodzinę w wieku 20 lat i zbliża się do statusu pustego gniazda w wieku 50 lat. Nie każdy ma wystarczająco dużo pieniędzy zaoszczędzonych na nieoczekiwane lub emeryturę.

Średni wiek matek po raz pierwszy stale rośnie od lat 70-tych, a przeciętny Amerykanin ma mniej niż 1000 dolarów oszczędności. Tendencje te wskazują, że jest coraz więcej osób w wieku 50 lat z małymi, finansowo zależnymi dziećmi. Wiele z nich nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby finansowo wesprzeć swoje rodziny w przypadku niespodziewanej choroby, zwolnienia z pracy lub utraty partnera.

Jeśli którykolwiek z powyższych scenariuszy współbrzmi z Tobą, to zakup ubezpieczenia na życie może być mądrą decyzją, która zapewni Ci bardzo potrzebny spokój umysłu.

Ubezpieczenie na życie jest umową pomiędzy Tobą a firmą ubezpieczeniową, która pomaga finansowo chronić Twoich bliskich w przypadku Twojej śmierci. Płacisz miesięczną lub roczną składkę, a jeśli umrzesz w czasie obowiązywania umowy, ubezpieczyciel wypłaca świadczenie z tytułu śmierci (wypłatę z polisy) twojemu beneficjentowi. Twój beneficjent (lub beneficjenci) mogą korzystać z polisy świadczenia z tytułu śmierci, aby pomóc pokryć koszty pogrzebu, spełnić codzienne wydatki na życie, zaplanować przyszłość lub wykorzystać pieniądze na cokolwiek potrzebują.

Nawet jeśli nie masz dzieci (lub finansowo zależnych dzieci), życie może mieć nieoczekiwane zakręty – ma zwyczaj to robić, po wszystkim. Być może spłata kredytu hipotecznego trwa dłużej, albo zależny finansowo współmałżonek potrzebuje zabezpieczenia do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. Niezależnie od tego, co to jest, ważne jest, abyś określił swoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie.

Opcje ubezpieczenia na życie dla osób w wieku 50 lat

Gdy jesteś starszy, nowa polisa na życie kosztuje więcej. Taki jest po prostu sposób działania polis. Więc jeśli szukasz rodzaju spokoju umysłu, który może zapewnić ubezpieczenie na życie, ważne jest, aby dokładnie rozważyć swoje potrzeby w zakresie pokrycia, upewniając się, że otrzymujesz polisę, która jest odpowiednia dla Twojej rodziny i że nie przepłacasz za pokrycie.

Term life kontra całe ubezpieczenie na życie

Term life kontra całe ubezpieczenie na życie jest odwieczną debatą z rzecznikami obu stron. Oto podstawowy opis różnic pomiędzy terminowym ubezpieczeniem na życie a stałym ubezpieczeniem na życie:

Polisa terminowa, jak sama nazwa wskazuje, zapewnia ochronę ubezpieczeniową na życie na określony czas – zazwyczaj 10, 15, 20 lub 30 lat. Jej celem jest pomoc w finansowym zabezpieczeniu Twojej rodziny w latach, w których najbardziej tego potrzebuje. W przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania polisy, osoba uposażona otrzyma kwotę ubezpieczenia. Kiedy kończy się okres ubezpieczenia, można zdecydować się na jego odnowienie, ale ponieważ stawki będą oparte na naszym wieku, składka na ubezpieczenie na życie będzie kosztować znacznie więcej. Idealnie byłoby, gdybyś nie musiał jej odnawiać, ponieważ przez lata stworzyłeś odpowiednią poduszkę finansową i nie masz już osób na utrzymaniu (np. małych dzieci), które liczą na twoje wsparcie.

Cała lub stała polisa trwa przez całe twoje życie i oferuje składnik wartości gotówkowej, który ma potencjał do wzrostu w czasie. Polisa na całe życie kosztuje znacznie więcej miesięcznie – od 5 do 20 razy więcej niż polisa terminowa – ale ochrona ubezpieczeniowa na życie nie kończy się. Ze względu na złożoność całej polisy, kupujący powinni współpracować z profesjonalistą finansowym w celu zakupu i utrzymania polisy.

W wieku 50 lat, terminowe ubezpieczenie na życie będzie, zdecydowanie, bardziej przystępną opcją. Na przykład, 15-letnia polisa terminowa na $250,000 zaczyna się od około $45 miesięcznie dla 50-letniego mężczyzny w doskonałym stanie zdrowia. Dla wielu osób jest to wystarczająca ilość czasu, aby dzieci osiągnęły pełnoletność lub współmałżonek osiągnął wiek emerytalny. Polisa na całe życie o wartości $250,000, czyli pokrycie, które wystarczyłoby na całe życie, dla tego samego mężczyzny zaczynałaby się od około $534 miesięcznie, według strony internetowej State Farm.

Wybór odpowiedniej polisy i długości okresu ubezpieczenia

Typowo, jeśli jest oferowana, 30-letni okres ubezpieczenia byłby dość drogi. Większość ludzi w wieku 50 lat decyduje się na 10-, 15- lub 20-letnie polisy terminowe. Jak już wcześniej wspomniano, 15-letnia polisa terminowa na 250 000 USD zaczynałaby się od około 45 dolarów miesięcznie dla 50-letniego mężczyzny w doskonałym stanie zdrowia. Cena ta wzrośnie do około 56 dolarów miesięcznie przy 20-letnim okresie trwania polisy. 30-letnia polisa Haven Term nie jest oferowana dla osób w wieku 50 lat.

Ponieważ składki na ubezpieczenie na życie są droższe w wieku 50 lat, jeszcze ważniejsze jest zapewnienie sobie dokładnie takiej sumy ubezpieczenia, jaka jest potrzebna. Zbyt mała kwota może sprawić, że będziesz żałował, że nie wykupiłeś większej. Zbyt duża ochrona ubezpieczeniowa może oznaczać przepłacanie pieniędzy, które lepiej byłoby przeznaczyć na przygotowanie się do emerytury lub zbudowanie funduszu awaryjnego. Kalkulator ubezpieczenia na życie może pomóc określić, jak duże pokrycie jest potrzebne dla Twojej rodziny. Pomoże on nawet oszacować koszty.

Jak kupić ubezpieczenie na życie online

Kupno wysokiej jakości ubezpieczenia na życie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki nowoczesnej technologii. Możesz obliczyć swoje potrzeby, uzyskać kosztorys, złożyć wniosek online i otrzymać natychmiastową decyzję o kwalifikowalności ubezpieczenia. Koniec z kilkutygodniowym oczekiwaniem na decyzję.

Przy podejściu do ubezpieczeń na życie skoncentrowanym na Internecie, algorytmiczna ocena ryzyka jest zazwyczaj stosowana w celu przyspieszenia procesu decyzyjnego. W niektórych przypadkach, egzamin medyczny na ubezpieczenie na życie nie będzie wymagany do sfinalizowania pokrycia. Celem badania lekarskiego jest pomoc ubezpieczycielowi w ustaleniu odpowiedniej ceny za polisę. Chociaż jest to jeden z jedynych offline’owych aspektów aplikacji Haven Life, wciąż dokładamy wszelkich starań, aby proces ten był sprawny i bezbolesny.

Sam egzamin medyczny trwa zazwyczaj około 20-30 minut. Możesz umówić się na wizytę online lub przez telefon. Egzaminator może spotkać się z Tobą w domu, miejscu pracy lub w biurze egzaminacyjnym. W wielu przypadkach, będziesz miał tymczasowe ubezpieczenie na życie do czasu zakończenia egzaminu i wprowadzenia polisy w życie.

Kiedy możesz nie potrzebować ubezpieczenia na życie w wieku 50 lat

Zwykła ekonomia mówi, że nie powinieneś płacić za coś, czego nie potrzebujesz. Nie ma znaczenia, czy mówimy o danych z telefonu komórkowego, kanałach kablowych czy, tak, o ubezpieczeniu na życie.

Jeśli twoja hipoteka jest spłacona, twoje dzieci skończyły studia, a ty i twój partner macie zabezpieczenie finansowe na emeryturę i nagłe wypadki, wtedy ubezpieczenie na życie może być niepotrzebnym wydatkiem.

Budując siatkę bezpieczeństwa dla swojej rodziny na każdym etapie życia

Gdy jesteś młody i dopiero zakładasz rodzinę, ubezpieczenie na życie jest często oczywistością. Dwudziesto- i trzydziestolatkowie mają zazwyczaj młode rodziny, dla których muszą zapewnić najlepsze stawki ubezpieczenia na życie.

Z wiekiem przychodzi większa złożoność potrzeb związanych z ubezpieczeniem na życie. W wieku 50 lat, nowa polisa ubezpieczeniowa na życie może nie być najlepszą strategią, aby chronić finansowo ukochane osoby – stawki są wyższe, a Ty możesz mieć inne aktywa finansowe, takie jak nieruchomości, inwestycje i oszczędności, które mogą być wykorzystane. Jeśli jednak Twój partner jest zależny od Twoich dochodów, ubezpieczenie na życie może pomóc mu je zastąpić i pozwolić mu na wygodne przejście na emeryturę. Planista finansowy może pomóc uporządkować sprawy, jeśli nie jesteśmy pewni. Ale świat ciągle się zmienia i nie wszystkie drogi do bezpieczeństwa finansowego biegną tą samą trasą.

Jeśli jesteś w wieku 50 lat i martwisz się, że twój partner lub dzieci staną w obliczu niepewności finansowej, jeśli stracą cię niespodziewanie, nie jest za późno, aby uzyskać wysokiej jakości ubezpieczenie na życie w przystępnej cenie. Jeśli wiesz, że potrzebujesz ochrony ubezpieczeniowej, możesz rozpocząć ten proces dla siebie i swojej rodziny, otrzymując bezpłatną wycenę ubezpieczenia na życie.

.