Meghatározás: A lakossági bankolás, más néven fogyasztói bankolás a banki szolgáltatások lakossági ügyfeleknek történő nyújtására utal az intézményi ügyfelek, például vállalatok, vállalatok és/vagy pénzintézetek helyett.
Mit jelent a lakossági bankolás?
Mi a lakossági bankolás definíciója? A lakossági banki szolgáltatások széles skáláját foglalja magában, amelyek hasonló kategóriákba tartoznak, mint például a megtakarítási számlák, folyószámlák, fogyasztói hitelezés, hitelkártyák, betéti kártyák, jelzáloghitelek, e-banking szolgáltatások, telefonos banki szolgáltatások, biztosítás, befektetés és alapkezelés.
A fogyasztók helyi fiókokat használnak, amelyek rendelkeznek azzal a kapacitással, hogy mindezen szolgáltatásokat a lakossági ügyfelek számára nyújtsák. Valójában a lakossági bankolás tartja a pénzt forgalomban, mivel a Fed csak a betétállomány 10%-át engedi meg. Így a lakossági bankoknak a fennmaradó 90%-ot vagy hitelek vagy befektetési termékek formájában kell forgalomba hozniuk.
Nézzünk egy példát.
Példa
Mary megtakarítási számlát szeretne nyitni. Ezért felkeresi a háza sarkán lévő nagy kereskedelmi bank helyi fiókját. Az új számlára 3000 dollárt fizet be, és megkéri a banki képviselőt, hogy a 2500 dolláros fizetését fizesse be a meglévő folyószámlájára. A befizetés után Mary egy 10.000 dolláros folyószámlát és egy 3.000 dolláros megtakarítási számlát tart fenn.
A bank képviselője megkérdezi Mary-t, hogy érdekelné-e, ha 2.000 dollárt biztosítékkal fedezett adósságopciókba (CDO) fektetne be 0,55%-os kamatfelárért senior adósságba, 0,48%-os kamatfelárért mezzanine adósságba és 0,25%-os kamatfelárért junior adósságba. Ebben a struktúrában Mary 65,50 dollár kamatot fizet, és 136,50 dollárt kap. Tehát 2000 dollárért 136,50 $ – 65,50 $ = 71 $ lesz a nyeresége.
Mivel Mary nem ismeri annyira a befektetési termékeket, a bank képviselője azt javasolja neki, hogy járuljon hozzá egy nyugdíjbiztosításhoz saját maga számára, vagy nyisson megtakarítási számlát a gyermekei számára. Vagy akár mindkettőt.
Ezért Mary a bankból a különböző lakossági termékekről szóló információkkal távozik, amelyeket a helyi fiókban ajánlottak neki.
Summary Definition
Define Retail Banking: A lakossági banki tevékenység olyan pénzügyi szolgáltatásokat jelent, amelyeket egy pénzintézet nem intézményi ügyfeleknek nyújt.