Vous êtes dans la cinquantaine. Devriez-vous souscrire une assurance vie ?

Vous avez de nombreuses choses à attendre avec impatience dans la cinquantaine – faire un voyage de liste de seaux avec votre partenaire, essayer une nouvelle carrière (parce que vous avez la flexibilité de le faire), et profiter des fruits de votre travail du premier demi-siècle de votre vie.

Dans l’ensemble, c’est le moment de se prélasser dans la sécurité financière que vous avez travaillé à créer au fil des ans et de s’assurer que vous êtes sur la bonne voie pour la retraite. Lorsqu’il s’agit d’une planification financière intelligente dans la cinquantaine, l’assurance-vie a-t-elle une place légitime dans le mélange ?

Si vous souscrivez une assurance-vie dans la cinquantaine, elle coûte effectivement beaucoup plus cher – il n’y a pas moyen de contourner ce problème. Si vous n’avez plus de personnes à charge financièrement et que vous avez suffisamment d’économies pour couvrir vos dettes ou vos dernières dépenses, une police d’assurance-vie temporaire pourrait être une dépense inutile.

Mais, si vous vous retrouvez dans la cinquantaine avec des personnes qui dépendent de votre revenu pour survivre, alors l’achat d’une plus grande couverture d’assurance-vie pourrait être la bonne décision pour vous.

Quand l’assurance-vie dans la cinquantaine a du sens

La vraie vie ne se déroule pas selon un calendrier fixe.

Tout le monde ne fonde pas une famille dans la vingtaine et ne s’approche pas du statut de nid vide à 50 ans. Tout le monde n’a pas suffisamment d’argent épargné pour les imprévus ou la retraite.

L’âge moyen des premières mères augmente régulièrement depuis les années 1970, et, l’Américain moyen a moins de 1 000 $ d’épargne. Ces tendances indiquent qu’il y a de plus en plus de personnes dans la cinquantaine avec de jeunes enfants financièrement dépendants. Et, beaucoup d’entre eux n’ont pas assez d’argent pour soutenir financièrement leur famille en cas de maladie inattendue, de licenciement ou de la perte d’un partenaire.

Si l’un des scénarios ci-dessus résonne avec vous, alors l’achat d’une assurance-vie peut être une décision intelligente qui pourrait vous fournir une tranquillité d’esprit bien nécessaire.

Une police d’assurance-vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance-vie qui aide à protéger financièrement vos proches si vous décédez. Vous payez une prime mensuelle ou annuelle et si vous décédez alors que le contrat est en vigueur, l’assureur verse un capital décès (versement de la police) à votre bénéficiaire. Votre (ou vos) bénéficiaire(s) peut (peuvent) utiliser le capital-décès du contrat pour aider à couvrir les frais d’obsèques, à faire face aux dépenses quotidiennes, à planifier l’avenir ou à utiliser l’argent pour tout ce dont il(s) a(ont) besoin.

Même si vous n’avez pas d’enfants (ou d’enfants financièrement à charge), la vie peut avoir pris des tournures inattendues – elle a l’habitude de le faire, après tout. Peut-être que le remboursement de l’hypothèque prend plus de temps, ou qu’un conjoint financièrement dépendant a besoin d’un filet de sécurité jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de la retraite. Quoi qu’il en soit, il est important que vous déterminiez vos besoins en matière d’assurance-vie.

Options d’assurance-vie pour les personnes dans la cinquantaine

Lorsque vous êtes plus âgé, une nouvelle police d’assurance-vie coûte plus cher. C’est tout simplement la façon dont les politiques fonctionnent. Donc, si vous recherchez le genre de tranquillité d’esprit que l’assurance-vie peut fournir, il est important d’examiner attentivement vos besoins en matière de couverture, en vous assurant que vous obtenez la police qui convient parfaitement à votre famille et que vous ne payez pas non plus trop cher pour la couverture.

L’assurance-vie temporaire par rapport à l’assurance-vie entière

L’assurance-vie temporaire par rapport à l’assurance-vie entière est un débat séculaire avec des défenseurs des deux côtés. Voici un aperçu des différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente :

Une police temporaire, comme son nom l’indique, offre une couverture d’assurance-vie pour une période déterminée – habituellement 10, 15, 20 ou 30 ans. Son but est d’aider à protéger financièrement votre famille pendant les années où elle en a le plus besoin. Si vous décédez pendant la durée du contrat, votre bénéficiaire recevra le montant de la couverture de la police. Lorsque la durée de la couverture prend fin, vous pouvez choisir de la renouveler, mais comme les taux seront basés sur votre âge, la prime d’assurance-vie coûtera beaucoup plus cher. Idéalement, vous n’auriez pas besoin de la renouveler parce qu’au fil des ans, vous avez créé un coussin financier adéquat et n’avez plus de personnes à charge (comme de jeunes enfants) qui comptent sur vous pour subvenir à leurs besoins.

Une police entière ou permanente dure toute votre vie, et elle offre une composante de valeur de rachat qui a le potentiel de croître avec le temps. Une police d’assurance-vie entière coûte beaucoup plus cher par mois – de 5 à 20 fois plus qu’une police temporaire – mais la couverture d’assurance-vie ne s’arrête pas. En raison de la complexité des polices d’assurance vie entière, les acheteurs devraient travailler avec un professionnel de la finance pour acheter et maintenir une police.

Dans la cinquantaine, la couverture d’assurance vie temporaire sera, de loin, votre option la plus abordable. Par exemple, une police temporaire Haven de 15 ans et de 250 000 $ commencerait à coûter environ 45 $ par mois pour un homme de 50 ans en excellente santé. Pour beaucoup, ce serait amplement suffisant pour que les enfants atteignent l’âge adulte ou que le conjoint atteigne l’âge de la retraite. Une police d’assurance-vie entière de 250 000 $, qui est une couverture qui durerait toute la vie, pour ce même homme commencerait à environ 534 $ par mois, selon le site Web de State Farm.

Choisir la bonne police et la durée du terme

Typiquement, si elle est offerte, une durée de 30 ans serait assez coûteuse. La plupart des personnes dans la cinquantaine optent pour des polices temporaires de 10, 15 ou 20 ans.Comme nous l’avons déjà mentionné, une police temporaire Haven de 250 000 $ sur 15 ans commencerait à coûter environ 45 $ par mois pour un homme de 50 ans en excellente santé. Ce prix passerait à environ 56 $ par mois avec une durée de 20 ans. Une police Haven Term de 30 ans n’est pas offerte aux personnes dans la cinquantaine.

Parce que les primes d’assurance vie sont plus chères dans la cinquantaine, il est encore plus important de s’assurer que vous obtenez exactement le bon montant de couverture. Une couverture trop faible peut vous faire regretter de ne pas en avoir souscrit davantage. Une couverture trop élevée peut signifier que vous payez trop d’argent qui pourrait être mieux utilisé pour préparer la retraite ou constituer un fonds d’urgence. Une calculatrice d’assurance-vie peut vous aider à déterminer le montant de la couverture nécessaire pour votre famille. Il vous aidera même à en estimer le coût.

Comment acheter une assurance vie en ligne

Acheter une couverture d’assurance vie de haute qualité est plus facile que jamais grâce aux technologies modernes. Vous pouvez calculer vos besoins, obtenir une estimation des coûts, faire une demande en ligne et obtenir une décision immédiate sur l’admissibilité à la couverture. Plus besoin d’attendre plusieurs semaines pour obtenir une décision.

Avec une approche de l’assurance vie centrée sur l’Internet, la souscription algorithmique est généralement utilisée pour accélérer le processus de décision. Dans certains cas, un examen médical de l’assurance vie ne sera pas nécessaire pour finaliser la couverture. Le but de l’examen médical est d’aider l’assureur à déterminer le prix approprié de votre police. Bien qu’il s’agisse de l’un des seuls aspects hors ligne de l’expérience de souscription de Haven Life, nous faisons tout notre possible pour que le processus soit simplifié et sans douleur.

L’examen médical lui-même prend généralement environ 20 à 30 minutes. Vous pouvez prendre votre rendez-vous en ligne ou par téléphone. L’examinateur peut vous rencontrer à votre domicile, sur votre lieu de travail ou dans un bureau d’examen. Dans de nombreux cas, vous aurez une couverture d’assurance-vie temporaire pour vous tenir jusqu’à ce que l’examen soit terminé et que la politique soit en vigueur.

Quand vous n’avez peut-être pas besoin d’assurance-vie dans la cinquantaine

La simple économie dit que vous ne devriez pas payer pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Peu importe si vous parlez de données de téléphone cellulaire, de chaînes câblées ou, oui, d’assurance-vie.

Si votre hypothèque est remboursée, que vos enfants ont terminé leurs études collégiales et que vous et votre partenaire avez un pécule financier pour la retraite et les urgences, alors l’assurance-vie peut être une dépense inutile.

Constituer un filet de sécurité pour votre famille à n’importe quelle étape de la vie

Lorsque vous êtes jeune et que vous venez de fonder une famille, l’assurance-vie est souvent une évidence. Les jeunes de 20 et 30 ans ont généralement de jeunes familles à faire vivre et bénéficient des meilleurs taux d’assurance vie.

Avec l’âge, vos besoins en assurance vie deviennent plus complexes. Et, dans la cinquantaine, une nouvelle police d’assurance-vie n’est peut-être pas la meilleure stratégie pour protéger financièrement les personnes que vous aimez – les taux sont plus élevés, et vous avez peut-être d’autres actifs financiers tels que des biens, des investissements et des économies, qui peuvent être utilisés. Toutefois, si votre partenaire dépend de votre revenu, l’assurance-vie peut contribuer à le remplacer et lui permettre de prendre une retraite confortable. Un planificateur financier peut vous aider à faire le point si vous n’êtes pas sûr de vous. Mais le monde est en constante évolution, et tous les chemins vers la sécurité financière ne suivent pas la même route.

Si vous êtes dans la cinquantaine et que vous craignez que votre partenaire ou vos enfants soient confrontés à une incertitude financière s’ils vous perdent de façon inattendue, il n’est pas trop tard pour obtenir une couverture d’assurance vie de qualité à un prix abordable. Si vous savez que vous avez besoin d’une couverture, vous pouvez commencer le processus pour vous et votre famille en obtenant une soumission d’assurance vie gratuite.

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