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La carte Citi Rewards+℠ Student est une carte de crédit pour étudiants sans frais annuels, avec un bonus d’inscription intéressant (par rapport aux autres cartes de crédit pour étudiants) et un programme de récompenses assez généreux qui reflète la carte Citi Rewards+ « adulte ». Comme la carte Rewards+, la monnaie de récompense de la carte Rewards+ Student est le point ThankYou, qui peut être échangé contre presque tout, y compris de l’argent, sur le portail Citi ThankYou. Les points valent généralement de 0,005 $ à 0,01 $ l’unité au moment de l’échange, selon la façon dont ils sont utilisés.
Caractéristiques principales
Voici les caractéristiques les plus notables de la carte Citi Rewards+ Student Card.
Bonification à la signature
Lorsque vous dépensez au moins 500 $ d’achats sur votre carte dans les 3 mois suivant l’ouverture de votre compte, vous obtenez 2 500 points ThankYou en prime. Cela vaut jusqu’à 25 $ lorsqu’ils sont échangés contre une carte-cadeau à thankyou.com.
Gagner des récompenses ThankYou
Cela rapporte 2 points par 1 $ dépensé pour des achats dans des supermarchés et des stations-service, jusqu’à la première tranche de 6 000 $ de dépenses par catégorie combinée par an. Tous les autres achats rapportent un nombre illimité de 1 point par 1 $ dépensé, y compris les achats dans les supermarchés et les stations-service au-delà du plafond de 6 000 $ de dépenses annuelles.
Sur chaque achat, Citi arrondit les gains de points à la dizaine la plus proche, transformant (par exemple) un achat qui rapporterait normalement 46 points en un achat de 50 points.
Redemption ThankYou Rewards
Les points ThankYou sont échangeables contre tout ce qui est offert sur le portail ThankYou de Citi. Les options d’échange comprennent les marchandises générales, les voyages et les transports (sans dates d’interdiction), les crédits de relevé, les cartes-cadeaux, les achats directs auprès de grands marchands comme Amazon et Best Buy, et plus encore.
Les échanges de cartes-cadeaux offrent généralement la meilleure valeur pour vos points – ils nécessitent 1 point par 0,01 $ de valeur nominale de la carte-cadeau, et le minimum d’échange commence à 2 500 points (valeur de 25 $). Les échanges de marchandises générales valent généralement les points ThankYou entre 0,005 $ et 0,01 $ et ont des minimums variables. D’autres options d’échange attribuent des valeurs variables aux points – consultez le portail ThankYou pour obtenir des informations actualisées.
Sur chaque échange jusqu’aux 100 000 premiers points échangés chaque année, vous obtiendrez un bonus de points de 10 % redéposé sur votre compte de récompenses. Ainsi, si vous échangez 3 000 points, vous recevrez 300 points en retour.
Taux annuel de lancement
Cette carte bénéficie d’une promotion de 7 mois avec un taux annuel d’achat de 0 %, après quoi un taux annuel régulier variable s’applique.
Frais importants
Il n’y a pas de frais annuels. Les frais de transaction étrangère sont de 3 % du montant total de la transaction, tandis que les frais de transfert de solde sont le plus élevé de 5 $ ou de 3 % du montant transféré. Les frais d’avance de fonds sont les plus élevés entre 10 $ ou 5 % du montant transféré.
Crédit requis
Cette carte nécessite un bon crédit. Quelques petites imperfections sur votre rapport de crédit ne sont pas susceptibles de vous disqualifier pour cette carte, mais des problèmes majeurs pourraient être problématiques.
Avantages
- Pas de frais annuels. Cette carte ne comporte pas de frais annuels. C’est une excellente nouvelle pour les étudiants universitaires soucieux de leur budget qui ne veulent pas payer pour le privilège de bâtir leur crédit.
- A un bonus d’inscription. La carte étudiante Récompenses+ offre une prime à l’inscription pouvant atteindre 25 $ lorsqu’elle est échangée contre des cartes-cadeaux. Bien que cela ne semble pas beaucoup, c’est mieux que les cartes d’étudiant qui n’ont pas de bonus d’inscription.
- Solide promotion sur le taux annuel d’achat initial. Cette carte dispose d’une promotion de 7 mois sur le TAEG d’achat à 0 %, ce qui est idéal pour les étudiants qui doivent dépenser beaucoup pour les manuels scolaires, le mobilier du dortoir, les vêtements et d’autres articles au début du semestre. La carte de crédit Journey Student et la carte MasterCard Upromise n’ont pas de promotion de taux annuel d’achat de départ.
- Solide programme de récompenses pour une carte d’étudiant. La carte Rewards+ Student Card for College Students permet de gagner des points ThankYou au même taux que la carte Rewards+ adulte, et offre les mêmes options d’échange super versatiles, ainsi que la même politique d’arrondi sur les gains de points et un bonus d’échange de 10 % sur les 100 000 premiers points échangés chaque année.
Inconvénients
- Soutien limité à l’éducation au crédit &. La carte Citi Rewards+ Student Card n’a pas beaucoup de contenu éducatif lié au crédit pour les titulaires de carte, et elle ne fournit pas de mises à jour régulières du score de crédit FICO. Étant donné que de nombreux étudiants universitaires ont une expérience limitée des cartes de crédit, et que beaucoup d’entre eux sont activement dans le processus de construction de leur crédit personnel, cela équivaut à des inconvénients importants.
- Pas de promotion Intro Balance Transfer APR. Cette carte n’a pas de promotion de transfert de solde d’introduction. C’est une déception pour les étudiants qui ont des dettes de carte de crédit existantes.
- A des frais de transaction étrangère. La carte Rewards+ Student impose des frais de 3 % sur toutes les transactions étrangères. C’est un inconvénient pour ceux qui étudient à l’étranger ou qui font des voyages de vacances de printemps dans d’autres pays.
- A un TAEG de pénalité. Cette carte est assortie d’un TAEG de pénalité de 29,99 %, applicable indéfiniment dès que vous manquez une échéance de paiement. C’est un gros inconvénient pour les étudiants qui manquent occasionnellement des paiements et cela peut augmenter considérablement le coût de la possession de la carte à un moment de la vie où la plupart des gens ont très peu de marge de manœuvre budgétaire.
- Pas pour les étudiants ayant un crédit faible ou moyen. Pour être admissible à cette carte, vous devez avoir un bon crédit. Bien que Citi n’exige pas un excellent crédit (contrairement à la carte phare Rewards+), un bon crédit est en fait un standard plus élevé que certaines cartes de crédit pour étudiants.
Mot final
Bien que les cartes de crédit pour étudiants ne soient pas toujours commercialisées comme des outils pour établir un historique de crédit et construire un bon crédit, de nombreux étudiants de l’université les utilisent pour faire exactement cela. Mais il est important de se rappeler que toutes les cartes de crédit pour étudiants ne sont pas idéales pour établir un crédit. Il y a généralement une relation inverse entre les conditions favorables des cartes de crédit pour étudiants, y compris les programmes de récompenses généreux, et le fait qu’elles conviennent aux étudiants dont le crédit est faible ou irrégulier. Plus la carte est généreuse, plus ses exigences en matière de crédit sont susceptibles d’être strictes.
Malheureusement pour les étudiants qui n’ont pas de crédit solide (ou peu d’antécédents de crédit du tout), la carte étudiante Citi Rewards+℠ est une carte étudiante assez généreuse qui ne convient pas aux novices du crédit. Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant, jetez votre dévolu sur une carte de démarrage, utilisez-la de manière responsable et remboursez vos soldes à temps. Ensuite, lorsque votre score de crédit s’est amélioré, essayez de demander une carte de récompenses Citi.