Olet viisikymppinen. Pitäisikö sinun ostaa henkivakuutus?

Viisikymppisenäsi sinulla on monia asioita, joita voit odottaa innolla – voit lähteä kumppanisi kanssa bucket list -matkalle, kokeilla uutta uraa (koska sinulla on siihen joustavuutta) ja nauttia työsi hedelmistä elämäsi ensimmäiseltä puolelta vuosisadalta.

Kaiken kaikkiaan on aika paistatella taloudellisessa turvatilanteessa, jonka luomisen eteen olet vuosien varrella tehnyt töitä, ja varmistua siitä, että eläkkeelle jäämisessä olet oikealla tiellä. Kun on kyse viisikymppisen älykkäästä rahoitussuunnittelusta, onko henkivakuutuksella oikeutettu paikka yhdistelmässä?

Jos ostat henkivakuutuksen viisikymppisenäsi, se maksaa huomattavasti enemmän – sitä ei voi mitenkään välttää. Jos sinulla ei ole enää taloudellisia huollettavia ja sinulla on riittävästi säästöjä velkojen tai lopullisten menojen kattamiseen, määräaikaishenkivakuutus voi olla tarpeeton menoerä.

Mutta jos huomaat olevasi viisikymppinen ja sinulla on ihmisiä, jotka ovat riippuvaisia tuloistasi selviytyäkseen, lisähenkivakuutuksen hankkiminen voi olla sinulle oikea liike.

Kun henkivakuutus 50-vuotiaana on järkevä

Todellinen elämä ei tapahdu määrätyllä aikataululla.

Eivät kaikki perusta perhettä parikymppisinä ja lähesty tyhjän pesän asemaa 50-vuotiaana. Kaikilla ei ole riittävästi rahaa säästössä odottamattomia tilanteita tai eläkkeelle jäämistä varten.

Ensikkoäitien keski-ikä on noussut tasaisesti 1970-luvulta lähtien, ja, keskivertoamerikkalaisella on säästössä alle 1000 dollaria. Nämä suuntaukset osoittavat, että on yhä enemmän 50-vuotiaita ihmisiä, joilla on nuoria, taloudellisesti riippuvaisia lapsia. Monilla heistä ei ole tarpeeksi rahaa elättääkseen perheensä taloudellisesti odottamattoman sairauden, lomautuksen tai kumppanin menettämisen aikana.

Jos jokin edellä mainituista skenaarioista sopii sinulle, henkivakuutuksen ostaminen voi olla fiksu päätös, joka voi antaa sinulle kaivattua mielenrauhaa.

Henkivakuutus on sinun ja henkivakuutusyhtiön välinen sopimus, joka auttaa suojaamaan läheisiäsi taloudellisesti, jos sinä kuolet. Maksat kuukausittaisen tai vuotuisen vakuutusmaksun, ja jos kuolet sopimuksen voimassa ollessa, vakuutusyhtiö maksaa kuolemantapauskorvauksen (vakuutuskorvauksen) edunsaajallesi. Edunsaajasi (tai edunsaajasi) voivat käyttää vakuutuksen kuolemantapauskorvauksen hautauskulujen kattamiseen, jokapäiväisiin elinkustannuksiin, tulevaisuuden suunnitteluun tai mihin tahansa muuhun tarvitsemaansa tarkoitukseen.

Vaikka sinulla ei ole lapsia (tai taloudellisesti riippuvaisia lapsia), elämässä on saattanut tapahtua odottamattomia käänteitä – onhan sillä tapana tehdä niin. Ehkä asuntolainan maksaminen kestää kauemmin, tai taloudellisesti riippuvainen puoliso tarvitsee turvaverkkoa eläkeikään asti. Riippumatta siitä, mistä on kyse, on tärkeää, että selvität henkivakuutustarpeesi.

Henkivakuutusvaihtoehdot viisikymppisille

Kun olet vanhempi, uusi henkivakuutus maksaa enemmän. Näin vakuutukset vain toimivat. Jos siis etsit sellaista mielenrauhaa, jonka henkivakuutus voi tarjota, on tärkeää miettiä vakuutustarpeesi huolellisesti ja varmistaa, että saat juuri perheellesi sopivan vakuutuksen ja että et myöskään maksa liikaa vakuutusturvasta.

Kaupallinen henkivakuutus vs. kokohenkivakuutus

Kaupallinen henkivakuutus vs. kokohenkivakuutus on iänikuinen väittely, jossa on molempien puolten puolustajia. Tässä perusluettelo termisen henkivakuutuksen ja pysyvän henkivakuutuksen eroista:

Terminen vakuutus tarjoaa nimensä mukaisesti henkivakuutusturvan tietyksi ajaksi – yleensä 10, 15, 20 tai 30 vuodeksi. Sen tarkoituksena on auttaa taloudellisesti suojaamaan perhettäsi niiden vuosien aikana, jolloin he tarvitsevat sitä eniten. Jos kuolisit vakuutuksen voimassaoloaikana, edunsaaja saisi vakuutuksen kattaman summan. Kun vakuutuskauden pituus päättyy, voit halutessasi uusia sen, mutta koska vakuutusmaksut perustuvat ikääsi, henkivakuutusmaksu on huomattavasti kalliimpi. Ihannetapauksessa sinun ei tarvitsisi uusia sitä, koska olet vuosien varrella luonut riittävän taloudellisen puskurin eikä sinulla ole enää huollettavia (kuten pieniä lapsia), jotka luottavat siihen, että elätät heidät.

Kokonaisvakuutus tai pysyvä vakuutus kestää koko elämäsi ajan, ja se tarjoaa käteisarvo-osuuden, jolla on mahdollisuus kasvaa ajan myötä. Kokonaishenkivakuutus maksaa huomattavasti enemmän kuukaudessa – 5-20 kertaa enemmän kuin määräaikaisvakuutus – mutta henkivakuutusturva ei lopu. Kokonaishenkivakuutusten monimutkaisuuden vuoksi ostajien tulisi tehdä yhteistyötä rahoitusalan ammattilaisen kanssa vakuutuksen ostamiseksi ja ylläpitämiseksi.

Viisikymppisenä riskihenkivakuutus tulee olemaan ylivoimaisesti edullisempi vaihtoehto. Esimerkiksi 15-vuotinen, 250 000 dollarin Haven Term -vakuutus alkaa noin 45 dollarista kuukaudessa 50-vuotiaalle, erinomaisessa kunnossa olevalle miehelle. Monille tämä olisi riittävä aika lasten aikuistumiseen tai puolison eläkeikään. Samalle miehelle myönnettävä 250 000 dollarin koko henkivakuutus, joka kattaa koko eliniän, maksaisi State Farmin verkkosivujen mukaan noin 534 dollaria kuukaudessa.

Oikean vakuutuksen ja vakuutuskauden pituuden valinta

Tyypillisesti 30 vuoden vakuutuskausi olisi melko kallis, jos sitä tarjotaan. Useimmat viisikymppiset valitsevat 10-, 15- tai 20-vuotisen term-vakuutuksen. 15-vuotinen, 250 000 dollarin Haven Term -vakuutus maksaa noin 45 dollaria kuukaudessa 50-vuotiaalle, erinomaisessa kunnossa olevalle miehelle, kuten aiemmin todettiin. Hinta nousisi noin 56 dollariin kuukaudessa, jos vakuutus olisi voimassa 20 vuotta. 30-vuotista Haven Term -vakuutusta ei tarjota viisikymppisille.

Koska henkivakuutusmaksut ovat kalliimpia viisikymppisenä, on entistäkin tärkeämpää varmistaa, että saat juuri oikean määrän vakuutusturvaa. Liian vähäinen määrä voi jättää sinut toivomaan, että olisit ostanut enemmän. Liian suuri vakuutusturva voi tarkoittaa, että maksat liikaa rahaa, joka voitaisiin käyttää paremmin eläkepäiviin valmistautumiseen tai hätärahaston luomiseen. Henkivakuutuslaskuri voi auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon vakuutusturvaa perheesi tarvitsee. Se auttaa jopa arvioimaan kustannukset.

Miten ostat henkivakuutuksen netistä

Laadukkaan henkivakuutusturvan ostaminen on nykyaikaisen teknologian ansiosta helpompaa kuin koskaan. Voit laskea tarpeesi, saada kustannusarvion, hakea vakuutusta verkossa ja saada välittömästi päätöksen vakuutusturvan kelpoisuudesta. Päätöstä ei tarvitse enää odottaa useita viikkoja.

Henkivakuutuksen verkkokeskeisessä lähestymistavassa käytetään tyypillisesti algoritmista merkintää päätöksentekoprosessin nopeuttamiseksi. Joissakin tapauksissa henkivakuutuksen lääketieteellistä tutkimusta ei tarvita vakuutusturvan viimeistelyyn. Lääkärintarkastuksen tarkoituksena on auttaa vakuutuksenantajaa määrittämään sopiva hinta vakuutuksellesi. Vaikka se on yksi Haven Lifen hakemuskokemuksen ainoista offline-tekijöistä, teemme silti kaikkemme, jotta prosessi olisi virtaviivainen ja kivuton.

Itse lääkärintarkastus kestää yleensä noin 20-30 minuuttia. Voit varata ajan verkossa tai puhelimitse. Tutkija voi tavata sinut kotona, työpaikallasi tai tutkintotoimistossa. Monissa tapauksissa sinulla on väliaikainen henkivakuutusturva siihen asti, kunnes tutkimus on suoritettu ja vakuutus on voimassa.

Kun et ehkä tarvitse henkivakuutusta viisikymppisenäsi

Yksinkertainen taloustieteellinen ajattelutapa sanoo, ettei kannata maksaa sellaisesta, mitä ei tarvitse. Sillä ei ole väliä, puhutko kännykän datasta, kaapelikanavista tai, kyllä, henkivakuutuksesta.

Jos asuntolainasi on maksettu pois, lapsesi ovat lopettaneet koulunkäynnin ja sinulla ja kumppanillasi on taloudellisia varoja eläkepäiviä ja hätätilanteita varten, henkivakuutus voi olla tarpeeton menoerä.

Turvaverkon rakentaminen perheellesi missä tahansa elämänvaiheessa

Kun olet nuori ja perustat perheen, henkivakuutuksen hankkiminen ei ole useinkaan mikään ihme. Kaksikymppisillä ja kolmekymppisillä on yleensä nuoria perheitä elätettävänä, ja he saavat parhaat mahdolliset henkivakuutusmaksut.

Iän myötä henkivakuutustarpeet monimutkaistuvat. Ja viisikymppisenäsi uusi henkivakuutus ei ehkä ole paras strategia suojella rakkaitasi taloudellisesti – hinnat ovat korkeammat, ja sinulla voi olla muita taloudellisia varoja, kuten omaisuutta, sijoituksia ja säästöjä, joita voidaan käyttää. Jos kumppanisi on kuitenkin riippuvainen tuloistasi, henkivakuutus voi auttaa korvaamaan ne ja antaa hänelle mahdollisuuden jäädä mukavasti eläkkeelle. Taloussuunnittelija voi auttaa selvittämään asiat, jos et ole varma. Maailma kuitenkin muuttuu jatkuvasti, eivätkä kaikki polut taloudelliseen turvallisuuteen kulje samaa reittiä.

Jos olet viisikymppinen ja olet huolissasi siitä, että kumppanisi tai lapsesi joutuisivat kohtaamaan taloudellista epävarmuutta, jos he menettäisivät sinut yllättäen, ei ole liian myöhäistä hankkia laadukasta henkivakuutusturvaa kohtuuhintaan. Jos tiedät tarvitsevasi vakuutusturvaa, voit aloittaa prosessin itsellesi ja perheellesi pyytämällä ilmaisen henkivakuutustarjouksen.