Según la IADI, a 31 de enero de 2014, 113 países han instituido alguna forma de seguro de depósitos explícito, frente a 12 en 1974. Otros 41 países están estudiando la posibilidad de implantar un sistema de seguro de depósitos explícito.
ÁfricaEditar
África CentralEditar
Los bancos de la Comunidad Económica de Estados de África Central pueden acogerse a un sistema internacional denominado Fondo de Garantía de Depósitos en África Central (FOGADAC). Aunque el sistema está bien capitalizado, los detalles de su proceso de respuesta en caso de quiebra están por determinar.
SudáfricaEdit
El (DIS) de Sudáfrica cubre a los depositantes hasta 100.000 rands.
AméricasEdit
BrasilEdit
En Brasil, la creación del seguro de depósitos fue autorizada por la Resolución 2197 de 1995, del Consejo Monetario Nacional. Esta norma ordenó la creación de un mecanismo de protección de los titulares de créditos frente a las instituciones financieras, denominado «Fondo de Garantía de Créditos» (FGC). Actualmente, el FGC está regulado por la Resolución 4222 de 2013. La Ley de Responsabilidad Fiscal prohíbe el uso de fondos públicos para financiar las pérdidas, por lo que está formado exclusivamente por las aportaciones obligatorias de las instituciones participantes. La garantía está limitada a 250.000 reales por depositante. Más recientemente, se creó el Fondo de Garantía de las Cooperativas de Crédito (FGCoop), con el fin de proteger a los depositantes de las cooperativas de crédito y los bancos cooperativos. Al igual que el FGC, el FGCoop garantiza hasta 250.000 reales y se compone de aportaciones obligatorias de las cooperativas y bancos cooperativos.
CanadáEditar
Canadá creó la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC) en 1967. Es similar a la Federal Deposit Insurance Corporation de Estados Unidos. Desde 1967, han quebrado 43 instituciones financieras en Canadá y todas eran miembros de la CDIC. No ha habido ninguna quiebra desde 1996. Se puede encontrar información sobre el sistema canadiense en http://www.cdic.ca. El seguro está restringido a las instituciones miembros registradas y sólo cubre los primeros 100.000 dólares canadienses en categorías muy específicas de cuentas. Las cooperativas de crédito y el sistema de caisse populaire de Quebec no están asegurados a nivel federal porque han sido creados bajo cartas provinciales y están respaldados por planes de seguro provinciales, que generalmente siguen el modelo federal. Los fondos en moneda extranjera y los certificados de inversión garantizados con un plazo superior a 5 años mantenidos en una institución financiera registrada en el CDIC están asegurados a partir del 30 de abril de 2020. Los fondos en bancos extranjeros que operan en Canadá pueden estar cubiertos o no dependiendo de si son miembros del CDIC. Algunos fondos del Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación o del Fondo Registrado de Ingresos para la Jubilación de su banco pueden no estar cubiertos si se invierten en fondos de inversión o se mantienen en instrumentos específicos como obligaciones emitidas por el gobierno o por empresas. El principio general es cubrir los depósitos y ahorros razonables, pero no los depósitos colocados deliberadamente para asumir riesgos con fines lucrativos, como los fondos de inversión o las acciones.
Las raíces de esta reforma se remontan al siglo XIX, como los problemas financieros del Alto Canadá de 1866, el pánico norteamericano de 1872 y la quiebra en 1923 del Home Bank de Toronto, simbolizado hoy por la Casa Loma. Históricamente, en Canadá, el riesgo regional siempre se ha repartido a nivel nacional dentro de cada gran banco, a diferencia de la geografía desigual de la banca unitaria de EE.UU., con capas de préstamos de ahorro & de tamaño regional o nacional, que a su vez dispersan su riesgo a través de los inversores. En general, el sistema bancario canadiense está bien regulado, en parte por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (Canadá), que en un caso extremo puede cerrar una institución financiera. Eso y las estrictas normas hipotecarias de Canadá hacen que el riesgo de quiebras bancarias similares a las de EE.UU. sean mucho menos probables.
MéxicoEditar
En México, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es el seguro de depósitos creado por el país para los titulares de cuentas en México. Asegura hasta 400.000 UDIs (Unidad de Inversión), el equivalente a 2.406.702,40 pesos por cada cuenta. En 1981, la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares dispuso la creación de un fondo para proteger las obligaciones crediticias asumidas por los bancos.
Estados UnidosEditar
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es la aseguradora de depósitos de Estados Unidos. A lo largo de la década de 1920, hubo varios planes subnacionales de seguro de depósitos. Estados Unidos fue el segundo país (después de Checoslovaquia) en instituir un seguro de depósitos nacional cuando estableció la FDIC a raíz de la crisis bancaria de 1933 que acompañó a la Gran Depresión.
La mayoría de las cooperativas de crédito de Estados Unidos están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), una agencia independiente constituida a nivel federal, mientras que otras dependen de acuerdos de seguros privados. La FDIC y la NCUA aseguran cada una hasta 250.000 dólares por cada propietario en la institución. Por separado, la Securities Investor Protection Corporation ofrece una protección limitada de los activos, pero no un seguro, para el efectivo y los valores de los clientes de las agencias de inversión en quiebra.
En Massachusetts, el Fondo de Seguro de los Depositantes (DIF) asegura los depósitos que superan los límites de la FDIC en las cajas de ahorro constituidas por el Estado.
Unión EuropeaEditar
La Directiva 94/19/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 30 de mayo de 1994, relativa a los sistemas de garantía de depósitos, exige que todos los Estados miembros dispongan de un sistema de garantía de depósitos por al menos el 90% del importe depositado, hasta un mínimo de 20.000 euros por persona. El 7 de octubre de 2008, la reunión del Ecofin de ministros de Economía de la UE acordó aumentar el importe mínimo a 50.000. No se han dado a conocer los plazos ni los detalles de los procedimientos de aplicación, que probablemente serán competencia de los Estados miembros. El aumento de la cuantía se produce tras la decisión de Irlanda, en septiembre de 2008, de aumentar su seguro de depósitos hasta una cuantía ilimitada. Muchos otros países de la UE, empezando por el Reino Unido, reaccionaron aumentando su límite para evitar que la gente transfiriera sus ahorros a los bancos irlandeses.
En noviembre de 2007, la UE publicó un informe exhaustivo con una descripción y comparación de cada uno de los sistemas de garantía de seguros existentes en todos los Estados miembros de la UE. El informe concluía que muchos de los regímenes habían restringido la aplicación de las garantías a los consumidores minoristas, normalmente particulares, aunque las pequeñas y medianas empresas (PYMES) también se incluían a veces en la categoría de minoristas. Todos los regímenes no se aplican a los grandes clientes mayoristas bajo el argumento de que estos últimos suelen estar en mejor posición que los clientes minoristas para evaluar los riesgos financieros de las empresas concretas con las que contratan o son capaces por sí mismos de reducir su riesgo recurriendo a varios bancos/institutos financieros. El informe recomienda que se mantenga esta práctica, ya que la limitación del sistema a los «clientes minoristas (excluyendo a las PYME)» contribuye a reducir el coste del sistema, pero también a aumentar sus fondos disponibles para quienes realmente necesitan la garantía cuando se activa para proteger a los demandantes.
Por paísEditar
Desde octubre de 2008, muchos países de la UE aumentaron el importe cubierto por sus sistemas de garantía de depósitos. Dado que estos importes suelen estar codificados en la legislación, hubo un cierto retraso antes de que los nuevos importes fueran formalmente válidos.
| País | Cubierta límite |
Cubierta | Válida desde |
Depósito seguro organización |
Comentarios e importes anteriores |
|---|---|---|---|---|---|
| Bélgica | 100€,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermings Fonds / Protection Fund | Anteriormente 20.000 euros antes de 2009. | |
| Bulgaria | 100.000€ | 100% | 31 de diciembre de 2010 | Fondo de Seguro de Depósitos de Bulgaria | 51.129€ a partir del 15 de abril de 1998 Cuantía aumentada a 196.000 BGN (100.000€) a partir del 31 de diciembre de 2010. El artículo 23 (7) de la Ley de Garantía de los Depósitos Bancarios dice que el importe garantizado para los depósitos en moneda extranjera se pagará en levs búlgaros (BGN) calculados utilizando el tipo de cambio del Banco Nacional de Bulgaria en el primer día de pago de los depósitos garantizados. |
| Croacia | EUR 100.000 | 100% | 1 de julio, 2013 | Državna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Agencia Estatal de Seguro de Depósitos y Resolución Bancaria | 100% de las primeras 30.000 HRK y 75% entre 30.000 y 50.000 a partir del 20 de junio de 1997. Cuantía aumentada a 100.000 HRK a partir del 1 de julio de 1998 Cuantía aumentada a 400.000 a partir del 15 de octubre de 2008. |
| Chipre | 100.000EUR | 100% | Septiembre de 2000 | Esquema de Protección de Depósitos | |
| República Checa | 100,000 | 100% | 90% de 25.000 euros a partir de 2002 Cobertura del 100% y cantidad elevada a 50.000 euros a partir de 2008. Las cooperativas de crédito están cubiertas desde 2006. |
||
| Dinamarca | 750.000 coronas danesas | 100% | 30 de septiembre, 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – El Fondo de Garantía para Depositantes e Inversores | Para el período de dos años comprendido entre el 5 de octubre de 2008 y el 30 de septiembre de 2010, se añadió una garantía gubernamental ilimitada para los depósitos. |
| Finlandia | 100.000 euros | 100% | El 1 de enero de 2011 | Autoridad de Estabilidad Financiera | 100% asegurado hasta 25.000 euros a partir de 1998. Cuantía aumentada a 50.000 euros a partir del 8 de octubre de 2008 |
| Francia | 100.000 euros | 100% | 25 de junio de 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | Tras el cambio legislativo irlandés de garantía estatal ilimitada y el anuncio alemán de apoyo ilimitado, el Presidente francés declaró el 13 de octubre de 2008 que «El Gobierno no dejará quebrar a ningún banco francés», en un discurso que se publicó en el sitio web oficial del país, www.gouvernement.fr. Este compromiso político se ha mantenido hasta ahora (rescate del banco franco-belga DEXIA) |
| Alemania | 100% | 1 de enero de 2011 |
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Las 4 asociaciones bancarias gestionan sistemas de garantía adicionales voluntarios, que van más allá del mínimo europeo de 100.000 euros. Por ejemplo, para los bancos miembros de la BdB, «el límite máximo de protección para cada acreedor es del 30% del capital de garantía del Banco…» En octubre de 2008 se anunció una garantía estatal ilimitada (ampliada en julio de 2009). Sin embargo, los detalles legales no están claros. «Se trata de una declaración política», dijo Torsten Albig.
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| Grecia | EUR 100,000 | 100% | Octubre de 2008 | Era de 20.000 EUR, aumentó en octubre de 2008 | |
| Hungría | 100.000 EUR | 100% | Fondo Nacional de Seguro de Depósitos (NDIF) | ||
| Irlanda | 100,000 | 100% | El Sistema de Garantía de Depósitos (DGS) | El Sistema de Garantía de Depósitos (DGS) protege a los depositantes en caso de que un banco, una sociedad de crédito hipotecario o una cooperativa de crédito autorizada por el Banco Central de Irlanda no pueda devolver los depósitos. Están protegidos los depósitos de hasta 100.000 euros por persona y por entidad. La DGS está obligada a emitir la compensación a los depositantes debidamente verificados como elegibles dentro de los 20 días hábiles siguientes a la quiebra de una entidad de crédito. | |
| Italia | 100.000 euros | 100% | 24 de marzo de 2011 (en vigor el 7 de mayo, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
El importe pasó de 103.291 euros38 (200.000.000 ITL). |
| Lituania | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė «Indėlių ir investicijų draudimas» | Antes (desde 2002), el importe asegurado era de 45.000 LTL (13.032 EUR); en 2008 se aumentó al 100% de los depósitos hasta 20.000 euros. En 2009, el límite se aumentó a 100.000 euros. | |
| Luxemburgo | EUR 100.000 | 100% | Antes, el importe asegurado era de 20.000 EUR. En 2009, el límite se aumentó a 100.000 euros. | ||
| Malta | EUR 100.000 | 100% | 21 de noviembre de 2003 | Sistema de Compensación de los Depositantes | El Sistema de Compensación de los Depositantes de Malta está gestionado por un Comité de Gestión que es nombrado por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (el regulador único de los servicios financieros en Malta). El Comité está formado por personas que representan a la MFSA, el Banco Central de Malta, las empresas de inversión, los bancos y los clientes. |
| Países Bajos | 100.000 euros | 100% | El 7 de octubre de 2008 | Depositogarantiestelsel | Antes del 7 de octubre de 2008 la cobertura era del 100% de los primeros 20.000 euros y del 90% de los siguientes 20.000 euros (por tanto, una indemnización de hasta 38.000 euros). |
| Polonia | 100.000 euros (importe correspondiente en PLN) | 100% | 30 de diciembre de 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Cuantía aumentada de 50.000 euros,000 euros el 30 de diciembre de 2010 |
| Portugal | 100% | Noviembre de 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Cuantía aumentada de 25.000 euros a 100.000 euros en noviembre de 2008. Disposiciones del Decreto-Ley El artículo 166 dice «De acuerdo con el artículo 12 del Decreto-Ley nº 211 – A/2008, de 3 de noviembre de 2008, hasta el 31 de diciembre de 2011, el límite se incrementará de 25.000 euros a 100.000 euros». El artículo 2 del Decreto-Ley No. 119/2011 fija el límite de 100.000 euros como permanente |
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| Eslovaquia | 100.000 euros | 100% | 1 de noviembre de 2008 | Fondo de Protección de Depósitos | Las cooperativas de crédito no están cubiertas. |
| Eslovenia | 100.000 euros | 100% | 28 de julio de 2010 | Esloveno: Banka Slovenije, el banco central de la República de Eslovenia | El Banco de Eslovenia se incorporó al Eurosistema en 2007, cuando el euro sustituyó al tólar. |
| España | 100.000 euros | 100% | 11 de octubre de 2008 | Fondo de Garantía de Depósitos | Antes era de 20.000 euros. Desde 2011 hay un fondo unificado para bancos, cajas y cooperativas. |
| Suecia | 950.000 coronas suecas | 100% | Al 31 de diciembre de 2010 | La Oficina de la Deuda Nacional de Suecia | El límite de los depósitos pasó a ser de 950.000 coronas suecas el 1 de julio de 2016, lo que en ese momento estaba valorado en unos 100.000 euros. |
Nota: (*) Según el art. 7 (1a) de la Directiva 94/19/CE, todos los Estados miembros de la UE debían aumentar el importe a 100.000 euros a partir del 31 de diciembre de 2010. Este es el caso de todos los países de la UE. En el caso de los países con moneda no comunitaria, los límites se acercan a los 100.000 euros, por ejemplo, en Dinamarca, 750.000 coronas danesas, que se acercan a ese límite, según el tipo de cambio EUR-DKK.
Resto de EuropaEditar
AlbaniaEditar
El seguro de depósitos en Albania lo gestiona la Agencia de Seguros de Depósitos de Albania (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) y cubre los depósitos hasta un máximo de ALL2.500.000 (unos 23.000 dólares).
AndorraEditar
El seguro de depósitos en Andorra lo gestiona el Institut Nacional Andorrà de Finances y cubre los depósitos hasta un límite máximo de 100.000 euros realizados por personas físicas y jurídicas, independientemente de su nacionalidad o domicilio.
BielorrusiaEditar
El seguro de depósitos en Bielorrusia lo gestiona la Agencia de Compensación de Depósitos (Агенцтва гарантаванага пакрыця банкаўскіх укладаў) y cubre el 100% de los depósitos, pero sólo los pertenecientes a personas físicas, no a organizaciones.
IslandiaEditar
El seguro de depósitos en Islandia lo gestiona el Fondo de Garantía de Depositantes e Inversores (Tryggingarsjóður) y cubre un mínimo de 20.887 euros. Sin embargo, el fondo fue drásticamente insuficiente para cubrir las quiebras bancarias de la crisis financiera islandesa de 2008-2012, especialmente la de Icesave. Este caso muestra los límites del seguro de depósitos a la hora de proteger contra la quiebra sistémica (en contraposición al colapso de un solo banco u otra institución), especialmente cuando un país pequeño ofrece servicios bancarios a clientes internacionales.
LiechtensteinEditar
El seguro de depósitos en Liechtenstein lo gestiona la Asociación de Banqueros de Liechtenstein y cubre depósitos de hasta 100.000 francos suizos.
MónacoEditar
Los bancos que operan en Mónaco participan en el sistema francés de garantía de depósitos (es decir, el Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) en las mismas condiciones que los bancos franceses.
NoruegaEdit
El seguro de depósitos en Noruega lo gestiona el Fondo de Garantía de los Bancos Noruegos (Bankenes sikringsfond) y cubre los depósitos de hasta 2 millones de coronas noruegas.
RusiaEdit
Rusia promulgó la ley de seguro de depósitos en diciembre de 2003 y estableció la agencia nacional de seguro de depósitos (DIA) en 2004. Hasta 2004, el sistema bancario ruso estaba dividido: las obligaciones del banco estatal Sberbank estaban garantizadas por la ley, mientras que los demás bancos no tenían ningún tipo de seguro, lo que suponía una ventaja injusta para Sberbank. La ley se refiere únicamente a los depósitos de los particulares. La indemnización máxima se limita a 1.400.000 rublos (equivalente a unos 21.800 dólares estadounidenses o 19.500 euros al cambio de septiembre de 2016). En enero de 2008, los fondos de la DIA superaban los 68.000 millones de rublos (2.800 millones de dólares estadounidenses). En 2007 se produjeron 15 «eventos asegurados» (casos de quiebra en los que intervino la DIA) con un pago que alcanzó los 350 millones de rublos.
La agencia está constituida como una corporación estatal, gestionada conjuntamente por el Banco Central y el gobierno de Rusia. La pertenencia a la DIA es un requisito obligatorio para cualquier banco que opere con dinero de inversores privados. El Banco Central de Rusia utilizó la admisión de los bancos en el sistema de la AID para eliminar a los bancos poco sólidos y a los blanqueadores de dinero. El asesinato de Andrey Kozlov, el ejecutivo del Banco Central encargado de la admisión a la DIA, estuvo directamente relacionado con su actitud intransigente con los blanqueadores de dinero.
San MarinoEditar
El seguro de depósitos en San Marino lo gestiona el Banco Central de San Marino y cubre los depósitos de hasta 50.000 euros.
SuizaEditar
Suiza tiene un sistema de seguro de depósitos de gestión privada llamado Protección de Depósitos de Bancos y Agentes de Valores Suizos. Garantiza hasta 100.000 CHF por cliente bancario y por banco. La afiliación es obligatoria para todos los bancos y agentes de valores regulados por la Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA).
Ya había cubierto a los depositantes en 1993 en el caso de la quiebra de Spar- und Leihkasse Thun SLT, en Thun. Los siguientes casos se produjeron en 2007 con la liquidación de AB FIN SA (un agente de valores) en Lugano y con Kauphting (Luxemburgo) SA, sucursal de Ginebra que se cerró el 9 de octubre de 2008. Los clientes de este banco recibieron los pagos (en aquel momento hasta 30.000 francos suizos por cliente) en un plazo de tres semanas.
TurquíaEditar
El seguro de depósitos en Turquía lo gestiona el Fondo de Seguro de Depósitos de Ahorro (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) y cubre un máximo de 100.000 TL.(aprox. 15.000 $)
UcraniaEditar
El sistema de garantía de depósitos en Ucrania funciona según la Ley de Ucrania «Sobre el sistema de garantía de depósitos de los hogares» del 23 de febrero de 2012, Ref. número 4452-VI. y cubre los depósitos de hasta 200.000 UAH (unos 7.550 dólares estadounidenses o 6.660 euros a los tipos de septiembre de 2016).
Reino UnidoEditar
Los depósitos en el Reino Unido están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme, que cubrirá las pérdidas de hasta 85.000 libras esterlinas por cuenta o hasta 170.000 libras esterlinas para las cuentas conjuntas. El Plan se financia a través de una tasa pagada por las empresas de servicios financieros que son miembros de la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Regulación Prudencial en relación con el número de depósitos protegidos que mantienen.
Islas Británicas OffshoreEdit
En respuesta a la crisis financiera de 2008, tanto Guernsey como Jersey introdujeron planes de compensación de depósitos. El plan de Guernsey se promulgó en noviembre de 2008 y ofrece una compensación de hasta 50.000 libras esterlinas por depositante, con un límite global de 100 millones de libras esterlinas en un período de cinco años. El régimen no cubre las cuentas de empresas ni, con pequeñas excepciones, las cuentas fiduciarias. El régimen de Jersey se promulgó en noviembre de 2009 y ofrece un nivel de protección similar.
El régimen de seguro de los depositantes bancarios de la Isla de Man se introdujo en 1991, para cubrir el 75 por ciento de las primeras 15.000 libras por depositante y por banco, pero fue el embargo de Kaupthing Bank hf en Islandia, afectado por la crisis de octubre de 2008, después de que el Reino Unido suspendiera la licencia comercial de la filial británica de Kaupthing, lo que obligó a una revisión radical del seguro de depósitos en la Isla de Man. Al no poder asegurar las reservas de Kaupthing hf en Islandia ni de la filial británica de Kaupthing para facilitar las retiradas de los clientes, Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. vio suspendida su licencia bancaria en la Isla de Man tras operar menos de un año, lo que obligó a la empresa a solicitar su liquidación. El gobierno de la Isla de Man convocó una sesión de urgencia del parlamento de Tynwald, que votó por unanimidad la equiparación del régimen de indemnización de los depositantes de la Isla de Man con el régimen recientemente ampliado del Reino Unido, garantizando con efecto inmediato el 100% de las primeras 50.000 libras por depositante y por banco, y estudiando las modificaciones para la posterior inclusión en el régimen de las cuentas de empresas y de beneficencia. El gobierno de la Isla de Man también presionó al gobierno islandés para que cumpliera con la garantía irrevocable y vinculante de Kaupthing hf sobre todos los fondos de los depositantes en manos de Kaupthing, Singer y Friedlander (Isla de Man) Ltd.
OceaníaEditar
AustraliaEditar
La última quiebra bancaria en la que los depositantes australianos perdieron dinero (y además una cantidad mínima) fue la de un banco comercial, el Primary Producers Bank of Australia, en 1931 (Fitz-Gibbon y Gizycki 2001). Desde principios de la década de 1930, los problemas del sector bancario se han resuelto sin pérdidas para los depositantes.
El 12 de octubre de 2008, como parte de la respuesta a la crisis financiera de 2008, Australia estableció el Plan de Reclamaciones Financieras (FCS, por sus siglas en inglés) para proporcionar una garantía gubernamental del 100% de todos los depósitos en las ADIs durante tres años en caso de quiebra de una ADI. Posteriormente se redujo a un máximo de un millón de dólares por depositante y por ADI. Esta medida se sumaba a los mandatos de la APRA y la ASIC de supervisar las instituciones de depósito autorizadas en Australia, incluidos los bancos, para garantizar que sus riesgos no comprometan la seguridad de los fondos de los depositantes. Como parte del plan, Australia se registró como una corporación privada estadounidense. A partir del 1 de febrero de 2012, la garantía se redujo a 250.000 dólares por cliente y por grupo de ADI. La garantía también se aplica a los bancos de propiedad extranjera, pero solo a las cuentas de depósito en Australia y solo con fondos en dólares australianos.
El plan de garantía del Gobierno australiano para grandes depósitos y financiación al por mayor finalizó en 2015.
Nueva ZelandaEditar
Nueva Zelanda anunció el plan de garantía de depósitos minoristas de la Corona, un plan opcional para los depósitos minoristas, el 12 de octubre de 2008. El 25 de agosto de 2009 se anunció una prórroga del plan, que estuvo vigente hasta el 31 de diciembre de 2011. Desde el 1 de enero de 2012, los depósitos bancarios en Nueva Zelanda no están protegidos por el Gobierno.
AsiaEdit
BangladeshEdit
En Bangladesh, se introdujo por primera vez un sistema de seguro de depósitos en 1984 mediante la «Ordenanza de Seguro de Depósitos de 1984». En julio de 2007, la Ordenanza fue derogada por una ley aprobada por el Parlamento denominada «The Bank Deposit Insurance Act 2000», que actualmente administra el sistema de seguro de depósitos en Bangladesh. De acuerdo con la ley, el Banco de Bangladesh está autorizado a crear un fondo denominado «Fondo Fiduciario de Seguro de Depósitos (DITF)». El DITF es administrado y gestionado por un Consejo Fiduciario. En caso de liquidación de un banco asegurado, cada depositante del banco recibirá una cantidad no superior a 100.000 BDT según la «Ley de Seguro de Depósitos Bancarios de 2000».
ChinaEdit
China ha presentado recientemente propuestas preliminares para un sistema de seguro de depósitos bancarios, que acabará cubriendo todas las cuentas bancarias individuales de hasta 81.000 dólares. La inmensa mayoría de los ahorradores chinos tienen mucho menos que el máximo, y el banco central ha calculado que el 99,6% de los depositantes estarán protegidos en su totalidad. Se espera que el plan entre en vigor en enero de 2015, y las autoridades chinas pretenden aumentar la seguridad y ayudar a los clientes a evaluar mejor los riesgos y proteger la estabilidad financiera del país en caso de crisis. China tiene una de las mayores bases de depósitos del mundo y, en octubre, los depósitos bancarios ascendían a unos 18,2 billones de dólares.
IndiaEditar
La India introdujo el Seguro de Depósitos en 1962. La Corporación de Seguros de Depósitos comenzó a funcionar el 1 de enero de 1962 bajo la tutela del Banco de la Reserva de la India (RBI). En 1971 se creó otra institución, la Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). (CGCI). En 1978, la DIC y la CGCI se fusionaron para formar la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito (DICGC). El seguro de depósitos pasó de 100.000 rupias (1 lakh, aproximadamente 1.325 dólares en marzo de 2020) a 500.000 rupias (5 lakh, aproximadamente 6.625 dólares en marzo de 2020) en 2020.
Hong KongEditar
La Junta de Protección de Depósitos de Hong Kong es una institución independiente y estatutaria formada para gestionar y supervisar el funcionamiento del Sistema de Protección de Depósitos. El importe máximo de protección de los depósitos era de 100.000 dólares de Hong Kong en 2006 (cuando se creó la Junta de Protección de Depósitos de Hong Kong), ahora tiene un límite de hasta 500.000 dólares de Hong Kong (o su equivalente en RMB u otra moneda extranjera).
JapónEditar
La Corporación de Seguros de Depósitos de Japón, fundada en 1971 y con sede en Tokio, supervisa esta función para los institutos que no son cooperativas agrícolas y pesqueras .En el caso de las cooperativas agrícolas y pesqueras y de Norinchukin, la Corporación de Seguros de Ahorro de Cooperativas Agrícolas y Pesqueras supervisa esta función.
MalasiaEditar
Malasia introdujo su sistema de seguro de depósitos en septiembre de 2005. La Corporación de Seguros de Depósitos de Malasia (MDIC) (malayo: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) es un organismo estatutario creado en virtud de la Ley de la Corporación de Seguros de Depósitos de Malasia (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Todos los bancos comerciales e islámicos, incluidos los bancos extranjeros que operan en Malasia, son miembros obligatorios de la PIDM. El límite máximo de cobertura es de 250.000 RM por depositante y por institución miembro. Las cuentas islámicas, las cuentas conjuntas, las cuentas fiduciarias y las cuentas de empresas individuales, sociedades o personas que ejercen prácticas profesionales están aseguradas por separado hasta el límite de 250.000 RM.
El PIDM también tiene el mandato de incentivar una gestión sólida del riesgo en el sistema financiero, así como de promover y contribuir a la estabilidad del sistema financiero.
Para más información sobre el MDIC, visite su sitio web en http://www.pidm.gov.my
MongoliaEdit
Durante la crisis financiera mundial de 2007, Mongolia extendió una garantía general para proteger todos los depósitos bancarios. En aquel momento, la cobertura de la garantía era 1,7 veces superior al presupuesto estatal del país.
El 10 de enero de 2013, el Parlamento de Mongolia adoptó la Ley sobre el seguro de los depósitos bancarios, que establece un régimen de seguro obligatorio para la protección de los depósitos monetarios bancarios.
FilipinasEditar
Los depósitos en Filipinas de hasta 500.000 pesos filipinos están cubiertos por la Philippine Deposit Insurance Corporation . Se ha aumentado la cobertura del seguro anterior de 250.000 PHP.
SingapurEdit
Los depósitos en Singapur están cubiertos por la Corporación de Seguros de Depósitos de Singapur hasta un máximo de 75.000 dólares por banco o compañía financiera para cada depositante individual.
Corea del SurEdit
Corea del Sur cubre los depósitos bancarios por la Corporación de Seguros de Depósitos de Corea (KDIC) hasta un máximo de 50 millones de wons por banco y por cada individuo. La KDIC, fundada en 1996, justo antes de la crisis financiera de Asia Oriental de 1997, demostró su eficacia a lo largo de la crisis y mejoró gradualmente su capacidad a lo largo de los años.
Los depósitos realizados en las cooperativas de crédito de Corea del Sur no están cubiertos por la KDIC, pero la Federación Coreana de Cooperativas de Crédito (KFCC) y la Federación Nacional de Cooperativas de Crédito de Corea (NCUFK) regulan a sus respectivos miembros y cubren los depósitos hasta el mismo importe cubierto por la KDIC.
TaiwánEditar
Los depósitos en Taiwán de hasta 3.000.000 de dólares neozelandeses están cubiertos por la Corporación Central de Seguros de Depósitos. Se ha aumentado la cobertura del seguro anterior de 1.500.000 NT$. (o su equivalente en dólares u otra moneda extranjera).
TailandiaEditar
El sistema completo de protección de depósitos se introdujo en Tailandia con la creación de la Agencia de Protección de Depósitos (DPA) el 11 de agosto de 2008, de acuerdo con la Ley de la Agencia de Protección de Depósitos B.E. 2551. Los objetivos de la Agencia, tal y como especifica la ley, son la protección de los depósitos en el sistema de instituciones financieras, la administración de las instituciones sujetas a control en virtud de la Ley de Empresas de Instituciones Financieras y la liquidación de las instituciones financieras cuyas licencias hayan sido revocadas. Los depósitos en Tailandia estaban totalmente garantizados hasta el 10 de agosto de 2011. Desde el 11 de agosto de 2011 hasta el 10 de agosto de 2012, la cobertura se redujo a 50 millones de baht por depositante y por banco. Desde entonces, la cobertura se ha limitado a un millón de baht por depositante y por banco.