Sie sind in Ihren 50ern. Sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen?

In Ihren 50ern können Sie sich auf viele Dinge freuen – Sie können mit Ihrem Partner eine Reise unternehmen, die auf Ihrer Wunschliste steht, sich beruflich neu orientieren (weil Sie die Flexibilität dazu haben) und die Früchte Ihrer Arbeit aus dem ersten halben Jahrhundert Ihres Lebens genießen.

Insgesamt ist es eine Zeit, in der Sie sich in der finanziellen Sicherheit sonnen können, die Sie sich im Laufe der Jahre erarbeitet haben, und in der Sie sicherstellen können, dass Sie auf dem richtigen Weg in den Ruhestand sind. Wenn es um eine kluge Finanzplanung in den 50ern geht, hat dann die Lebensversicherung einen berechtigten Platz in diesem Mix?

Wenn Sie in den 50ern eine Lebensversicherung abschließen, kostet sie deutlich mehr – daran führt kein Weg vorbei. Wenn Sie keine finanziellen Abhängigkeiten mehr haben und über genügend Ersparnisse verfügen, um Schulden oder letzte Ausgaben zu decken, könnte eine Risikolebensversicherung eine unnötige Ausgabe sein.

Wenn Sie aber in Ihren 50ern Menschen haben, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, um zu überleben, dann könnte der Abschluss einer Lebensversicherung der richtige Schritt für Sie sein.

Wann ist eine Lebensversicherung in den 50ern sinnvoll

Das wirkliche Leben verläuft nicht nach einem festen Zeitplan.

Nicht jeder gründet in seinen 20ern eine Familie und steht mit 50 Jahren vor dem leeren Nest. Nicht jeder hat genügend Geld für Unvorhergesehenes oder den Ruhestand gespart.

Das Durchschnittsalter von Erstgebärenden ist seit den 70er Jahren stetig gestiegen, und der Durchschnittsamerikaner hat weniger als 1.000 Dollar gespart. Diese Trends deuten darauf hin, dass es immer mehr Menschen in ihren 50ern mit jungen, finanziell abhängigen Kindern gibt. Und viele von ihnen haben nicht genug Geld, um ihre Familien im Falle einer unerwarteten Krankheit, einer Entlassung oder des Verlusts eines Partners finanziell zu unterstützen.

Wenn eines der oben genannten Szenarien auf Sie zutrifft, kann der Abschluss einer Lebensversicherung eine kluge Entscheidung sein, die Ihnen die dringend benötigte Sicherheit bietet.

Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Lebensversicherungsgesellschaft, der Ihre Angehörigen im Falle Ihres Ablebens finanziell absichert. Sie zahlen eine monatliche oder jährliche Prämie, und wenn Sie während der Laufzeit des Vertrags sterben, zahlt der Versicherer eine Todesfallleistung (Versicherungsleistung) an Ihren Begünstigten aus. Ihr Begünstigter (oder Ihre Begünstigten) kann (können) die Todesfallleistung der Police zur Deckung der Beerdigungskosten, zur Deckung der täglichen Lebenshaltungskosten, zur Zukunftsplanung oder für andere Zwecke verwenden.

Auch wenn Sie keine Kinder (oder finanziell abhängige Kinder) haben, kann das Leben unerwartete Wendungen nehmen – das hat es schließlich so an sich. Vielleicht dauert es länger, die Hypothek abzuzahlen, oder ein finanziell abhängiger Ehepartner braucht ein Sicherheitsnetz, bis er oder sie das Rentenalter erreicht hat. Was auch immer es ist, es ist wichtig, dass Sie Ihren Lebensversicherungsbedarf ermitteln.

Lebensversicherungsoptionen für Menschen in den 50ern

Wenn Sie älter sind, kostet eine neue Lebensversicherungspolice mehr. Das ist einfach so. Wenn Sie also auf der Suche nach dem Seelenfrieden sind, den Ihnen eine Lebensversicherung bieten kann, ist es wichtig, dass Sie Ihren Versicherungsbedarf sorgfältig abwägen und sicherstellen, dass Sie die richtige Police für Ihre Familie abschließen und nicht zu viel für den Versicherungsschutz bezahlen.

Kurzfristige Lebensversicherung versus Vollkaskoversicherung

Kurzfristige Lebensversicherung versus Vollkaskoversicherung ist eine uralte Debatte mit Befürwortern auf beiden Seiten. Hier die wichtigsten Unterschiede zwischen einer Risikolebensversicherung und einer unbegrenzten Lebensversicherung:

Eine Risikolebensversicherung bietet, wie der Name schon sagt, Lebensversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum – in der Regel 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Sie soll dazu beitragen, Ihre Familie in den Jahren, in denen sie es am meisten braucht, finanziell abzusichern. Wenn Sie während der Laufzeit sterben, erhält der Begünstigte die Versicherungssumme aus der Police. Nach Ablauf der Versicherungsdauer können Sie den Vertrag verlängern, aber da sich die Tarife an Ihrem Alter orientieren, wird die Lebensversicherungsprämie deutlich teurer. Im Idealfall brauchen Sie sie nicht zu verlängern, weil Sie sich im Laufe der Jahre ein ausreichendes finanzielles Polster geschaffen haben und keine Angehörigen (wie kleine Kinder) mehr haben, die auf Ihren Unterhalt angewiesen sind.

Eine Voll- oder Dauerpolice gilt ein Leben lang und bietet einen Barwert, der mit der Zeit wachsen kann. Eine Vollversicherung kostet monatlich erheblich mehr – zwischen 5 und 20 Mal so viel wie eine Risikolebensversicherung -, aber der Lebensversicherungsschutz hört nicht auf. Wegen der Komplexität von Lebensversicherungen sollten Käufer mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten, um eine Police abzuschließen und aufrechtzuerhalten.

In den 50er Jahren ist eine Risikolebensversicherung bei weitem die günstigere Option. Eine Haven-Term-Police mit einer Laufzeit von 15 Jahren und einer Versicherungssumme von 250.000 $ kostet für einen 50-jährigen Mann bei bester Gesundheit etwa 45 $ pro Monat. Für viele ist das eine ausreichende Zeitspanne, bis die Kinder erwachsen sind oder der Ehepartner das Rentenalter erreicht. Eine Lebensversicherung im Wert von 250.000 $, die ein ganzes Leben lang gilt, würde für denselben Mann laut der Website von State Farm bei etwa 534 $ pro Monat beginnen.

Die Wahl der richtigen Police und der Laufzeit

Typischerweise ist eine 30-jährige Laufzeit, wenn sie angeboten wird, ziemlich teuer. Die meisten 50-Jährigen entscheiden sich für 10-, 15- oder 20-jährige Policen. 15 Jahre und 250.000 $ bei Haven Term kosten für einen 50-jährigen Mann bei bester Gesundheit etwa 45 $ pro Monat. Dieser Preis würde bei einer Laufzeit von 20 Jahren auf etwa 56 $ pro Monat steigen. Eine 30-jährige Haven Term-Police wird für Menschen in den 50ern nicht angeboten.

Da die Lebensversicherungsprämien in den 50ern teurer sind, ist es umso wichtiger, dass Sie genau den richtigen Versicherungsschutz erhalten. Zu wenig kann dazu führen, dass Sie sich wünschen, Sie hätten mehr abgeschlossen. Ein zu hoher Versicherungsschutz kann bedeuten, dass Sie zu viel Geld ausgeben, das Sie besser für die Vorbereitung auf den Ruhestand oder den Aufbau eines Notfallfonds verwenden sollten. Mit einem Lebensversicherungsrechner können Sie ermitteln, wie viel Versicherungsschutz Sie für Ihre Familie benötigen. Er hilft Ihnen sogar dabei, die Kosten abzuschätzen.

Wie man Lebensversicherungen online abschließt

Der Abschluss einer hochwertigen Lebensversicherung ist dank moderner Technologie einfacher denn je. Sie können Ihren Bedarf berechnen, einen Kostenvoranschlag einholen, den Antrag online stellen und erhalten sofort eine Entscheidung über die Deckungsfähigkeit. Sie müssen nicht mehr mehrere Wochen auf eine Entscheidung warten.

Bei einem online-zentrierten Ansatz für Lebensversicherungen wird in der Regel ein algorithmisches Underwriting verwendet, um den Entscheidungsprozess zu beschleunigen. In einigen Fällen ist für den Abschluss einer Lebensversicherung keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Die ärztliche Untersuchung soll dem Versicherer helfen, den angemessenen Preis für Ihre Police zu ermitteln. Sie ist zwar einer der einzigen Offline-Aspekte des Antragsverfahrens bei Haven Life, aber wir bemühen uns dennoch, das Verfahren so effizient und schmerzlos wie möglich zu gestalten.

Die ärztliche Untersuchung selbst dauert in der Regel etwa 20-30 Minuten. Sie können Ihren Termin online oder per Telefon vereinbaren. Der Prüfer kann Sie zu Hause, an Ihrem Arbeitsplatz oder in einem Untersuchungsbüro treffen. In vielen Fällen erhalten Sie einen vorläufigen Lebensversicherungsschutz, bis die Prüfung abgeschlossen und die Police in Kraft ist.

Wann Sie in Ihren 50ern vielleicht keine Lebensversicherung brauchen

Eine einfache ökonomische Überlegung besagt, dass Sie nicht für etwas bezahlen sollten, das Sie nicht brauchen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Handydaten, Kabelkanäle oder eben eine Lebensversicherung handelt.

Wenn Ihre Hypothek abbezahlt ist, Ihre Kinder das College verlassen haben und Sie und Ihr Partner über ein finanzielles Polster für den Ruhestand und für Notfälle verfügen, ist eine Lebensversicherung vielleicht eine unnötige Ausgabe.

Aufbau eines Sicherheitsnetzes für Ihre Familie in jeder Lebensphase

Wenn Sie jung sind und gerade eine Familie gründen, ist eine Lebensversicherung oft eine Selbstverständlichkeit. Zwanzig- und Dreißigjährige haben in der Regel junge Familien zu versorgen und erhalten die besten Lebensversicherungstarife.

Mit dem Alter werden die Anforderungen an die Lebensversicherung komplexer. Und in Ihren 50ern ist eine neue Lebensversicherung vielleicht nicht die beste Strategie, um die Menschen, die Sie lieben, finanziell zu schützen – die Tarife sind höher, und Sie haben vielleicht andere finanzielle Vermögenswerte wie Immobilien, Investitionen und Ersparnisse, die genutzt werden können. Wenn Ihr Partner jedoch auf Ihr Einkommen angewiesen ist, kann die Lebensversicherung dazu beitragen, dieses zu ersetzen und ihm oder ihr einen komfortablen Ruhestand zu ermöglichen. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, die Dinge zu klären, wenn Sie sich nicht sicher sind. Aber die Welt verändert sich ständig, und nicht alle Wege zur finanziellen Sicherheit verlaufen gleich.

Wenn Sie in den Fünfzigern sind und sich Sorgen machen, dass Ihr Partner oder Ihre Kinder vor finanzieller Ungewissheit stehen, wenn sie Sie unerwartet verlieren, ist es noch nicht zu spät, eine hochwertige Lebensversicherung zu einem erschwinglichen Preis abzuschließen. Wenn Sie wissen, dass Sie einen Versicherungsschutz benötigen, können Sie den Prozess für sich und Ihre Familie beginnen, indem Sie ein kostenloses Angebot für eine Lebensversicherung einholen.