Víte, že?

Dnešní přehled nejlepších poskytovatelů reverzních hypoték

Srovnání sazeb věřitelů (uvádí HUD.GOV)

Jak vybrat správného poskytovatele reverzní hypotéky?

Reverzní hypotéka, pokud je správně použita, může dodat stabilitu vašim letům v důchodu a výběr správného poskytovatele úvěru je důležitým prvním krokem.

Tuto příručku jsem vytvořil, abych poskytl přehled o tom, jak jsou poskytovatelé úvěrů hodnoceni a jak jsou shromažďovány recenze napříč webem, (nezávislé i sponzorované recenzní stránky).

U federálně pojištěného úvěru HECM věřitel NENÍ subjektem, který garantuje přístup k vašim finančním prostředkům nebo podmínky úvěru.

HUD garantuje, že pokud věřitel obsluhující váš úvěr zkrachuje, FHA převede váš úvěr na jiného obsluhovatele, který musí dodržovat stejné podmínky po celou dobu vašeho života.

Následující tipy vám zajistí výběr správného poskytovatele reverzní hypotéky:

#1. Pořiďte si úvěr od věřitele, který se stará o VAŠE zájmy.

Mnoho lidí je přesvědčeno, že potřebují jen to či ono, a opomíjejí další body, které mohou mít mnohem větší vliv na celkový přínos nebo náklady úvěru.

Máme dlužníky, kteří se podívají na náklady na poplatek za odhad a půjdou k jednomu věřiteli místo k druhému, protože poplatek za odhad u jednoho je o 100 dolarů nižší, aniž by si uvědomili, že dostanou o tisíce méně kvůli vyšší sazbě nebo že vyšší sazba jim po dobu trvání úvěru naúčtuje o tisíce dolarů vyšší úroky, a to je jen jeden příklad.

Je třeba se opravdu dívat na celou transakci a nenechat se fixovat jen na jeden malý faktor, který v celkovém obraze nemusí být ani hlavním faktorem.

#2. Je třeba se zaměřit na to, abyste si uvědomili, že v případě, že se vám podaří získat úvěr, budete se muset rozhodnout, zda se vám podaří získat úvěr, nebo ne. Dávejte si pozor na falešné recenze.

Přečtěte si recenze skutečných zákazníků na internetu.

Nedůvěřujte výhradně internetovým stránkám, které pro firmy generují odkazy, jejich recenze mohou být koupené a prodané.

Přejděte na poctivé třetí strany, jako je BBB (Better Business Bureau) nebo Google Ratings, jejichž hodnocení vytvářejí spotřebitelé a věřitel je nemůže ovlivnit.

Vyhledejte problémové záležitosti, které jsou stálé a opakují se, a uvědomte si, že se možná budete chtít těmto poskytovatelům vyhnout.

Pochopte své potřeby. Tato půjčka je především o vás, ne o věřiteli.

Klíčem k úspěšné zpětné hypotéce je získat správnou půjčku hned napoprvé a správná půjčka je ta, která řeší vaši situaci.

Co funguje pro někoho, může být pro jiného hrozný nápad.

Ve společnosti All Reverse Mortgage dáváme přednost tomu, abychom vám poskytli dostatek informací k informovanému rozhodnutí – ne abychom vám prodali úvěrový program, který neodpovídá vašim potřebám.

#3. Porovnejte si všechny podmínky úvěru, mimo jiné včetně poplatků.

Zákony o úvěrech neumožňují poskytovatelům úvěrů navyšovat jakékoli náklady na uzavření úvěru.

Ocenění, poplatky za titul, úvěr atd. mohou být účtovány pouze ve výši, kterou si tyto společnosti účtují.

Původci úvěrů nemohou ze zákona k těmto poplatkům nic přidávat. Mnoho dlužníků se u úvěru s nastavitelnou úrokovou sazbou dívá pouze na poplatky.

Pokud si vybíráte úvěr s nastavitelnou úrokovou sazbou, musíte se také podívat na marži, protože vyšší marže vás může stát tisíce a desetitisíce dolarů na úrocích za celou dobu trvání úvěru, stejně jako vyšší úroková sazba u úvěru s pevnou úrokovou sazbou.

Nejen to, ale vyšší marže zvyšuje efektivní sazbu, což snižuje limit jistiny (výši úvěru), který dlužník obdrží.

Důsledkem vyšší marže je, že v rámci úvěru obdržíte méně peněz a zaplatíte výrazně více úroků po celou dobu trvání úvěru.

Nepřehlédněte marži!

Protože UFMIP vychází z 2,0 % odhadní hodnoty domu až do současné maximální výše 822 375 USD, může UFMIP dosáhnout až 16 447,50 USD

Při volbě zvýšené úrokové sazby existuje možnost, že toto pojištění nebo jeho část můžeme převzít předem a ušetřit vám tak tisíce.

V některých případech by vyšší marže a nižší poplatek způsobily, že byste celkově obdrželi méně peněz.

Proto je důležité porovnat a zjistit, která varianta je pro vás skutečně výhodnější.

#4. V případě, že by se jednalo o vyšší marži a nižší poplatek, bylo by to pro vás výhodnější. Ujistěte se, že je váš věřitel schválen HUD.

Chcete-li zkontrolovat, zda je váš věřitel schválen HUD, musíte navštívit vyhledávání v seznamu věřitelů HUD

Začněte vyhledávání zadáním názvu věřitele a před vyhledáváním zaškrtněte „Reverzní hypotéky prostřednictvím FHA Home Equity Conversion Mortgages (HECM)“

#5. Zkontrolujte, zda je váš věřitel schválen HUD. Vyhýbejte se společnostem, které se podílejí na oceňování.

Nikdy nevyužijeme společnost Appraisal Management Company (AMC), která je zcela nebo částečně vlastněna pouze jedním věřitelem.

AMC vlastněné věřiteli nespolupracují s jinými věřiteli než s tím, který je vlastní, takže dlužníci jsou v pasti, pokud jejich původní věřitel nemůže uzavřít jejich úvěr nebo pokud jiný věřitel může dát dlužníkům lepší nabídku a dlužník chce později přejít k jinému věřiteli.

Tím vzniká konflikt, který brání dlužníkům, aby mohli převést ocenění, a některé banky tento postup běžně dodržovaly, čímž dlužníky uzamkly v půjčkách, které později nemohou změnit.

Je to mezera v záměrech HUD, ale v současné době neexistuje způsob, jak přimět AMC ke spolupráci, protože prý nemohou spolupracovat s nikým jiným než s věřitelem, který zakázku zadal (který je příhodně vlastní).

Když k tomu dojde, mají dlužníci jednu ze dvou možností, objednat si nové ocenění za dodatečné náklady, nebo zůstat u svého původního věřitele, přestože mohli najít půjčku s doživotními náklady o tisíce dolarů nižšími.

Existuje však řešení. Než začnete, musíte si udělat domácí úkol a získat solidní nabídky a porovnat je.

Poté si ověřte pověření poskytovatele a společnosti.

Pokud jste předem provedli všechna srovnání, nebudete mít později ten hrozný pocit, když se věci zvrtnou a vy zjistíte, že jste od začátku neměli ani ty nejlepší podmínky a nyní vám věřitel téměř znemožňuje s úvěrem pohnout.

Top 5 FAQs

Jaké banky poskytují reverzní hypotéky?

Většina velkých bank před několika lety opustila odvětví zpětných hypoték, takže zbývajícími zdroji úvěrů jsou nebankovní věřitelé, makléři, malé banky a družstevní záložny.

Většina zpětných hypoték je sice pojištěna federální správou bydlení (FHA) a řídí se stejnými pravidly, ale každá úvěrová instituce nabízí vlastní marže a úrokové sazby.

Kdo je nejlépe hodnocenou společností poskytující reverzní hypotéky?

Chcete-li najít nejlépe hodnoceného poskytovatele reverzní hypotéky, budete muset provést malý průzkum a ignorovat některé placené reklamy, které najdete v mnoha výsledcích vyhledávání. Jen velmi málo webových stránek dnes nabízí legitimní nesponzorované recenze. Podívejte se na nezávislé webové stránky, které nepřijímají peněžní pobídky za sponzorované recenze, jako jsou Better Business Bureau, Google a Yelp.

Nabízí HUD reverzní hypotéky?

HUD jako subjekt neposkytuje půjčky, ale schvaluje věřitele pro poskytování federálně pojištěných půjček HECM. Úloha HUD v odvětví reverzních hypoték spočívá v pojištění proti ztrátě věřitele vybíráním pojistného za pojištění hypotéky předem. Právě fond HUD MIP umožňuje zpětnou hypotéku a zaručuje mnoho jejích prvků a záruk.

Jsou všechny společnosti poskytující zpětné hypotéky stejné?

Ne! Každá společnost poskytující zpětné hypotéky funguje nezávisle na vládě. HUD je subjekt, který stojí za reverzní hypotékou a pokyny pro upisování, ale nepodílí se na procesu poskytování. Ujistěte se, že věřitel, se kterým spolupracujete, je schválen HUD, je členem NRMLA a nezapomeňte porovnat sazby a poplatky s více zdroji.

Podporuje AARP poskytovatele reverzních hypoték?

Ne. AARP je seniorská organizace, která jako první lobbovala v Kongresu a úspěšně prosadila program reverzních hypoték na národní úrovni a v roce 1988 jej Ronald Reagan podepsal jako zákon. Angažovanost AARP v odvětví reverzních hypoték spočívá v tom, že zajišťuje, aby HUD zodpovědně dodržoval pokyny pro upisování a dbal na zájmy seniorů a nezasloužilých osob.

Souhrn:

• Výhodní poskytovatelé hypotečních úvěrů oslovují spotřebitele různými kanály, jako jsou televizní reklamy, internet, přímá pošta a prostřednictvím komunit finančního plánování.
• Vyberte si poskytovatele úvěrů na základě jejich nezávislých recenzí a jejich nejlepších nabídek, protože úvěrové instituce si stanovují vlastní úrokové sazby a poplatky. (Navzdory přesvědčení vláda nekontroluje sazbu, marži ani poplatek za poskytnutí úvěru.)
• Společnosti, které jsou schváleny HUD, jsou přímí věřitelé a obvykle vám ušetří čas a peníze, protože spolupráce se zprostředkovatelem znamená, že pracujete přes „prostředníka“ a můžete očekávat určité vyšší náklady spojené s reverzním hypotečním úvěrem
• Ujistěte se, že vámi vybraný věřitel je členem NRMLA a dodržuje jejich etický kodex.
• Nepřijímejte prodejní taktiky pod vysokým tlakem
• Všechny reverzní hypotéky vyžadují nezávislé poradenství. Než se zavážete, ujistěte se, že jste prověřili a zvážili alternativní možnosti.

Neaktivní věřitelé (informace pro minulé zákazníky)

.