Vet du det?

Dagens bästa omvänd bolåneinstitut Recensioner

Lender Rate Comparison (Reported by HUD.GOV)

Hur man väljer rätt leverantör av omvänt hypotekslån?

Ett omvänt hypotekslån kan, när det används på rätt sätt, lägga till stabilitet till din pensionering och att välja rätt långivare för att ge upphov till ditt lån är ett viktigt första steg.

Jag har skapat den här guiden för att ge en inblick i hur långivarna betygsätts och hur recensionerna samlas in på hela webben (både oberoende och sponsrade recensionssidor).

Med ett federalt försäkrat HECM-lån är långivaren INTE den enhet som garanterar tillgång till dina medel eller lånevillkoren.

HUD garanterar att om en långivare som sköter ditt lån går i konkurs, kommer FHA att överföra ditt lån till en annan förvaltare som måste hedra samma villkor under hela din livstid.

Med hjälp av följande tips kan du försäkra dig om att du väljer rätt leverantör av omvända bolån:

#1. Få lånet från en långivare som ser till DINA bästa intressen.

Många människor är övertygade om att de behöver bara en eller annan sak och de missar andra punkter som kan göra mycket större skillnad i den totala nyttan eller kostnaden för lånet.

Vi har låntagare som tittar på kostnaden för värderingsavgiften och kommer att gå till en långivare framför en annan eftersom värderingsavgiften hos en är 100 dollar lägre, utan att inse att de får tusentals dollar mindre på grund av en högre ränta eller att den högre räntan kommer att ackumulera tusentals dollar mer ränta under lånets löptid och det är bara ett exempel.

Du måste verkligen titta på transaktionens helhet och inte tillåta dig själv att vara fixerad på bara en liten faktor som i den övergripande bilden kanske inte ens är en viktig faktor.

#2. Akta dig för falska recensioner.

Läs recensioner från verkliga kunder på nätet.

Lita inte enbart på onlinesajter som genererar leads för företag, deras recensioner kan köpas och säljas.

Gå till ärliga tredje parter som BBB (Better Business Bureau) eller Google Ratings vars betyg är konsumentgenererade och inte kan påverkas av långivaren.

Leta efter problemfrågor som är konstanta och återkommande och inse att du kanske vill hålla dig borta från dessa upphovsrättsinnehavare.

Förstå dina behov. Det här lånet handlar om dig, inte om långivaren.

Nyckeln till ett lyckat omvänt hypotekslån är att få rätt lån första gången och rätt lån är det som tar hänsyn till dina omständigheter.

Vad som fungerar för vissa kan vara en fruktansvärd idé för andra.

På All Reverse Mortgage föredrar vi att ge dig tillräckligt med information för att du ska kunna fatta ett välgrundat beslut – inte att sälja dig ett låneprogram som inte passar dina behov.

#3. Jämför alla lånevillkor, inklusive men inte begränsat till avgifter.

Lånelagarna tillåter inte att kreditgivarna lägger på några slutkostnader.

Bedömningar, avgifter för äganderätt, krediter osv. kan alla debiteras endast till det belopp som dessa företag tar ut.

Företagarna kan enligt lag inte lägga till något till dessa avgifter. Många låntagare tittar bara på avgifterna på ett lån med justerbar ränta.

Du måste också titta på marginalen om du tittar på ett lån med justerbar ränta, eftersom en högre marginal kan kosta dig tusentals och tiotusentals dollar i ränta under lånets löptid, precis som en högre ränta kan göra det på ett lån med fast ränta.

Inte bara det, utan den högre marginalen höjer den effektiva räntan vilket sänker kapitalgränsen (lånebeloppet) som låntagaren kommer att få.

Effekten av den högre marginalen är att du får mindre pengar i lånet och att du betalar betydligt mer ränta under lånets löptid.

Överse inte marginalen!

Eftersom UFMIP baseras på 2,0 % av hemmets värderade värde till ett nuvarande maximum på 822 375 dollar kan UFMIP gå så högt som 16 447,50 dollar

Med ett alternativ med ökad ränta finns det en möjlighet att vi kan absorbera denna eller en del av denna försäkring i förskott och på så sätt spara tusentals dollar åt dig.

I vissa fall skulle den högre marginalen och den lägre avgiften leda till att du får mindre pengar totalt sett.

Det är därför det är viktigt att jämföra och se vilket som verkligen är ett bättre alternativ för dig.

#4. Se till att din långivare är HUD-godkänd.

För att kontrollera om din långivare är HUD-godkänd måste du besöka HUD:s Lender List Search

Starta din sökning genom att skriva in namnet på din långivare och före sökningen markera ”Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

#5. Undvik företag med värderingsintressen.

Vi kommer aldrig att använda ett Appraisal Management Company (AMC) som helt eller delvis ägs av endast en långivare.

Långivarägda AMC:s samarbetar inte med andra långivare än den som äger dem, så låntagarna sitter i en fälla om deras ursprungliga långivare inte kan avsluta lånet eller om en annan långivare kan ge låntagarna ett bättre avtal och låntagaren senare vill byta till en annan långivare.

Detta skapar en konflikt som hindrar låntagare från att kunna överföra bedömningen och vissa banker följde rutinmässigt detta förfarande och låste in låntagare i lån som de senare inte kan ändra.

Det är ett kryphål i HUD:s intentioner men det finns för närvarande inget sätt att få AMC att samarbeta eftersom de säger att de inte kan arbeta med någon annan än den långivare som gjort beställningen (som, lägligt nog, äger dem).

När detta händer har låntagarna ett av två val, beställa en ny värdering till en extra kostnad eller stanna hos sin ursprungliga långivare, även om de kanske har hittat ett lån med livstidskostnader som är tusentals dollar lägre.

Det finns dock en lösning. Du måste göra din hemläxa och få solida offerter och jämföra innan du börjar.

Därefter kontrollera upphovsrättsinnehavarens och företagets referenser.

Om du har gjort alla jämförelser i förväg kommer du inte att få den där hemska känslan senare om det blir stökigt och du upptäcker att du inte ens hade de bästa förutsättningarna från början och nu gör långivaren det nästan omöjligt för dig att flytta ditt lån.

De 5 vanligaste frågorna

Vilka banker gör omvända bolån?

De flesta storbankerna lämnade den omvända hypoteksbranschen för flera år sedan och lämnade icke-bankaktiebolag, mäklare, små banker och kreditföreningar som de återstående utlåningskällorna.

Men även om de flesta omvända hypotekslånen är försäkrade av den federala bostadsförvaltningen (FHA) och följer samma regler, erbjuder varje utlåningsinstitut sina egna marginaler och räntesatser.

Vem är det högst rankade bolaget för omvända hypotekslån?

För att hitta den bäst rankade leverantören av omvända hypotekslån måste du göra lite efterforskningar och ignorera en del av de betalda annonser som du hittar i många sökresultat. Väldigt få webbplatser erbjuder numera legitima icke-sponsrade recensioner. Titta på oberoende webbplatser som inte accepterar monetära incitament för sponsrade recensioner som Better Business Bureau, Google och Yelp.

Har HUD erbjudit omvända hypotekslån?

HUD som enhet ger inte upphov till lån men godkänner långivare för att ge upphov till det federalt försäkrade HECM-lånet. HUD:s roll i branschen för omvända hypotekslån är att försäkra sig mot en långivares förlust genom att i förväg samla in hypoteksförsäkringspremier. HUD:s MIP-fond är det som gör omvända hypotekslån möjliga och garanterar många av dess funktioner och skyddsåtgärder.

Är alla företag för omvända hypotekslån likadana?

Nej! Alla företag för omvända hypotekslån arbetar oberoende av regeringen. HUD är den enhet som står bakom riktlinjerna för omvända hypotekslån och underwriting, men är inte inblandad i uppläggningsprocessen. Se till att den långivare du arbetar med är godkänd av HUD, är medlem i NRMLA och glöm inte att jämföra ränta och avgifter med flera källor.

Har AARP godkänt långivare för omvända hypotekslån?

Nej. AARP är en seniororganisation som först lobbade kongressen och framgångsrikt förde fram ett omvänt hypotekslånprogram på nationell nivå och som undertecknades som lag av Ronald Reagan 1988. AARP:s engagemang i den omvända hypoteksbranschen är att se till att HUD är ansvarsfullt i sina riktlinjer för underwriting och ser till de äldres och de oförtjäntas intressen.

Sammanfattning:

• Långivare av hypotekslån marknadsför sig till konsumenter i olika kanaler som TV-reklam, internet, direktreklam och genom finansiella planeringsgrupper.
• Välj din långivare baserat på deras oberoende granskningar och deras bästa erbjudanden eftersom låneinstitut fastställer sina egna räntesatser och avgifter. (I motsats till vad man tror kontrollerar regeringen inte räntan, marginalen eller uppläggningsavgiften.)
• Företag som är HUD-godkända är direkta långivare och kommer vanligtvis att spara dig tid och pengar eftersom arbete med en mäklare innebär att du arbetar genom en ”mellanhand” och kan förvänta dig vissa högre kostnader i samband med ditt omvända hypotekslån
• Se till att långivaren du väljer är medlem av NRMLA och följer deras etiska kod.
• Acceptera inte försäljningstaktik med högt tryck
• Alla omvända hypotekslån kräver oberoende rådgivning. Se till att du granskar och överväger alternativa alternativ innan du gör ett åtagande.

Inaktiva långivare (Info för tidigare kunder)

.