Vad är en icke-deltagande livförsäkring? De som vill ha lite extra i utdelning från sin relation med sitt livförsäkringsbolag kan välja en försäkring med vinstutdelning. Du kan se livförsäkringsalternativ uppdelade i ”deltagande” och ”icke deltagande”. Det finns för- och nackdelar, som med alla typer av livförsäkringar.
Vad är en icke-deltagande hellivspolicy?
Som en del av en hellivspolicy kan försäkringstagarna ”delta” genom att ta emot utdelningsvinster från sitt livförsäkringsbolag. En icke-deltagande försäkring avser en försäkring som inte tillåter försäkringstagaren att ta emot utdelningar från sina livförsäkringsplaner när ett framgångsrikt år för försäkringsbolaget resulterar i ett överskott.
För att delta i utdelningsprogram krävs en hellivsplan, antingen på en självständigt köpt eller en grupplivförsäkringsplan. Ungefär som aktier har försäkringstagare i hel livförsäkringar en andel i företaget, vilket ger möjlighet till utdelning. Detta beror på att en hellivsplan har ett inlösbart kontantvärde.
Försäkringsbolagen behåller medel i investeringar – så när det finns en avkastning på investeringarna kan de deltagande försäkringstagarna ta del av vinsten i form av en utdelning.
Vilka är de viktigaste skillnaderna?
Deltagande planer som betalar utdelning får en skattelättnad eftersom det betraktas som en ”premieåterbäring” för att få en överskottsutbetalning – det är inte skattepliktig inkomst. Term life insurance har inget monetärt värde vid inlösen; därför skulle ingen utdelning betalas av försäkringsbolaget på en term life policy.
Whole life policies kan vara icke-deltagande; vilket innebär att inte alla planer som är värda kontantvärde kommer att betala utdelningar under hela sin historia.
Har en deltagande policy högre premier?
Ja. Hellivspremier för icke-deltagande försäkringar är ofta lägre. En fördel med icke-deltagande är att det är lätt att budgetera – premierna förblir konsekventa, medan deltagande planer varierar beroende på företagets utdelningar och framgångar.
Bör jag skaffa en icke-deltagande försäkring?
Det finns verkliga fördelar med både deltagande och icke-deltagande. Vad som fungerar bäst för dig beror på vilken typ av premie du vill betala och vilken typ av långsiktig investering du vill göra i din livförsäkring. Vi kan titta på din individuella situation och avgöra om en icke-deltagande försäkring är rätt för dig eller inte – ta kontakt och låt oss utforska lösningar tillsammans. Vi känner till skillnaderna mellan de båda typerna av försäkringar och kan leda dig i rätt riktning.