TD Canada Trust (en kanadensisk bank) och TD Bank (en amerikansk bank) gör en stor grej av sina gränsöverskridande tjänster, som ska göra livet enklare för folk som jag, som arbetar eller bor i båda länderna. Men deras egna gränsöverskridande team kan oftast inte hjälpa mig, vilket är anledningen till att jag nyligen fann mig själv frustrerad över att försöka betala mitt TD Bank Visa-kort med amerikanska dollar som för närvarande finns på mitt TD Canada Trust USD business-konto.
Till slut kom jag på det här – och om du har samma problem kan du hitta min lösning nedan. Eftersom detta bara är det senaste kapitlet i mitt fleråriga arbete för att få ett anständigt stöd för gränsöverskridande bankärenden från TD Canada Trust, har jag dokumenterat hur du som TD-kund kan lösa alla dina största problem med gränsöverskridande bankärenden. (Kort version: Gör så mycket som möjligt med Transferwise istället.)
För att spendera pengar i USA: TD Bank Visa-kort och checkkonto
I takt med att mer och mer av mitt arbete och min inkomst har flyttats till USA, upptäckte jag att TD Canada Trust inte kunde erbjuda mig banktjänster, växelkurser eller ett USD-kreditkort som var vettigt, varför jag till slut bestämde mig för att skaffa ett amerikanskt kreditkort. Jag ville skaffa Chase Sapphire rewards-kortet som rekommenderas av NerdWallet, men även om jag är amerikansk medborgare hade jag inte tillräckligt med amerikansk kredithistorik för att kvalificera mig, eftersom jag har bott i Kanada de senaste tjugo åren.
Min reservlösning (åtminstone tills jag har byggt upp en amerikansk kredithistorik) var att skaffa ett Visa-kort hos TD Bank i USA. Detta krävde i stort sett att jag öppnade ett bankkonto i USD hos TD Bank, så att jag skulle ha ett enkelt sätt att betala mina kreditkortsräkningar.
Mina TD Bank Visa- och checkkonton har löst några problem för mig:
- När amerikanska kunder skickar mig en check kan jag sätta in den till mitt amerikanska bankkonto med hjälp av TD Banks mobilapp – så länge checken är på mindre än 3 000 dollar
- När jag spenderar pengar i USA kan jag använda mitt TD Bank USD Visa-kort, som har bättre förmåner än de USD Visa-kort som erbjuds av TD Canada Trust, och som jag kan betala direkt från mitt checkkonto hos TD Bank
- När jag behöver kontanter i USA kan jag ta ut dem från vilken bankomat som helst hos TD Bank utan avgifter (att ta ut USD med ett kanadensiskt bankomatkort ger upphov till vansinniga bankomat- och växlingsavgifter)
Notera att även om jag är amerikansk medborgare tog det många månader och en hel del besvär att få allt detta på plats från början. Återigen, trots alla gränsöverskridande varumärken vet TD Bank inte riktigt hur man betjänar kanadensiska kunder: Min kreditkortsansökan avslogs först eftersom jag följde anvisningarna från en representant som sa åt mig att uppge mitt amerikanska socialförsäkringsnummer, trots att det ledde till att TD tittade på min amerikanska snarare än kanadensiska kredithistorik, när hela poängen var att de (i teorin) vet hur man bedömer kanadensare. Så om du bestämmer dig för att gå den här vägen, var väldigt noga med att fylla i pappersarbetet så att de inte felaktigt behandlar dig som en amerikansk kund.
Även med alla dessa bitar på plats är det fortfarande oerhört smärtsamt att flytta pengar fram och tillbaka mellan TD Bank och TD Canada Trust, och trots många samtal med TD kunde jag aldrig få en anständig växelkurs när jag konverterade från USD till CAD.
För att acceptera amerikanska betalningar: Transferwise
I motsats till det oändliga krånglet och kostnaderna för att handskas med TD har jag varit helt förtjust i min erfarenhet som kund hos Transferwise, ett virtuellt finansinstitut som erbjuder ”gränslösa” konton. När mina amerikanska kunder gör en betalning till mitt Transferwise-konto får jag 100 procent av mina intäkter, medan TD Canada Trust drar av en banköverföringsavgift på 17,50 US-dollar varje gång en amerikansk kund gör en betalning till mitt Kanada-baserade USD-konto. Ännu bättre är att Transferwise gör det ekonomiskt fördelaktigt att överföra USD till CAD: Om jag överför 10 000 USD från mitt företagskonto hos TD får jag bara 12 722 CAD på mitt kanadensiska företagskonto, men om jag gör samma överföring inom Transferwise får jag 12 844 CAD för 10 000 USD.
Bäst av allt är att Transferwise gör det mycket enkelt för mig att flytta mina USD-inkomster till vilken bank och valuta jag än väljer. Om jag vill överföra dessa amerikanska dollar till mitt bankkonto i USD hos TD Bank i USA, så att jag kan betala mitt amerikanska Visa-kort, inga problem! Jag kan göra överföringen själv på nätet. Om jag vill omvandla dem till kanadensiska dollar på min TD Canada Trust, inga problem! Jag kan konvertera pengarna själv, till Transferwise fantastiska priser, och sedan överföra pengarna till mitt kanadensiska konto. Det tar ett par dagar innan överföringen går igenom, men det är problemfritt.
För att få pengar från ett företagskonto i USD på TD Canada Trust till ett checkkonto i USD på TD Bank: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Tyvärr får jag dock fortfarande enstaka amerikanska betalningar via check i stället för via Transferwise, och vissa av dessa checkar är antingen större än TD Banks insättningsgräns på 3 000 dollar, eller så kan de helt enkelt inte skannas. I dessa situationer måste jag sätta in mina amerikanska checkar hos TD Canada Trust. (Om jag inte råkar ha en kommande resa till en av de amerikanska delstater som har ett TD Bank-kontor, i vilket fall det enklaste är att behålla checken tills jag kan sätta in den personligen.)
Till min förvåning, och trots all marknadsföring från TD om sina gränsöverskridande bankverksamheter, är det mycket svårt att få in de amerikanska dollar som jag sätter in i Kanada på mina konton i amerikanska dollar i USA. Även om de har ett ”dedikerat” gränsöverskridande team, tar det vanligtvis många timmar och telefonsamtal innan jag kan få någon att räkna ut hur jag ska flytta pengar från mitt företagskonto i USD hos TD Canada Trust till mitt personliga konto i USD hos TD Bank i USA. Och det finns ingen dokumentation på någon av TD:s webbplatser som underlättar processen.
Efter mitt senaste försök med fem samtal kom jag till slut fram till vad som verkar vara en fungerande lösning. Jag dokumenterar den här så att jag kommer ihåg hur jag ska överföra mina pengar nästa gång jag hamnar i den här situationen, men också till förmån för alla andra som inte kan hitta den information de behöver på TD:s webbplats, eller som är frustrerade av alla telefonsamtal. Så utan vidare ….
Hur du betalar ett TD Bank USD Visa-kort med pengar på ditt USD TD Canada Trust företagskonto
Denna process kräver följande fyra konton, två i varje institut:
- TD Canada Trust Företagskonto USD-konto
- TD Canada Trust Personligt USD-konto (jag använder kontot USD Daglig Ränta, som inte har någon månatlig serviceavgift, men som debiterar 1 dollar.25 per transaktion.)
- TD Bank US checkkonto
- TD Bank TD USD Visa Card
Steg
- Inför en USD-check till TD CanadaTrust USD företagskonto genom att besöka din närmaste Canada Trust bank. Gör detta med en riktig mänsklig kassör.
- Överför USD som du just har satt in på ditt företagskonto till ditt personliga USD-konto hos TD Canada Trust. Du kan be kassörskan att göra detta åt dig, men om den amerikanska checken hålls inne tills den är klar (vilket den ofta gör) måste du vänta 2-3 veckor på att den ska vara klar innan du kan göra överföringen.
- Ringa TD:s stödlinje för gränsöverskridande bankärenden på 1-877-700-2913 och ange ditt kanadensiska personliga passerkort när du blir ombedd att göra det. När du får tala med en representant ber du dem att överföra dina pengar från ditt TD Canada Trust Personal USD-konto till ditt TD Bank USD-checkkonto. Du måste känna till kontonumret för ditt TD Bank checkkonto och den adress som är kopplad till det kontot. (Observera att detta inte nödvändigtvis är samma adress som du har kopplat till ditt amerikanska Visa-kort: Du kan koppla ditt TD Bank Visa-kort till en amerikansk postadress, så att det accepteras av leverantörer som insisterar på en amerikansk adress, men ändå behålla ditt TD Bank checkkonto kopplat till din kanadensiska adress.)
- Vänta 48 timmar för att överföringen ska gå igenom, så att dollarna dyker upp på ditt TD Bank checkkonto. Logga nu in på ditt TD Bank-konto i USA och gör en elektronisk betalning till ditt TD Bank Visa-kort.
Var det inte enkelt? Ytterligare några anteckningar:
I teorin kan du göra steg 3 med en ”Visa Direct”-överföring online för att få pengar från ditt personliga konto i USD hos Canada Trust till ditt TD Bank-konto i USD. Enligt TD:s webbplats är den dagliga gränsen 2 500 dollar, men TD-representanten jag talade med sa att överföringen måste vara mindre än 1 000 dollar; kanske TD bara rabatterar avgiften för överföringar med lägre valörer? Det är precis den här typen av frågor där jag aldrig får samma svar från två TD-representanter i rad. Eftersom jag vanligtvis överför mer än 2 500 dollar föredrar jag att bara ringa och be dem göra överföringen.
När TD överför pengar mellan de kanadensiska och amerikanska institutionerna tar TD ut en överföringsavgift på 15 dollar som kommer att dras från det belopp som visas på mitt TDBank USD-konto, men dessa 15 dollar kommer att återbetalas tillbaka till mitt TDBank-konto inom en arbetsdag. Det kan ta upp till 48 timmar innan överföringen genomförs. Det finns också en avgift på 23,63 USD för överföringen till mitt TD Canada Trust-konto i USD, men den återbetalas omedelbart (även om du fortfarande kan se den i dina bankuppgifter).
Där har ni det, gott folk: Den guide för gränsöverskridande bankärenden som TD borde erbjuda sina kunder, men som tydligen inte erbjuder sitt eget serviceteam, för jag var tvungen att räkna ut allt detta själv. Därför vill jag rikta en särskild hälsning till TD:s hårt arbetande tjänstepersoner för gränsöverskridande bankverksamhet som (hoppas jag) kommer att finna den här guiden användbar för sig själva och sina kunder: Jag är verkligen ledsen att ni inte får den information eller det stöd ni behöver från era chefer för att kunna utföra era jobb på ett effektivt sätt, och jag är särskilt ledsen för att jag ibland är irriterad när jag kommer till den femte eller sjätte personen som inte vet hur man överför mina pengar. Jag försöker verkligen, och jag vet att ni också gör det.
Detta inlägg publicerades ursprungligen på alexandrasamuel.com