Rekursiva betalningar: Vad är de och hur man sätter upp dem

Den svåraste delen av att starta ett företag är att skapa en produkt eller tjänst som kunderna kommer att vilja köpa upprepade gånger. Om du har kommit fram till det, grattis! Du är på god väg att utveckla ett framgångsrikt företag.

Nästa sak du vill göra är att bestämma det mest effektiva sättet att få betalt. Beroende på din produkt eller tjänst kan det innebära att du ordnar återkommande betalningar för dina kunder.

Rekursiva betalningar är en speciell typ av betalning inom området för handlartjänster. Olika betaltjänstleverantörer har olika tillvägagångssätt och avgiftsstrukturer när det gäller att utföra dessa betalningar. Låt oss ta en närmare titt på återkommande betalningar: Vad de är, hur de fungerar och vilka typer av företag som kan vilja använda dem. Vi visar dig också hur du konfigurerar dessa betalningar med några av de mest populära betaltjänstleverantörerna, så att du kan börja integrera återkommande betalningar i din verksamhet redan idag.

Vad är återkommande betalningar?

Råterkommande betalningar är upprepade betalningar som görs till ditt företag baserat på ett förutbestämt schema. Dessa betalningar är unika eftersom kunden inte behöver vara fysiskt eller virtuellt närvarande för att betalningen ska kunna behandlas. Istället samtycker kunden till att dela sin betalningsinformation (vanligtvis ett betalnings- eller kreditkort) med företagets betalningsförmedlare och till att deras kort debiteras enligt ett i förväg fastställt betalningsprogram. Betalningsplanen kan vara årlig, månatlig, veckovis eller till och med daglig. Du kan också ange ett utgångsdatum för återkommande betalningar eller låta dem fortsätta under obegränsad tid.

Det finns två olika typer av återkommande betalningar: fasta betalningar och rörliga betalningar. Med en fast återkommande betalning debiteras kunden samma belopp varje gång, vilket är fallet med en tidningsprenumeration eller ett medlemskap i ett gym. En variabel återkommande betalning innebär att det belopp som ska betalas ändras från betalning till betalning. Exempel på variabla återkommande betalningar är användningsbaserade avgifter, t.ex. för allmännyttiga tjänster eller telefonräkningar.

Fördelarna med återkommande betalningar är uppenbara: det sparar tid för både handlaren och kunden och optimerar kassan. Dessutom förbättrar automatiseringen av betalningen kundbindningen. Att arbeta med återkommande betalningar gör det också lättare att förutsäga kassaflödet.

Hur fungerar återkommande betalningar

För att kunna hantera återkommande betalningar måste du först skaffa ett handelskonto eller en betaltjänstleverantör. Båda gör det möjligt för dig att ta emot betalningar elektroniskt, vilket är hur återkommande betalningar behandlas.

En betaltjänstleverantör hanterar alla aspekter av elektroniska betalningar, inklusive bearbetning, säkerhet och insättning av pengarna på handlarens affärsbankskonto. Ett handelskonto är å andra sidan en särskild typ av bankkonto genom vilket medel från köp med kredit- och betalkort sätts in. Om du använder ett handelskonto måste du också hitta separata lösningar för behandling och säkerhet.

Oavsett hur du väljer att ta emot betalningar kommer hur du ställer in återkommande betalningar att skilja sig åt beroende på om du tar emot betalningar online eller via faktura. För företag som använder fakturor kommer återkommande betalningar att debiteras varje gång fakturor behandlas. För att detta ska fungera måste kunderna gå med på att spara sin betalningsinformation i företagets faktureringsprogram. När företaget behandlar sina fakturor i enlighet med deras betalningsplan ska kunden få ett e-postmeddelande eller någon annan form av digitalt kvitto som informerar dem om att deras betalning har behandlats. Vissa företag meddelar också kunderna i förväg att deras återkommande betalning snart kommer att behandlas.

För online-köp väljer kunderna vanligtvis återkommande betalningar i samband med den första kassaprocessen. Därefter behandlas efterföljande betalningar automatiskt, utan att handlaren eller kunden behöver utföra någon åtgärd. Kunderna får också vanligtvis någon form av digitalt meddelande när deras betalning har behandlats.

Det som händer när en återkommande betalning behandlas är samma sak som händer när en elektronisk kreditkortsbetalning behandlas: Betalningsprocessorn kontaktar handlarens bank (den så kallade förvärvande banken) och kundens kreditkortsnätverk (t.ex. Visa eller MasterCard).

Kreditkortsnätverket kontaktar den bank som har utfärdat kundens kreditkort (den så kallade utfärdande banken). Den utfärdande banken kontrollerar att transaktionen inte är bedräglig och att pengarna finns tillgängliga på kundens konto. Om transaktionen godkänns informerar kreditkortsnätverket betalningsförmedlaren. Betalningsprocessorn spärrar sedan pengarna under en till två arbetsdagar för att säkerställa att avgiften inte är bedräglig. Därefter frigörs pengarna till handlarens konto.

Företag som använder betaltjänstleverantörer behöver vanligtvis inte vänta en till två arbetsdagar på att pengarna ska bli tillgängliga. Istället kommer betaltjänstleverantören att framföra medlen från köpet minus avgifter, och sedan vänta på att de faktiska medlen ska sättas in på dess handelskonto.

Vilka typer av företag använder återkommande betalningar

Det finns många användningsområden för återkommande betalningar. Låt oss ta en titt på några av de vanligaste:

• Abonnemangstjänster: Det kan handla om medieprodukter som tidningar, tidskrifter eller streamingtjänster, prenumerationslådetjänster Dollar Shave Club eller Blue Apron, eller SaaS-produkter som Shopify eller WordPress. De flesta prenumerationstjänster har fasta återkommande betalningar i månadsintervaller.
• Medlemskapstjänster: Det finns många olika typer av medlemsbaserade företag som använder sig av återkommande betalningar för att fungera mer effektivt, t.ex. gym, coworking-utrymmen, sociala klubbar och yrkesorganisationer. Liksom prenumerationstjänster är medlemsbetalningar vanligtvis fasta återkommande betalningar med antingen månads- eller årsintervall.
• Regeringstjänster och kommunala tjänster: Genom att erbjuda återkommande betalningar kan man se till att saker som skatter och elräkningar samlas in i tid. Dessa typer av återkommande betalningar kan variera från utdrag till utdrag när det gäller kostnaden. Specifika exempel är gas-, vatten- och elräkningar, fastighetsskatter och betalningar för studielån.
• 1:1-tjänster: Med detta avses tjänster där leverantören kompenseras för sin tid. Exempel på detta är juridiska tjänster, handledning, barnomsorg, städtjänster, personlig träning eller någon annan typ av 1:1-tjänster som vanligtvis förekommer med jämna mellanrum. Att erbjuda återkommande betalningar i dessa scenarier gör transaktionen så smidig som möjligt.
• Finansiella tjänster: Återkommande betalningar kan spela en viktig roll när det gäller privatekonomi, särskilt när det gäller sparande och pensionsplanering. Många 401(k)- och IRA-planer gör det till exempel möjligt för dig att ordna återkommande bidrag med jämna mellanrum, vilket säkerställer att du sparar för framtiden på ett ansvarsfullt sätt. Du kan också ordna återkommande betalningar för lån, så att du aldrig hamnar i betalningsinställelse.

Hur man ställer in återkommande betalningar

Som vi sa tidigare hanterar olika betaltjänstleverantörer och handlartjänster återkommande betalningar på olika sätt – och till olika priser. Här är hur du skulle gå tillväga för att ställa in dessa betalningar med några av de mest populära betalningsleverantörerna, samt vad det kommer att kosta dig.

Square

Square är en ledande aktör inom finansiella tjänster och handlartjänster och erbjuder en funktion för återkommande betalningar via sin kostnadsfria faktureringsprogramvara, Square Invoices. Med Square Invoices kan du ställa in en återkommande faktura och tilldela den till kunder som har ett kort i registret. Kunderna kan dela med sig av sin kredit- eller betalkortsinformation via ett onlineformulär eller genom att kortet dras i en Square-terminal.

Användare av Square Invoices har också möjlighet att erbjuda rabattkoder i fakturan och tillåta dricks. När du har slutfört skapandet av din faktura kan du ställa in ett schema för när fakturorna ska behandlas. När fakturorna behandlas får kunder med ett registrerat kort ett e-postmeddelande där de får veta att deras betalning har behandlats

Square Invoices är gratis att använda, men alla återkommande betalningar har en transaktionsavgift på 3,5 % + 0,15 dollar.

Kom igång med Square Invoices

Stripe

Stripe gör det möjligt för användare att ställa in återkommande betalningar via sin Stripe Faktureringsfunktion. Processen är ganska okomplicerad. Via din kontoinstrumentpanel tilldelar du en prisplan till en produkt eller tjänst som du vill samla in återkommande betalningar för. Sedan är det bara att prenumerera en kund på den prisplanen. När du behandlar fakturor får kunder som prenumererar på prisplaner e-postmeddelanden med information om vad de är skyldiga och deras betalningsstatus. Du kan också lägga till ytterligare poster i fakturorna, t.ex. engångsavgifter och konfigurationsavgifter. Med Stripe kan kunderna betala med ACH-överföring och e-check, tillsammans med kredit- och betalkort.

Stripe erbjuder också en mängd integrationer från tredje part som gör att du kan integrera återkommande betalningar i e-handelsplattformar. Dessutom kan du välja att ha ett popup-medlemskaps- eller prenumerationsformulär inbäddat på din webbplats eller i ditt e-postmeddelande. Liksom Square sparar Stripe kundernas betalningsinformation i ett virtuellt valv som är PCI-kompatibelt.

Att ställa in återkommande betalningar med Stripe är helt gratis, men varje återkommande transaktion kostar dig 2,9 % + 0,30 dollar. Även om det priset är billigare än Square, erbjuder Square också gratis POS-programvara och en mobil kortläsare, vilket gör det till ett bättre alternativ för att ta emot betalningar på plats.

PayPal

För att samla in återkommande betalningar med PayPal måste du först registrera dig för antingen en PayPal Virtual Terminal eller ett Payments Pro-konto, som båda kostar 30 dollar per månad. När du har skapat ett konto kan du skapa en återkommande avgift och tilldela den till en produkt eller tjänst från din kontoinstrumentpanel. Du kan sedan bädda in en ”Prenumerera”-knapp på en webbsida eller i marknadsföringsmaterial. När kunderna klickar på knappen ”Prenumerera” kommer de att hänvisas till en PayPal-sida där de kan ange sina betalningsuppgifter. PayPal kommer att skapa en kundprofil för alla som prenumererar och behandla betalningarna enligt ett schema som du skapar.

Observera att om kunderna redan har ett PayPal-konto kan de välja att använda det som betalningsalternativ för en återkommande betalning. Att använda återkommande betalningar med PayPal kostar ytterligare 10 dollar per månad, utöver vad din 30 dollar kontoavgift. PayPal tar också ut 2,9 % + 0,30 dollar per återkommande transaktion, vilket gör det sammantaget till ett av de dyrare alternativen för återkommande betalningar.

The Bottom Line

Råterkommande betalningar är ett effektivt sätt för en mängd olika typer av företag att samla in betalningar och samtidigt erbjuda kunden en bra upplevelse. Att sätta upp dessa betalningar kräver lite backend-arbete, men inget som din betaltjänst eller leverantör av handelstjänster inte kan hjälpa dig med.

Om du har produkter eller tjänster som kunderna köper upprepade gånger kan du fundera på om det finns något värde i att erbjuda en återkommande betalningsplan för den varan. Du kommer att upptäcka att det gör ditt liv enklare samtidigt som det skapar en förutsägbar inkomst för ditt företag.