Vad är en återbäringsavgift?
En återbäringsavgift är en straffavgift som tas ut av en investerare för att denne tar ut medel från ett försäkrings- eller livränteavtal i förtid eller säger upp avtalet. Återlämningsavgifter fungerar som ett incitament för investerare att behålla sina avtal och minska frekvensen av förtida uttag. Investerare kan stöta på återköpsavgifter för andra produkter, t.ex. värdepappersfonder.
Nyckelresultat
- En återköpsavgift är en straffavgift för att ta ut ett förtida uttag från en livränta eller säga upp den helt och hållet.
- En återköpsavgift kan även gälla för en värdepappersfond, men den är vanligtvis kortsiktig.
- Avgiften kan vara hög, så undvik sådana produkter om du förutser ett behov av likviditet i dina investeringar.
- En återköpsavgift kallas också för en återköpsavgift. Om du till exempel säger upp din livförsäkring kommer du att drabbas av en återköpsavgift.
Hur en återköpsavgift fungerar
Returneringsavgifterna varierar mellan försäkringsbolag som erbjuder livränte- och försäkringsavtal. En typisk återköpsavgift för livränta kan vara 10 % av de medel som betalas in i avtalet under det första året som det är i kraft. För varje efterföljande år som kontraktet gäller kan återköpsavgiften sjunka med 1 %. I detta fall skulle alltså livräntetagaren i praktiken ha möjlighet till uttag utan straffavgift 10 år efter det att kontraktet undertecknades.
Avgifter för återköp kan gälla för så korta perioder som 30 dagar eller så långa perioder som 15 år för vissa livränte- och försäkringsprodukter. När det gäller värdepappersfonder kan en kortsiktig återköpsavgift tillämpas. Denna straffar vanligen investeraren för försäljning av aktier inom 30 och 90 dagar efter köpet. Avgifterna är utformade för att avskräcka människor från att använda investeringsandelar som kortsiktiga affärer. Detta arrangemang är också vanligt med rörliga livräntor. Om du måste lösa in en livränta eller försäkring, se till att kontrollera hur mycket av saldot du förlorar.
En del värdepappersfonder tar ut en återköpsavgift för att avskräcka från kortsiktiga affärer.
Skäl till återköpsavgifter
De flesta investeringar som tar ut en återköpsavgift betalar en provision i förskott till de säljare som säljer dem. Det utfärdande företaget får tillbaka provisionen genom de avgifter som tas ut för investeringen. Om investeringen säljs snart efter att den köpts kommer de avgifter som tas ut inte att täcka provisionskostnaderna. Återbetalningsavgifterna skyddar emittenten mot dessa typer av förluster.
Bör du undvika återbetalningsavgifter?
I allmänhet är det smart att undvika investeringar med återköpsavgifter, men livsomständigheter förändras och nödsituationer inträffar. Om du längtar efter flexibilitet bör du leta efter investeringar som inte låser in dina pengar under långa perioder. Om du köper en livförsäkring ska du förstå att det är en långsiktig investering och att du kommer att behöva betala premier under lång tid, även om du förlorar jobbet. Om det gäller en livränteprodukt, se till att fördelarna uppväger bristen på likviditet och flexibilitet.