Se vår sida med vanliga frågor för mer information
I februari 2012 tillkännagav 49 delstaters riksåklagare, distriktet Columbia och den federala regeringen en historisk gemensam förlikning mellan delstater och federala myndigheter med landets fem största hypoteksförvaltare:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Denna tvåpartsförlikning har gett över 50 miljarder dollar i:
- Hjälp till nödlidande låntagare i delstaterna, och
- Direkta utbetalningar till undertecknande delstater och den federala regeringen.
Det är den största uppgörelsen om konsumenternas finansiella skydd i USA:s historia.
Överenskommelsen reglerade delstatliga och federala undersökningar som visade att landets fem största hypoteksförvaltare rutinmässigt undertecknade utmätningsrelaterade dokument utanför närvaro av en notarie och utan att egentligen veta om de fakta som de innehöll var korrekta. Båda dessa metoder strider mot lagen.
Förlikningen ger fördelar för låntagare i de undertecknande staterna vars lån ägs av de reglerande bankerna samt för många av de låntagare vars lån de betjänar. Låntagare från Oklahoma var inte berättigade till någon av de lättnader som direkt tillfaller husägare eftersom Oklahoma valde att inte ansluta sig till uppgörelsen.
KUNGELLA BESTÄMMELSER I FÖRHANDLINGEN
Stöd till husägare som behöver lånemodifieringar, inklusive minskning av kapitalet i första och andra hand. Förvaltarna var skyldiga att tillhandahålla upp till 17 miljarder US-dollar i form av kapitalminskningar och andra former av lånemodifieringar i hela landet. Det slutade med att de tillhandahöll över 50 miljarder dollar i bruttohjälp, vilket motsvarade 20,7 miljarder dollar i krediterad hjälp enligt villkoren i förlikningen.
Delstaternas generaladvokater hävdar att kravet på kapitalminskningar i förlikningen har visat att kapitalminskningar är ett effektivt och lämpligt verktyg för att bekämpa utmätning.
Stöd till låntagare som är aktuella, men vars lån överstiger hemmets värde . Låntagarna kunde refinansiera till historiskt låga räntor. Förvaltarna var skyldiga att tillhandahålla upp till 3 miljarder dollar i refinansieringshjälp i hela landet och tillhandahöll faktiskt 3,6 miljarder dollar i krediterad refinansieringshjälp.
Utbetalningar till låntagare som förlorade sina bostäder på grund av utmätning utan krav på att bevisa ekonomisk skada och utan att behöva släppa privata anspråk mot förvaltarna eller rätten att delta i OCC:s granskningsprocess. Ungefär 1,5 miljarder dollar delades ut i hela landet till berättigade låntagare. National Mortgage Settlement Administrator skickade Notice letters till berättigade låntagare 2012 och utbetalningar skickades 2013 till låntagare som lämnat in giltiga anspråk.Tidsfristen för att lämna in ett anspråksformulär har löpt ut och anspråk tas inte längre emot. Du kan kontakta National Mortgage Settlement Administrator kostnadsfritt på 1-866-430-8358 om du har frågor.
Omedelbara utbetalningar till undertecknande stater för att hjälpa till att finansiera konsumentskydd och statliga insatser för skydd mot utmätning.
De första rikstäckande reformerna någonsin av standarderna för service, något som ingen annan federal eller delstatlig myndighet tidigare har kunnat åstadkomma. Dessa standarder kräver en enda kontaktpunkt, lämplig personalstyrka och utbildning, bättre kommunikation med låntagarna, lämpliga standarder för att utföra dokument vid utmätning, slut på otillbörliga avgifter och slut på utmätning i två led för många lån.
Delstatlig tillsyn av nationella banker för första gången .
- De nationella bankerna var skyldiga att regelbundet rapportera om efterlevnaden av uppgörelsen till en oberoende, extern övervakare som rapporterar till delstaternas riksåklagare.
- Serviceföretag var skyldiga att betala höga straffavgifter för bristande efterlevnad av uppgörelsen, inklusive missade tidsfrister.
BANKS ARE STILL ACCOUNTABLE FOR OTHER CLAIMS NOT COVERED BY THIS SETTLEMENT
I detta avtal hålls bankerna ansvariga för deras felaktiga agerande när det gäller utmätning av bostadslån och förvaltning av bolån. Avtalet syftar inte till att hålla dem ansvariga för alla deras fel under årens lopp, och genom avtalet och dess offentliggörande bevaras rättsliga alternativ som andra kan utnyttja.
Specifikt innebär denna uppgörelse inte:
- Att de frigör sig från straffrättsligt ansvar eller beviljar straffrättslig immunitet.
- Frigör privata krav från enskilda personer eller grupptalan.
- Frigör krav i samband med värdepapperisering av hypoteksbaserade värdepapper som stod i centrum för finanskrisen.
- Frigör krav mot Mortgage Electronic Registration Systems eller MERSCORP.
- Frigör alla krav från en stat som väljer att inte underteckna förlikningen.
- Avsluta delstaternas allmänna åklagares utredningar av Wall Street med anknytning till finansiella bedrägerier eller finanskrisen.
Avtalet reglerar endast vissa aspekter av bankernas agerande i samband med finanskrisen (metoder för utmätning, låneförvaltning och upptagande av lån) i utbyte mot den näst största återvinningen från delstaternas allmänna ombudsmän i historien och direkt hjälp till nödlidande låntagare medan de fortfarande kan använda den.
Delstatsmålen mot kreditvärderingsinstituten och anbudsfusk på marknaden för kommunala obligationer fortsätter till exempel. Krav och utredningar om hur Wall Street paketerade hypotekslån till värdepapper fortsätter också.