Med Halloween i antågande, får det gamla ordspråket att saker och ting kan gå ”bump in the night” extra betydelse. Detta gäller särskilt för amerikaner som aggressivt blir störda av studieskuldkrisen.
Till exempel. Med mer än två tredjedelar av kandidatexamensmottagarna i 2019 års klass som tar examen med i genomsnitt 29 900 dollar i studielåneskulder och 45 miljoner studielåntagare som är skyldiga 1,6 biljoner dollar i federala och privata studielåneskulder, blir amerikanerna alltmer skrämda till vansinne av den summa pengar som de måste lägga på bordet varje månad för att hålla sig uppdaterade på studielåneskulderna.
För att få ett bättre grepp om hur allvarlig studieskuldkrisen är just nu bad Savingforcollege.com flera studielåntagare att redogöra för sina skräckhistorier om studielån.
Dera berättelser är verkliga och övertygande och räcker för att hålla vem som helst vaken på natten, Halloween eller inte. Berättelserna är skrivna med låntagarens egna ord, med endast mindre redigering. Vissa namn har ändrats eller fått sina initialer på individens begäran.
Student Loan Debt Crisis Stories
Erin Murphy
Den goda nyheten är att jag nästa vecka officiellt kommer att vara Dr. Erin Murphy och jag ska presentera mitt doktorandprojekt i Injury Induced Apoptosis i helgen. Äntligen kommer jag att vara klar med skolan.
Den dåliga nyheten är att min totala studieskuld är noterad till 280 000 dollar och den påverkar definitivt mitt liv.
Min nuvarande kreditvärdighet har förbättrats till sedan jag flyttade tvärs över landet, eftersom min hyresvärd erbjöd mig ett mycket prisvärt hus som var långt under marknadsvärdet. Trots min förbättrade kreditvärdighet och att min mamma är medundertecknare för bolånet på mitt hus kommer finansbolaget inte att tillåta mig på bolånet trots att jag för närvarande har betalat upp till datum på mina studielån.
Min hypoteksförmedlares råd var att betala 200 000 dollar till studielånen för att få bolånet på huset (husets bolån är mindre än 200 000 dollar). Så för att köpa huset måste jag med andra ord betala kontant ur egen ficka eftersom jag har studielån.
För att hantera den situationen kommer min mamma att köpa huset och lägga det i en trust så att jag kan ärva det hus som jag betalar för just nu. Vi är båda rädda för att banken ska kunna ta hemmet från mig så fort jag ärver pengarna, så jag måste upprätta en trust.
Det kommer inte att bli lätt. Sjukhusjobb som mitt ger inga bra löner, så jag måste komplettera min inkomst och köra två timmar enkel väg för att jobba som massageterapeut.
För närvarande är min studielånesituation en enda röra. Jag betalar mer än 400 dollar per månad i avbetalningar och efter två års avbetalningar har jag bara betalat 1 000 dollar till kapitalet för ett av mina lån och resten av lånen fortsätter att bygga upp räntor.
Nästa år kommer jag att börja betala 800 dollar per månad i ytterligare avbetalningar. Även med 1 200 dollar per månad kommer jag inte att kunna täcka månadsräntan och kommer aldrig att kunna betala av skulden.
Rick Tallini
Jag har ett nuvarande utestående studielån på 350 000 dollar och det finns verkligen inget hopp för mig i sikte, förutom konkurs.
Jag tog min kandidatexamen i naturvetenskap från Long Island University med ett U.S. Veterans Administration Loan. (Jag tjänstgjorde under Vietnamkriget.) När jag kom till juristutbildningen hade tioårsgränsen för VA-bidrag och stipendier löpt ut, så jag var tvungen att ta studielån.
På den tiden arbetade jag heltid och studerade juridik på kvällstid. När jag var klar med juristutbildningen var mitt utestående studielån 60 000 dollar. Tyvärr för mig fanns inte de högre betalda juristjobben, eftersom de bra jobben togs av juriststudenter som tog examen bland de fem till tio procent bästa i klassen.
Det började illa direkt efter examen. Jag blev avskedad från det dagjobb som hade hjälpt mig genom juristutbildningen, och jag fick ingen anständig inkomst på över ett år. Jag ansökte om uppskov och uppskov men det gick inte framåt. Faktum är att jag faktiskt förlorade ekonomisk mark och mina studielån blev så småningom betalningsinställda.
Till samma tid genomgick jag en skilsmässa och betalade rejäla underhållsbidrag. Det orsakade en krusningseffekt, eftersom jag inte hade något jobb och hamnade efter med underhållsbidrag och barnbidrag, och jag förlorade min advokatlicens till följd av att jag hamnade efter med barnbidrag.
Jag gick in i en konkurs enligt kapitel 13 för att försöka återställa och börja om på nytt, och så småningom hamnade jag i en konkurs enligt kapitel 7 med ett avskrivningsbeslut. Men min studieskuld överlevde inte bara, den kom tillbaka och växte till och med i volym – den var uppe i 90 000 dollar 2005, 12 år efter att jag tog examen från college.
Jag lyckades komma in i flera inkomstbaserade återbetalningsplaner (IBR) för studielån, men förlorade mark under det senaste decenniet eller så, och mitt lånebelopp är nu över 350 000 dollar.
26 år efter att jag tog min examen och 14 år sedan jag först försökte konsolidera lånen, finns det absolut inget sätt för mig att betala tillbaka lånen. Jag har ingen kvalificerad anställning, jag är 62 år gammal och jag kan bara hålla mig borta från lånen för att skydda mina utbetalningar från socialförsäkringen.
Som handikappad veteran hoppas jag bara att min socialförsäkring inte stjäls från mig. Som jag sa, det finns verkligen inget hopp för mig i sikte.
Debbie Baker
Jag återvände till college 1996 för att uppfylla min dröm om att bli lärare i en offentlig skola.
På den tiden erbjöd Oklahoma ekonomiskt stöd till lärare, men programmet upphörde när jag var halvvägs in i mina studier. Min man och jag bestämde oss för att fortsätta mina studier eftersom jag var halvvägs genom min fyraåriga examen.
Vi bestämde oss för att ta studielån för att slutföra den examen som krävdes för min lärarlegitimation och planerade att betala tillbaka skulden inom tio år efter examen. Även med två små barn hemma levde vi blygsamt och visste att vi skulle kunna betala tillbaka skulden.
Då jag tidigare hade arbetat inom bolånebranschen hade jag gott om information om utlåning och varje år frågade jag mitt kontor för ekonomiskt bistånd vad min månadsbetalning skulle bli efter examen. Varje gång fick jag svaret ”ungefär 50 dollar per lån”.
Jag antog att min totala månadsbetalning skulle bli 200 dollar, men efter examen upptäckte jag att siffran gällde för varje lån (subventionerat och osubventionerat). Det innebar att min betalning var nära 400 dollar. Efter att ha fått min lärarlegitimation började jag omedelbart arbeta i det offentliga skolsystemet i Oklahoma med en ingångslön på drygt 25 000 dollar.
Det var då mardrömmen började, strax efter min collegeexamen 1999, då jag tog examen med cirka 35 000 dollar i studielåneskuld.
Mindre än 90 dagar efter examen fick jag ett brev från Sallie Mae där det stod att mitt lån skulle ställas i uppskov, eftersom jag fortfarande inte hade något lärarjobb.
Jag fick veta av mina låneadministratörer att jag inte hade ”några alternativ” för lägre lånebetalningar och att jag inte kunde göra delbetalningar. År 2004 kontaktade jag Sallie Mae igen och berättade i klara ordalag att jag måste börja betala av mitt lån. De gick med på ett konsolideringslån genom Federal Family Educated Loan Program (FFELP).
I det läget hade min studieskuld vuxit till 52 000 dollar och jag började verkligen bli orolig.
År 2007 frågade jag om lättnader för Public Service Loan Forgiveness.
Jag fick veta att jag inte kunde kvalificera mig för några lättnader för PSLF förrän 120 betalningar på mitt lån hade gjorts. Istället fick jag en plan för inkomstbaserad återbetalning och började lämna in papper enligt instruktionerna varje år.
Även om detta var ett framsteg hade jag ständigt problem med att lämna in blanketter för inkomstkontroll till Navient och Sallie Mae. Gång på gång gjorde båda institutionerna fel som orsakade förseningar i handläggningen och ledde till att mina studielåneskulder fortsatte att öka i uppskov. Det var frustrerande att vänta på att de skulle rätta till felen utan resultat.
Till exempel berättade jag för Navient att deras IRS 4506-T-blanketter var felaktigt sammansatta, men de fortsatte ändå att insistera på att låntagarna skulle använda dessa blanketter.
Detta scenario fram och tillbaka orsakade förseningar i handläggningen eftersom de ändrade de korrigerade formulären som jag skickade dem. De gjorde vad de behövde för att orsaka fler förseningar, eftersom min totala skuldsumma ökade. Vid den här tiden hade jag börjat ta hand om min svårt sjuka vuxna son och börjat undervisa på en skola med låg inkomst.
Till slut ansökte jag om PSLF 2017 bara för att upptäcka att alla mina tio års betalningar hade förverkats och att ingen av dem räknades in i programmets berättigande. Jag var tvungen att börja mina betalningar för PSLF på nytt och jag hade förlorat 36 000 dollar i betalningar.
Jag kände mig verkligen inlåst.
Om jag hade stannat kvar i ett vanligt betalningsprogram skulle förlåtelsen då ha betraktats som beskattningsbar inkomst, så jag hade inget annat val än att gå en annan väg. När allt kommer omkring skulle skattesumman på 100 000 dollar i förlåtelse bli astronomisk och vi hade inte tillräckligt med eget kapital i vårt hus för att betala den typen av skattesumma.
Det blev värre och värre. Efter att ha tagit hand om min son i sju av de tio år som jag hade att göra med Navient och Sallie Mae gick min son bort sommaren 2018. De stal värdefull tid som jag kunde ha tillbringat med honom. Under tiden har kontosaldot för mina studielån ökat till 81 000 dollar – trots att jag troget hade betalat i tid varje månad.
Jag har sökt juridisk rådgivning, lämnat in flera klagomål till det amerikanska utbildningsdepartementet, skrivit brev till president Trump, president George W. Bush, Jeb Bush, kändisar, mina senatorer, kongressledamöter, delstatens justitieministerium och nått ut till medier. (Min berättelse har presenterats på CNN, CBS och Fox News.)
I juli 2019 stämde jag Betsy DeVos och det amerikanska utbildningsdepartementet med hjälp av American Federation of Teacher (AFT).
I dag fortsätter jag att undervisa i ett offentligt skolsystem och fortsätter att göra betalningar på 300 dollar i månaden. Nästan 20 år efter min collegeexamen och 16 år av punktliga betalningar är jag nu skyldig över 81 000 dollar. Det är otroligt för mig att ingen på federal nivå vill hjälpa människor som jag.
Med inget konkursskydd, inga upplysningar om sanning i utlåningen och ingen preskriptionstid kan dessa federala låneförvaltare löpa amok och missbruka universitetsstudenter. Priset på collegeavgifter fortsätter att stiga eftersom dessa universitet har sina händer i den fritt flödande strömmen av statliga subventioner som kallas det federala studielånesystemet.
Nu är jag inne på mitt 19:e år som lärare i en offentlig skola.
Med mina 57 år hoppas jag att lånen kommer att avskrivas någon gång innan jag går i pension. Med detta sagt har jag lite hopp om att detta någonsin kommer att lösas. Jag betalar för närvarande 300 dollar i månaden på ett lån som borde ha betalats av för länge sedan och jag ser ingen utväg ur situationen.
Jennifer Tucker
Jag växte upp i ett mycket våldsamt hem och var ett offer för barnmisshandel.
Min mamma, som var min främsta misshandlare, slet ut delar av mitt hår, lämnade blödande nagelformade skärsår i mina armar, slog mitt huvud in i väggar och grävde sina naglar i min hals, bland många andra saker.
År 2002 gick jag i gymnasiet. En av mina lärare hörde mig sjunga och var mycket imponerad. Hon drog några trådar med några kontakter hon hade på Berkley College of Music och tog med sig ett stipendiepaket till skolan och gav det till mig. Min missbrukande mamma kom hem och såg mig titta på materialet och hon slet det ur mina händer och kastade det i papperskorgen och fortsatte att skrika åt mig och berättade hur dum jag var att drömma så stort.
År 2004 körde min mamma mig till en vinstdrivande högskola i Virginia och skrev in mig i ett utbildningsprogram som jag inte var intresserad av och på en skola som jag inte ville gå på. Ännu värre var att hon ordnade det så att alla mina kurser skulle tas online, så att hon kunde behålla sin mycket hårda kontroll över mig och hålla mig isolerad.
Då jag inte längre var minderårig betraktades detta nu som en våldssituation i hemmet. I ytterligare fem år hölls mitt liv som gisslan medan min mamma fortsatte att flytta oss över hela Nordamerika och aldrig slutade vara våldsam och kränkande mot mig.
År 2009, vid 25 års ålder, rymde jag hemifrån. Efter ytterligare fem år av helvete och svåra symptom på posttraumatiskt stressyndrom fick jag min examen med posten. Jag marscherade aldrig i en kavaj och en rock. Det blev ingen festlig middag. Inga ”grattis” eller ”bra jobbat”. Det fanns ingenting.
Då fick jag reda på att jag hade studielån med ett sammanlagt belopp på 75 000 dollar.
Jag hade förklarat för Educational Credit Management Corporation (ECMC), som sköter lånen för USA:s räkning. Department of Education, att alla mina lånedokument som undertecknades under den tid då jag gick på det vinstdrivande universitetet var under tvång och otillbörlig påverkan.
Det berodde på att jag befann mig i en missbrukssituation och att jag kände att det skulle leda till en fysiskt farlig situation om jag sa ”nej”. Studielånen var en annan form av övergrepp. Följaktligen ägnade jag flera veckor åt att samla in dokument av alla slag, inklusive skriftliga uttalanden från vänner och grannar som hade bevittnat de övergrepp jag hade fått.
Jag överlämnade domstolshandlingar till dem som hade polisregister med uttalanden om att jag hade blivit misshandlad. Men alla ansträngningar jag gjorde för att bekräfta mitt fall till ECMC och få mitt studielån beviljat ignorerades fullständigt, även efter att jag berättade för dem att jag sökte en advokat.
De fortsatte att beslagta min lön och tog 400 dollar i månaden av min inkomst.
Jag har kämpat med anställning det senaste året eller så, eftersom jag bor i ett område med en död arbetsmarknad. ECMC ringer mig minst en gång om dagen, och förra veckan fick jag ett e-postmeddelande från en kontospecialist som hotade att beslagta 15 procent av min lön.
Jag försöker för närvarande att få min historia hörd, för att få ett bredare nätverk att söka råd. Jag har försökt mycket hårt för att hitta en pro bono-advokat som kan ta mitt fall. Jag har gjort mycket efterforskningar för att försöka ta reda på vilka rättsliga möjligheter jag har.
Sally Anne Harper
Från 1984 till 1986 lånade jag 26 000 dollar från Bank One genom Federal Health Education Assistance Program (HEAL), ett specialiserat låneprogram som är utformat för att hjälpa medicinstudenter. Pengarna skulle ”användas enbart för undervisning och andra rimliga utbildningskostnader”
Jag konsoliderade mina lån med Sallie Mae, men de höll mitt HEAL-lån separat och de flesta av mina pengar gick till min Guaranteed Student Loan-skuld. Följaktligen betalade jag bara cirka 4 000 dollar på HEAL-lånet innan jag gick i konkurs 1994. När det skedde skickade min låneförvaltare mitt lån till betalningsinställelse.
Jag fick inte inkludera min HEAL i min konkurs trots att mitt ursprungliga skuldebrev sa att jag kunde göra det efter fem år. Tydligen hade lagarna ändrats för att förhindra det.
Hos 1999 hade jag arbetat hårt för att betala tillbaka lånet. Trots mina ansträngningar att betala tillbaka hade lånesaldot stigit till 40 000 dollar när det såldes tillbaka till staten av Bank One efter betalningsinställelsen. Jag betalade troget 500 dollar per månad till US Department of Health and Human Services (DHHS) på mitt studielån under de följande fem åren, totalt 37 700 dollar.
Tillsammans, mellan Sallie Mae och DHHS och mitt beslag från socialförsäkringen, har jag hittills betalat tillbaka 50 000 dollar.
Jag slutade att kunna betala några studielåneskulder 2008 eftersom min man utvecklade allvarliga psykiska problem, och hans medicinska tillstånd fick oss att ansöka om en andra konkurs enligt kapitel 13 2010.
Under 2015 hade min man dött och jag var precis på väg ut ur konkursen i januari 2018 när DHHS kontaktade mig och hävdade att jag var skyldig 99 000 dollar på mina studielån. De har inte erbjudit mig någon dokumentation om hur de kom fram till denna siffra. Min DHHS-kontakt hävdade att myndigheten hade dokumenten men att de inte var skyldiga att visa dem för mig.
I slutändan krediterade DHHS mina betalningar och minskade därmed saldot till 55 000 dollar.
Jag kvävdes när jag skrev under det resulterande pappersarbetet som bekräftade att jag var skyldig så mycket pengar på lånet. Myndigheten började genast att beslagta min sociala trygghet och har mig nu på en betalningsplan för ytterligare 100 dollar i månaden.
Men eftersom jag vägrade att skriva under papperen tar de fortfarande ut ränta på detta lån. Jag har tillbringat två år med att försöka få ett hörande från Social Security, men eftersom den amerikanska regeringen är borgenär bryr sig ingen om det.
I mitt ursprungliga skuldebrev (jag har fortfarande mina kopior) stod det att jag kunde ansöka om konkurs efter fem år, men kongressen ändrade reglerna på 1990-talet och tydligen gäller det retroaktivt för redan beviljade studielån.
Mina skuldebrev anger alla tydligt de villkor som tillåter konkurs, inklusive att ingen kan ändra villkoren utan mitt tillstånd, men att den amerikanska regeringen inte behöver respektera mina ursprungliga skuldebrev.
Jag är nu en 68-årig änka som fortfarande uppfostrar min tonårsdotter. Jag är Vietnamveteran, mitt arbete är mycket fysiskt och jag är inte säker på hur länge jag kommer att kunna fortsätta arbeta. Till och med DHHS medger att jag kommer att betala denna falska skuld resten av mitt liv, tills jag dör.
Varje månad får jag ett utlåtande från Social Security Administration som visar hur de stjäl pengar direkt från min surt förvärvade Social Security check och det gör mig förbannad! Detta lån har följt mig genom två konkurser och det finns ingen hjälp att få. Jag upptäckte att den federala regeringen har lagt ut mitt lån på ett hänsynslöst inkassobolag.
Denna hela erfarenhet har verkligen fått mig att hata min regering.
Sätt att ta itu med studielåneskulder
Om du kämpar med studielåneskulder finns det sätt som du kan sänka dina studielånesbetalningar på, bland annat genom att anmäla dig till en inkomstrelaterad återbetalningsplan, begära uppskov eller refinansiera studielånen för att sänka din räntesats.
Tänk dock på att när du refinansierar federala studielån ger du upp potentiella fördelar, såsom inkomststyrda återbetalningsplaner, federala förlåtelseprogram och generösa uppskovsalternativ.
Anmäl dig till vårt kostnadsfria nyhetsbrev om studielån för att få expertråd om hur du lånar studielån på ett ansvarsfullt sätt och hur du hanterar studielåneskuldkrisen.