Hur slutar jag stressa om pengar?

Till och med den 20 april 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis veckovisa kreditupplysningar via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig att skydda din ekonomiska hälsa under den plötsliga och aldrig tidigare skådade svårighet som orsakas av COVID-19.

Ligger du ofta vaken på nätterna och oroar dig för hur du ska kunna betala dina räkningar? Är du besatt av varje krona du spenderar, eller går du på spenderingsturnéer och ignorerar kreditkortsräkningarna som följer? Bråkar du och din make ofta om pengar? Något av dessa beteenden kan vara ett tecken på att du lider av penningångest.

Det kan kännas överväldigande, men den goda nyheten är att om du sätter upp ekonomiska mål och skapar en plan för din ekonomi kan det hjälpa dig att sluta stressa över dina pengar. Här är hur du kan se om du lider av penningångest och hur du kan lindra den en gång för alla.

Vad kan orsaka penningångest?

Att känna oro för pengar är en helt rationell reaktion i vissa situationer. Om du till exempel nyligen har förlorat ditt jobb eller om din arbetsgivare har meddelat en kommande uppsägningsrunda är det naturligt att vara orolig för din ekonomiska framtid och hur du ska klara dig. Om du har ett sunt förhållande till pengar kommer dessa bekymmer dock inte att vara förlamande, och de kommer att gå över när problemet gör det.

Men när din oro för pengar tar överhanden kan den orsaka beteenden som hindrar dig från att få ut det mesta av dina pengar och kan till och med orsaka dig ekonomisk skada. Handlingar som ofta är kopplade till penningångest är bland annat:

• Överutnyttjande: Om du regelbundet använder shopping som ett sätt att lindra stress kan det hända att du ger dig ut på en utgiftsrunda för att lindra din ångest för pengar. Tyvärr är detta en ond cirkel, för att spendera för mycket tjänar bara till att förvärra din penningstress.
• Hamstring: Medan vissa människor spenderar för mycket pengar, hamstrar andra pengar. De kan känna att de aldrig har tillräckligt och kan bli arbetsnarkomaner i sitt behov av att ha mer och mer pengar. Detta kan innebära mindre tid tillbringad med familjen och på egen hand, vilket kan ta psykiskt hårt.
• Överdriven sparsamhet: Att vara sparsam kan hjälpa dig att undvika onödiga utgifter och bygga upp ett sparande, men det är möjligt att ta sparsamhet för långt. Om du tycker att det är svårt att spendera pengar även på nödvändigheter, till exempel kritiska reparationer av hemmet eller tandläkarbesök, kan du lida av penningångest.
• Dysfunktionell familjeekonomi: De sätt på vilka din familj hanterar pengar kan också återspegla eller orsaka penningångest. Till exempel kan en partner i ett par hantera all ekonomi och använda pengar för att kontrollera den andra. Föräldrar kan göra det möjligt för sina vuxna barn att stödja dem ekonomiskt, vilket tar bort barnets motivation att bli oberoende. Par döljer ibland sina inköpsvanor för varandra, drar på sig kreditkortsskulder utan att berätta för en partner eller har till och med hemliga bankkonton.

Vad du kan göra för att hjälpa dig att sluta stressa

Att ignorera din ångest för pengar kommer inte att få den att försvinna – men att ta ett proaktivt förhållningssätt till problemet kan göra det. Här är några strategier som kan hjälpa dig att sluta stressa om pengar.

Bygg en nödfond

En nödfond är en pool av pengar som läggs undan för att hantera verkliga nödsituationer, som t.ex. jobbförlust, nödvändiga hem- eller bilreparationer eller en brant läkarräkning. Att bygga upp en nödfond är ett viktigt steg för att bli av med ekonomisk oro. Du kommer att känna dig tryggare när du vet att du kan hantera en ekonomisk kris utan att ta ett lån, förlita dig på kreditkort eller på annat sätt skuldsätta dig.

I allmänhet är det klokt att ha tre till sex månaders levnadsomkostnader undanlagda i din nödfond. Genom att gömma pengarna på ett konto som inte är kopplat till ditt checkkonto – helst ett räntebärande konto – blir det svårare att ta ut dem för andra än nödsituationer och du kan till och med tjäna lite extra.

För att bygga upp en nödfond bör du gå igenom din budget och leta efter utgifter som du kan minska eller eliminera. Kan du till exempel minska utgifterna för kläder, hämtmat, streamingtjänster eller andra diskretionära inköp? Skapa automatiska insättningar till din nödfond varje månad för att hålla dig på rätt spår.

Om du har svårt att hitta mycket att skära ner på din budget kan du överväga att skaffa ett extrajobb eller sälja oanvända ägodelar för att tjäna extra pengar. Du kan också lägga alla ”funna pengar” – t.ex. skatteåterbetalningar, gåvor, övertidsersättning eller bonusar från ditt jobb – i din nödfond. Eftersom pengarna inte ingår i din normala budget kommer du inte ens att sakna dem. (Har du ingen budget? Fortsätt läsa.)

Skapa en budget och håll dig till den

Att skapa en budget kan hjälpa dig att leva inom ramen för dina tillgångar, komma ur skuldfällan och bygga upp ett sparande så att du inte lever från lönecheck till lönecheck. I slutändan kan budgetering hjälpa dig att uppnå större ekonomiska mål som att investera eller spara till pensionen. Med en budget kan du följa hur mycket pengar du tjänar varje månad och vart de går, vilket ger dig en känsla av kontroll över din ekonomi som bidrar till att minska stressen.

För att skapa en budget börjar du med att beräkna din månadslön och dina månadskostnader. Om din inkomst varierar varje månad kan du titta på tre till sex månaders inkomster för att få fram ett genomsnitt. Dela upp utgifterna i kategorier som är meningsfulla för dig, t.ex. ”hem” för hyra och el och ”mat” för matinköp eller restaurangbesök. Vissa utgifter, t.ex. hyra, kommer att vara desamma varje månad, medan andra kan variera. För de sistnämnda kan du se över de senaste tre till sex månadernas utgifter för att komma fram till ett månadsgenomsnitt.

Om du upptäcker att du spenderar mer än du tjänar varje månad, se över din budget för att hitta platser att skära ner på. Har du extra pengar över varje månad? Avsätt en del av dem till diskretionära inköp och budgetera resten för långsiktiga finansiella mål som att bygga upp din nödfond, betala av kreditkortsskulden eller spara en handpenning för en bostad. För att din budget ska fungera för dig ska du se till att följa dina utgifter varje månad och göra justeringar vid behov.

Arbeta med en finansiell rådgivare

När du funderar på att planera för din ekonomiska framtid, t.ex. spara till pensionen eller barnens collegeutbildning, är det lätt att bli överväldigad av omfattningen av företaget. Om du lider av penningångest kan du känna dig alltför skrämd för att göra något alls. En professionell finansiell rådgivare kan ge dig den vägledning du behöver för att med självförtroende kunna vidta åtgärder mot dina finansiella mål.

Du behöver inte vara förmögen för att arbeta med en finansiell rådgivare; det finns många som vänder sig till medelklassens kunder eller unga vuxna som precis har börjat i livet. Oavsett hur din ekonomi ser ut kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att identifiera dina mål och utarbeta en steg-för-steg-plan för att nå dit du vill. Om du tar kontroll över dina pengar kommer du att känna dig bättre förberedd inför framtiden, vilket minskar din oro.

Många finansiella rådgivare erbjuder inledande kostnadsfria konsultationer, så att du kan försäkra dig om att rådgivaren passar bra innan du betalar några pengar. Du bör också noggrant undersöka en rådgivares bakgrund, utbildning och referenser innan du arbetar med dem. Consumer Finance Protection Bureau har en användbar guide för att välja en finansiell rådgivare.

Om du har problem med att hantera dina skulder och vill ha hjälp av en professionell person kan du söka vägledning hos en certifierad kreditrådgivare hos ett ideellt organ som kan hjälpa dig att hitta strategier för att minska dina skulder.

Håll dig uppdaterad om ditt kreditbetyg och din rapport

Att hålla ett öga på ditt kreditbetyg kan avslöja vilka aspekter av din ekonomi som orsakar penningångest. Det ligger i människans natur att vara rädd för det okända, och att inte känna till ditt kreditbetyg kan öka din penningstress. Beteenden som ofta orsakas av penningstress, t.ex. att samla på sig stora kreditkortsräkningar eller betala räkningar för sent, kan skada din kreditvärdighet.

Har du inte en ny kopia av din kreditupplysning? Besök AnnualCreditReport.com för att få en gratis kopia från alla tre kreditupplysningsbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax). Genom att kontrollera din kreditupplysning kan du också upptäcka eventuella fel som kan försämra din kreditvärdighet. Du kan också upptäcka eventuella tecken på identitetsstöld, till exempel om någon ansöker om kredit i ditt namn. Om du hittar ett fel kan du förbättra ditt kreditbetyg genom att bestrida det för att få posten rättad.

Kontrollera ditt kreditbetyg kan också lugna dig, särskilt om det visar sig vara bättre än du förväntade dig. Ett bra resultat kan hjälpa dig att spara pengar genom att hjälpa dig att få bättre räntesatser och villkor för nya skulder och refinansiera skulder som du kanske betalar för mycket för. I många stater kan ett bra kreditbetyg till och med spara pengar på försäkringar. Om ditt resultat är lägre än du förväntat kan en kontroll av det visa dig var du behöver förbättra dina ekonomiska vanor.

Att hålla koll på ditt kreditbetyg kan hjälpa dig att undvika obehagliga överraskningar när du ansöker om krediter, till exempel om du får avslag på ett hypotekslån eller ett billån. Du kan anmäla dig till gratis kreditövervakning för att bli varnad för aktiviteter i din Experian-kreditrapport, t.ex. uteblivna betalningar, höga kreditkortsaldon eller hårda förfrågningar, som kan försämra din kreditvärdighet eller varna för identitetsstöld.

Säg hejdå till penningångest

När du lider av penningångest kan det kännas som om stressen aldrig kommer att ta slut. Men genom att vidta några grundläggande åtgärder, som att upprätta en budget, bygga upp en nödfond och övervaka ditt kreditbetyg, kan du återställa din inställning till pengar. Genom att ta hand om din ekonomi kan du skaka av dig penningstressen och börja på vägen mot att nå dina ekonomiska mål.