Hur man startar ett mikroutlåningsföretag

Starta ett mikroutlåningsföretag genom att följa dessa 9 steg:

Du har hittat den perfekta affärsidén och nu är du redo att ta nästa steg. Det finns mer att göra för att starta ett företag än att bara registrera det hos staten. Vi har sammanställt den här enkla guiden för att starta ditt mikrolåneföretag. Dessa steg kommer att se till att ditt nya företag är välplanerat, registrerat på rätt sätt och uppfyller lagens krav.

Kolla in vår sida Hur man startar ett företag.

STEG 1: Planera ditt företag

En tydlig plan är avgörande för att lyckas som företagare. Den hjälper dig att kartlägga detaljerna i ditt företag och upptäcka vissa okända faktorer. Några viktiga ämnen att tänka på är:

• Vad är startkostnaderna och de löpande kostnaderna?
• Vem är din målmarknad?
• Hur mycket kan du ta betalt av kunderna?
• Vad kommer du att döpa ditt företag till?

Troligtvis har vi gjort mycket av denna forskning åt dig.

Vilka kostnader är det förknippade med att öppna ett mikrolåneföretag?

Mikrolångivare har vanligtvis inte så mycket omkostnader, även om du troligen måste anställa en lånebehandlare, en insamlare och en bokhållare. Om du planerar att ta på dig alla dessa roller på egen hand i början måste du vara extra försiktig. Även ett enda misstag från din sida kan leda till att du hamnar i juridiskt hett vatten.

Vad är de löpande utgifterna för ett mikrolåneföretag?

De allmänna kostnaderna för en mikrolångivare är låga, eftersom du i allmänhet inte behöver något kontor för att bedriva verksamheten:

• Löner till anställda
• Reklamkostnader
• Allmänna kontorsmaterial
• Kostnader för webbplatsen

Vilken är målmarknaden?

Om du hoppas kunna göra ett socialt bidrag lika mycket som ett ekonomiskt kan en idealisk person att låna ut en liten summa pengar till vara till exempel en kvinna i ett land i tredje världen. Hon kan vara smart och kapabel att driva ett litet familjejordbruk, men hon saknar resurser för att komma igång. Med en liten summa pengar kan hon köpa tillräckligt för några djur som hon sedan kan föda upp för att försörja sin familj. Hon kan använda mjölken från getter eller äggen från höns för att både ge sin familj näring och sälja till andra i samhället.

Om du hoppas kunna tjäna pengar på ditt lån kan du överväga att låna ut till unga driftiga människor som saknar den kredithistorik de behöver för att få ett konventionellt lån. Det finns ett antal anledningar till varför människor kan behöva en liten summa pengar, så gör din research först innan du bestämmer dig för vilka områden som behöver din hjälp mest.

Hur tjänar ett mikrolåneföretag pengar?

Mikrolångivare tjänar pengar genom att ta ut ränta av människor på deras lån. Du kan låna ut 500 dollar till en ränta på 20 %, vilket innebär att gäldenären kommer att vara skyldig 600 dollar när allt är klart.

Hur mycket kan du ta ut av kunderna?

Räntesatserna varierar kraftigt från plats till plats. Vissa kan ta ut 10 % medan andra tar ut upp till 80 %. Genomsnittet ligger på cirka 35 %, men du bör göra efterforskningar om räntesatserna i ett visst område. Vissa välkända, icke-vinstdrivande webbplatser för mikrolån erbjuder inte ens möjlighet till ränta, medan andra kan gå så lågt som 3 %. I dessa fall är det dock mer som välgörenhet än en affärsverksamhet. De som tar ut extremt höga räntor är vanligtvis vinstdrivande företag.

Hur mycket vinst kan ett mikrolåneföretag göra?

Med uthållighet och tålamod kan en mikrolångivare tjäna en ansenlig summa pengar när han eller hon är i rätt område. Vissa studier visar att upp till 97 % av låntagare med låga inkomster betalar tillbaka sina lån enligt de överenskomna villkoren. Om du tjänar 100 dollar i genomsnitt på varje lån behöver du göra 600 lån på ett år för att tjäna 60 000 dollar.

Hur kan du göra din verksamhet mer lönsam?

Du kanske vill expandera till andra delar av världen för att göra din verksamhet mer lönsam. Eller så kan du fundera på att öppna en butik för betalda lån i ditt närområde om du känner att du har bra koll på mikrolån och vill betjäna andra som kan behöva ekonomisk hjälp.

Vilket namn kommer du att ge ditt företag?

Det är viktigt och utmanande att välja rätt namn. Om du inte redan har ett namn i åtanke kan du besöka vår guide How to Name a Business (hur man namnger ett företag) eller få hjälp med att brainstorma ett namn med vår Micro Lending Company Name Generator

Om du driver en enskild firma kanske du vill driva verksamheten under ett annat företagsnamn än ditt eget namn. Besök vår DBA-guide för att lära dig mer.

När du registrerar ett företagsnamn rekommenderar vi att du undersöker ditt företagsnamn genom att kontrollera:

• Din delstats företagsregister
• Federala och delstatliga varumärkesregister
• Plattformar för sociala medier
• Tillgänglighet för webbdomäner.

Det är mycket viktigt att säkra ditt domännamn innan någon annan gör det.

STEG 2: Bilda en juridisk enhet

De vanligaste typerna av företagsstrukturer är enskild firma, partnerskap, aktiebolag (LLC) och bolag.

Att etablera en juridisk affärsenhet, till exempel en LLC eller ett bolag, skyddar dig från att hållas personligen ansvarig om ditt mikrolåneföretag blir stämt.

Du kan starta ett LLC själv och betala endast de minimala statliga LLC-kostnaderna eller anlita en av de bästa LLC-tjänsterna för en liten extra avgift.

STEG 3: Registrera dig för skatter

Du kommer att behöva registrera dig för en rad olika statliga och federala skatter innan du kan öppna ditt företag.

För att registrera dig för skatter måste du ansöka om ett EIN. Det är riktigt enkelt och gratis!

Lär dig hur du skaffar ett EIN i vår guide Vad är ett EIN eller hitta ditt befintliga EIN med hjälp av vår EIN-sökguide.

Småföretagsskatter

Avhängigt av vilken företagsstruktur du väljer kan du ha olika alternativ för hur ditt företag kommer att beskattas. Vissa LLC:s kan till exempel dra nytta av att beskattas som ett S-bolag (S corp).

Du kan läsa mer om skatter för småföretag i dessa guider:

• LLC Taxes
• Sole Proprietorship vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• How to Start an S Corp

Det finns specifika delstatsskatter som kan gälla för ditt företag. Läs mer om statlig försäljningsskatt och franchise-skatter i våra guider om statlig försäljningsskatt.

Tillfälle 4: Öppna ett företagskonto & kreditkort

Att använda särskilda bankkonton och kreditkonton för företag är viktigt för att skydda dina personliga tillgångar.

När dina personliga konton och dina företagskonton är blandade riskerar du att dina personliga tillgångar (ditt hem, din bil och andra värdeföremål) hamnar i fara i händelse av att ditt företag blir stämt. Inom affärsjuridiken kallas detta för piercing your corporate veil.

Också om du lär dig att bygga upp en affärskredit kan det hjälpa dig att få kreditkort och annan finansiering i ditt företags namn (i stället för i ditt eget), bättre räntor, högre kreditlimiter och mycket mer.

Öppna ett bankkonto för företaget

• Detta skiljer dina personliga tillgångar från företagets tillgångar, vilket är nödvändigt för att skydda de personliga tillgångarna.
• Det underlättar också bokföring och skattedeklaration.

Anskaffa ett företagskreditkort

• Detta hjälper dig att separera personliga och affärsmässiga utgifter genom att samla företagets utgifter på ett och samma ställe.
• Det bygger också upp företagets kredithistoria, vilket kan vara användbart för att skaffa pengar och investeringar senare.

STEG 5: Inrätta företagsbokföring

Registrering av dina olika utgifter och inkomstkällor är avgörande för att förstå ditt företags ekonomiska resultat. Att hålla en noggrann och detaljerad bokföring förenklar också avsevärt din årliga skattedeklaration.

STEG 6: Skaffa nödvändiga tillstånd och licenser

Om du inte skaffar nödvändiga tillstånd och licenser kan det resultera i höga böter eller till och med leda till att ditt företag stängs.

State &State & Local Business Licensing Requirements

Vissa tillstånd och licenser i staten kan behövas för att driva ett mikrolåneföretag. Läs mer om licenskrav i din delstat genom att besöka SBA:s referens till statliga licenser och tillstånd.

För information om lokala licenser och tillstånd:

• Kontrollera med din stad eller ditt landsting
• Få hjälp av någon av de lokala föreningar som anges i US Small Business Associations katalog över lokala företagsresurser.

Certificate of Occupancy

Företag som bedriver verksamhet på en fysisk plats behöver vanligtvis ett Certificate of Occupancy (CO). Ett CO bekräftar att alla byggnormer, zonindelningslagar och myndighetsföreskrifter har uppfyllts.

• Om du planerar att hyra en kontorslokal för mikrolån:
• Det är i allmänhet hyresvärdens ansvar att skaffa en CO.
• Inför uthyrningen bör du bekräfta att din hyresvärd har eller kan skaffa en giltig CO som är tillämplig på en mikroutlåningsverksamhet.
• Efter en större renovering måste ofta en ny CO utfärdas. Om ditt verksamhetsställe kommer att renoveras innan det öppnas rekommenderas att du i ditt hyresavtal skriver att hyresbetalningarna inte kommer att påbörjas förrän en giltig CO har utfärdats.

• Om du planerar att köpa eller bygga en kontorslokal för mikrolån:
• Du kommer att vara ansvarig för att erhålla en giltig CO från en lokal myndighet.
• Se över alla byggnormer och zoneringskrav för din affärsplats för att se till att ditt mikroutlåningsföretag kommer att uppfylla kraven och kunna erhålla en CO.

STEG 7: Skaffa en företagsförsäkring

Samma som för licenser och tillstånd behöver ditt företag försäkringar för att kunna bedriva sin verksamhet på ett säkert och lagligt sätt. En företagsförsäkring skyddar ditt företags ekonomiska välfärd i händelse av en täckt förlust.

Det finns flera olika typer av försäkringar som skapats för olika typer av företag med olika risker. Om du är osäker på vilka typer av risker som ditt företag kan utsättas för kan du börja med allmän ansvarsförsäkring. Detta är den vanligaste täckningen som små företag behöver, så det är ett bra ställe att börja för ditt företag.

Lär dig mer om allmän ansvarsförsäkring.

En annan anmärkningsvärd försäkring som många företag behöver är arbetsskadeförsäkring. Om ditt företag kommer att ha anställda, är det en god chans att din stat kommer att kräva att du bär Workers’ Compensation Coverage.