Med hackningssystem och massdataintrång som är så vanliga i nyheterna nuförtiden finns det ett populärt talesätt i bankvärlden när det gäller bedrägerier: ”Det är inte en fråga om om, utan om när.”
För en av Christina Lau’s kunder blev detta en hård verklighet och en svårförtjänt läxa.
”Vi har inte godkänt den här checken”, sa Dale till Christina i telefon. ”Vad kan vi göra? Finns det något sätt att få tillbaka pengarna?”
Det var nära slutet på en vanlig måndag på Choice Banks kontor i Eagan när hon fick ett brådskande samtal från Dale*, en företagskund som hon tidigare arbetat regelbundet med. En stor check på 43 842,32 dollar skriven till ett okänt namn hade godkänts på hans konto så sent som förra veckan.
”Vi har inte godkänt den här checken”, sa Dale till Christina i telefon. ”Vad kan vi göra? Finns det något sätt att få tillbaka pengarna?”
Som Senior Deposit Services Specialist på Choice Bank tillbringar Christina större delen av sin tid med att hjälpa kunderna att inrätta sina konton och se till att de har alla de verktyg de behöver för att lyckas och vara skyddade. Hon är inte heller främmande för bedrägerier.
”Jag är alltid noga med att prata med alla mina kunder om risken för bedrägerier och vikten av att använda tjänster för riskreducering”, säger Christina. ”Men jag hör ofta folk säga ’det kommer aldrig att hända mig’.”
Turligtvis visste Christina precis vad hon skulle göra. Hennes instinkter för att bekämpa bedrägerier slog in och hon kontaktade omedelbart teamet för transaktionstjänster på Choice. Efter ett snabbt utredningsarbete upptäckte de att checken hade ”tvättats” – en typ av checkbedrägeri som innebär att någon använder speciella kemikalier för att tvätta bort bläcket från vissa delar av checken. Vid en första anblick ser det ut som en legitim check från ett riktigt företag, men den kan ha ett nytt betalningsmottagarnamn eller till och med ett nytt belopp.
I det här fallet hade checken ursprungligen skrivits på 3 842 dollar.32 till en leverantör till Dale’s, men bedragarna hade tvättat checken för att inte bara lägga till sitt eget namn utan även en extra ”4” i början av beloppet.
”Att tvätta checkar är inte så vanligt längre, men det händer definitivt”, förklarade Andy Karel, Transaction Services Supervisor på Choice Bank. ”Jag har bara stött på det en gång tidigare.”
Han visste att de bara hade ett mycket kort fönster för att returnera checken – vanligtvis bara 24 timmar efter att den har godkänts på ett konto. Det fanns bara ett problem.
Med tidigare erfarenheter i bagaget hoppade Andy omedelbart till handling. Han visste att de bara hade ett mycket kort fönster för att returnera checken – typiskt sett bara 24 timmar efter att den har godkänts på ett konto.
Det fanns bara ett problem.
Checken hade godkänts den 29 maj, och det var redan den 3 juni. De var tre arbetsdagar efter tidsfristen för returnering.
Men Andy vägrade att ge upp. Han gjorde lite mer efterforskningar och fick reda på att den fördärvade checken hade satts in på en liten bank i Iowa.
”Eftersom det var en liten bank var det lättare att få tag på en riktig person i telefon och att få en reklamationsblankett skickad på en gång”, säger Andy.
Från och med nu såg Andy till att regelbundet höra av sig till den andra banken.
”Jag kanske har tjatatat om det varje dag under en tid”, säger Andy. ”Jag satte lite press på dem att vidta åtgärder eftersom det var de som accepterade en förfalskad check.”
I vetskap om att hon och hennes kund var i goda händer överlät Christina det till Andy att arbeta med den andra banken för att få tillbaka pengarna. Nu var hon tvungen att fokusera på nästa steg för att se till att hennes kund var skyddad; hon vände sig till Jessyca Bellinger, Cash Management Services Supervisor.
”Ibland är bedrägerier inte en engångsföreteelse – de kan vara återkommande, där flera falska checkar kan försöka rensa kontot”, förklarade Jessyca. ”Det är därför vi alltid är noga med att så snabbt som möjligt få in våra produkter för riskreducering, Check Verify och ACH Verify.”
Inom 48 timmar efter det att Dale meddelat oss kunde Jessyca och Christina få honom installerad och utbildad i både Check Verify och ACH Verify.
Två veckor senare lönade sig Andys ihärdighet, han fick goda nyheter: Dale och hans företag skulle få full återbetalning för den tvättade checken från den andra banken.
Jessyca och Christina blev både förvånade och lättade. För dem visade Andys agerande på ett viktigt kärnvärde hos Choice Bank: att engagera sig för våra kunder med odelad uppmärksamhet.
Två veckor senare lönade sig Andys ihärdighet, han hade goda nyheter.
”Den här typen av saker kan ta flera månader att lösa, och det finns aldrig någon garanti för att vi kan få tillbaka pengarna”, sa Jessyca. ”Jag var verkligen imponerad av Andys engagemang för att få igenom det trots att han har varit upptagen med att utbilda ny personal den senaste tiden.”
”Andy var briljant!” Christina tillade. ”Dale var supertacksam och det är jag också! Han reagerade så snabbt och höll alla informerade under hela tiden.”
För Andy handlade det bara om att göra det som var rätt.
”Det var utanför deras kontroll och de sökte hjälp. Jag gjorde bara det rätta”, säger han med ett leende.
För mer information om hur man undviker bedrägerier och bäst skyddar sig själv och sitt företag mot bedrägerier, besök www.bankwithchoice.com/cybersecurity.