Valet mellan Betterment och Vanguard har mer att göra med din investeringsstrategi än de funktioner som erbjuds av respektive produkt. Betterment är en robotrådgivartjänst så användarna investerar i en serie fonder som förvaltas automatiskt av mäklarföretaget och kan inte använda den här plattformen för att investera i enskilda aktier, obligationer, optioner eller andra värdepapper. Vanguard är en handelsplattform så användarna kan handla med de flesta vanliga värdepapper. Här är hur dessa två jämför och kontrasterar.
Betterment vs Vanguard: Avgifter
En handelsplattform på nätet tar i allmänhet ut fyra typer av avgifter:
- Handelsavgifter – Alla fasta avgifter som är knutna till varje handel som du gör. Detta är vanligtvis antingen en fast avgift eller så är den baserad på spreaden, när din mäklare debiterar dig baserat på skillnaden mellan inköpspriset och försäljningspriset för en tillgång.
- Handelsprovisioner – Detta är när en mäklare debiterar dig för varje handel som du gör baserat på en procentsats av volymen eller värdet av varje handel.
- Inaktivitetsavgifter – Alla avgifter som mäklaren tar ut av dig för att du inte handlar, t.ex. för att du behåller pengar på ett mäklarkonto eller för att du håller tillgångar.
- Icke-handel/andra avgifter – Alla former av avgifter för att använda den här plattformen som inte täcks ovan. Ett mäklarföretag kan till exempel ta ut en avgift för att göra insättningar på ditt konto, ta ut pengar från det eller registrera dig för ytterligare tjänster.
Om du investerar via Betterment kommer du främst att betala via provision. Betterment erbjuder två olika planer baserade på investeringsvolym. Dess grundplan, kallad Betterment Digital, tar ut en årsavgift värd 0,25 % av alla tillgångar utan krav på minsta saldo. Så om du till exempel sätter in 10 000 dollar på ditt Betterment-konto betalar du 25 dollar per år för tjänsten.
Betterments högre plan, kallad Betterment Premium, tar ut en årsavgift värd 0,40 % av alla tillgångar och kräver ett minimibalans på 100 000 dollar. Så om du till exempel sätter in minst 100 000 dollar skulle du betala 400 dollar per år för den här tjänsten. Företaget erbjuder också ett alternativ för check- och sparkonton utan avgift.
Spitch bakom Betterment är att tillväxten på ditt konto kommer att vara betydligt större än de avgifter som tjänsten tar ut. Säg till exempel att ditt konto växer med 5 procent under ett visst år. Du kommer att förlora 0,25 % av dessa pengar men kommer ändå att ha ett konto som är värt 4,75 % mer än när du började.
På konton som är värda mer än 2 miljoner dollar sjunker dessa priser till 0,15 % för Betterment Digital och 0,30 % för Betterment Premium.
För investerare som vill förvalta sina egna tillgångar erbjuder Vanguard en prisstruktur som i huvudsak baseras på handel. Vanguard-plattformen tar ut 0 dollar för att handla med aktier och börshandlade fonder (ETF) och 1 dollar per kontrakt för att handla med optionskontrakt. Vanguards värdepappersfonder, som är kärnan i detta företags tjänst, är gratis för alla investerare på plattformen, liksom alla värdepappersfonder på företagets lista över avgiftsfria fonder. Alla tredjepartsfonder som inte finns med på listan över fonder utan avgift kostar 20 dollar att handla med.
Vanguard erbjuder också alternativ med reducerat pris för konton med högt nettovärde från 1 miljon dollar i tillgångar.
Vanguard tar inte ut några inaktivitetsavgifter och tar inte heller ut någon avgift av användarna för de flesta vanliga transaktioner, t.ex. för att sätta in eller ta ut pengar.
Betterment vs. Vanguard: Tjänster och funktioner
Men även om Betterment och Vanguard erbjuder fundamentalt olika tjänster är de två produkterna närmare varandra i praktiken än vad de kan verka. Specifikt är båda dessa företag organiserade kring fondbaserad investering.
Men även om Vanguard erbjuder en handelsplattform med full service har företagets kärnvarumärke alltid varit dess förvaltning av värdepappersfonder, och Vanguards investeringsplattform betonar detta genom designbeslut, t.ex. de tillgångar som erbjuds, de data som är tillgängliga för investerare och till och med designvalen bakom dess gränssnitt. Vanguard erbjuder ett av de bredaste utbudet av värdepappersfonder till de lägsta priserna av så gott som alla investeringsplattformar på marknaden. Investerare på dess plattform hittar lätt information och analyser för att stödja fondbaserad investering, medan verktygen och uppgifterna för att stödja tillgångar med högre risk, som aktier eller optioner, är klart underutvecklade.
Investerare som vill ha aktiva portföljer eller tillgångar med högre risk kommer i allmänhet att välja andra investeringsplattformar.
Betterment är en robotrådgivartjänst, så användarna kan inte investera direkt i några tillgångar; man kan t.ex. inte köpa en aktie genom en portfölj från Betterment. Istället använder du som investerare ditt Betterment-konto för att välja en rad alternativ som styr din investeringsstrategi. Du kan ställa in den tidsram kring vilken du investerar eller välja den risknivå du är bekväm med i en viss portfölj.
Baserat på dessa val kommer Betterment att investera dina pengar över olika tillgångsklasser i en av sina flera portföljer (mellan fem och åtta i skrivande stund). Till exempel kommer investerare som söker högre avkastning och är bekväma med högre risker att se sin portfölj fördelad i större utsträckning i aktier. Som med all fondbaserad investering får du inte kontrollera vilka specifika tillgångar som ingår i varje portfölj. Dessa väljs ut enligt Betterments investeringsformel.
Slutsatsen är att både Vanguard och Betterment i allmänhet kommer att locka investerare som söker fondbaserade investeringar. Skillnaden är att du genom Vanguards handelsplattform bygger din egen portfölj. Som investerare gör du forskningen för att välja vilka fonder du vill köpa och väljer om du vill komplettera dessa fonder med andra tillgångar eller inte. Genom Betterments plattform kommer företagets algoritmer att göra investeringarna. Du kommer att ange parametrar, till exempel mål och risktolerans, men själva investeringen kommer att göras av en AI.
Finally, Betterment Premium matchar den personliga finansiella rådgivning som Vanguard erbjuder genom sina tjänster för detaljhandel och personlig rådgivning. Användare som har köpt Betterment Premium kan tala med finansiella planerare för att få råd om investeringar, långsiktig strategi eller andra relevanta frågor. Användare av Betterment Digital kan också ställa in rådgivningssessioner, vanligtvis för cirka 300 dollar per session.
Vanguard erbjuder finansiell förvaltning och investeringstjänster som en av sina kärntjänster, och priserna varierar kraftigt beroende på vilken specifik produkt du väljer.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobilupplevelse
Om tanken på att använda en robotrådgivare tilltalar dig är Betterment en av de bästa produkterna på marknaden både när det gäller effektivitet och övergripande design. Betterments gränssnitt är rent och lätt att använda. Även om det inte nödvändigtvis förklarar begreppen bakom robo-advising så bra, är detta ett mycket komplicerat ämne och designerna kan förlåtas för att de inte destillerade ner det till en Power Point.
Vad Betterment gör enkelt är processen att använda sitt system. När du registrerar dig för ett konto ställer Betterment några grundläggande frågor, såsom ålder och inkomst, för att hjälpa till att utforma en profil och rekommendera investeringar för dig. Systemet hjälper dig att koppla dina bankkonton till ditt Betterment-konto och visar din portfölj i lättlästa grafer som visar hur dina pengar är investerade. Betterment, som i första hand är utformat för att användas via appen, gör det mycket enkelt att använda systemet även om du inte nödvändigtvis förstår vad som händer under huven.
Vanguard, däremot, erbjuder ingen särskilt väl utformad mobilapp. Detta återspeglar i slutändan karaktären på Vanguards investeringar. Företaget förväntar sig inte att dess användare ska hantera sina pengar på språng.
Vanguards plattform är mycket väl utformad för sitt webbgränssnitt. Alternativen är tydligt utformade, med flikar för ytterligare information. Det är lätt att söka upp de tillgångar som du är intresserad av och lika lätt att handla med dessa produkter. Även om handelsalternativen för många produkter är begränsade jämfört med andra plattformar, stöder Vanguard till exempel inte villkorade affärer eller andra komplexa order. Detta återspeglar den plattformens identitet som en mötesplats som i första hand är byggd för den långsamma världen av investeringar i gemensamma fonder.
I skrivande stund hade Vanguards app inte fått samma grad av uppmärksamhet. Alternativ som är tydliga i webbgränssnittet är svåra att hitta i appen, och verkar ibland saknas helt och hållet. När man till exempel söker upp en viss tillgång på Vanguards webbplats är det lätt att bläddra igenom och se historisk information och tekniska indikatorer för den tillgången. Samma information är ofta svår, om inte omöjlig, att hitta i appen.
Betterment vs Vanguard: Vem bör använda dem
Aktiva investerare bör i allmänhet undvika båda dessa tjänster.
Om du är någon som vill göra regelbundna affärer, investera i komplexa eller mer riskfyllda tillgångar eller på annat sätt investera aktivt så är varken Betterment eller Vanguard rätt för dig. Betterment erbjuder inte dessa alternativ alls, medan Vanguards handelsplattform kommer att erbjuda färre tjänster med en klumpigare design än vissa konkurrerande företag.
Sanningen är dock att de flesta icke-professionella investerare bör fokusera sina pengar på fonder. Långsiktiga investeringar och välförvaltade fonder är till övervägande del den bästa strategin för att öka din portfölj. Faktum är att de flesta aktiva investerare tenderar att prestera sämre än marknaden, en statistik som gäller lika mycket för proffs som för amatörer. Och både Betterment och Vanguard är utmärkta val för en investerare som vill fokusera på långsiktig, fondbaserad investering.
Ovanpå det kokar frågan ner till hur hands on du vill vara.
Om du vill undersöka och välja dina egna investeringar, och särskilt om du vill ha flexibiliteten att upprätthålla en spekulativ portfölj med enskilda aktier och andra tillgångar med högre risk, så är Vanguard tjänsten för dig. Dess fondförmedlande design stöder individuell handel och låter dig bygga din egen portfölj enligt din egen strategi.
Men många andra investerare föredrar dock att vara hands-off. Om du är någon som helt enkelt vill sätta upp en rad mål och lämna själva investeringen i händerna på proffs är Betterment rätt val. Dess gränssnitt är rent och enkelt, och dess robotrådgivningsmodell låter dig etablera din komfortzon och sedan bara gå därifrån utan att behöva sätta dig in i hur man skiljer en värdepappersfond från en ETF.
Bottom Line
Betterment och Vanguard är två tjänster som är utformade för investerare som vill fokusera på fondbaserad investering. Om du vill ha en hands-off-strategi får Betterment dina pengar investerade utan att du behöver lära dig den komplexa världen av värdepappersfonder och ETF:er. Om du vill kontrollera dina pengar till viss del erbjuder Vanguard en av de bästa handelsplattformarna på marknaden för investerare som fokuserar på gemensamma fonder.
Tips for Investing
- Vilken som än bygger upp din portfölj är det viktigaste att ha en tydlig strategi för dina pengar. Med SmartAssets matchningsverktyg kan du hitta en finansiell rådgivare nära dig som kan hjälpa dig att bygga en långsiktig plan som inte bara omfattar hur du investerar… utan även varför.
- Vilken plattform eller strategi du än väljer, se till att köra dina siffror genom en gratis investeringskalkylator för att ta reda på hur väl din investeringsplan kommer att hjälpa dig att nå dina finansiella mål.