Banker i Kanada för nyanlända
Innehållsförteckning
- Vad du behöver veta i förväg
- Vad du behöver tänka på när du väljer bank
- De fem bästa bankerna i Kanada Banker
- Top 2 Online Banks
- Credit Unions
- Hur du öppnar ditt bankkonto/vilka dokument du behöver
Vad du behöver veta om kanadensiska banker i förväg
- Det finns cirka 88 banker i Kanada. Till dessa hör inhemska banker och utländska dotterbanker.
- Kanadensiska banker anses vara några av de säkraste i världen.
- Kanadensiska banker är ganska tekniskt avancerade och använder sig av teknik som bankomater, internetbank, papperslösa bankärenden, kontaktlösa betalningar, telefonbank osv.
- Det finns tre huvudsakliga betalningsformer i Kanada:
- Kreditkort (mest populärt)
- Debitkort (populärt)
- Debitkort är INTE kreditkort. De är kopplade till ditt bankkonto, det vill säga de pengar du för närvarande har på ditt konto. De är INTE en form av kredit.
- Kontanter (måttligt populärt)
- Många kanadensare använder sig också av e-överföring – överföring av pengar via internetbank. För att genomföra en e-överföring måste du registrera dig för nätbank och den person som du skickar pengar måste också vara registrerad för nätbank. Du behöver inte använda samma bank som personen du skickar pengar till. Du behöver personens e-postadress för att skicka pengar till dem.
- ”The Big Five” är en term som används för att beskriva de fem största och mest inflytelserika bankerna i Kanada:
- RBC (Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
- BMO (Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
- De fem stora bankerna har tillsammans tillgångar på över 100 miljarder CAD-dollar. Detta är mer än 90 % av marknadsandelen.
- Bortsett från de fem stora bankerna finns det i Kanada även små banker, nätbanker och kreditföreningar.
- Det kan vara fördelaktigt att välja en av de fem stora bankerna eftersom de har filialer i varje kanadensisk provins, vilket gör det bekvämt om du behöver kundsupport eller om du ofta gör bankärenden med kontanter.
- Det kan vara fördelaktigt att välja en mindre bank, nätbank eller kreditförening eftersom de ibland erbjuder bättre erbjudanden än de fem stora – tänk på lägre månadsavgifter, lägre köpränta på kreditkort, högre ränta på sparkonton osv. – som ett sätt att locka kunder.
- Kanadensiska banker regleras av regeringen, närmare bestämt Office of the Superintendent of Financial Institutions och Financial Consumer Agency of Canada.
Vad du behöver tänka på när du väljer en bank i Kanada
Innan du öppnar ett bankkonto i Kanada måste du tänka på flera saker:
Behövs en fysisk bank i Kanada?
I så fall ska du se till att välja en bank som ligger nära där du bor/kommer att bo.
Vad är ditt huvudsyfte med ditt kanadensiska bankkonto?
Vill du använda det för vardagliga transaktioner? Eller vill du använda det för att öka ditt sparande?
Om du använder det för vardagliga transaktioner vill du välja ett konto som har obegränsade månatliga transaktioner. Om du använder det för sparande vill du ha ett konto med hög ränta, så att du kan få dina pengar att växa snabbare.
Hur mycket kommer du att sätta in på det här kanadensiska bankkontot?
Kommer du att debiteras en månadsavgift efter kampanjens slut?
En del banker vinkar månadsavgiften för kontot om du investerar stora belopp på kontot, men om du investerar en liten summa kan det sluta med att du får betala mycket höga månadsavgifter när kampanjen är avslutad.
Kommer du att behöva ett kanadensiskt kreditkort? Hur mycket kredit behöver du i så fall?
Se till att kreditgränsen är tillräckligt hög för att passa dina behov.
Hur ofta använder du kredit i Kanada?
Kommer du att få några belöningar från kreditkortet?
Om du använder ditt kreditkort, överväg ofta ett belöningskort. De flesta banker erbjuder dem för olika belöningar (t.ex. cashback, resepoäng etc.) Beroende på hur ofta du använder ditt kreditkort kan ett belöningskort vara ett bättre val än vilket kort som helst som marknadsförs för nykomlingar.
Använder du bankomater ofta?
I så fall bör du kontrollera om det finns några avgifter för att använda uttagsautomater.
Behövs det att du öppnar bankkontot innan du anländer till Kanada eller kan du göra det efter att du har anlänt?
Vissa banker tillåter att du öppnar kontot innan du anländer och andra gör det inte. Om du kan öppna kontot innan du anländer, kontrollera dessutom hur mycket du kan sätta in på kontot innan du anländer.
Hur ofta kommer du att skicka pengar utomlands från Kanada?
Hur mycket kommer du att skicka? Gör din valda bank det enkelt att skicka pengar? Begränsar den hur mycket du kan skicka? Vad kostar det att skicka pengar?
Varje bank har olika metoder för överföring av pengar och olika avgifter. Se till att den bank du väljer passar dina behov.
Slutningsvis ska du inte bara tänka på det bästa erbjudandet just nu, utan också på vad som kommer att vara bäst för dig på lång sikt. Se till att fråga om vad avgifterna kommer att vara efter att den första kampanjperioden är över.
För att hjälpa dig med ditt beslut har vi sammanställt en lista över de bästa bankkampanjerna för nyanlända i Kanada som erbjuds av olika kanadensiska banker.
Top 5 kanadensiska bankkonton för invandrare till Kanada
Som vi nämnde ovan finns det fler än de fem stora bankerna, men när det gäller de bästa erbjudandena för nyanlända till Kanada kan de fem stora bankerna inte slås.
RBC Newcomer Advantage
- No Limit Banking-konto
- Ingen månadsavgift i ett år ($10,95/månad regelbundet)
- Obegränsade transaktioner i Kanada
- Obegränsade e-överföringar
- Gratis uttag i bankomater från RBC-automater ($2.00/non-RBC ATM)
- Räntesats 0,00%
- 100$ kontantkredit*
- RBC Rewards+ Visa
- Ingen årsavgift
- Upp till 6000 RBC Rewards-poäng med RBC Rewards+ Visa-kort (villkor)
- Köpsränta 19.99 %
- 2 kostnadsfria internationella penningöverföringar per månad (villkor)
- Gratis bankfack i 2 år (60 dollar/år regelbundet)
- Möjlighet till hypotekslån, billån, företagskonton med mera.
TD New to Canada Banking Package
- TD Unlimited Chequing Account
- Ingen månadsavgift i 6 månader (16 dollar.95 kr/månad regelbundet med ett saldo under 4 000 dollar)
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsade e-överföringar
- Gratis uttag i uttagsautomater från alla uttagsautomater i Kanada
- Räntesats 0.00%
- 150$ kontantkredit (villkor)
- Om du bor i Indien eller Kina kan du öppna ditt konto 75 dagar innan du anländer och kan överföra upp till 25000 CAD$
- Möjlighet till hypotekslån, billån, internationella penningöverföringar med mera.
Scotiabank Start Right
- Preferred Package
- Ingen månadsavgift i 1 år (15 dollar.95 kr/månad regelbundet med ett saldo på mindre än 4000 kr)
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsade e-överföringar
- 1 gratis uttag i en uttagsautomat från en annan bank än Scotiabank per månad
- Räntesats 0,00%
- Tjäna Scene-poäng eller Scotia Rewards med ditt betalkort
- 1 dollar.99 kr per överföring med Scotia International Money Transfer
- Gratis bankfack i 1 år (55 kr/år regelbundet)
- Möjlighet till sparkonto (tjäna ytterligare 0,05 % på Momentum Savings Account) och GICs (förmånliga räntor)
- Möjlighet till kreditkort (139 kr rabatt det första året).
BMO Newstart Program
- Performance Plan
- Ingen månadsavgift i 1 år (15,95 dollar/månad regelbundet med ett saldo på mindre än 4000 dollar)
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsade e-överföringar
- 1 kostnadsfritt uttag i en uttagsautomat från en annan bank än Scotiabank per månad (2.00/non-BMO-automat i Kanada, $5.00/non-BMO-automat utanför Kanada)
- Räntesats 0,00%
- 300$ kontantkredit (villkor)
- BMO Cashback Mastercard
- Upp till 5% cashback under de första 3 månaderna
- Köpsränta 19.99 %
- Gratis bankfack i 1 år (55 dollar/år regelbundet)
- Om du bor i Kina kan du öppna ditt konto innan du anländer
- Möjlighet till GICs (tjäna ytterligare 0.25 % ränta på utvalda GIC:
- Möjlighet till hypotekslån, billån, internationella penningöverföringar med mera.
CIBC Welcome to Canada Banking Package
- CIBC Smart Account for Newcomers
- Ingen månadsavgift i 1 år (4,95-44,95 USD regelbundet med ett saldo på mindre än 3 000 USD – Antalet månatliga transaktioner avgör månadsavgiften. 12 eller färre månatliga transaktioner = 4,95 dollar, varje ytterligare transaktion = 1,25 dollar, max 14,95 dollar)
- Obegränsade e-överföringar
- Räntesats 0.00%
- CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- Gratis i 1 år (99 dollar/år normalt)
- 10% cashback för de fyra första kontoutdragen, upp till 2 000 CAD$ (villkor)
- Köpsränta 19.99% (villkor)
- Minimal årsinkomst CAD$15000
- Möjlighet till hypotekslån, billån, internationella penningöverföringar med mera.
Andra kanadensiska tegelstensbanker
Om inget av ovanstående konton passar dina behov finns det andra alternativ, men på grund av ogynnsamma villkor rekommenderar vi inte dessa som ”de bästa” bankalternativen för nyinflyttade till Kanada.
- Nationalbankserbjudande för nyinflyttade till Kanada
- Pros:
- Ingen månadsavgift i tre år (14 dollar.95 regelbundet)*
- Obegränsade e-överföringar
- Möjlighet till hypotekslån, billån, internationella penningöverföringar med mera
- Objekt:
- Avtalet är 3 år långt
- Efter det första året måste du anmäla dig till ett personligt kreditkort, kontoutdrag på nätet samt insättning av elektroniska löner eller onlinebetalning av 2 räkningar per månad. Om du inte tecknar dig för dessa kommer du att börja betala månadsavgifter på ditt konto.
- Pros:
- HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
- Kan öppna ditt konto innan du anländer till Kanada
- Upp till 1000 dollar i kontantkredit
- Ingen månadsavgift i 12 månader
- Konsekvenser
- För Premier Welcome Offer måste du sätta in en minst 25000 dollar inom 30 dagar efter öppnandet av kontot och behålla det beloppet i 3 månader
- För Advance Welcome Offer måste du sätta in minst 5000 dollar inom 30 dagar efter öppnandet av kontot och behålla det beloppet i 3 månader.
- Pros:
Top 2 kanadensiska onlinebanker
Tangerine:
- No Fee Daily Chequing
- Inga månadsavgifter
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsade e-överföringar
- Gratis uttag i uttagsautomater från Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex och Couch-Tard ($1.50 för uttagsautomater i Kanada som inte anges här, 3,00 dollar för uttagsautomater utanför Kanada som inte anges här)
- Räntesats upp till 0.10%
- Möjlighet till kreditkort utan årsavgift
- Räntesats 19,95%
- Möjlighet till reseförmåner och försäkringar ELLER cashback
- Möjlighet till hypotek, lån, investeringar osv.
- Spåra och kategorisera dina konsumtionsvanor
- Inbetalning av checkar online.
TIP: Tangerine har ofta kampanjer för nya kunder; kolla deras webbplats för mer information.
Simplii:
- No Fee Chequing Account
- Inga månadsavgifter
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsade e-överföringar
- Gratis uttag i bankomater i alla CIBC-automater i Kanada (ytterligare avgifter för andra automater än CIBC-automater)
- Ränta 0.05%
- Optioner för högräntessparkonto
- Inkluderar RRSP eller skattefritt sparkonto
- Inga månadsavgifter
- Inga transaktionsavgifter
- Räntesats 0.10%
- Möjlighet till hypotekslån, lån, investeringar, internationella penningöverföringar etc.
TIP: Simplii har ofta kampanjer för nya kunder; kolla deras hemsida för mer information.
Andra kanadensiska nätbanker
Om inget av ovanstående konton passar dina behov finns det andra alternativ.
- Manulife
- Pros:
- Erbjuder kombinerat spar- och checkkonto
- Erbjuder hög ränta
- Möjlighet till kreditkort, hypotekslån, lån, investeringar med mera
- Contrar:
- Erbjuder inte särskilda räntor eller paket för nyanlända i Kanada.
- Pros:
- PC Financial
- Pros
- Inga månadsavgifter
- Ingen månadsavgifter
- Obegränsade transaktioner
- Obegränsad e-.överföringar
- Tjäna bonuspoäng för PC Optimum som kan lösas in i alla PC-filialer (Superstore (livsmedelsbutiker), Shoppers Drug Mart (apotek), PC Travel (resor) osv.)
- Konsekvenser
- Erbjuder inte särskilda priser eller paket för nyanlända i Kanada
- Ingen möjlighet till hypotekslån, lån, investeringar osv, vilket innebär att du med största sannolikhet behöver ett andra bankkonto
- Ingen ränta på kontot/ ingen möjlighet till ekonomisk tillväxt.
- Pros
Kanadensiska kreditföreningar:
Kreditföreningar är ett mindre välkänt bankalternativ, men de är något populära i Kanada.
En kreditförening skiljer sig från en bank – de bygger på ett system med medlem/ägare, vilket innebär att varje person som öppnar ett konto hos en kreditförening investerar i kreditföreningen och därmed äger en andel av den och får avkastningen från denna andel.
Kreditföreningar erbjuder de flesta av de tjänster som banker erbjuder (dvs. check- och sparkonton, kreditkort, investeringar, lån &inteckningar, uttagsautomater, internetbank, etc.).
Kreditföreningar tenderar att erbjuda högre räntor på sparande och lägre räntor på lån, samt lägre avgifter. Av denna anledning är de ett bra alternativ.
Tyvärr är vissa kreditföreningar exklusiva, vilket innebär att du måste ha en koppling till föreningen eller en befintlig medlem innan du kan öppna ett konto där. Detta är vanligast med mindre, lokala kreditföreningar.
Turligtvis finns det några kreditföreningar som är ganska stora och inkluderande. Kreditföreningar skiljer sig åt beroende på provins. För en fullständig lista över de största kanadensiska kreditföreningarna, klicka här. För mer information om kreditföreningar, klicka här.
Hur du öppnar ditt kanadensiska bankkonto: Vilka dokument du behöver
För att öppna ditt bankkonto bör du kontrollera vilka dokument som banken kräver för att öppna ditt valda konto. Dessa dokument kan vara:
- Permanent Resident Card
- Bekräftelse av permanent uppehållstillstånd (t.ex. IMM Form 5292)
- Temporärt tillstånd (t.ex, IMM Form 1442, 1208, 1102)
- Giltigt pass
- Kanadensiskt körkort
- Andra fotolegitimationer från Kanadas regering.
När du har samlat in dessa dokument kan du kontakta den bank du valt och påbörja processen för att öppna ett konto hos dem. För vissa banker kan du behöva boka ett möte och besöka ett kontor. För nätbanker, eller om du öppnar kontot från utlandet, måste du skanna dina handlingar och ansöka online.
Se till att ställa alla frågor du har innan du går med på/undertecknar något. Om något får dig att känna dig osäker eller obekväm kan du alltid be om mer förtydligande, be att få prata med en annan representant eller gå därifrån och ta lite tid för att göra egna efterforskningar innan du binder dig.
Tips för att öppna ett kanadensiskt bankkonto:
- Om du behöver språklig assistans kan du ta kontakt med den bank du valt och låta dem veta. De flesta banker i Kanada är mycket tillmötesgående.
- Nästan alla kanadensiska banker erbjuder internetbankverksamhet. Om du är bekväm med att använda denna tjänst kan den vara mycket användbar och bekväm.
- Om du förlitar dig mycket på bankomater, se till att kontrollera var de bankomater som finns i din närhet finns, innan du tecknar ett avtal med en bank.
- Många av dessa banker erbjuder särskilda hypoteksräntor och fordonslån för nyanlända – fråga din bankrepresentant om mer information.
- Om du ska få inkomster överförda till ditt konto ska du se till att få alla nödvändiga papper från banken (t.ex. en ogiltig check).
- Det finns ingen gräns för hur många banker du har konton hos. Om du hittar mer än en bank som du gillar kan du öppna konton i båda, eller prova en och om du inte gillar den byta till en annan.
- Om du är osäker på vilken bank som är bäst för dig kan du alltid boka in ett möte med en bankrepresentant och ställa ytterligare frågor eller dela med dig av dina funderingar. Kom inte överens om något den dagen, utan få bara en känsla för den banken. Lyssnar de på dig? Svarar de på alla dina frågor? Känner du dig pressad när du pratar med dem? Detta kommer att hjälpa dig att fatta ett beslut som du känner dig bekväm med. Kom ihåg att du kan boka möten med så många banker du vill, även virtuella banker.