De acordo com a IADI, em 31 de janeiro de 2014, 113 países instituíram alguma forma de seguro de depósito explícito, a partir de 12 em 1974. Outros 41 países estão a considerar a implementação de um sistema de seguro explícito de depósitos.
AfricaEdit
Central AfricaEdit
Bancos na Comunidade Económica dos Estados da África Central são elegíveis para um sistema internacional chamado Fundo de Garantia de Depósitos na África Central (FOGADAC). Embora o sistema seja bem capitalizado, detalhes de seu processo de resposta a falhas ainda não foram determinados.
África do SulEdit
África do Sul (DIS) cobre depositantes até R100.000.
AméricasEdit
BrasilEdit
No Brasil, a criação do seguro de depósitos foi autorizada pela Resolução 2197 de 1995, o Conselho Monetário Nacional. Esta norma determinou a criação de um mecanismo de proteção para titulares de crédito contra instituições financeiras, denominado “Fundo de Garantia de Crédito” (FGC). Atualmente, o FGC é regulamentado pela Resolução 4222 de 2013. A Lei de Responsabilidade Fiscal proíbe a utilização de recursos públicos para o financiamento das perdas, sendo, portanto, formada exclusivamente por contribuições obrigatórias das instituições participantes. A garantia é limitada a R$ 250.000 por depositante. Mais recentemente, foi criado o Fundo Garantidor da Cooperativa de Crédito (FGCoop), com o objetivo de proteger os depositantes das cooperativas de crédito e bancos cooperativos. Como o FGC, o FGCoop garante até R$250.000 e consiste em contribuições obrigatórias de cooperativas e bancos cooperativos.
CanadaEdit
Canada criou o Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) em 1967. Ela é semelhante à Corporação Federal de Seguro de Depósitos nos Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituições financeiras faliram no Canadá e todas eram membros do CDIC. Não houve falhas desde 1996. Informações sobre o sistema canadense podem ser encontradas em http://www.cdic.ca. O seguro é restrito às instituições membros registradas, e cobre apenas os primeiros C$100.000 em categorias muito específicas de contas. As cooperativas de crédito e o sistema de caisse populaire do Quebec não estão seguradas federalmente porque são criadas sob charters provinciais e apoiadas por planos de seguro provinciais, que geralmente seguem o modelo federal. Fundos em moeda estrangeira e certificados de investimento garantidos com prazo superior a 5 anos mantidos em uma instituição financeira registrada no CDIC são segurados a partir de 30 de abril de 2020. Os fundos em bancos estrangeiros que operam no Canadá podem ou não estar cobertos, dependendo de serem ou não membros do CDIC. Alguns fundos do Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado ou do Fundo de Renda de Aposentadoria Registrado em seu banco podem não estar cobertos se forem investidos em fundos mútuos ou detidos em instrumentos específicos como debêntures emitidas pelo governo ou por empresas. O princípio geral é cobrir depósitos e poupanças razoáveis, mas não depósitos deliberadamente posicionados para assumir riscos de ganho, como fundos mútuos ou ações.
As raízes desta reforma podem ser traçadas desde o século XIX, como os problemas financeiros do Alto Canadá de 1866, o pânico norte-americano de 1872 e o fracasso de 1923 do Toronto’s Home Bank, simbolizado hoje pela Casa Loma. Historicamente, no Canadá, o risco regional sempre foi espalhado nacionalmente dentro de cada grande banco, ao contrário da geografia desigual dos bancos americanos, em camadas com poupança & empréstimos de tamanho regional ou nacional, que por sua vez dispersam seu risco através dos investidores. Em geral, o sistema bancário canadense é bem regulado, em parte pelo Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras (Canadá), que pode, em um caso extremo, fechar uma instituição financeira. Isso e as apertadas regras de hipotecas do Canadá significam que o risco de falhas bancárias semelhantes às dos EUA é muito menos provável.
MexicoEdit
No México, o Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) é o seguro de depósito criado pelo país para os titulares de contas no México. Assegura até 400.000 UDIs (Unidad de Inversión), o equivalente a $2.406.702,40 pesos para cada conta. Em 1981, a Lei Geral das Instituições de Crédito e Organizações Auxiliares previa a criação de um fundo para proteger as obrigações de crédito assumidas pelos bancos.
United StatesEdit
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é a seguradora de depósitos para os Estados Unidos. Durante a década de 1920, existiam vários esquemas de seguro de depósitos subnacionais. Os Estados Unidos foram o segundo país (depois da Tchecoslováquia) a instituir o seguro nacional de depósitos quando estabeleceu o FDIC na sequência da crise bancária de 1933 que acompanhou a Grande Depressão.
A maioria das cooperativas de crédito nos Estados Unidos são seguradas pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), uma agência federal separada, enquanto outras dependem de acordos de seguros privados. O FDIC e a NCUA seguram cada uma até $250.000 para cada proprietário na instituição. Separadamente destes, a Securities Investor Protection Corporation oferece proteção limitada de ativos, mas não seguro, para o dinheiro e títulos dos clientes de corretoras de investimento falidas.
Em Massachusetts, o Fundo de Seguro de Depositantes (DIF) segura depósitos que excedem os limites do FDIC em caixas econômicas estaduais.
European UnionEdit
Directiva 94/19/CE do Parlamento Europeu e do Conselho, de 30 de Maio de 1994, relativa aos sistemas de garantia de depósitos, exige que todos os estados membros tenham um sistema de garantia de depósitos de, pelo menos, 90% do montante depositado, até, pelo menos, 20.000 euros por pessoa. Em 7 de Outubro de 2008, a reunião dos ministros das finanças da UE no Ecofin concordou em aumentar o montante mínimo para 50.000. Os prazos e detalhes sobre os procedimentos para a implementação, que provavelmente será um assunto nacional para os Estados membros, não estavam imediatamente disponíveis. O aumento do montante seguido pela Irlanda, em Setembro de 2008, para aumentar o seu seguro de depósito para um montante ilimitado. Muitos outros países da UE, a começar pelo Reino Unido, reagiram aumentando o seu limite para evitar que as pessoas transferissem poupanças para bancos irlandeses.
Em Novembro de 2007 foi publicado um relatório abrangente pela UE, com uma descrição e comparação de cada Sistema de Garantia de Seguros em vigor para todos os estados membros da UE. O relatório concluiu que muitos dos esquemas tinham restringido a aplicação das garantias aos consumidores de retalho, geralmente particulares, embora as pequenas ou médias empresas (PME) também fossem, por vezes, colocadas na categoria de retalho. Todos os esquemas não se aplicam aos grandes clientes grossistas sob o argumento de que estes estão frequentemente em melhor posição do que os clientes retalhistas para avaliar os riscos financeiros de determinadas empresas com as quais se comprometem ou são capazes de reduzir o seu risco utilizando vários bancos/institutos financeiros. O relatório recomenda que esta prática continue, uma vez que a limitação do esquema aos “clientes de retalho (excluindo as PME)” ajuda a reduzir o custo do esquema, mas também ajuda a aumentar os seus fundos disponíveis para aqueles que realmente necessitam da garantia quando esta é activada para a protecção dos sinistrados.
Por paísEditar
A partir de Outubro de 2008, muitos países da UE aumentaram o montante coberto pelos seus esquemas de seguro de depósitos. Como estes montantes são tipicamente codificados na legislação, houve um certo atraso antes de os novos montantes serem formalmente válidos.
| País | Cobertura limite |
Cobertura | Válido desde |
Deposição Seguro organização |
Comentários e valores anteriores | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bélgica | 100,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermings Fonds / Fundo de Protecção | Anteriormente 20.000 euros antes de 2009. | ||
| Bulgária | 100.000 euros | 100% | 31 de Dezembro de 2010 | Fundo de Seguro de Depósitos da Bulgária | 51.129 euros a partir de 15 de Abril de 1998 Montante angariado até 196.000 BGN (100.000 euros) a partir de 31 de Dezembro de 2010. O artigo 23 (7) da Lei de Garantia de Depósitos Bancários diz que o montante garantido para depósitos em moeda estrangeira será pago em levs búlgaros (BGN) calculado utilizando a taxa de câmbio do Banco Nacional da Bulgária no primeiro dia de pagamento dos depósitos garantidos. |
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| Croácia | EUR 100.000 | 100% | Julho 1, 2013 | Drzavna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Agência Estatal de Seguro de Depósitos e Resolução Bancária | 100% do primeiro HRK 30.000 e 75% entre 30.000 e 50.000 em vigor a partir de 20 de junho de 1997. Montante elevado para HRK 100.000 a partir de 1 de julho de 1998 Montante elevado para 400.000 a partir de 15 de outubro de 2008. |
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| Chipre | EUR 100.000 | 100% | Setembro de 2000 | Esquema de Protecção de Depósitos | ||
| República Checa | EUR 100,000 | 100% | Fundo de Seguro de Depósitos | 90% de EUR 25.000 efetivo 2002 100% de cobertura e montante elevado para EUR 50.000 efetivo 2008. As uniões de crédito estão cobertas desde 2006. |
||
| Dinamarca | 750.000 DKK | 100% | 30 de Setembro, 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – The Guarantee Fund for Depositors and Investors | Para o período de dois anos de 5 de outubro de 2008 a 30 de setembro de 2010, foi adicionada uma garantia governamental ilimitada para depósitos. | |
| Finlândia | EUR 100.000 | 100% | Janeiro 1, 2011 | Autoridade de Estabilidade Financeira | 100% de seguro até EUR 25.000 a partir de 1998. Montante aumentado para 50.000 euros efetivo em 8 de outubro de 2008 |
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| França | EUR 100.000 | 100% | 25 de junho de 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | Seguindo a mudança legislativa irlandesa para garantia estatal ilimitada, e o anúncio alemão de apoio ilimitado, o presidente francês declarou em 13 de Outubro de 2008 que “O governo não deixará nenhum banco francês falhar”, num discurso que foi publicado no site oficial do país, www.gouvernement.fr. Este compromisso político tem mantido até agora (resgate do banco franco-belga DEXIA) | |
| Alemanha | EUR 100.000 | 100% | Janeiro 1, 2011 |
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As 4 associações bancárias gerem esquemas de garantia adicional voluntária, que vão além do mínimo europeu de EUR 100.000, Por exemplo, para os bancos membros do BdB, “O limite máximo de protecção para cada credor é de 30% do capital de garantia do Banco…”. Em Outubro de 2008 foi anunciada uma garantia ilimitada do Estado (e prorrogada em Julho de 2009). No entanto, os detalhes legais não são claros. “É uma declaração política”, disse Torsten Albig.
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| Grécia | EUR 100,000 | 100% | Outubro 2008 | >Foi 20.000 EUR, aumentado em outubro de 2008 | ||
| Hungria | EUR 100.000 | 100% | >Fundo Nacional de Seguro de Depósitos (NDIF) | |||
| Irlanda | EUR 100,000 | 100% | O Sistema de Garantia de Depósitos (DGS) | O Sistema de Garantia de Depósitos (DGS) protege os depositantes no caso de um banco, sociedade construtora ou união de crédito autorizada pelo Banco Central da Irlanda não poder reembolsar depósitos. Os depósitos até 100.000 euros por pessoa e por instituição estão protegidos. O DGS é obrigado a emitir uma compensação aos depositantes devidamente verificada como elegível no prazo de 20 dias úteis após a falência de uma instituição de crédito. | ||
| Itália | EUR 100.000 | 100% | 24 de Março de 2011 (em vigor a partir de 7 de Maio, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
Montante diminuído de 103.291 euros.38 (ITL 200.000.000). | |
| Lituânia | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė “Indėlių ir investicijų draudimas” | > Anteriormente (desde 2002), o valor segurado LTL 45.000 (EUR 13.032); em 2008 foi aumentado para 100% dos depósitos até 20.000 euros. Em 2009, o limite foi aumentado para 100.000 euros. | ||
| Luxemburgo | EUR 100.000 | 100% | Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL) | Anteriormente, o montante segurado era de EUR 20.000. Em 2009, o limite foi aumentado para 100.000 euros. | ||
| Malta | EUR 100.000 | >100% | >Novembro 21, 2003 | Sistema de Compensação de Depósitos | O Sistema de Compensação de Depósitos de Malta é gerido por um Comité de Gestão que é nomeado pela Autoridade dos Serviços Financeiros de Malta (o único regulador dos serviços financeiros em Malta). O Comité é composto por representantes da MFSA, do Banco Central de Malta, das empresas de investimento, dos bancos e dos clientes. | |
| Países Baixos | EUR 100.000 | 100% | >7 de Outubro de 2008 | Depositogarantiestelsel | Até 7 de Outubro de 2008 a cobertura era de 100% dos primeiros 20.000 euros, 90% dos próximos 20.000 euros (daí uma compensação de até 38.000 euros). | |
| Polónia | EUR 100.000 (montante correspondente em PLN) | 100% | Dezembro 30, 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Montante obtido a partir de 50 euros,000 em 30 de Dezembro de 2010 | |
| Portugal | EUR 100.000 | 100% | Novembro de 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Montante aumentado de EUR 25.000 para EUR 100.000 em Novembro de 2008. Provisões do Artigo 166º do Decreto-Lei diz: “De acordo com o artigo 12º do Decreto-Lei nº 211 – A/2008, de 3 de Novembro de 2008, até 31 de Dezembro de 2011, o limite será aumentado de 25.000 euros para 100.000 euros”. Artigo 2.º do Decreto-Lei n.º 211. 119/2011 estabelece o limite de 100.000 euros como permanente |
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| Eslováquia | EUR 100.000> | 100% | 1 de Novembro de 2008 | Fundo de Protecção de Depósitos | As uniões de crédito não estão cobertas. | |
| Eslovênia | EUR 100.000 | 100% | 28 de julho de 2010 | Eslovênia: Banka Slovenije, o banco central da República da Eslovénia |
O Banco da Eslovénia aderiu ao Eurosistema em 2007, quando o euro substituiu o tolar. |
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| Espanha | EUR 100.000 | 100% | >11 de Outubro de 2008 | Fondo de Garantia de Depósitos | Antes de ser 20.000 euros. Desde 2011 existe um fundo unificado para bancos, caixas económicas e bancos cooperativos. | |
| Suécia | 950.000 SEK | 100% | 31 de Dezembro de 2010 | Instituto Nacional da Dívida da Suécia | O limite de depósitos foi alterado para 950.000 SEK em 1 de Julho de 2016, que na altura estava avaliado em aproximadamente 100.000 euros. |
Pés: (*) De acordo com o Art. 7 (1a) da Directiva 94/19/CE, todos os Estados-Membros da UE deveriam aumentar o montante para 100.000 euros a partir de 31 de Dezembro de 2010. Este é o caso em todos os países da UE. Para países com moeda não-EURO, os limites estão próximos de EUR 100.000, por exemplo, na Dinamarca 750.000 DKK, que está próximo desse limite, dependendo da taxa EUR-DKK.
Resto da EuropaEdit
AlbâniaEdit
Seguro de Depósitos na Albânia é tratado pela Agência Albanesa de Seguro de Depósitos (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) e cobre depósitos até um máximo de ALL2,500,000 (cerca de US$23,000).
AndorraEdit
Seguro de Depósitos em Andorra é tratado pelo Institut Nacional Andorrà de Finances e cobre depósitos até um limite máximo de 100.000 euros efectuados por pessoas singulares e colectivas, independentemente da sua nacionalidade ou domicílio.
BelarusEdit
O seguro de Depósitos em Belarus é tratado pela Agência de Compensação de Depósitos (Агенцтва гарантаванага гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў) e cobre 100% dos depósitos, mas apenas os que pertencem a indivíduos e não a organizações.
IcelandEdit
Seguro de Depósitos na Islândia é tratado pelo Fundo de Garantia dos Depositantes e Investidores (Tryggingarsjóður) e cobre um mínimo de 20.887 euros. No entanto, o fundo foi drasticamente insuficiente para cobrir as falhas bancárias da crise financeira islandesa de 2008-2012, particularmente a Icesave. Este caso mostra os limites do seguro de depósitos na protecção contra falhas sistémicas (em oposição ao colapso de um único banco ou outra instituição), especialmente quando um pequeno país oferece serviços bancários a clientes internacionais.
LiechtensteinEdit
Seguro de depósitos no Liechtenstein é tratado pela Associação de Banqueiros do Liechtenstein e cobre depósitos até CHF100.000.
MónacoEdit
Bancos que operam no Mónaco participam no esquema francês de garantia de depósitos (ou seja o Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) nas mesmas condições que os bancos franceses.
NorwayEdit
O seguro de depósitos na Noruega é tratado pelo Fundo de Garantia dos Bancos Noruegueses (Bankenes sikringsfond) e cobre depósitos até 2 milhões de NOK.
RussiaEdit
Rússia promulgou a lei de seguro de depósitos em Dezembro de 2003 e criou a agência nacional de seguro de depósitos (DIA) em 2004. Até 2004, o sistema bancário russo estava dividido: as obrigações do Sberbank estatal eram garantidas por lei, enquanto outros bancos não tinham qualquer tipo de seguro, criando uma vantagem injusta para o Sberbank. A lei trata apenas dos depósitos de particulares. A compensação máxima é limitada a 1.400.000 rublos (equivalente a aproximadamente 21.800 dólares americanos ou 19.500 euros à taxa de câmbio de setembro de 2016). Em janeiro de 2008, os fundos do DIA ultrapassavam 68 bilhões de rublos (2,8 bilhões de dólares americanos). Houve 15 “eventos segurados” (casos de falência envolvendo intervenção do DIA) em 2007, com o pagamento resultante atingindo 350 milhões de rublos.
A agência é criada como uma empresa estatal, gerida conjuntamente pelo Banco Central e pelo governo da Rússia. A adesão ao DIA é obrigatória para qualquer banco que opere com dinheiro de investidores privados. O Banco Central da Rússia usou a admissão de bancos no sistema DIA para eliminar bancos e lavadores de dinheiro infundados. O assassinato de Andrey Kozlov, o executivo do Banco Central responsável pela admissão do DIA, foi diretamente ligado à sua atitude não comprometedora com os lavadores de dinheiro.
San MarinoEdit
Seguro de depósitos em San Marino é tratado pelo Banco Central de San Marino e cobre depósitos até EUR50.000.
SwitzerlandEdit
Switzerland tem um sistema de seguro de depósitos operado privadamente chamado Proteção de Depósitos de Bancos Suíços e Dealers de Títulos. Ele garante até CHF 100.000 por cliente bancário e por banco. A adesão é obrigatória para todos os bancos e corretores de valores mobiliários que são regulados pela Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA).
Tinha coberto os depositantes em 1993 no caso da falência da Spar- und Leihkasse Thun SLT, Thun. Os casos seguintes ocorreram em 2007 com a liquidação da AB FIN SA (corretor de títulos) em Lugano e com a Kauphting (Luxemburgo) SA, sucursal de Genebra, que foi encerrada em 9 de Outubro de 2008. Os clientes deste banco receberam os pagamentos (na altura até CHF 30 000 por cliente) no prazo de três semanas.
TurkeyEdit
Seguro de Depósitos na Turquia é tratado pelo Savings Deposit Insurance Fund (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) e cobre um máximo de 100.000 TL.(aproximadamente $15,000)
UkraineEdit
O sistema de garantia de depósitos na Ucrânia funciona de acordo com a Lei da Ucrânia “On Households Deposit Guarantee System” de 23 de Fevereiro de 2012, Ref. número 4452-VI. e cobre depósitos até 200.000 UAH (cerca de 7.550 dólares americanos ou 6.660 Euros às taxas de Setembro de 2016).
United KingdomEdit
Depositos no Reino Unido são protegidos pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, que cobrirá perdas até £85.000 por conta ou até £170.000 para contas conjuntas. O esquema é financiado através de uma taxa paga pelas empresas de serviços financeiros que são membros da Autoridade de Conduta Financeira e da Autoridade de Regulamentação Prudencial relativamente ao número de depósitos protegidos que detêm.
British Isles OffshoreEdit
Em resposta à crise financeira em 2008, tanto Guernsey como Jersey introduziram esquemas de compensação de depósitos. O esquema de Guernsey foi promulgado em Novembro de 2008 e oferece uma compensação de até £50,000 por depositante, sujeito a um limite global de £100 milhões em qualquer período de cinco anos. O esquema não cobre contas de empresas ou, com pequenas excepções, contas fiduciárias. O esquema de Jersey foi promulgado em Novembro de 2009 e oferece um nível de protecção semelhante.
O esquema de seguro dos depositantes do banco da Ilha de Man foi introduzido em 1991, para cobrir 75% das primeiras £15.000 por depositante por banco, mas foi a apreensão do Kaupthing Bank hf na Islândia, em Outubro de 2008, depois de o Reino Unido ter suspendido a licença de negociação da subsidiária britânica do Kaupthing, que obrigou a uma revisão radical do seguro de depósitos na Ilha de Man. Incapaz de assegurar as reservas detidas pelo Kaupthing hf na Islândia ou pela filial britânica do Kaupthing para facilitar os levantamentos de clientes, a Kaupthing Singer e a Friedlander (Isle of Man) Ltd. viram a sua licença bancária da Ilha de Man suspensa depois de operar há menos de um ano, obrigando a empresa a solicitar a sua liquidação. O governo da Ilha de Man convocou uma sessão de emergência do parlamento de Tynwald, que votou unanimemente para alinhar o esquema de compensação dos depositantes da Ilha de Man com o esquema recentemente alargado no Reino Unido, garantindo com efeito imediato 100% das primeiras £50,000 por depositante por banco, e estudando emendas para a posterior inclusão no esquema de contas corporativas e de caridade. O governo da Ilha de Man também pressionou o governo islandês a honrar a garantia irrevogável e vinculativa de Kaupthing hf de todos os fundos dos depositantes detidos por Kaupthing, Singer e Friedlander (Isle of Man) Ltd.
OceaniaEdit
AustraliaEdit
A última falha bancária em que os depositantes australianos perderam dinheiro (e depois apenas uma quantia mínima) foi a de um banco comercial, o Primary Producers Bank of Australia, em 1931 (Fitz-Gibbon e Gizycki 2001). Desde o início da década de 1930, os problemas do sector bancário foram resolvidos sem perdas para os depositantes.
Em 12 de Outubro de 2008, como parte da resposta à crise financeira de 2008, a Austrália criou o Financial Claims Scheme (FCS) para fornecer uma garantia governamental de 100% de todos os depósitos com ADIs por três anos, no caso de uma falha do ADI. Isto foi subsequentemente reduzido para um máximo de $1 milhão por depositante por ADI. Esta medida foi adicionada aos mandatos da APRA e do ASIC para monitorar as instituições australianas autorizadas a receber depósitos (ADIs), incluindo bancos, para garantir que seus riscos não comprometessem a segurança dos fundos dos depositantes. Como parte do esquema, a Austrália foi registrada como uma corporação privada dos EUA. A partir de 1 de Fevereiro de 2012, a garantia foi reduzida para $250.000 por cliente por grupo ADI. A garantia também se aplica a bancos estrangeiros, mas apenas para contas de depósito na Austrália e apenas com fundos em dólares australianos.
O Esquema de Garantia do Governo Australiano para Grandes Depósitos e Fundos de Atacado terminou em 2015.
Nova ZelândiaEditar
Nova Zelândia anunciou o Crown Retail Deposit Guarantee Scheme, um esquema de opt-in para depósitos de varejo, em 12 de outubro de 2008. Uma extensão do esquema foi anunciada em 25 de Agosto de 2009 e o esquema funcionou até 31 de Dezembro de 2011. A partir de 1 de Janeiro de 2012 os depósitos bancários na Nova Zelândia não estão protegidos pelo Governo.
AsiaEdit
BangladeshEdit
Em Bangladesh, um esquema de seguro de depósitos foi introduzido pela primeira vez em 1984 pela “The Deposit Insurance Ordinance 1984”. Em julho de 2007, a Portaria foi revogada por uma Lei aprovada pelo Parlamento chamada “The Bank Deposit Insurance Act 2000”, que atualmente administra o sistema de Seguro de Depósitos em Bangladesh. De acordo com a Lei, o Bangladesh Bank está autorizado a realizar um Fundo chamado “Deposit Insurance Trust Fund(DITF)”. O DITF é administrado e gerido por um Trustee Board (Conselho Fiduciário). Em caso de liquidação de um banco segurado, cada depositante do banco receberá um montante não superior a BDT 100.000, de acordo com a “The Bank Deposit Insurance Act 2000”.
ChinaEdit
China introduziu recentemente propostas preliminares para um sistema de seguro de depósito bancário, que eventualmente cobrirá todas as contas bancárias individuais até $81.000. Com a grande maioria dos aforradores chineses detendo muito menos do que o máximo, e o banco central calculou que 99,6% dos depositantes estarão protegidos na sua totalidade. O plano deverá entrar em vigor em Janeiro de 2015, e é intenção das autoridades chinesas aumentar a certeza e ajudar os clientes a avaliar melhor os riscos e proteger a estabilidade financeira do país em caso de crise. A China tem uma das maiores bases de depósitos do mundo e, em outubro, os depósitos bancários totalizavam cerca de $18,2 trilhões.
IndiaEdit
India introduziu o Seguro de Depósitos em 1962. A Corporação de Seguros de Depósitos começou a funcionar em 1 de janeiro de 1962 sob a égide do Banco Central da Índia (RBI). 1971 testemunhou o estabelecimento de outra instituição, a Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). Em 1978, o DIC e o CGCI foram fundidos para formar a Corporação de Garantia de Depósitos e Crédito (DICGC). O seguro de depósitos passou de ₹100,000 (uma rupia lakh, aproximadamente $1,325 em março de 2020) para ₹500,000 (5 rupias lakh, aproximadamente $6,625 em março de 2020) em 2020.
Hong KongEdit
Hong Kong Deposit Protection Board é uma instituição independente e estatutária formada para gerir e supervisionar o funcionamento do Sistema de Protecção de Depósitos. O montante máximo de proteção do depósito era de HK$100.000 em 2006 (quando o Hong Kong Deposit Protection Board foi criado), agora está com um limite de até HK$500.000 (ou equivalente em RMB ou outra moeda estrangeira).
JapanEdit
Deposit Insurance Corporation of Japan, fundada em 1971 e sediada em Tóquio, supervisiona esta função para institutos que não sejam cooperativas agrícolas e de pesca.Para cooperativas agrícolas e pesqueiras e Norinchukin, Agricultural and Fishery Co-operative Savings Insurance Corporation supervisiona esta função.
MalaysiaEdit
Malaysia introduziu seu Sistema de Seguro de Depósitos em setembro de 2005. Malaysia Deposit Insurance Corporation (MDIC) (Malay: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) é um órgão estatutário formado sob a Lei da Corporação de Seguros de Depósitos da Malásia (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Todos os bancos comerciais e islâmicos, incluindo os bancos estrangeiros que operam na Malásia, são instituições membros obrigatórios da PIDM. O limite máximo de cobertura é de RM250.000 por depositante por instituição membro. As contas islâmicas, contas conjuntas, contas fiduciárias e contas de empresas individuais, sociedades ou pessoas com práticas profissionais são seguradas separadamente até o limite de RM250.000.000.
PIDM também é mandatada para fornecer incentivos para a boa gestão de riscos no sistema financeiro, bem como promover e contribuir para a estabilidade do sistema financeiro.
Para mais informações sobre MDIC, visite o site do MDIC em http://www.pidm.gov.my
MongóliaEdit
Durante a crise financeira global de 2007, a Mongólia estendeu a garantia geral para proteger todos os depósitos bancários. Na altura a cobertura de garantia era 1,7 vezes superior ao orçamento do estado do país.
Em 10 de Janeiro de 2013, o Parlamento da Mongólia adoptou a Lei de Seguro de Depósitos Bancários que estabelece um esquema de seguro obrigatório para a protecção dos depósitos monetários bancários.
PhilippinesEdit
Depósitos nas Filipinas até PHP500.000 é coberto pela Philippine Deposit Insurance Corporation . Foi levantado da cobertura de seguro anterior do PHP250.000.
SingaporeEdit
Depósitos em Singapura é coberto pela Singapore Deposit Insurance Corporation até um máximo de $75.000 por banco ou companhia financeira para cada depositante individual.
South KoreaEdit
South Korea cobre depósitos bancários pela Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) até um máximo de 50 milhões de wons por banco por cada indivíduo. O KDIC, fundado em 1996 pouco antes da crise financeira da Ásia Oriental de 1997, provou a sua eficácia através da crise e melhorou gradualmente a sua capacidade ao longo dos anos.
Depósitos feitos em cooperativas de crédito da Coreia do Sul não são cobertos pelo KDIC, mas a Federação Coreana de Cooperativas de Crédito (KFCC) e a Federação Nacional de Cooperativas de Crédito da Coreia (NCUFK) regulamentam os seus respectivos membros e cobrem depósitos no mesmo montante cobertos pelo KDIC.
TaiwanEdit
Depósitos em Taiwan até NT$3.000.000 são cobertos pela Central Deposit Insurance Corporation. Foi obtido a partir da cobertura de seguro anterior de NT$1.500.000. (ou equivalente em dólar ou outra moeda estrangeira).
TailândiaEditar
O sistema completo de protecção de depósitos foi introduzido na Tailândia pelo estabelecimento da Agência de Protecção de Depósitos (DPA) em 11 de Agosto de 2008, de acordo com a Lei 2551 da Agência de Protecção de Depósitos B.E. Os objectivos da Agência, tal como especificados por lei, são a protecção dos depósitos no sistema das instituições financeiras, a administração das instituições sujeitas a controlo nos termos da Lei das Instituições Financeiras e a liquidação das instituições financeiras cujas licenças tenham sido revogadas. O depósito na Tailândia foi totalmente garantido até 10 de agosto de 2011. De 11 de agosto de 2011 até 10 de agosto de 2012, a cobertura caiu para 50 milhões de baht por depositante por banco. Desde então, a cobertura foi limitada a um milhão de THB por depositante por banco.